18 Tips Untuk Berhasil Hidup Di Bawah Kemampuan Anda (Dan Tetap Menjadi Konten)

Hidup di bawah kemampuan Anda sehingga Anda dapat lebih hemat

Budaya kita memudahkan kita untuk membelanjakan lebih dari yang kita miliki dengan begitu banyak pilihan kredit. Kartu kredit, pinjaman gaji, dan bahkan ekuitas rumah kami adalah peluang untuk memenuhi permintaan kami akan kepuasan segera.

Namun, ketika Anda mengabaikan realitas situasi Anda saat ini dan terus membeli lebih dari yang Anda mampu, Anda menipu diri sendiri karena pernah memiliki kedamaian finansial. Itulah mengapa belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda sangat penting untuk kesehatan fiskal Anda.

Saat Anda berkomitmen pada gaya hidup yang tidak melebihi penghasilan Anda, Anda membuat perbedaan nyata dalam mencapai kehidupan bebas utang, menghemat lebih banyak uang, dan mencapai kebebasan finansial.

Nanti, saya akan membagikan beberapa tip praktis untuk membantu Anda belajar bagaimana hidup di bawah kemampuan Anda, sehingga Anda bisa aman secara finansial di masa pensiun.

Pertama, mari kita bahas apa arti sebenarnya dari frasa ini.

Apa artinya “hidup di bawah kemampuan Anda”?

Ketika Anda hidup di bawah kemampuan Anda, Anda hidup dengan kurang dari yang Anda hasilkan.

Anda sengaja membuat keputusan keuangan yang tidak akan menghabiskan semua pendapatan Anda saat ini, sehingga Anda memiliki sisa untuk tujuan darurat, pensiun, dan tabungan.

Hidup di bawah kemampuan Anda akan membantu Anda menciptakan keamanan finansial sehingga Anda dapat siap menghadapi bola kurva kehidupan dan menikmati masa pensiun yang nyaman. Memilih jenis gaya hidup ini akan memungkinkan Anda untuk mengendalikan uang Anda – mengurangi tekanan finansial dan memberi Anda lebih banyak pilihan dalam hidup.

Setiap perencana keuangan yang cerdas akan memberi tahu Anda untuk menjadikan ini prioritas dalam pengelolaan uang Anda. Tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh adalah cara terbaik untuk membangun kekayaan dan mencapai kebebasan finansial.

Banyak orang terjebak dalam inflasi gaya hidup sehingga mereka bisa mengikuti keluarga Jones. Ini dapat menciptakan kebiasaan hidup di luar kemampuan Anda, dan terjebak dalam siklus gaji ke gaji.

Namun, mereka yang terus berusaha untuk memperlebar kesenjangan antara pengeluaran dan pendapatan akan menjadi orang-orang yang unggul! Jangan jatuh ke dalam perangkap pengeluaran berlebihan untuk pembelian material sementara. Tetap berkomitmen untuk mendukung masa depan Anda sendiri , dan belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda.

Kabar baiknya adalah, Anda tidak perlu membuat penyesuaian besar dalam hidup Anda untuk mulai hidup di bawah kemampuan Anda. Jika Anda dapat mempertahankan anggaran, buat beberapa kebiasaan uang yang baik , dan tetapkan beberapa tujuan yang berarti, Anda akan menghemat lebih banyak uang dalam waktu singkat.

18 kiat praktis untuk hidup di bawah kemampuan Anda

Kunci untuk memperlebar kesenjangan antara pendapatan dan pengeluaran adalah dengan membelanjakan lebih sedikit dan/atau menghasilkan lebih banyak. Menambahkan salah satunya ke kebiasaan pengelolaan uang Anda akan membantu Anda meningkatkan tabungan Anda. Melakukan keduanya akan meroketkan kemajuan Anda!

Berikut adalah 18 tips praktis untuk membantu Anda hidup di bawah kemampuan Anda.

Kiat Praktis #1:Ikuti anggaran

Jika Anda tidak tahu ke mana uang Anda pergi, Anda tidak mengendalikan keuangan Anda.

Buat rencana pengeluaran realistis yang mencakup total pendapatan bersih bulanan Anda dan semua pengeluaran bulanan saat ini. Kemudian, ketika Anda mengurangi yang keluar dari yang masuk, Anda akan mendapatkan angka positif. (Atau, Anda bisa mendapatkan $0, jika Anda menggunakan metode anggaran nol .)

Jika saldo Anda negatif, maka *sarana* Anda tidak cukup untuk mendukung gaya hidup Anda saat ini. Itu berarti Anda harus mengurangi pengeluaran yang tidak berarti.

Sebagian besar pakar keuangan akan menyarankan klien mereka untuk mengikuti anggaran, karena itu membuat Anda tetap fokus pada pergerakan uang Anda sehari-hari. Jika Anda rajin mengikutinya, Anda akan dapat tetap berada dalam batasan yang telah Anda tetapkan sendiri.

Kiat Praktis #2:Lacak pengeluaran Anda

Perhatikan baik-baik untuk apa Anda membelanjakan uang Anda, sehingga Anda tidak menghabiskan anggaran dan berkecil hati. Check in dan perbarui pengeluaran Anda sehari-hari sesering mungkin. Anda dapat melakukannya dengan spreadsheet atau aplikasi seluler (lihat Mint atau Anggaran Kalender ). Ini akan membuat Anda tetap fokus dan mengikuti kemana uang Anda pergi.

Melacak dengan cermat setiap transaksi akan membantu Anda melihat di mana kebocoran anggaran adalah – pengeluaran kecil dan tidak berarti yang membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu untuk mengurangi tabungan Anda. Ini adalah peluang bagus untuk mengurangi.

Saya menemukan bahwa jika saya pergi lebih lama dari beberapa hari tanpa mencatat transaksi dan memperbarui anggaran saya, pengeluaran harian saya bisa sedikit di luar kendali. Bersikaplah rajin dan konsisten. Anda akan terkejut bagaimana pengeluaran dalam jumlah kecil ini dapat bertambah dengan cepat seiring waktu.

Kiat Praktis #3:Berhemat

Berhemat dengan uang Anda berarti Anda membuat keputusan keuangan untuk meminimalkan pemborosan dan pengeluaran. Bukan berarti Anda murah atau Anda tidak akan menghabiskan uang tanpa kupon. Sebaliknya, Anda menurunkan pengeluaran dasar di beberapa area sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk hal-hal yang memiliki nilai lebih bagi Anda.

Misalnya, Anda dapat membeli pakaian di toko barang bekas sehingga Anda dapat membeli liburan keluarga yang menyenangkan. Atau, Anda membuat pilihan sadar untuk tinggal di ruang yang lebih kecil sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk bepergian.

