Persyaratan Pinjaman FHA untuk 2022

Apakah Anda di pasar untuk rumah baru tetapi memiliki sangat sedikit untuk meletakkan atau kurang dari kredit yang sempurna? Pinjaman FHA mungkin layak dipertimbangkan karena memiliki kriteria kualifikasi yang lebih longgar daripada produk hipotek lainnya.

Namun, mencari tahu apakah Anda memenuhi persyaratan pinjaman FHA minimum untuk memenuhi syarat tidak selalu dipotong dan kering. Jadi, kami telah memberikan jawaban atas beberapa pertanyaan umum untuk membantu Anda mengarungi perairan keruh.

Skor Kredit Minimum untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman FHA

Skor kredit minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat pinjaman FHA adalah 500. Namun perlu diingat bahwa pemberi pinjaman sering kali memerlukan skor yang lebih tinggi untuk menanggung pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA), sehingga jumlahnya bisa sedikit lebih tinggi.

Ide yang lebih baik:bidik setidaknya 580 atau lebih tinggi sehingga Anda dapat mengurangi uang muka jika diperlukan. (Lebih lanjut tentang itu segera.) Dan ingat, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik. Anda tidak memerlukan skor FICO 750 untuk disetujui, tetapi taruhan yang lebih aman yang akan membawa Anda melewati gerbang dengan sebagian besar pemberi pinjaman adalah setidaknya 620.

Jika Anda tidak cukup sampai di sana tetapi ingin membeli rumah pertama Anda, Anda dapat:

1. Bekerja dengan rajin untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Anda dapat menyewa agen perbaikan kredit terkemuka untuk melakukan pekerjaan untuk Anda atau mengambil pendekatan do-it-yourself. Jika Anda memilih yang terakhir:

• Tinjau laporan Anda dan sengketakan kesalahan serta informasi negatif tanggal yang telah melewati garis waktu pelaporan.
• Dapatkan dan pantau terus semua akun tunggakan.
• Terus lakukan pembayaran tepat waktu di semua akun lainnya.
• Minta kreditur untuk penyesuaian niat baik untuk menghapus pembayaran yang terlambat.
• Menegosiasikan perjanjian pembayaran untuk penghapusan untuk penagihan dan tagihan.
• Menahan diri dari mengajukan kredit baru untuk menghindari pertanyaan kredit.

Yang terpenting, pahami bahwa beberapa pemberi pinjaman mungkin menolak aplikasi Anda jika Anda memiliki rekening terbuka tetapi menunggak. Aturan ini juga berlaku untuk penagihan dan tagihan, jadi Anda ingin mengurusnya meskipun agen penagihan tidak bergerak sebelum mengajukan permohonan.

2. Berbelanjalah untuk menemukan pemberi pinjaman FHA yang akan menerima skor kredit yang lebih rendah.

Mereka ada di luar sana, tetapi kerja kerasnya bisa sedikit lebih dari yang diharapkan. Dan jangan kaget jika Anda diminta untuk memberikan sejumlah besar uang tunai.

Uang Muka untuk Pinjaman FHA

Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS (HUD), yang menampung program pinjaman FHA, cukup potong dan kering untuk yang satu ini. Jika skor kredit Anda adalah:

• Antara 500 dan 579, Anda harus menurunkan 10 persen.
• 580 dan lebih tinggi, Anda hanya perlu meletakkan 3,5 persen.

Namun perlu diingat bahwa Anda masih harus membayar asuransi hipotek jika Anda meletakkan kurang dari 20 persen. Dan jika Anda akan mendapatkan bantuan dengan uang muka, pemberi pinjaman juga akan menginginkan ini secara tertulis, ditandatangani, dan diberi tanggal oleh donor.

Persyaratan Pendapatan FHA

Khawatir Anda menghasilkan terlalu banyak atau terlalu sedikit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA? Jangan karena tidak ada jumlah yang ditetapkan, tetapi Anda memerlukan dua akun kredit aktif untuk disetujui.

