Lindungi perusahaan Anda dari menjadi korban penipuan keuangan

Menurut survei Association for Financial Professionals (AFP) 2021‡, 65% profesional treasury dan keuangan percaya bahwa pandemi COVID-19 harus disalahkan atas beberapa peningkatan penipuan pembayaran di perusahaan mereka. Tren ini adalah tren yang dipantau secara ketat oleh perusahaan dan memimpin bisnis untuk melakukan segala upaya agar tetap selangkah lebih maju dari ancaman ini.

Dari cek yang diubah hingga transfer kawat dan kartu kredit perusahaan hingga pencurian karyawan, penipuan pembayaran datang dalam segala bentuk. Untungnya, banyak bisnis yang lebih sadar akan berbagai jenis penipuan daripada sebelumnya, dan banyak yang menerapkan langkah-langkah untuk memerangi masalah yang berkembang. Ini termasuk mendidik diri mereka sendiri dan staf mereka tentang langkah-langkah proaktif yang dapat mereka ambil untuk meminimalkan risiko.

Namun, bagi mereka yang telah meningkatkan upaya mereka dan bagi mereka yang ingin melakukannya, ada beberapa risiko yang berdiri di atas yang lain. Berikut adalah dua masalah terbesar yang terungkap dari survei, dan tindakan yang dapat Anda ambil untuk melindungi bisnis Anda.

Singkirkan Kertas, Dapatkan Kartu  

Cek terus menjadi salah satu bentuk penipuan pembayaran yang paling umum dengan 66% organisasi terkena dampaknya pada tahun 2020. Dan meskipun penipuan cek menurun, hal itu masih menyebabkan kerugian finansial yang signifikan bagi organisasi ketika itu terjadi.

Jika Anda masih menggunakan cek secara teratur, ada beberapa alasan untuk mempertimbangkan peralihan ke metode pembayaran elektronik, seperti program kartu komersial, yang dapat memenuhi berbagai kebutuhan pengeluaran bisnis. Selain mitigasi penipuan, kartu komersial juga dapat membantu bisnis:

• Meningkatkan arus kas
• Bayar tagihan lebih cepat
• Menahan pembayaran tunai dan mengambang untuk waktu yang lebih lama
• Berpartisipasilah dalam program hadiah dan dapatkan cashback dan rabat
• Turunkan biaya administrasi dengan menyederhanakan pembayaran dan merekonsiliasi pembelian karyawan secara otomatis
• Menghemat biaya dalam biaya transaksi—biaya rata-rata untuk memproses cek kertas adalah $3, dua kali lipat biaya transaksi kartu pembelian

Dari perspektif keamanan, perlindungan bawaan seperti chip EMV dan kontrol pembayaran memungkinkan administrator memantau dan mengatur pengeluaran kartu dengan cermat, yang menciptakan infrastruktur manajemen risiko penipuan yang jauh lebih kuat daripada sistem keamanan cek.

Angka Bercerita

• 74% perusahaan menjadi target penipuan pembayaran pada tahun 2020
• 62% organisasi mengalami penyusupan email bisnis (BEC) pada tahun 2020
• 66% organisasi mengalami penipuan cek, sedikit menurun dari tahun 2019
• 52% percobaan atau penipuan pembayaran yang sebenarnya dihasilkan dari tindakan individu di luar organisasi

Kejahatan Email

Area penipuan lain yang berkembang adalah kompromi email bisnis (BEC), dan ini adalah salah satu yang berkembang pesat. Persentase organisasi yang ditargetkan oleh BEC meningkat menjadi 76% pada tahun 2020, menunjukkan bahwa bentuk penipuan yang inovatif dan kreatif dapat menembus perlindungan lama. BEC adalah bentuk penipuan yang menargetkan karyawan melalui email untuk mendapatkan akses ke keuangan perusahaan dan menipu individu untuk melakukan transfer uang.

Contoh BEC adalah ketika penyerang mendapatkan akses ke akun email eksekutif dan kemudian memantau perilaku mereka. Penyerang akan mengidentifikasi saat eksekutif sedang bepergian atau paling rentan dan mengirim catatan yang meminta pembayaran atau rekanan untuk mengklik link yang merupakan malware.

Jadi, bagaimana Anda melindungi bisnis dan karyawan Anda dari BEC? Penting untuk memiliki rencana dan memanfaatkan semua alat perlindungan yang tersedia untuk bisnis Anda. Pastikan karyawan Anda memiliki pendidikan dan pelatihan yang tepat untuk mendeteksi penipuan, yang berarti melakukan pelatihan rutin dengan tim Anda. Sebaiknya Anda mendorong pertanyaan di antara tim Anda untuk menciptakan suasana di mana karyawan merasa bebas untuk berbagi perilaku atau email yang tidak biasa.

Contoh nyata untuk membantu mengekang penipuan email termasuk mengurangi penulisan cek Anda, mengalihkan tanggung jawab penggajian, dan menerapkan kontrol ganda sehingga satu orang tidak bertanggung jawab atas semua keputusan dan tindakan keuangan.

Intinya

Sementara tindakan pencegahan dapat membantu melindungi terhadap penipuan, itu akan selalu ada dalam satu atau lain bentuk. Yang dapat Anda lakukan adalah mendidik karyawan, memastikan mereka menggunakan teknologi paling mutakhir, dan bekerja sama dengan mitra keuangan Anda untuk memastikan praktik terbaik dan langkah-langkah perlindungan diterapkan. Dalam hal penipuan pembayaran, pepatah lama tetap benar, “Satu ons pencegahan bernilai satu pon pengobatan.”

Tetap terinformasi tentang tren industri dan berita perusahaan penting dengan mengunjungi UMB kami di bagian Berita di umb.com. Ikuti UMB di LinkedIn, Facebook‡, dan Twitter‡ untuk melihat pembaruan rutin tentang perusahaan, karyawan, dan perspektif keuangan kami yang tepat waktu.