Mempraktikkan kebiasaan hemat hanyalah salah satu cara untuk hidup di bawah kemampuan Anda. Gaya hidup yang disengaja semacam ini akan membantu Anda membedakan antara kebutuhan dan keinginan, dan membebaskan lebih banyak pendapatan untuk ditabung.

Kiat Praktis #4:Kurangi atau hilangkan pengeluaran

Setelah Anda mendapatkan anggaran, mudah untuk melihat di mana kebiasaan belanja sehari-hari Anda menghabiskan kapasitas tabungan Anda. Beberapa dari pengeluaran diskresioner ini tidak akan ada artinya, dan Anda dapat menyingkirkannya sama sekali. Lainnya tidak opsional, tetapi dapat dikurangi.

Berikut adalah beberapa pengeluaran yang tidak perlu yang dapat menghemat anggaran Anda:

• Langganan bulanan
• Makan di luar
• Acara hiburan &olahraga
• Pinjaman mobil
• Alkohol, rokok, dan sifat buruk lainnya
• Hobi yang mahal
• Perawatan kecantikan
• Pembelian impulsif

Tentu saja, menghapus hal-hal ini dari anggaran Anda tidak berarti Anda harus benar-benar pergi tanpanya. Jika Anda berhenti dari gym, Anda dapat berolahraga di garasi Anda. Jika Anda berhenti menonton film, Anda dapat melakukan streaming di TV. Hampir selalu ada cara untuk mengganti pengeluaran ini dengan biaya yang lebih rendah atau bahkan nol.

Sekarang mari kita lihat area di mana Anda dapat menurunkan biaya hidup dan menghemat uang:

• Asuransi mobil
• Pembayaran hipotek
• Utilitas
• Belanja
• Kartu kredit

Semua kategori ini biasanya merupakan biaya hidup penting yang harus dibayar. Namun, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menurunkan premi asuransi dan suku bunga, atau meminimalkan biaya bahan makanan dan rumah tangga untuk menghemat uang.

Berhati-hatilah dengan menyelaraskan pengeluaran Anda dengan nilai-nilai Anda . Putuskan apa yang penting, dan apa yang bisa dihilangkan.

Di mana pun Anda memutuskan untuk memotong pengeluaran, setiap perbedaan biaya akan membantu Anda memperlebar jarak antara apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan.

Tips Praktis #5:Hidup sehat

Apa hubungan kesehatan Anda dengan menghemat lebih banyak uang?

Menurut beberapa perkiraan keuangan, Anda mungkin membutuhkan lebih dari $300.000 untuk biaya pengobatan di masa pensiun.

Makan makanan yang seimbang dan olahraga yang cukup akan membuat biaya pengobatan Anda tetap rendah, terutama seiring bertambahnya usia. Ini akan membantu Anda meminimalkan tagihan medis dan utang, yang dapat menghabiskan tabungan Anda dengan sangat cepat.

Kiat Praktis #6:Gunakan uang tunai daripada kredit

Salah satu cara untuk memastikan Anda tidak hidup di luar kemampuan Anda adalah dengan selalu membayar dengan uang tunai.

Ini biasanya bukan metode pembayaran yang paling nyaman, tetapi strategi ini akan membantu Anda untuk tidak membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan.

Jangan tergiur dengan janji poin dan keuntungan kartu kredit. Jika Anda tidak dapat melunasi saldo setiap bulan, itu tidak sepadan.

Sangat mudah untuk menipu diri kita sendiri dengan mengandalkan pendapatan masa depan untuk membayar barang hari ini. Pola pikir ini hampir selalu bekerja melawan Anda. Selain itu, Anda tidak tahu pengeluaran apa yang akan muncul di masa depan.

Buat komitmen untuk menghindari penggunaan kartu kredit bagaimanapun caranya. Saat Anda berbelanja online, gunakan kartu debit Anda agar dana keluar dari rekening bank Anda.

Cobalah untuk menggunakan uang tunai saat Anda berbelanja di lokasi fisik. Tindakan menyerahkan uang kertas justru akan membuat Anda lebih bijaksana dalam membeli sesuatu.

Bangun kebiasaan menabung sebelum berbelanja. Jika ada pembelian besar yang ingin Anda lakukan, sisihkan uang setiap minggu sampai Anda memiliki cukup uang untuk membayar tunai.

Dan, biarkan mantra Anda menjadi: jika saya tidak bisa membayar dengan uang tunai, saya tidak mampu membelinya.

Tips Praktis #7:Siapkan dana darurat

Jika Anda tidak memiliki dana yang disisihkan untuk membayar pengeluaran tak terduga, Anda pada dasarnya hidup di luar kemampuan Anda.

Ini karena sifat darurat – Anda tidak tahu kapan itu akan terjadi, tetapi Anda tahu itu akan terjadi.

Jadi, ketika (tidak jika) muncul sesuatu yang tidak Anda rencanakan – seperti ban kempes atau mesin cuci piring rusak – Anda pasti harus membayar dengan uang yang tidak perlu Anda tanggung.

Membangun dana darurat khusus dapat melindungi Anda dari berutang lebih banyak saat pengeluaran yang tidak direncanakan muncul, dan membantu Anda hidup di bawah kemampuan Anda.

Sasaran yang ideal adalah menghemat 3 hingga 6 bulan biaya hidup, tetapi Anda mungkin perlu beberapa bulan untuk mencapainya.

Rekomendasi Dave Ramsey adalah menghemat $1.000 dengan cepat dalam satu atau dua bulan. Ini akan mencakup keadaan darurat kecil dan memberi Anda ruang untuk bernapas.

Kemudian, temukan ruang dalam anggaran Anda untuk menabung setiap bulan. Gunakan metode otomatis sehingga ini bukan pilihan, dan Anda tidak akan pernah melewatkannya.

Kiat Praktis #8:Bayar diri sendiri dulu

Salah satu cara terbaik untuk membangun tabungan adalah membayar diri sendiri sebelum orang lain. Ini berarti menambahkan uang ke rekening tabungan Anda sebelum Anda membayar tagihan lainnya.

Kebiasaan keuangan cerdas ini akan memastikan Anda mengutamakan tabungan dan menghilangkan godaan untuk membelanjakan di luar kemampuan Anda.

Buat kategori tabungan dalam anggaran Anda, dan bayar sendiri seperti yang Anda lakukan pada tagihan lainnya.

Kiat Praktis #9:Otomatiskan keuangan Anda

Tidak pernah semudah ini mengelola uang Anda, dengan bantuan perbankan online.

