Apa itu CD IRA?

NS Akun Pensiun Perorangan , disebut sebagai IRA, menawarkan keuntungan pajak untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. IRA bertindak seperti keranjang untuk menampung berbagai jenis investasi dan aset. Salah satu opsi investasi yang dapat Anda pegang di IRA adalah Sertifikat deposito . CD adalah rekening tabungan berjangka waktu yang menawarkan tingkat bunga yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu.

Potongan Pajak

Jika Anda memiliki IRA Tradisional, kontribusi apa pun ke akun adalah pengurangan pajak . Jumlah yang Anda investasikan dalam CD IRA Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda. Jika Anda memiliki Roth IRA, tidak ada potongan pajak untuk kontribusi Anda, tetapi bunga yang diperoleh dari CD bertambah bebas pajak , asalkan Anda menunggu sampai usia pensiun untuk mulai melakukan penarikan.

Perlindungan

Baik CD tradisional maupun CD IRA memiliki cakupan Federal Deposit Insurance Corporation hingga $250, 000. Cakupan untuk setiap pemegang rekening adalah per bank , bukan per akun. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $200 000 CD dan $100, 000 di rekening giro di bank yang sama, $50, 000 tidak diasuransikan.

Penarikan dan Penalti

Seperti CD tradisional, penalti penarikan awal berlaku jika Anda menarik dana sebelum CD IRA jatuh tempo. Hukuman bervariasi tergantung pada bank dan durasi CD. Jika Anda berusia di bawah 59 1/2 dan melakukan penarikan awal, Anda juga akan menghadapi penalti pajak 10 persen dari Internal Revenue Service jika Anda tidak mentransfer uang itu ke IRA lain. Jika Anda memiliki CD IRA tradisional, Anda akan membayar pajak penghasilan atas jumlah distribusi . Jika itu adalah CD Roth IRA, Anda akan membayar pajak penghasilan atas pendapatan bunga jika Anda melakukan penarikan sebelum usia 59 1/2.

Pro dan kontra

CD IRA menawarkan keandalan dan prediktabilitas. Tidak seperti opsi investasi lain dalam IRA, seperti saham, Anda tahu persis apa yang akan Anda peroleh. CD IRA juga menghilangkan banyak biaya yang terkait dengan investasi pensiun lainnya, termasuk komisi broker dan biaya manajemen aset.

Namun, meskipun CD dapat diandalkan dan stabil, pertumbuhan umumnya lebih lambat dari pilihan investasi lainnya. CD juga rentan terhadap inflasi. Karena persyaratan CD IRA umumnya untuk beberapa tahun, kamu adalah terkunci untuk tingkat itu bahkan jika tingkat bunga naik.