33 Tip Penganggaran Untuk Pemula Agar Anggaran Lebih Baik Di 2022

Kiat pemula untuk mengikuti anggaran

Jika Anda lelah merasa tidak terkendali dengan uang Anda, maka saya senang Anda ada di sini. Memulai sebagai pemula dengan penganggaran mungkin tampak luar biasa, terutama jika keuangan Anda berantakan. Tapi, dalam posting ini, saya akan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang penganggaran sehingga Anda bisa mendapatkan rencana pengeluaran yang sesuai untuk Anda. Jadi, tetaplah bersamaku!

Memulai dan mempertahankan anggaran adalah salah satu cara paling efektif untuk mengendalikan keuangan Anda, menyelaraskan pembelanjaan Anda dengan nilai-nilai Anda, dan mencapai sasaran penganggaran Anda.

Jangan terlalu keras pada diri sendiri jika Anda telah menunda-nunda dengan kebiasaan keuangan penting ini. Cukup ikuti kiat penganggaran yang telah saya uraikan di bawah, dan Anda akan siap untuk menjadi bos atas uang Anda sendiri – bahkan jika Anda memulai anggaran dari awal.

Mempelajari cara membuat anggaran tidaklah sulit, tetapi mengikuti kiat penganggaran pribadi yang tepat akan membantu Anda meraih kesuksesan. Bahkan jika Anda seorang pemula, Anda akan memahami cara membuat rencana pengeluaran yang melacak pengeluaran Anda dan memaksimalkan pendapatan Anda.

Apakah Anda siap untuk mempelajari cara mengatur anggaran dan menaatinya? Besar!

Tapi pertama-tama, mari kita bahas beberapa dasar penganggaran.

Apa tujuan dari anggaran bulanan?

Bagi sebagian orang, kata “budget” bisa meninggalkan rasa tidak enak di mulut. Ini identik dengan restriktif  atau mengurangi , tapi ini hanya kesalahpahaman yang disayangkan dari alat keuangan yang kuat ini.

Definisi sederhana anggaran pribadi adalah rencana pengeluaran yang melacak pendapatan dan pengeluaran Anda, dan memandu keputusan pengeluaran Anda selama periode waktu tertentu.

Dengan kata lain, anggaran adalah rencana yang Anda buat sebelumnya untuk mengelola penghasilan Anda. Anda akan menggunakan sebagian dari penghasilan Anda untuk pengeluaran, beberapa untuk tabungan, dan beberapa untuk memberi. Anggaran Anda akan mencerminkan bagaimana Anda ingin mengalokasikan sumber pendapatan Anda di ketiga area, tanpa menghabiskan lebih dari yang Anda peroleh.

Bagaimana penganggaran membantu saya?

Ada banyak manfaat penganggaran, seperti yang akan segera Anda pelajari. Namun, cara terbaik anggaran dapat membantu Anda mengelola uang adalah dengan memberi Anda rencana pengeluaran untuk diikuti.

Mencapai tujuan keuangan Anda memerlukan langkah-langkah tindakan spesifik, seperti pengeluaran lebih sedikit dan menabung lebih banyak. Anda dapat menggunakan anggaran sebagai “panduan” untuk membantu Anda tetap berada di jalur yang benar dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Jika Anda dapat tetap berpegang pada anggaran Anda, Anda akan dapat menutupi semua pengeluaran Anda, melunasi hutang Anda, dan masih menambahkan uang ke tabungan. Anda juga akan lebih siap untuk menangani pengeluaran tak terduga yang muncul.

33 kiat penganggaran untuk pemula

Ikuti tips penganggaran yang sederhana namun ampuh ini untuk mulai menguasai keuangan Anda.

1. Ketahui nilai uang Anda

Menjadi jelas tentang apa yang Anda hargai dalam hal keuangan pribadi Anda akan membantu Anda menyelaraskan pengeluaran Anda dengan prioritas Anda.

Seperti kebanyakan orang, Anda mungkin menghargai tujuan menjadi mandiri secara finansial dan bebas utang. Jika demikian, pastikan anggaran Anda mencerminkan hal ini dengan memprioritaskan tabungan dan pembayaran utang.

Tapi, apa lagi yang Anda hargai dalam hal uang? Sudah cukup untuk berlibur setahun sekali bersama keluarga? Menyimpan dana kuliah untuk pendidikan anak Anda? Mampu pensiun tepat waktu, tanpa takut kehabisan uang?