Anda dapat sangat mengurangi waktu yang Anda habiskan untuk membayar tagihan dan menyeimbangkan buku cek Anda dengan menggunakan alat yang disediakan lembaga keuangan Anda melalui situs web dan aplikasi selulernya.

Siapkan pembayaran berulang melalui fitur pembayaran tagihan online, dan Anda tidak akan pernah melewatkan tanggal jatuh tempo lagi. Tidak ada lagi biaya keterlambatan atau cek terpental!

Selain itu, otomatiskan transfer mingguan atau bulanan sehingga Anda dapat menghemat uang bahkan sebelum mencapai rekening giro Anda. Anda dapat meminta atasan Anda mengatur pemotongan gaji sehingga uang langsung masuk ke tabungan atau dana pensiun sebelum langsung disetorkan ke rekening reguler Anda.

Mengotomatiskan keuangan Anda akan meminimalkan jumlah keputusan keuangan yang harus Anda buat, dan memastikan Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu.

Kiat Praktis #10:Anggaran dengan satu penghasilan

Sangat mudah untuk terjebak dalam kemungkinan yang dapat diberikan oleh dua sumber pendapatan. Rumah yang lebih besar di pinggiran kota, sekolah swasta yang lebih baik, mobil baru, dll.

Namun, jika Anda dapat mengurangi harapan dan gaya hidup Anda, Anda mungkin bisa hidup hanya dengan satu gaji. Ini akan membebaskan ribuan dolar pendapatan tahunan untuk ditabung.

Bicara tentang hidup di bawah kemampuan Anda! Itu seperti hidup dengan *setengah* kemampuan Anda!

Alih-alih berfokus pada apa yang dapat Anda beli hari ini, pikirkan tentang bunga yang akan Anda hasilkan dari semua uang ekstra itu. Dan, kebebasan finansial yang akan Anda miliki saat Anda pensiun.

Kiat Praktis #11:Kendalikan pengeluaran impulsif

Pembelian kecil dan spontan yang Anda lakukan – seperti kopi seharga $5 atau celana jeans $20 – bertambah seiring waktu. Jika Anda ingin hidup di bawah kemampuan Anda, Anda harus menghentikan kebiasaan belanja impulsif.

Cara cerdas untuk melakukannya adalah dengan selalu memiliki daftar ketika Anda pergi ke toko. Tuliskan hanya apa yang Anda butuhkan, patuhi daftar, dan bayar tunai.

Kiat lain untuk membantu Anda mengekang pengeluaran termasuk menyimpan kartu kredit Anda di rumah, menghindari belanja online, dan berhenti berlangganan email pemasaran.

Juga, buat aturan untuk selalu menunggu 24 jam sebelum Anda secara spontan menghabiskan lebih dari $25. Anda mungkin memutuskan tidak ingin menyerahkan uang setelah Anda punya waktu untuk memikirkannya.

Kiat Praktis #12:Menyesuaikan atau memperkecil ukuran rumah Anda

Jangan terjebak di rumah mahal dengan halaman sudut – bahkan jika Anda mampu membelinya.

Bank akan dengan senang hati menyetujui pinjaman, bahkan jika itu memeras setiap dolar yang Anda butuhkan dari penghasilan Anda. Namun, siapa pun yang pernah memiliki rumah tahu bahwa biaya kepemilikan rumah melampaui pembayaran bulanan mereka.

Hal ini pada akhirnya dapat mengakibatkan “rumah miskin”, di mana terlalu banyak pendapatan Anda digunakan untuk pembayaran hipotek dan pemeliharaan.

Sebaliknya, temukan rumah yang biaya kepemilikan rumah tidak akan melebihi batas gaji Anda. Anda akan memiliki ruang untuk bernafas, dan Anda dapat menghemat uang ekstra untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak atau pensiun impian Anda.

Jika Anda sudah menjadi pemilik rumah, pertimbangkan perampingan. Anda dapat menghemat ribuan setiap tahun dengan mengurangi pengeluaran bulanan terbesar Anda.

Kiat Praktis #13:Rencanakan pembelian besar

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan saat mencoba membangun tabungan adalah berutang untuk pembelian besar. Ini tidak berarti Anda tidak akan pernah bisa mendapatkan TV layar lebar atau mobil model baru. Ini hanya berarti Anda harus merencanakan ke depan.

Jika jarak tempuh kendaraan Anda mencapai tiga digit, Anda mungkin perlu menggantinya dalam satu atau dua tahun ke depan. Jangan menunggu sampai rusak dan berakhir dengan pinjaman mobil! Buat dana mobil dalam anggaran Anda *sekarang* dan sisihkan sedikit uang setiap bulannya. Kemudian, ketika waktunya tepat, Anda dapat melakukan pembelian besar itu dengan uang tunai.

Memiliki uang tunai di tangan menempatkan Anda di kursi pengemudi. Anda dapat memilih untuk membeli mobil bekas dari pihak swasta, atau bernegosiasi dengan dealer mobil karena Anda membayar penuh.

Menyimpan untuk pembelian besar juga membatasi biaya. Jika Anda menghemat $5.000 untuk proyek perbaikan rumah, kemungkinan besar Anda akan membuat pilihan yang menghemat pengeluaran sesuai anggaran Anda.

Merencanakan pembelian besar setidaknya 6 bulan ke depan, dan menjaga pengeluaran serendah mungkin, akan membantu Anda menghindari hutang dan hidup di bawah kemampuan Anda.

Kiat Praktis #14:Mengendarai kendaraan bekas

Sebuah mobil baru akan mengalami penurunan nilai terbesar dalam 12 bulan pertama kepemilikan. Setelah 5 tahun, nilainya akan berkurang sekitar 60% dari biaya aslinya.

Simpan uang tunai dan bayar mobil bekas secara penuh. Temukan yang digunakan dengan lembut, berusia lebih dari 5 tahun, dan dengan jarak tempuh yang rendah. Lakukan riset untuk menemukan merek dan model dengan masalah perawatan rendah.

Anda akan membayar lebih sedikit untuk asuransi dan biaya pendaftaran, namun tetap memiliki kendaraan yang andal tanpa pembayaran bulanan.

Kiat Praktis #15:Turunkan suku bunga Anda

Jika Anda memiliki hutang apa pun, kemungkinan besar Anda akan membayar bunga. Ini seperti membayar orang lain sehingga Anda dapat menyimpan hutang – saat Anda melunasinya!

Tidak banyak yang dapat Anda lakukan untuk menghilangkan bunga, tetapi Anda dapat meminimalkan biaya ini – dan terkadang bahkan menurunkan suku bunga Anda menjadi nol (setidaknya, untuk sementara!).

