Pinjaman usaha kecil:Panduan untuk mengajukan pinjaman

Kebenaran tentang bankir adalah bahwa kita mencintai tidak lebih dari membantu orang mengubah impian mereka menjadi kenyataan. Kami memasuki jalur pekerjaan ini untuk membantu orang lain mencapai tujuan keuangan mereka dan menemukan jalan masing-masing menuju kesuksesan. Bagi banyak orang, itu berarti membuka dan menjalankan bisnis yang sukses.

Untuk pemilik bisnis yang siap membawa perusahaan mereka ke tingkat berikutnya, kami telah memberikan beberapa wawasan tentang cara mempersiapkan pinjaman bisnis, termasuk ikhtisar proses dan apa yang diharapkan selama setiap langkah.

Persiapan sangat penting

Pemberi pinjaman ingin tahu seberapa kuat bisnis kecil Anda secara finansial. Ini menentukan apakah mereka merasa nyaman memberikan kredit kepada Anda. Ada kebijakan dan pedoman untuk membantu memandu keputusan mereka. Dengan mendidik diri sendiri dan mempersiapkan diri, Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.

Dalam kebanyakan kasus saat mengajukan pinjaman bisnis, Anda akan dimintai berbagai angka dan dokumen dari bisnis Anda. Selain itu, bank juga menginginkan informasi tentang keuangan pribadi Anda untuk memastikan Anda stabil secara finansial dan mampu menutupi kerugian yang mungkin ditimbulkan oleh bisnis Anda.

Pemberi pinjaman usaha kecil akan melihat:

• Dua tahun terakhir dari pengembalian pajak bisnis dan pribadi (Jika Anda mengklaim kerugian, Anda mungkin menghadapi beberapa tantangan)
• Laporan keuangan bisnis, yang terdiri dari laporan laba rugi dan neraca:
  • Laporan laba rugi/Penghasilan – tinjau dan lacak pendapatan dan pengeluaran Anda untuk jangka waktu tertentu, biasanya kuartal atau tahun fiskal
  • Neraca – Ini adalah daftar aset, ekuitas, dan kewajiban untuk perusahaan Anda, yang dirinci selama jangka waktu tertentu
• Laporan keuangan pribadi – Anda harus memberikan laporan keuangan pribadi yang mencantumkan semua aset dan kewajiban pribadi Anda, termasuk:
  • Aset – kas atau setara kas, properti dan real estat, piutang, polis asuransi nilai tunai
  • Kewajiban – daftar lengkap utang dan kewajiban keuangan bisnis Anda seperti hipotek, pinjaman, dan biaya yang masih harus dibayar
  • Pengeluaran berkelanjutan – semua biaya yang dikeluarkan bisnis Anda, seperti biaya overhead
• Agunan – dalam proses pinjaman, agunan didefinisikan sebagai aset yang dapat digunakan pemilik bisnis untuk membantu mengamankan pembiayaan, seperti:
  • Properti
  • Kendaraan
  • Kebijakan asuransi nilai tunai
  • Peralatan
• Skor kredit pribadi
  • Kredit pribadi adalah faktor dalam keputusan pinjaman bisnis
  • Sumber daya web seperti annualcreditreport.com dan organisasi seperti CHES INC dapat membantu Anda menemukan skor kredit pribadi Anda
• Hubunganmu dengan mereka
  • Bangun dan kembangkan hubungan dengan pemberi pinjaman Anda. Penting agar mereka tidak hanya mengetahui bisnis Anda, tetapi juga mengenal Anda sebagai individu.
  • Minta untuk bertemu dengan pemberi pinjaman Anda secara teratur untuk meninjau laporan keuangan Anda dan mendiskusikan masa depan bisnis Anda

Percakapan empat mata

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa yang diperlukan untuk pinjaman usaha kecil, Anda harus melakukan percakapan mendalam dengan pemberi pinjaman Anda tentang permintaan pinjaman Anda. Setiap bisnis berbeda seperti halnya setiap pinjaman bisnis. Pemberi pinjaman Anda dapat mengevaluasi tujuan bisnis dan keuangan Anda dan membantu Anda menentukan struktur pinjaman yang sesuai untuk memenuhi kebutuhan Anda. Anda kemudian akan melengkapi aplikasi dan memberikan dokumentasi keuangan yang diperlukan. Pemberi pinjaman Anda juga ingin mengunjungi bisnis Anda untuk melihat operasi, real estat, dan cara kerja internal perusahaan Anda.

Setelah Anda bertemu dengan pemberi pinjaman Anda dan aplikasi Anda diajukan, bank akan menarik kredit Anda untuk tinjauan menyeluruh dan memulai proses penjaminan emisi. Biasanya, Anda harus menunggu 7-10 hari kerja untuk mendapatkan keputusan. Setelah Anda memiliki keputusan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman Anda akan memandu Anda melalui proses karena pendanaan dapat memakan waktu hingga 30-45 hari tergantung pada jenis pinjaman, jadi bersiaplah untuk memberikan dokumentasi tambahan.

Meskipun gambaran umum ini tidak mencakup setiap detail pengajuan pinjaman, ini berfungsi sebagai dasar yang baik untuk apa yang diharapkan. Dengan memahami harapan pemberi pinjaman Anda di awal proses, Anda sudah berada di depan permainan dan meletakkan dasar untuk membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya.

Pakar bisnis kecil kami siap membantu Anda dengan  kebutuhan keuangan usaha kecil  melalui panduan, dukungan, dan layanan. Kami juga menawarkan serangkaian tutorial online untuk membantu bisnis Anda sukses. Kami selalu menambahkan topik baru yang kami yakini dapat membantu Anda membangun dan mengelola bisnis Anda. Jelajahi kursus bisnis kecil kami.