Persyaratan Pinjaman HUD

Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan A.S. menawarkan pinjaman dengan persyaratan pembayaran yang menguntungkan bagi pemilik rumah yang mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk hipotek tradisional. Otoritas Perumahan Federal menjamin pinjaman ini untuk mendorong pemberi pinjaman mengambil risiko tambahan yang mungkin diwakili oleh peminjam ini. Jika peminjam gagal bayar, FHA akan memberikan kompensasi kepada pemberi pinjaman atas kerugiannya. Karena risiko keuangan ini bagi FHA, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman HUD.

Persyaratan Kredit

Laporan kredit Anda umumnya harus menunjukkan skor minimal 580, dan tidak lebih dari dua pembayaran terlambat 30 hari dalam dua tahun sebelumnya, untuk mengamankan pinjaman HUD. Dalam beberapa kasus, Namun, Anda dapat memenuhi syarat jika Anda belum pernah menetapkan nilai kredit.

Anda mungkin dapat membenarkan beberapa masalah kredit kecil jika Anda baru saja mengalami perubahan besar dalam hidup, seperti kehilangan pekerjaan, pindah ke lokasi baru atau mengalami cedera serius Hal ini menunjukkan bahwa Anda memiliki alasan yang sah untuk melewatkan pembayaran dan melaporkan risiko gagal bayar yang tidak terlalu serius di masa mendatang.

Riwayat Pekerjaan dan Persyaratan Penghasilan

Anda harus telah bekerja terus menerus selama setidaknya dua tahun untuk mendapatkan pinjaman HUD. Perubahan pekerjaan diperbolehkan, tetapi peluang Anda untuk disetujui akan lebih baik jika Anda tetap bekerja di perusahaan yang sama. Penghasilan Anda seharusnya tetap sama atau meningkat selama masa kerja dua tahun ini. Pengeluaran terkait pinjaman bulanan Anda tidak boleh lebih dari 29 persen dari pendapatan kotor Anda.

Termasuk semua biaya yang dibayarkan untuk asuransi hipotek, pajak properti dan asuransi pemilik rumah saat menghitung rasio pendapatan terhadap utang Anda. Sebagai contoh, jika pembayaran hipotek Anda adalah $500 per bulan, pembayaran pajak properti yang disita adalah $100 per bulan dan premi asuransi adalah $75 per bulan, total pengeluaran terkait pinjaman bulanan Anda akan berjumlah $675.

Hutang dan Liens yang Ada

Semua rekening terutang dengan agen penagihan dan keputusan pengadilan terhadap Anda harus diselesaikan sebelum Anda dapat menutup pinjaman Anda. Anda mungkin disetujui dengan akun koleksi terbuka, selama mereka dilunasi sepenuhnya pada tanggal penutupan pinjaman. Anda harus membayar hak gadai pajak negara bagian secara penuh . Hak gadai pajak federal dapat dibayar pada rencana pembayaran, selama Anda masih dapat memenuhi rasio pendapatan terhadap hutang FHA dengan tambahan pembayaran pajak. Jika Anda telah mengajukan kebangkrutan, setidaknya dua tahun harus telah berlalu sejak Anda keluar. Setelah penyitaan, Anda harus menunggu tiga tahun dan menghindari pembayaran terlambat 30 hari di masa depan.

Standar Properti Minimum

Properti itu sendiri juga tunduk pada persyaratan minimum tertentu. FHA ingin memastikan bahwa rumah yang diterimanya sebagai jaminan untuk pinjaman adalah secara struktural terdengar dan akan mempertahankan nilainya jika pemberi pinjaman terpaksa menjualnya setelah gagal bayar. Penilai berlisensi harus memeriksa rumah dan membuktikan bahwa itu aman dan layak huni. Bidang utama yang menjadi perhatian adalah kabel listrik, pemanas dan pendingin udara, atap, pemanas air, struktur dan peralatan.

Batas Pinjaman

Jumlah pinjaman maksimum bervariasi menurut wilayah dan jenis properti, karena perbedaan regional dalam harga rumah. Sebagai contoh, jumlah pinjaman maksimum untuk rumah keluarga tunggal di San Francisco adalah $625, 500, sedangkan maksimum di Fresno County adalah $281, 750 untuk rumah keluarga tunggal. Rumah multi-keluarga dapat dijamin dengan pinjaman yang lebih besar. Sebuah empat-plex di San Francisco dapat dijamin dengan pinjaman hingga $1, 202, 925, Misalnya.

Cara Mengajukan Pinjaman HUD

Proses aplikasi untuk pinjaman FHA mirip dengan hipotek tradisional. Anda akan dimintai riwayat pekerjaan Anda, bukti pendapatan dan daftar aset Anda. Anda juga harus menyetujui pemeriksaan kredit. Jika Anda lebih suka mendaftar secara online, Anda dapat melakukannya langsung dari situs web FHA. Anda juga dapat meminta persetujuan awal untuk mempermudah proses pembelian rumah. Banyak penjual akan memperlakukan pra-persetujuan serupa dengan pembelian tunai, dan menawarkan persyaratan yang menguntungkan untuk menutup penjualan dengan cepat.