Membiayai kembali hipotek Anda ke tingkat bunga tahunan yang lebih rendah berpotensi memberi Anda penghematan terbesar. Jika Anda dapat mengurangi pembayaran sebesar $200-$300 sebulan, Anda akan menghemat ribuan selama masa pinjaman.

Untuk utang kartu kredit berbunga tinggi, pertimbangkan untuk melakukan transfer saldo kartu kredit dengan tarif promosi 0%. Memanfaatkan periode perkenalan dengan bunga rendah atau tanpa bunga dapat mengurangi biaya bunga Anda.

Saya telah melakukan ini berkali-kali untuk mengurangi jumlah bunga yang saya bayar.. Pastikan saja biaya transfer saldo (biasanya 3% dari jumlah transfer) lebih rendah dari jumlah bunga yang biasanya Anda bayar.

Kiat Praktis #16:Belajar bernegosiasi

Ini mungkin terasa tidak nyaman pada awalnya, tetapi mempelajari cara menegosiasikan tagihan Anda berpotensi menghemat ribuan dalam jangka panjang.

Ini terutama berlaku untuk tagihan medis. Saya dapat memotong sebagian saldo medis menjadi dua dengan menawarkan untuk membayar tunai secara penuh.

Jika Anda adalah orang yang bertanggung jawab dengan utang, dan Anda telah lama menjadi pelanggan, Anda dapat meminta setiap perusahaan kartu kredit untuk menurunkan tingkat bunga. Mereka tahu bahwa Anda dapat diandalkan dan mampu melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, sehingga mereka memiliki insentif untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan.

Periksa laporan kartu kredit Anda untuk mengetahui tarif Anda saat ini. Ingatlah bahwa tidak semua saldo Anda mungkin memiliki tarif yang sama.

Tidak ada salahnya untuk mencoba, dan Anda mungkin hanya membuat sedikit margin tambahan dalam pengeluaran bulanan Anda.

Kiat Praktis #17:Simpan rejeki tak terduga

Putuskan sebelumnya apa yang akan Anda lakukan dengan pendapatan yang tidak direncanakan. Dari waktu ke waktu, Anda mungkin akan menjadi penerima hadiah uang, pengembalian pajak yang besar, warisan, dll. Atau, Anda mendapatkan kenaikan gaji atau promosi. Bahkan sedikit uang dapat tumbuh secara substansial dari waktu ke waktu dengan bunga majemuk.

Jika Anda tidak membutuhkan uang ekstra ini untuk pengeluaran mendesak apa pun, pertimbangkan untuk menambahkan jumlah penuh ke tabungan. Atau, Anda dapat memutuskan untuk menyimpan persentase tertentu dari semua peningkatan pendapatan yang tidak direncanakan.

Jika Anda memiliki rencana untuk itu, Anda tidak akan meledakkannya secara spontan pada hal-hal yang tidak terlalu penting.

Kiat Praktis #18:Tingkatkan penghasilan Anda

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Anda dapat hidup di bawah kemampuan Anda dengan menghabiskan lebih sedikit atau menghasilkan lebih banyak – atau keduanya. Dengan menciptakan sumber pendapatan tambahan, Anda dapat mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat.

Kebanyakan orang tidak menyukai gagasan mendapatkan pekerjaan kedua selain minggu kerja penuh waktu mereka. Namun, di era ekonomi pertunjukan saat ini, menghasilkan sedikit uang tambahan tidak pernah semudah ini.

Hanya mengambil beberapa ratus dolar ekstra sebulan dapat dengan mudah membuat Anda hidup di bawah kemampuan Anda dengan nyaman. Anda dapat melakukan ini dengan beberapa cara:

• Mengemudi untuk Uber atau Lyft di akhir pekan
• Bekerja beberapa jam malam di kedai kopi favorit Anda
• Tawarkan layanan lepas di Fiverr
• Minta kenaikan gaji atau melamar promosi di pekerjaan Anda saat ini
• Mulailah pekerjaan sampingan di lingkungan Anda dengan mengajak jalan-jalan, menjaga rumah, les, dll.

Pikirkan tentang bagaimana Anda dapat memonetisasi keterampilan atau layanan yang sudah Anda miliki. Bentuk penghasilan bulanan kedua ini dapat memberikan Anda kebebasan untuk menentukan jam kerja yang Anda inginkan dan berapa banyak yang ingin Anda bebankan.

Jika apa yang Anda tawarkan diminati, Anda mungkin hanya perlu bekerja beberapa jam ekstra dalam seminggu untuk membuat perbedaan besar dalam keuangan Anda.

Cara menyesuaikan pola pikir Anda dan berhasil hidup di bawah kemampuan Anda

Banyak orang tidak memahami pentingnya pola pikir uang yang sehat dalam hal mengelola keuangan mereka.

Namun, jika Anda terjebak dalam siklus gaji ke gaji dan tidak dapat keluar dari utang, Anda harus menyesuaikan perspektif dan anggaran Anda.

Berfokus pada kesalahan masa lalu Anda hanya akan membuat Anda terjebak. Dan, selalu berusaha untuk mengikuti keluarga Jones hanya akan menambah beban utang Anda.

Berikut adalah 8 kiat ampuh untuk mengubah pola pikir Anda, sehingga Anda dapat memprioritaskan keuangan Anda dan mencapai kebebasan finansial.

Kiat Pola Pikir #1:Ketahui apa yang Anda hargai

Mengetahui apa yang benar-benar Anda hargai akan membantu memandu kebiasaan belanja Anda. Tuliskan apa yang paling penting bagi Anda, dan mulailah memotong yang lainnya.

Saya suka bepergian, dan nilai ini memotivasi saya untuk memasukkan uang ke dalam dana liburan daripada menggunakannya untuk pengeluaran yang tidak berarti. Saya akan membuat anggaran perjalanan sehingga saya tahu berapa banyak yang harus saya hemat. Kemudian, saya akan menyisihkan jumlah yang sama selama beberapa bulan. Ini adalah perasaan yang luar biasa untuk pergi berlibur dan membayarnya secara tunai! Tidak ada lagi hidup di luar kemampuan saya dengan membebankan biaya kamar hotel dan mobil sewaan.

Kiat Pola Pikir #2:Ciptakan motivasi

Apakah Anda sering menuliskan beberapa tujuan, hanya untuk melupakannya beberapa minggu kemudian?

Setelah Anda mengetahui nilai Anda (lihat tip #1), gunakan nilai tersebut untuk memandu tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda.

