Persyaratan untuk Mengajukan Pinjaman Bank

Aplikasi pinjaman pribadi dari bank mungkin sulit untuk dicapai, tetapi cukup mudah jika Anda melakukan sedikit persiapan dan penelitian sebelum mengirimkan aplikasi Anda. Persiapkan aplikasi pinjaman pribadi Anda dari bank Anda dengan mempelajari persyaratan dasarnya dan melakukan evaluasi awal atas keuangan pribadi Anda. Bank akan melihat apa yang mereka sebut "5 C":riwayat kredit, kapasitas, jaminan, modal dan syarat. Tolok ukur dasar ini digunakan untuk mengukur apakah Anda mampu secara finansial untuk membayar kembali pinjaman tersebut.

Dipersiapkan

Lakukan riset sebelum mengajukan pinjaman. Perhatikan jenis pinjaman yang tersedia, tarif mereka, manfaat dan syarat pembayaran. Kemungkinan besar Anda menginginkan jangka waktu pembayaran tetap, yang berarti pembayaran Anda akan sama setiap bulan selama masa pinjaman. Berbelanja karena bank yang berbeda memiliki kesepakatan yang berbeda untuk konsumen. Anda ingin menemukan kesepakatan yang paling sesuai dengan situasi pribadi Anda.

Siapkan daftar pertanyaan untuk bankir yang dipersonalisasi untuk Anda. Ini akan membantu bank secara langsung memenuhi kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

Tip

Situs web Investopedia mencatat bahwa "sementara ada beberapa area utama yang menjadi fokus pemberi pinjaman, penting bahwa Anda siap untuk menyajikan yang sempurna, paket lengkap untuk ditinjau jika Anda berharap disetujui."

Sejarah Kredit

Riwayat kredit yang baik adalah keuntungan besar jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman pribadi. Setiap bank memiliki rentang standar peringkat kredit yang digunakan untuk menentukan kelayakan pinjaman. Cari tahu peringkat kredit Anda melalui tiga biro kredit utama:Experian, Equifax dan TransUnion. Anda berhak atas satu laporan kredit gratis dari masing-masing biro ini setiap tahun. Nilai kredit yang baik adalah sekitar 700. Lebih rendah, dan Anda menginjak kisaran skor kredit yang adil.

Kredit macet akan menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi. Skor kredit buruk umumnya di bawah 650, tetapi jika penghasilan Anda rendah dan peringkat kredit Anda antara 650 dan 700, Anda mungkin akan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman sendiri.

Kapasitas

Kapasitas memperhitungkan riwayat pendapatan Anda, pengeluaran saat ini dan pendapatan yang dapat dibelanjakan. Anda akan ingin menunjukkan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk membayar pembayaran bulanan pinjaman Anda dan masih mampu membayar pengeluaran Anda saat ini.

Jaminan

Ada dua jenis pinjaman yang dapat Anda ajukan:aman dan tanpa jaminan. Pinjaman yang dijamin berarti Anda memiliki properti yang bernilai seperti rumah atau kendaraan yang dapat dijadikan jaminan atas pinjaman Anda. Ini berarti jika Anda default, bank akan mengambil alih properti Anda. Jenis pinjaman ini terutama digunakan untuk seseorang yang memenuhi syarat untuk pinjaman, tetapi yang ditentukan oleh bank berisiko tinggi untuk gagal bayar. Dengan pinjaman tanpa jaminan, Anda tidak perlu memasang agunan.

Tip

Menurut Bankrate, "Menawarkan agunan dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman bank pribadi Anda dan pada gilirannya menghemat banyak uang."

Modal

Modal mengacu pada jumlah aset likuid yang Anda miliki. Ini termasuk memeriksa dan saldo tabungan serta investasi seperti 401k, CD, saham dan obligasi. Aset ini memberikan keamanan bagi bank karena bank tahu bahwa bahkan jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda akan memiliki akses ke keuangan yang dapat menutupi pembayaran pinjaman Anda.

Kondisi

Bankir ingin tahu bagaimana Anda berencana menggunakan uang itu. Jika Anda berencana untuk pergi ke Cancun untuk liburan dua bulan, Anda mungkin mengalami kesulitan meyakinkan bank untuk memberi Anda pinjaman. Namun, jika Anda ingin merombak rumah atau membeli kendaraan, bank akan lebih mudah diterima. Pastikan Anda memiliki alasan yang meyakinkan untuk meminta pinjaman. Ketahui item spesifik apa yang Anda rencanakan untuk dibeli atau dirombak, dan berikan informasi tentang biaya dan kegunaannya kepada petugas pinjaman Anda.

Langkah 1:Pilih Pemberi Pinjaman

Sekarang setelah Anda menyelesaikan penelitian Anda, pilih pemberi pinjaman Anda dan atur waktu untuk bertemu dengan bankir untuk membahas pinjaman Anda. Ingatlah untuk mempersiapkan daftar pertanyaan yang akan membantu Anda memahami aplikasi bank dan proses pinjaman dari awal hingga akhir.

Langkah 2:Buat Daftar Periksa

Selama pertemuan Anda dengan bank, buat daftar periksa item yang diperlukan dan tindakan yang diperlukan untuk berhasil menyelesaikan aplikasi pinjaman Anda.

Langkah 3:Dapatkan Dokumentasi

Kumpulkan semua dokumentasi, catatan dan informasi keuangan yang diperlukan oleh bank untuk proses aplikasi Anda. Proses ini mungkin memakan waktu.

Langkah 4:Lengkapi Aplikasi

Lengkapi dan kirimkan aplikasi dengan semua dokumentasi dan informasi cadangan yang diperlukan. Setelah Anda memeriksa ulang semuanya, kirimkan aplikasi ke bank Anda.

Langkah 5:Jadilah Responsif

Jika bank Anda memerlukan dokumentasi tambahan, cepat. Meskipun aplikasi dapat membuat frustasi, terutama jika bank kehilangan beberapa dokumen Anda, Anda akan mendapatkan layanan pelanggan yang lebih baik jika Anda tetap positif selama proses berlangsung.