Ini semua adalah nilai yang harus menginformasikan sasaran yang Anda tetapkan dan cara Anda menyiapkan anggaran yang realistis.

Buat daftar nilai uang, dan gunakan sebagai panduan untuk mengelola uang Anda.

2. Pikirkan tujuan menabung

Sebagai pemula anggaran, sangat penting untuk mengetahui mengapa Anda menginginkan anggaran. Hal ini dapat ditentukan dengan menetapkan beberapa sasaran, sehingga Anda memiliki sesuatu untuk diusahakan.

Membuat beberapa sasaran uang yang menginspirasi akan memberi Anda target di cakrawala, dan anggaran Anda dapat membantu memandu Anda mencapainya.

Saat kemunduran muncul (dan itu akan terjadi), gunakan tujuan Anda untuk memberi Anda motivasi untuk kembali ke jalur dan bergerak maju.

Berikut adalah beberapa alasan bagus untuk memiliki anggaran:

• Bayar hutang kartu kredit Anda
• Mulai dana uang muka untuk rumah
• Kumpulkan dana pensiun Anda
• Bersama dengan pasangan Anda
• Hentikan hidup dari gaji ke gaji

Mengingat sasaran uang Anda akan memengaruhi anggaran yang Anda buat, dan kemudian membantu Anda mematuhinya.

3. Ketahui berapa banyak penghasilan bulanan yang Anda hasilkan

Penganggaran membantu Anda memaksimalkan penghasilan Anda, tetapi pertama-tama Anda perlu tahu berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan.

Penghasilan Anda bisa berasal dari beberapa sumber, seperti:

• Gaji dari pekerjaan tetap Anda
• Semua gaji tambahan dari pekerjaan lepas atau pertunjukan sampingan
• Pendapatan bisnis
• Pendapatan investasi
• Tunjangan atau tunjangan anak
• Pendapatan sewa
• Jaminan sosial
• Pengangguran

Mungkin ada beberapa sumber pendapatan yang tidak dibayarkan setiap bulan. Ini adalah ide yang baik untuk membuat “kalender pendapatan” sehingga Anda dapat menyesuaikan anggaran saat pendapatan Anda bervariasi.

Pastikan untuk menggunakan pendapatan setelah pajak Anda untuk tujuan penganggaran. Perhitungkan semua potongan yang diambil, seperti pajak federal dan negara bagian, jaminan sosial, 401(k) dan kontribusi HSA, dll. Ini akan memberi Anda pendapatan aktual yang akan Anda gunakan untuk menganggarkan biaya hidup bulanan Anda.

Jika penghasilan Anda berfluktuasi dari bulan ke bulan, coba ambil rata-rata selama 12 bulan terakhir dan gunakan ini sebagai "gaji" bulanan. Saya telah menemukan cara terbaik untuk menganggarkan gaji variabel adalah dengan menganggarkan dengan pendapatan bulan sebelumnya ... lebih lanjut tentang ini nanti!

4. Mulai lacak pengeluaran Anda

Jika Anda belum memiliki anggaran, Anda mungkin perlu melakukan sedikit penggalian untuk mengetahui bagaimana Anda membelanjakan uang Anda sekarang. Ini akan memberi Anda titik awal yang baik untuk membuat anggaran yang realistis dan mencerminkan situasi keuangan Anda saat ini.

Anda juga akan menemukan area-area di mana Anda membelanjakan uang secara berlebihan, dan pemotongan anggaran apa yang dapat Anda lakukan.

Lacak transaksi keuangan Anda setidaknya selama 30 hari untuk mendapatkan gambaran yang baik tentang pola pengeluaran Anda. Ada beberapa cara untuk melakukannya:

• Tuliskan setiap pengeluaran, dari pembayaran hipotek Anda ke mocha latte itu. Lacak setiap dolar yang keluar dari rekening bank Anda. Anda dapat melakukannya dalam spreadsheet, perencana anggaran, atau daftar buku cek.
• Unduh aplikasi seperti Mint atau PocketGuard dan hubungkan ke rekening bank Anda. Sederhanakan proses pelacakan dengan menetapkan label ke berbagai kategori pengeluaran.
• Gunakan laporan mutasi bank dan kartu kredit Anda dari 30 hari sebelumnya. Ini bekerja sangat baik jika Anda menggunakan kartu debit dan pembayaran tagihan online untuk sebagian besar pengeluaran Anda (daripada mendapatkan uang tunai dari ATM). Meskipun Anda tidak ingat untuk apa beberapa transaksi, Anda masih memiliki gambaran umum tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda.