Kemudian, tulis sasaran Anda dan letakkan di suatu tempat yang akan Anda lihat setiap hari.

Pastikan Anda mendapatkan dukungan dari mitra Anda, sehingga Anda dapat saling mendukung dan mendorong di sepanjang jalan.

Anda bahkan dapat membuat ini kontrak, di mana Anda berdua menandatanganinya. Berkomitmen pada nilai keuangan, tujuan, dan anggaran Anda secara tertulis. Kemudian, sering-seringlah meninjau tujuan Anda, bersama-sama, untuk menjaga motivasi Anda tetap berjalan.

Kemunduran akan terjadi, jadi penting untuk tetap fokus dan termotivasi. Satu-satunya alasan Anda tidak akan mencapai tujuan Anda adalah jika Anda menyerah!

Kiat Pola Pikir #3:Siapkan diri Anda untuk selalu waspada

Jangan mengandalkan perasaan Anda untuk mengatasi godaan membelanjakan uang. Sebaliknya, buat sistem akuntabilitas untuk diri Anda sendiri yang dapat Anda rujuk kapan pun Anda ingin membeli sesuatu secara impulsif.

Anda dapat melakukannya dengan beberapa cara:

• Siapkan aturan untuk selalu menunggu setidaknya 24 jam sebelum melakukan pembelian yang tidak direncanakan.
• Memiliki daftar pertanyaan yang Anda tinjau terlebih dahulu:Apakah saya benar-benar membutuhkan ini? Apakah saya benar-benar akan menggunakan ini? Apakah ini harga terbaik yang bisa saya temukan? Apakah saya harus membeli yang baru ini? Jika Anda menjawab tidak, letakkan kembali di rak.
• Selalu berbelanja dengan daftar, dan berkomitmen untuk tidak pernah membeli apa pun yang tidak tercantum di dalamnya.
• Putuskan untuk hanya membayar dengan uang tunai, dan ambil secukupnya untuk membayar apa yang Anda rencanakan untuk dibeli.

Strategi ini akan membantu Anda tetap berhati-hati dengan uang Anda, dan tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

Kiat Pola Pikir #4:Latih kepuasan yang tertunda

Jika Anda dapat menguasai kebiasaan *jeda* sebelum membeli, dan kembangkan kontrol diri untuk menunggu sebelum Anda berbelanja, Anda sedang dalam perjalanan untuk menguasai keuangan pribadi Anda.

Hidup di luar kemampuan Anda sering kali berujung pada keputusan emosional, seperti secara impulsif menagih sesuatu yang Anda inginkan untuk sementara waktu. Sangat mudah untuk meyakinkan diri sendiri bahwa Anda dapat melunasinya dengan cepat. Namun, ini biasanya hanya menjadi salah satu dari banyak tagihan yang akan Anda buat selama jangka waktu tertentu, hingga kartu kredit Anda habis.

Tempatkan batasan pada diri Anda untuk selalu menunggu dalam jangka waktu tertentu sebelum membeli pembelian besar atau membuat keputusan pengeluaran impulsif. Anda akan menemukan bahwa seringkali, Anda akan berubah pikiran (dan menyimpan uang Anda di bank!).

Kiat Pola Pikir #5:Kembangkan pola pikir uang yang berpengetahuan luas

Pola pikir uang yang tidak sehat hanya bisa disebabkan oleh kurangnya pendidikan dalam keuangan pribadi. Luangkan waktu untuk mempelajari cara kerja uang, melalui investasi, tabungan, penganggaran, dan utang.

Ada banyak informasi yang dapat Anda temukan secara gratis di internet. Dari blog, forum, video, hingga podcast – Anda bisa menjadi ahli keuangan hanya dengan sedikit waktu dan inisiatif.

Lihat 21 *kursus keuangan pribadi online gratis* ini untuk memberi Anda inspirasi.

Kiat Pola Pikir #6:Dapatkan di halaman yang sama

Jika Anda memiliki pasangan atau pasangan, pastikan Anda bekerja sama menuju tujuan bersama. Anda mungkin menghadapi situasi keuangan Anda secara berbeda (satu adalah penabung, yang lain pemboros), tetapi Anda tetap harus berkomitmen pada anggaran bersama.

Bermitra dalam keuangan akan mendorong akuntabilitas dan mengarah pada kesuksesan yang lebih besar. Saat menghadapi kemunduran, Anda saling mendukung dan mendorong.

Kiat Pola Pikir #7:Hancurkan mentalitas "hancur"

Sering kali saya memberi tahu putra saya bahwa saya akan membuat makan malam di rumah daripada makan di luar. Dia pikir itu karena kita "bangkrut" dan tidak punya uang.

Saat itulah saya memberi tahu dia bahwa saya punya banyak uang, dan saya hanya memutuskan untuk apa saya ingin membelanjakannya.

Jika Anda merasa tidak dapat membeli mobil baru atau pergi berlibur, ingatkan diri Anda bahwa Anda bisa. Jika Anda benar-benar ingin, Anda dapat membayar salah satunya. Anda mungkin harus menggunakan semua tabungan Anda atau berhutang banyak, tetapi Anda bisa.

Ini bukan masalah bangkrut dan tidak bisa untuk membeli barang-barang ini. Ini masalah memilih untuk membelanjakan uang Anda pada apa yang benar-benar Anda hargai. Anda memilih untuk menyimpan uang Anda untuk masa depan daripada berutang banyak.

Ketika Anda mendekati keuangan Anda dengan pola pikir ini, Anda tidak akan merasa seperti Anda tidak pernah punya cukup uang. Sebaliknya, Anda akan merasa seperti memegang kendali penuh dan membuat keputusan keuangan yang bijaksana.

Kiat Pola Pikir #8:Tentukan kebutuhan versus keinginan

Apakah anak remaja Anda pernah berkata, “Tapi Bu! Aku benar-benar membutuhkan celana baru ini!”

Sebagai orang tua, mudah bagi saya untuk melihat bahwa ini tidak benar. Saya tahu dia punya 5 pasang celana tergantung di lemarinya. Apakah menyenangkan memiliki mereka? Ya. Apakah perlu? Tidak.

Namun, ini bisa menjadi sedikit rumit ketika menyangkut sesuatu yang * saya * inginkan. Saya dapat dengan mudah meyakinkan diri sendiri bahwa saya benar-benar membutuhkan loyang baru itu, karena loyang lama saya … yah … tua.

Jangan jatuh untuk itu. Ketahui apa itu kebutuhan versus keinginan. Kemudian, filter semua pembelian Anda melalui definisi ini.

