Apa Itu Kartu Kredit Rewards?

Industri kartu kredit sangat kompetitif, dan menguntungkan. Agar tetap menguntungkan dan menarik bagi konsumen, bank dan serikat kredit menawarkan kartu yang mengembalikan sesuatu yang bernilai untuk setiap dolar yang dihabiskan. Kartu kredit ini kemudian dikenal sebagai kartu kredit hadiah.

Apa yang ditawarkan kartu hadiah?

Kartu kredit hadiah akan memberi pelanggan persentase pengeluaran mereka sebagai uang kembali. Tergantung pada program hadiah penerbit kartu, cash back dapat diterima sebagai pernyataan kredit, deposito bank, atau kredit untuk membeli kartu hadiah dan barang dagangan.

Ada juga kartu kredit hadiah perjalanan yang menawarkan poin hadiah atau mil. Program loyalitas semacam ini dapat ditawarkan oleh penerbit kartu, atau mungkin dengan mitra merek bersama seperti maskapai penerbangan atau jaringan hotel. Pelanggan kemudian dapat menukarkan poin dan mil mereka dengan berbagai hadiah melalui perusahaan itu. Sebagai contoh, poin kartu kredit dapat ditukarkan untuk menginap gratis di hotel, sedangkan miles maskapai penerbangan dapat ditukarkan dengan penerbangan award sesuai dengan program frequent flyer maskapai. (Baca juga:Cash Back vs Travel Rewards:Pilih Kartu Kredit yang Tepat untuk Anda)

Tapi uang kembali dan poin bukan satu-satunya fasilitas yang ditawarkan penerbit kartu. Banyak kartu datang dengan bonus selamat datang sebagai insentif untuk membuka akun baru. Khas, penawaran ini mengharuskan Anda untuk memenuhi jumlah pengeluaran minimum untuk menerima bonus. Sebagai contoh, beberapa kartu menawarkan 50, 000 poin atau mil setelah menghabiskan $3, 000 dalam waktu tiga bulan setelah pembukaan rekening.

Kartu kredit ini juga akan menawarkan hadiah ekstra untuk pengeluaran Anda. Beberapa kartu menawarkan jumlah poin yang tetap, mil, atau cash back untuk semua pembelian, sementara kartu lain akan menawarkan peningkatan hadiah untuk pembelian dari pedagang atau kategori tertentu. Dan beberapa kartu akan membatasi jumlah hadiah bonus yang bisa Anda peroleh setiap kuartal atau tahun. (Baca juga:Kartu Kredit Cash Back Terbaik)

Cara mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit hadiah

Kartu kredit penghargaan paling kompetitif ditawarkan kepada pelamar dengan riwayat kredit terkuat dan nilai kredit tertinggi. Seseorang yang baru mengenal kartu kredit, atau pernah mengalami masalah kredit di masa lalu mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit premium yang menawarkan hadiah paling berharga untuk pembelanjaan.

Namun, ada beberapa hadiah kartu kredit yang ditawarkan kepada mereka yang memiliki kredit baik atau rata-rata, daripada sangat baik. Faktanya, bahkan ada beberapa kartu hadiah subprime dan dijamin yang dirancang untuk mereka yang memiliki kredit buruk yang masih menawarkan hadiah nominal. Imbalan yang ditawarkan kartu-kartu ini tidak akan semurah yang dari kartu yang ditawarkan kepada pelamar dengan kredit yang sangat baik, tapi itu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Berapa biaya tahunan untuk kartu kredit hadiah?

Kartu kredit hadiah tidak boleh memiliki biaya tahunan, atau mereka dapat memiliki biaya tahunan ratusan dolar. Karena banyak pengguna kartu kredit memilih untuk tidak membayar biaya tahunan dalam keadaan apa pun, penerbit kartu kredit biasanya akan menawarkan beberapa hadiah kartu kredit tanpa biaya tahunan.

Ada juga kartu kredit hadiah premium yang memiliki beberapa tingkat biaya tahunan. Ada pasar besar untuk kartu kredit dengan biaya tahunan di bawah $100, termasuk kartu cash-back, dan yang menawarkan poin dan mil dengan maskapai penerbangan dan hotel. Lanjut, ada kartu premium yang menawarkan biaya tahunan di atas $100, dengan beberapa produk ini membebankan biaya tahunan sebesar $450 atau lebih.

Cara kerja poin dan mil

Banyak kartu kredit menawarkan hadiah berupa poin atau miles, dan mata uang buatan ini dapat dihasilkan oleh penerbit kartu atau salah satu mitra merek bersamanya. Beberapa penerbit kartu juga mengizinkan hadiah mereka untuk ditransfer ke poin atau mil dengan maskapai penerbangan dan hotel. Dengan sebagian besar hadiah kartu kredit, Namun, penerbit kartu akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan poin atau mil dengan pihak ketiga, maskapai seperti itu, Jaringan hotel, atau pengecer.

Setelah Anda menerima poin atau mil tersebut, mereka sekarang berada di akun mitra pihak ketiga, bukan kartu kredit. Anda akan mempertahankan poin atau miles tersebut bahkan jika Anda membatalkan kartu Anda, dan hadiah sekarang tunduk pada syarat dan ketentuan perusahaan tempat mereka bekerja. Anda dapat menukarkan poin dan miles Anda sesuai dengan ketentuan program tersebut, dan poin yang Anda peroleh dari kartu kredit hadiah Anda akan ditambahkan ke poin lain yang Anda miliki. Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan miles maskapai dengan bepergian dengan maskapai tertentu, Anda juga dapat memperoleh miles dengan menggunakan kartu kredit merek bersama mereka. Mil dari riwayat perjalanan dan hadiah kartu kredit Anda masuk ke akun frequent flyer yang sama, dan Anda akan mempertahankan miles ini bahkan jika Anda memutuskan untuk menutup akun kartu kredit Anda.