5. Pisahkan pengeluaran tetap, variabel, dan berkala Anda

Anggaran Anda akan terdiri dari pengeluaran tetap, variabel, dan berkala. Sebaiknya Anda mengetahui perbedaannya, sehingga Anda dapat mengelolanya secara efektif.

Pengeluaran tetap adalah mereka yang berulang secara teratur, dan biasanya tidak banyak berfluktuasi. Sering kali Anda berada di bawah kontrak hukum untuk membayarnya, jadi sangat penting bahwa mereka menjadi prioritas dalam rencana pengeluaran Anda. Tagihan seperti hipotek Anda, pinjaman mobil, telepon seluler, dan biaya bank bulanan dianggap sebagai biaya tetap. Namun, pengeluaran yang tidak perlu seperti layanan berlangganan bulanan juga diperbaiki.

Pengeluaran variabel  adalah pengeluaran yang dapat diperlukan atau tidak, dan juga berfluktuasi dari bulan ke bulan. Beberapa dari biaya ini lebih mudah untuk disesuaikan dan Anda sering dapat menemukan opsi yang akan mengurangi (atau menghilangkan) dampaknya terhadap anggaran Anda. Bahan makanan, hiburan, pakaian, barang perawatan pribadi, dan biaya hobi semuanya dianggap sebagai pengeluaran variabel.

Pengeluaran berkala (juga dikenal sebagai pengeluaran tidak rutin ) tidak dibayar di setiap siklus anggaran. Pengeluaran sesekali ini dapat terjadi setiap tahun (seperti pendaftaran kendaraan), setiap 6 bulan (premi asuransi mobil), atau setiap kali ada kesempatan (seperti pergi ke dokter hewan atau mengganti ban Anda).

Di log pelacakan Anda, kategorikan setiap pengeluaran ke dalam salah satu dari ketiganya. Ini akan memberi Anda gambaran umum tentang persentase pendapatan Anda yang perlu dialokasikan untuk setiap jenis.

6. Tentukan metode penganggaran

Untuk menyiapkan anggaran, Anda perlu mengetahui jenis anggaran mana yang paling sesuai untuk Anda. Ada berbagai metode anggaran untuk dipilih, tetapi berikut adalah 3 opsi yang paling populer:

metode 50/30/20

Metode penganggaran pribadi ini, dibuat oleh Senator Elizabeth Warren, memisahkan uang Anda menjadi 3 kategori pengeluaran utama – tetap, variabel, dan pembayaran/tabungan utang. Ini bukan metode yang ketat, tetapi ini membantu Anda menyesuaikan pengeluaran atau pengeluaran Anda ke dalam setiap kategori sehingga Anda dapat tetap berpegang pada anggaran Anda.

Dengan strategi anggaran ini, Anda membelanjakan 50% dari pendapatan rutin Anda untuk pengeluaran tetap, 30% untuk pengeluaran variabel, dan 20% untuk pembayaran utang dan tabungan.

Metode ini sangat sederhana, fleksibel, dan tidak akan membuat Anda tersandung detail. Cukup tetapkan setiap pengeluaran ke salah satu dari 3 kategori, lalu sesuaikan anggaran Anda sehingga setiap kategori tetap dalam persentasenya.

Anggaran berbasis tunai (metode amplop)

Metode ini menetapkan amplop untuk setiap kategori dalam anggaran Anda. Anda mengisi amplop dengan jumlah uang tunai yang ditentukan. Setelah Anda membelanjakan uang di dalam amplop, Anda telah selesai membelanjakan kategori tersebut untuk bulan tersebut.

Anggaran berbasis uang tunai ini berfungsi dengan baik untuk menganggarkan sisa pendapatan setelah pengeluaran tetap Anda dibayar. Memiliki amplop untuk kategori penganggaran seperti makan di luar, hiburan, atau belanja akan membantu Anda tetap pada anggaran dan tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

Jika Anda tidak ingin mengikuti setiap dolar di rekening bank Anda, ini mungkin metode yang efektif untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah mengisi amplop Anda dengan uang tunai, dan berhenti berbelanja saat amplop kosong.

Metode penjumlahan nol

Anggaran zero-sum memberi setiap dolar sebuah 'pekerjaan'. Pada akhir bulan, Anda harus memiliki saldo $0 – bukan karena Anda menghabiskan semua uang Anda, tetapi karena Anda sengaja kemana setiap dolar pergi.