Tujuannya bukan untuk mencegah Anda membeli sesuatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan. Tujuannya adalah untuk menciptakan pola pikir yang memahami setiap keputusan keuangan melalui kebenaran. Jujurlah pada diri sendiri!

Berhentilah hidup di luar kemampuan Anda dengan menolak kebohongan bahwa Anda benar-benar perlu mengeluarkan uang untuk sesuatu yang sebenarnya tidak perlu.

Manfaat hidup di bawah kemampuan Anda

Setelah Anda membangun disiplin untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, Anda akan mulai merasakan beberapa hasil yang berharga.

Mengetahui manfaat dalam hidup ini sebelum Anda menguasai kebiasaan itu akan sangat membantu, sehingga Anda memiliki dorongan untuk tetap berkomitmen saat keadaan menjadi sulit.

Kabar baiknya adalah, manfaat hidup di bawah kemampuan Anda baik untuk rekening bank, otak, dan tubuh Anda!

Mari kita lihat 7 manfaat terbesar dari hidup di bawah kemampuan Anda.

Manfaat #1:Anda memiliki lebih sedikit hutang

Tentu saja, ketika Anda belajar membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, hasil yang tak terhindarkan adalah tidak lagi membangun utang. Ini memungkinkan Anda memiliki lebih banyak uang untuk membayar saldo Anda.

Alih-alih membayar bunga kepada orang lain, Anda akan meningkatkan kekayaan Anda dengan semua tabungan yang Anda investasikan.

Manfaat #2:Anda akan mengalami lebih sedikit stres

Jika Anda melampaui batas anggaran Anda, Anda bisa menjadi satu keadaan darurat dari krisis keuangan. Perbaikan mobil yang tidak terduga atau perjalanan ke UGD dapat dengan mudah menambah ribuan beban utang Anda.

Atau, jika Anda gagal membayar tagihan tepat waktu, Anda mungkin tidak lagi memiliki akses ke kredit. Hal ini semakin menambah tekanan pada krisis keuangan.

Membawa utang konsumen yang berlebihan memiliki konsekuensi negatif seperti kecemasan dan stres, yang dapat menyebabkan perasaan putus asa dan depresi. Beban pada kesehatan mental Anda ini juga dapat membahayakan kesehatan fisik Anda seperti tekanan darah tinggi, penyakit jantung, dan kurang tidur.

Hidup di bawah kemampuan Anda memberi Anda margin yang Anda butuhkan untuk menangani pengeluaran yang tidak direncanakan. Kemudian, Anda akan memiliki lebih sedikit stres dalam hidup Anda, lebih banyak ketenangan pikiran, dan Anda akan mendapatkan tidur yang lebih baik di malam hari!

Manfaat #3:Anda akan memiliki lebih sedikit pertengkaran keluarga

Tekanan keuangan dapat berdampak pada pernikahan atau kemitraan. Dikatakan bahwa argumen uang adalah penyebab utama perceraian ke-2 (setelah perselingkuhan).

Dan, tentu saja, konflik antara orang dewasa ini tak terhindarkan mempengaruhi anak-anak juga.

Ketika Anda bermitra dengan pasangan dalam keuangan Anda, dan Anda berdua memprioritaskan kesehatan keuangan Anda, hubungan keluarga Anda akan lebih baik.

Manfaat #4:Anda akan merasakan kepuasan yang lebih besar

Mempertahankan pemahaman yang kuat tentang keuangan Anda tidak hanya membuat hidup lebih mudah, tetapi juga menciptakan lebih banyak kepuasan. Memiliki kendali diri untuk menunda kepuasan, hidup di bawah kemampuan Anda, dan menghemat uang, memberi Anda rasa pencapaian dan kepuasan yang luar biasa.

Selain itu, Anda melihat masa depan dengan harapan dan antisipasi yang lebih besar. Saat kekayaan Anda meningkat, Anda memiliki lebih banyak peluang yang tersedia untuk Anda.

Manfaat #5:Anda akan mencapai tujuan Anda

Perbedaan besar antara hidup di bawah kemampuan Anda dan hidup di luar mereka dapat disimpulkan dalam kualitas hidup Anda.

Apakah Anda bekerja hanya untuk melunasi hutang? Apakah Anda memiliki pekerjaan sampingan sehingga Anda dapat menutupi pembayaran mobil Anda, dan tidak punya waktu untuk keluarga Anda? Apakah Anda khawatir tentang bagaimana Anda akan menghidupi diri sendiri di masa pensiun?

Jika gaji Anda hanya tersisa sedikit untuk menikmati hidup dan membangun keamanan finansial, Anda tidak akan pernah mencapai tujuan Anda. Belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda memberi Anda ruang untuk memiliki impian besar tentang masa depan Anda, dan mengambil tindakan untuk mencapainya.

Manfaat #6:Anda akan memiliki fleksibilitas kerja

Meregangkan batas keuangan Anda pada akhirnya akan menjebak Anda di sudut karir yang sulit untuk melarikan diri. Anda tidak memiliki ruang untuk mengurangi jam kerja, mengambil cuti yang diperpanjang, atau menerima posisi yang lebih diinginkan dengan bayaran lebih rendah.

Membangun margin yang sehat antara pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda memberi Anda kebebasan untuk membuat perubahan karier saat peluang muncul. Anda dapat membuat keputusan ini sesuai dengan persyaratan dan linimasa Anda.

Mungkin Anda ingin bekerja lebih sedikit karena anak-anak Anda lebih membutuhkan Anda. Atau mungkin Anda sudah tidak puas lagi dengan karir Anda saat ini dan ingin kembali bersekolah. Memiliki fleksibilitas untuk peristiwa kehidupan seperti ini penting untuk kehidupan yang bahagia.

Hidup di bawah kemampuan Anda memberi Anda fleksibilitas untuk memilih sesuatu yang berbeda dan memegang kendali.

Manfaat #7:Anda akan mengendalikan keamanan finansial Anda

Banyak orang tidak bisa mengendalikan uang mereka. Sebaliknya, mereka dikendalikan oleh majikan mereka, pembayaran kartu kredit mereka, dan kebiasaan belanja impulsif mereka.

Bila Anda dapat mengembangkan disiplin diri untuk membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, dan menabung untuk masa depan, Anda akan berada di kursi pengemudi. Andalah yang memutuskan di mana Anda akan bekerja, kapan Anda akan pergi berlibur, bagaimana Anda akan membayar untuk keadaan darurat keuangan. Anda tidak dibatasi oleh pembayaran utang atau batas kredit.

Apakah Anda ingin memegang kendali? Kamu dapat menjadi! Ambil tips dalam posting ini dan belajar untuk hidup di bawah kemampuan Anda. Anda akan merasakan semua manfaat ini yang mengarah pada tingkat kebahagiaan dan motivasi yang lebih besar serta kualitas hidup yang lebih tinggi.

