Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Sepertinya aturan emas keuangan pribadi adalah "hidup sesuai kemampuan Anda." Empat kata kecil itu tampaknya cukup sederhana, jadi mengapa tidak lebih banyak orang yang melakukan ini?

Nah, tahukah Anda apa sebenarnya “makna” Anda?

Jika pikiran pertama yang muncul di kepala Anda adalah gaji tahunan Anda, Anda berada di jalur yang benar, tetapi itu tidak menceritakan keseluruhan cerita. Anda harus memikirkan uang yang benar-benar masuk ke rekening bank Anda (setelah pajak), dan uang apa yang terikat dalam sewa, hipotek, pembayaran mobil, utang, dan biaya hidup. Untuk “hidup sesuai kemampuan Anda”, Anda harus memiliki lebih banyak uang yang masuk daripada yang keluar.

Itu tampak seperti matematika yang cukup sederhana, tetapi kenyataannya adalah Anda mungkin melayang dari hari ke hari, tidak benar-benar tahu berapa banyak yang harus Anda belanjakan, atau ke mana semuanya pergi. Anda mungkin bertanya-tanya mengapa Anda tidak memiliki lebih banyak, tetapi Anda berhenti melakukan apa pun untuk itu. Sepertinya terlalu berlebihan untuk mengetahui dari mana harus memulai.

Kabar baiknya adalah saya ingin menunjukkan kepada Anda bagaimana memulai hidup sesuai kemampuan Anda, dan saya akan menjelaskan dengan tepat apa yang perlu Anda lakukan dalam tiga langkah.

Namun sebelum kita mulai, saya ingin menjelaskan beberapa hal:

1. Anda dapat mengharapkan “kenaikan” gaji jika Anda mengikuti langkah-langkah ini. Saya yakin Anda akan mendapatkannya.
2. Ini akan membutuhkan kerja keras. Saya tidak akan menutupi bagian itu.

Oke, inilah cara memulai hidup sesuai kemampuan Anda:

1. Berapa Banyak Uang yang Anda Bawa Setiap Bulan?

Untuk hidup sesuai dengan kemampuan Anda, Anda harus menetapkan kemampuan Anda. Berapa banyak uang yang Anda bawa setiap bulan? Jika pendapatan Anda berfluktuasi maka Anda mungkin ingin membaca artikel tentang Living Paycheck to Paycheck, tapi saya rasa sebagian besar dari kita tahu berapa banyak yang kita hasilkan tahun lalu (dan tidakkah kita berharap itu hanya sedikit lebih).

Turun ke angka dolar dengan menambahkan gaji senilai sebulan dan sumber pendapatan lainnya (dan hanya jumlah yang benar-benar masuk ke rekening bank Anda setelah pajak dan pemotongan lainnya).

2. Catat Pengeluaran Anda

Menetapkan sarana Anda adalah bagian yang mudah. Ini adalah bagian yang sulit. Saya tidak menyarankan agar Anda hanya memperkirakan, atau menebak pengeluaran Anda untuk sementara waktu, dan kemudian memutuskan apakah Anda hidup sesuai kemampuan Anda.

Saya sarankan Anda melihat ke belakang pada daftar cek Anda, laporan bank, atau laporan kartu kredit untuk mendapatkan gambaran umum tentang di mana Anda berada dengan pengeluaran Anda. Anda mungkin memiliki angka kasar dalam pikiran, tetapi semua yang benar-benar penting adalah masa depan di depan Anda. Anda membutuhkan cara untuk melacak pengeluaran Anda. Itulah satu-satunya cara untuk hidup sesuai kemampuan Anda untuk jangka panjang.

Anda lihat, pengelolaan uang adalah 90% psikologis, dan ketika Anda mencatat pengeluaran Anda, maka Anda secara alami akan menghabiskan jauh lebih sedikit (yaitu mulai hidup sesuai kemampuan Anda). Sekarang, saya tidak bermaksud "melihat laporan kartu kredit sebulan sekali" dan menghitungnya sebagai pelacakan pengeluaran. Tidak, saya berbicara tentang sesuatu yang lebih disengaja, lebih terlibat. Tuliskan. Siapkan spreadsheet. Atau gunakan aplikasi praktis seperti YNAB (saya bias, tentu saja).

Bagaimana Saya Mendapatkan Kenaikan (dan Bagaimana Anda Juga Bisa)

Ketika saya di sekolah menengah saya mencoba ini. Saya hanya menuliskan di selembar kertas bergaris semua yang saya habiskan selama sebulan. Saya terkejut melihat betapa tingginya angka itu. Bulan berikutnya saya menghabiskan setengah dari jumlah itu! Dan bulan berikutnya turun 25% lagi. Anehnya, saya tidak merasa kehilangan apa pun. Secara alami, saya memiliki lebih banyak pendapatan tambahan di sekolah menengah, jadi penurunan seperti itu realistis. Namun, untuk melihat penurunan 20% dalam pengeluaran Anda setelah Anda mulai mencatat semua pembelian Anda tidak jarang. Selamat atas kenaikan gaji baru Anda.

3. Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Setelah tidak mencatat apa yang Anda belanjakan selama beberapa dekade, mungkin agak sulit untuk memulainya dari awal. Aku tahu tidak ada cara lain sekalipun. Ini seperti upaya yang saya dan istri lakukan untuk membatasi asupan makanan penutup kami. Kami mengatakan kami hanya akan memiliki satu per minggu, atau mungkin satu per hari, atau apa pun – tetapi itu sepertinya tidak pernah berhasil. Satu-satunya saat saya berhasil menghindari makanan penutup adalah ketika saya benar-benar menghindarinya.

Sama halnya dengan mencatat pengeluaran Anda. Rekam semuanya. Jangan biarkan satu lolos dari celah. Tentu saja beberapa sen untuk soda tidak akan menjadi masalah bagi dompet Anda. Ini akan memengaruhi pembentukan kebiasaan Anda – dan di situlah pentingnya.

Catat pengeluaran Anda selama sebulan untuk melihat apakah Anda benar-benar hidup sesuai kemampuan Anda. Bandingkan arus kas masuk Anda (dari Langkah 1) dengan arus kas keluar Anda. Sekarang Anda tahu di mana Anda berdiri. Dengan informasi itu di tangan, Anda dapat mulai bekerja menuju kehidupan seumur hidup sesuai kemampuan Anda dengan menggeser keseimbangan itu sehingga apa yang Anda belanjakan di bawah apa yang Anda hasilkan.

Mungkin butuh beberapa waktu, itu pasti akan membutuhkan beberapa pekerjaan, tetapi Anda dapat hidup sesuai kemampuan Anda. Anda akan bergaul dengan minoritas – tapi itu pasti terasa menyenangkan.

Ingin bantuan melacak pengeluaran dan mencari tahu apakah Anda benar-benar hidup sesuai kemampuan Anda setiap bulan? Daftar untuk uji coba gratis 34 hari Anda Membutuhkan Anggaran untuk bantuan pelacakan, ditambah Anda dapat melihat laporan pendapatan vs. pengeluaran untuk mengetahui dengan tepat posisi Anda.