Pemberi pinjaman akan menarik laporan kredit Anda untuk meninjau riwayat kredit Anda, tetapi bersiaplah untuk memberikan formulir slip pembayaran W-2, dan pengembalian pajak dari dua tahun terakhir untuk membuktikan penghasilan Anda.

Selain itu, Anda memerlukan rekam jejak yang bersih agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA. Ini berarti bahwa Anda tidak dapat memiliki penilaian atau hutang luar biasa dari pemerintah federal yang berasal dari pinjaman FHA yang Anda miliki di masa lalu. Jadi, jika ini pertama kalinya Anda mengajukan permohonan properti yang diasuransikan FHA, Anda tidak perlu khawatir di sini.

Persyaratan Rasio Hutang-terhadap-Pendapatan FHA

Jika Anda menanggung beban hutang yang berat, Anda ingin mendapatkannya pada atau di bawah 50% dari penghasilan Anda untuk memenuhi syarat. Tapi inilah masalahnya:jumlah itu harus mencakup jumlah pembayaran hipotek baru Anda.

Sebagai ilustrasi, katakanlah Anda memiliki pembayaran utang berikut setiap bulan:

• Pinjaman mobil:$850
• Kartu kredit:$400
• Pinjaman pelajar:$155
• Pinjaman pribadi:$255

Pembayaran hipotek baru akan menjadi $1.500 per bulan. Agar memenuhi syarat, penghasilan kotor bulanan Anda harus minimal $6.320.

Catatan singkat:beberapa pemberi pinjaman mungkin mengharuskan rasio utang terhadap pendapatan lebih rendah, jadi sebaiknya tanyakan dulu agar Anda tahu apa yang diharapkan sebelum mengajukan permohonan.

Batas Pinjaman FHA

Dengan asumsi Anda memenuhi kriteria pendapatan, utang, dan uang muka, Anda dapat meminjam hingga $420.680 untuk rumah keluarga tunggal. Namun, jumlah ini meningkat menjadi $970,800 jika Anda mempertimbangkan area dengan biaya hidup yang jauh lebih tinggi dari biasanya.

Kriteria Properti untuk Pinjaman FHA

Bahkan jika properti tersebut di bawah batas pinjaman FHA, itu tidak berarti itu akan memenuhi syarat. Sebagai permulaan, FHA akan memerintahkan penilaiannya sendiri untuk memastikan properti tersebut memenuhi standarnya dan benar-benar layak untuk apa yang ada di pasaran.

HUD juga membatasi peminjam untuk mencegah mereka terlibat dalam membalik atau menghasilkan pendapatan investasi dengan tidak mengizinkan properti investasi dibeli dan melarang pembelian rumah yang dijual dalam 90 hari terakhir.

Anda juga harus menyatakan bahwa rumah tersebut adalah tempat tinggal utama dan benar-benar tinggal di dalamnya selama 60 hari pertama.

Apakah pinjaman FHA tepat untuk Anda?

Itu tergantung pada situasi keuangan unik Anda. Pinjaman FHA mungkin cocok jika:

• Anda adalah pembeli rumah pertama kali dengan kredit yang kurang sempurna.
• Anda tidak mampu membayar uang muka yang besar.

Di sisi lain, Anda mungkin ingin menghindari jika:

• Anda khawatir tidak akan memenuhi kriteria kualifikasi tepat waktu (namun perlu diingat bahwa penjaminan emisi manual mungkin merupakan opsi yang layak).
• Nilai kredit Anda cukup tinggi untuk memenuhi syarat untuk produk pinjaman konvensional karena Anda dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah.
• Anda dapat membayar uang muka yang lebih tinggi (yang akan membantu Anda menghindari premi asuransi hipotek yang akan berlaku selama masa pinjaman).
• Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA.

Intinya

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan produk pinjaman FHA, jangan terburu-buru melalui prosesnya. Sebaliknya, simpan uang yang cukup sehingga Anda dapat membayar uang muka dan masih memiliki cukup banyak uang untuk digunakan kembali jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Selain itu, atasi masalah kredit apa pun untuk memberi diri Anda peluang terbaik untuk memenuhi syarat suku bunga kompetitif yang akan menghemat uang Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.