In the end, understanding the benefits and importance of living below your means can offer a powerful incentive to develop this critical financial practice.

How to know you’re not living below your means

A telltale sign of living beyond your means is simply running out of money before your next paycheck.

However, there are other key indicators you can identify to know you’re spending more than you earn.

Knowing what these are will help you increase financial awareness and make better decisions for your money.

Let’s take at 7 warning signs that indicate you’re not living below your means.

Warning Sign #1:You don’t have an emergency fund

If you don’t have any money set aside for emergencies, you are likely spending beyond your means. Not only that, but when an unexpected expense arises, you’ll probably have to rely on debt to pay for it.

You should have at least $1,000 in a separate interest-bearing savings account for those small financial emergencies that inevitably pop up. Once you reach this goal, keep saving until you can cover 3 to 6 months of your necessary living expenses.

Warning Sign #2:You have excessive credit card debt

How much is excessive? Most financial experts will advise you to keep your credit utilization below 30% of your household income. However, if you can’t pay off your balances every month, you have too much.

Using credit cards is not necessarily a bad financial practice, unless you get in the habit of taking longer than one credit card cycle to pay them in full. This is when interest kicks in and you’re paying more just to keep the debt.

The best thing to do to avoid unnecessary debt is always pay in cash. This takes financial discipline, but ensures that you never have a credit card bill.

Warning Sign #3:You’re not saving for the future

How’s that retirement fund coming along? It might be time to take a good look at your saving habits.

If you aren’t saving for your future today, you’re probably living beyond your means. And, don’t think you have another 20-30 years to catch up. You never know what curve balls life will throw at you. Maybe you suffer an injury and can’t keep your job. Or you go through a messy divorce and can barely make ends meet.

Develop the habit now to spend less than you earn, put the excess funds in a savings account, and give that money time to grow with compound interest.

If you struggle with spending, set up automatic savings transfers so you never see the money. You can do this through your employer, or create automatic transfers through your bank.

Warning Sign #4:You’re not on a budget

For many years I didn’t have a budget. I just spent money until it ran out, and then I would pull from savings or use my current credit card of choice.

Don’t do this.

Get on a budget so you can see where your money is going and identify how you can cut expenses. Give yourself financial boundaries so you’re not spending more than you earn every month.

A budget will help you plan for big purchases, family vacations, and saving for the future. You don’t need to believe the lie that you’ll never get out of debt or be able to afford a newer car.

Take control of your money by learning budgeting basics , creating a spending plan that you can stick to, and you’ll start achieving your financial goals.

Warning Sign #5:You buy things you can’t afford

Can you pay cash for that designer purse? Or that fancy dinner? If you don’t have the money upfront, then you can’t afford it.

Stop telling yourself that you can and that you’ll pay it off with the next paycheck.

Determine your values, distinguish between needs and wants, and then set aside money in your budget to save for those things that are important to you.

We just got back from an awesome vacation in Hawaii. I can’t tell you how great it felt to pay for everything in cash, and know I won’t be paying it off for the next six months.

Warning Sign #6:Your housing expenses consume too much income

Typically, a bank’s responsibility is to only lend you what you can afford. In reality, a lender will let you borrow more than you can actually handle.

If your mortgage payment requires more than 25% of your monthly take-home pay, you might be stretching yourself too thin. Consider the other warning signs on this list to determine if this applies to you. Are you still able to save for emergencies and retirement? Are you building credit card debt? Are you unable to pay cash for all of your expenses?

You may be able to considerably reduce your mortgage payment by refinancing at a lower interest rate. Shop around and use an online mortgage calculator to see if the cost of refinancing is worth the savings.

Warning Sign #7:You have a low credit score

If your debt-to-income ratio is too high, or you’ve been late in paying off debts, your credit score will suffer. This is a sure sign that you’re living beyond your means.

A score that falls below the average (around 700) will make it difficult for you to obtain additional credit when it’s the only option.

Take the time to check your credit report to figure out why your score has been lowered. You can get a free credit report at AnnualCreditReport.com .

How to live below your means and still be content

If you’ve been struggling with overspending for a while, then you’re probably used to a certain lifestyle that you can’t really afford.

Giving yourself spending boundaries and practicing delayed gratification might seem like you’ve signed up to deprive yourself of all the fun in life.

But, it doesn’t have to be that way!

Once you understand how to live within your means – and still be content – you’ll have mastered the key to financial freedom.

And, if you can get to a place where you consistently live below your means – you’ll discover the secret to creating wealth.

Learning how to be content with what you have is like a muscle you can strengthen over time. At first, you’ll feel weak and tempted to buy impulsively.

But, as you practice these 5 habits listed below, you’ll increase your ability to resist those temptations because you’ve achieved a certain level of contentment in your life.

Be Content Tip #1:Practice gratitude

Gratitude is an attitude. It’s not dependent on circumstances or relationships or money or even emotions.

*You* control how grateful you are for the people and things in your life. And, the more you choose to be grateful, the more grateful you become.

Being appreciative of what you have – no matter how much or how little – leads to a deep level of contentment that can sustain you through any adversity.

In other words, a grateful heart is the doorway to a contented mind.

You can start practicing gratitude by being mindful of how immensely blessed you are with those gifts you may take for granted:

• the air you breathe
• the roof over your head
• the food on your table
• the person you married
• the job you hold
• the car you drive
• the ability you have to speak, to move, and to think

When you consider that any of these gifts can be lost in a moment, that none of them are guaranteed, your priorities start to shift. Your focus is what’s in front of you, instead of what’s beyond you.

A helpful habit is to keep a gratitude journal, where you can record your thanks and appreciation and stay connected to the blessings you experience every day.

Start developing a deeper sense of gratitude in your life, and you’ll find you also experience a greater level of peace and contentment as well.

Be Content Tip #2:Change your perspective

Money can’t buy happiness. But, it’s sure nice to try sometimes, right?

As I’ve gotten older, buying stuff has taken a back seat to collecting experiences. Having coffee with a friend, going to a bible study, streaming a funny movie with my kids.

I’ve realized that I don’t need to have more things to feel better. I can find a lot of fulfillment in what I’ve already been blessed with, and create more joy through relationships and focusing on what’s truly important to me.

Now, I’m more mindful about what I spend my money on. What will it add to my life? Is it something that will last? These questions help me stay on track with my values and be content.

Be Content Tip #3:Serve others

Scientific studies have shown that focusing on the needs of others can help you lead a more fulfilling life.

When you lend a hand to someone less fortunate than you, the receiver of your generosity isn’t the only one who profits. In fact, your own well-being may experience the greatest benefits from serving others in need.

Volunteering your time and energy to help someone else provides the opportunity to boost your own happiness and mental health.

This could be the result of feeling a heightened sense of purpose, increasing physical activity, or engaging in meaningful social activities.

Whatever you get out of it, serving others less fortunate can help you maintain a healthy perspective in life. You increase your awareness of the needs in your community, and decrease the focus on yourself.

When you choose to engage with how you can give instead of what you can get, you’ll feel more content with what you have.

If you struggle with emotional spending and living beyond your means, find an organization you can support with your time and energy.

It’s a great opportunity to make a difference in others’ lives – and improve your own.

Be Content Tip #4:Stop comparing

Comparison is the thief of joy.

When you compare yourself to others, it’s easy to feel like you don’t measure up. This can lead to feelings of inadequacy, envy and discontentment.

These negative emotions are often the trigger that causes overspending and increased debt.

A helpful strategy is to write down a list of your core values, and then align relevant financial goals with them.

When you feel the tug to keep up with Mrs. Jones next door, pull out this list to remind yourself of what’s truly important to you.

Your path is your path. Don’t get distracted by the road someone else is taking.

Put your blinders on and stay committed to the priorities you’ve chosen for your own life.

When you take your eyes off what other people have and stay focused on your goals, you’ll be content with the financial choices you’re making to achieve them.

Be Content Tip #5:Adjust your mindset

Practical applications are more effective when performed with a positive mindset.

In other words, if you want to successfully live below your means, you need to ditch the stinkin’ thinkin’.

Portraying yourself as a victim of frugality will only result in resentfulness and discontentment – both of which will work against you when trying to live below your means.

Instead, trade the scarcity mentality for an abundant mindset by being open to new ways of finding enjoyment and having fun.

For example, rather than paying airfare and staying at a 5-star hotel for vacation, take a road trip and go camping instead.

If you love shopping, try second-hand boutiques rather than a large department store. (Better yet, go treasure hunting every weekend at garage sales.) Just because you’re trying to spend less money doesn’t mean you have to deprive yourself.

You can still have a comfortable and fulfilling life by being a little creative and open to other, less costly options.

When you enjoy finding ways to have fun while still saving money, you’ll be content to live below your means.

Money tools to help you live below your means

Spending less than you earn really comes down to financial discipline. You must choose to live below your means, and then take the steps to make it happen.

However, there are some pretty helpful tools that can make this a little easier. Every little bit helps, right?

Here are 3 money tools to help you live below your means.

Mint

Mint is free web-based tool that helps you track your budget.

You can access Mint through through its website or mobile budgeting app. It connects all of your bank accounts to give you a personal and complete financial picture.

With Mint, you’ll have access to monthly reports, and you can set up financial goals. You can also create alerts to notify you of due dates, balances, and if you go over your budget.

Mint helps you know how much you’re spending and where it’s going, so you can live below your means.

Acorns

Start automating savings with this helpful money management tool.

Not only does Acorns “harvest” the change between every purchase you make and the next highest dollar – it then invests that change into an investment portfolio you select.

It’s never been easier to maximize your spare change and turn it into substantial savings.

Acorns has 3 paid plans that range from $3 to $5 a month.

If you’re not ready to venture outside of your 401(k) and explore other investment opportunities, give Acorns a try. You can get your feet wet in the investment game with little risk.

Trim

Trim helps you save money by inspecting your financial transactions in order to find recurring expenses.

Like a personal subscription guard, Trim will notify you when it’s identified repeating expenses and give you the option to cancel them. This handy tool will even notify the subscribed service of your decision!

If you love signing up for free trials but you’re terrible at cancelling before the monthly fees kicks in, Trim will help you stay alert of these unnecessary expenses.

Why living below your means is important

I have given you many reasons so far why living below your means is a smart financial practice. We can sum them all up into one major benefit:  financial freedom.

What is financial freedom?

When you create financial freedom for yourself, you’re building security for your future and your family.

Financial freedom ensures that you’ll keep your financial independence throughout retirement.

Financial freedom allows you to achieve your biggest dreams.

Financial freedom puts you in control of your life, and provides financial peace instead of financial chaos.

Can you imagine what this would look like in your life? Are you willing to make small sacrifices today to attain a greater benefit later?

You don’t have to live a miserable, deprived life to live below your means. You just have to rearrange your priorities and build better money habits. You can still have the house and the car and the vacations – they might just look different.

In conclusion:Why I live below my means

One of the biggest lessons I’ve learned from living beyond my means is that the added expense for a little extra comfort doesn’t make up for the awful discomfort of being in debt.

Spending money I didn’t have for something I didn’t need never outweighed that loser feeling I would get when I was still paying it off 6 months later.

Living below your means takes some discipline, and part of that is just getting good at saying no. Eventually, I realized that joy attained on borrowed money eventually turns into regret if the debt outlives the experience.

And, now that retirement is in the foreseen distance, I’ve become even more aware of how the lack of self-control in my youth can affect my standard of living in old age.

As a result, I’ve gotten very good at denying myself the comforts I used to indulge in. I’ve learned to pause … consider … and walk away.

And you know what? It’s not that bad. I actually live through it every single time.

The cool thing is, the more I make wise decisions with my money, the easier it is to say no.

With each choice that gets me a little closer to my financial goals, I feel greater content with my current circumstances. I know that the sacrifices I make in the present will create the retirement I dream of in the future.

When you’re content, you don’t feel the need to compare. Then, you’re not concerned with how others spend their money, because you’re focused on your own priorities.

So, I encourage you to practice gratitude, serve others, and stay connected to your values. Get on a budget that works for you so you can follow a spending plan that fits your household income. You could even make it fun to build wealth by taking a money saving challenge.

You *can* learn how to live within your means and still be content. And, once you do, financial freedom is just around the corner.

Pos lain yang mungkin Anda sukai:

• 15 Smart Strategies To Save Money When You’re Broke
• 51 Money Saving Challenges for 2022
• 8 Steps To Beat Lifestyle Inflation
• 5 Tips To Make Saving Money Easier
• 50 Smart Money Habits To Save More Money
• 50 Steps To Wealth Creation &Retiring A Millionaire
• 50 Cara Menghemat Uang dengan Anggaran Ketat
• Money Values:  How To Align Your Priorities With Your Spending
• 9 Manfaat Luar Biasa dari Menetapkan Tujuan Keuangan
• 3 Good Reasons To NOT Use Savings To Pay Off Debt

Want to save this post for later? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!