Jadi, seperti halnya Anda memiliki kategori untuk perumahan, makanan, dan hiburan, Anda juga menetapkan sebagian dari pendapatan Anda untuk ditabung, diinvestasikan, dan disumbangkan.

Metode anggaran ini memerlukan pelacakan yang lebih mendetail tetapi sangat efektif untuk mengendalikan keuangan Anda dan memaksimalkan pendapatan Anda. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang strategi ini di panduan anggaran zero-sum.

7. Pilih alat uang untuk membuat rencana pengeluaran Anda

Anda dapat membuat anggaran di atas kertas, atau membuat spreadsheet online dengan Excel atau Google Spreadsheet. Itu semua tergantung pada apa yang paling cocok untuk Anda, dan apa yang menurut Anda akan Anda patuhi.

Saya memiliki spreadsheet Google Sheet dengan satu templat anggaran utama, dan kemudian tab terpisah untuk setiap bulan. Saya cukup menyalin template ke bulan ini, dan membuat penyesuaian yang diperlukan untuk pendapatan atau pengeluaran yang tidak teratur.

Menggunakan lembar anggaran digital memungkinkan Anda menggunakan rumus yang secara otomatis memperbarui total saat Anda memasukkan jumlah baru di setiap kategori. Selama rumusnya benar, angka Anda akan selalu akurat.

Jika Anda lebih suka membuat anggaran di atas kertas, ada banyak lembar kerja anggaran bulanan gratis yang dapat Anda temukan di internet. Pastikan untuk selalu memeriksa ulang total Anda dengan kalkulator, jadi Anda tidak mendasarkan pembaruan di masa mendatang pada nomor yang salah.

8. Pilih dan prioritaskan kategori Anda

Anggaran Anda akan unik untuk situasi keuangan Anda. Oleh karena itu, Anda harus memilih kategori anggaran yang relevan bagi Anda. Anda bisa secara umum atau spesifik sesuka Anda, tetapi tidak memiliki terlalu banyak sehingga memperbarui anggaran Anda menjadi rumit.

Saya suka menyimpan kategori anggaran umum untuk sebagian besar biaya hidup, tetapi saya juga memiliki beberapa kategori khusus yang ingin saya pantau.

Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai:

UMUM	KHUSUS
Perumahan	Hipotek HOA Pajak Properti
Makanan	Bahan makanan Restoran Makanan cepat saji Kedai Kopi
Transportasi	Gas Pemeliharaan Pertanggungan Parkir
Perawatan Pribadi	Salon rambut Kosmetik Pijat
Medis	Dokter resep Terapis
Menyenangkan	Hiburan Hobi Liburan

Selanjutnya, Anda perlu memprioritaskan kategori Anda.

Pembayaran hipotek dan tagihan utilitas Anda harus dibayar sehingga Anda memiliki tempat tinggal. Kemudian, Anda perlu memiliki uang untuk bahan makanan dan gas. Akhirnya, Anda harus memenuhi pembayaran utang Anda.

Setelah memenuhi kebutuhan dasar, Anda perlu menentukan apa yang menjadi prioritas Anda. Pengeluaran ini mungkin tampak seperti diperlukan, tetapi sebenarnya tidak. Atau, setidaknya, biayanya tidak tetap.

Ini dapat mencakup:

• Tabungan
• Pertanggungan asuransi
• Langganan bulanan
• Biaya perawatan pribadi
• Pemberian amal
• Hiburan

Tentukan berapa nilai uang Anda, dan sesuaikan anggarannya. Mungkin Anda menghabiskan banyak uang untuk membeli pakaian baru, tetapi Anda menyadari bahwa ini sebenarnya adalah prioritas yang rendah. Buat perubahan yang diperlukan dalam anggaran Anda sehingga rencana pengeluaran Anda mencerminkan apa yang paling Anda hargai.

9. Sertakan kategori Lain-lain

Tidak peduli seberapa baik saya merencanakan, sepertinya selalu ada pengeluaran tambahan yang tidak ada dalam anggaran. Saya biasa menyeimbangkan anggaran dengan mengambil uang yang dimaksudkan untuk kategori lain untuk menutupi biaya yang tidak direncanakan ini.

Sekarang, saya menyimpan kategori anggaran "lain-lain" sebagai catch-all untuk jenis pengeluaran ini. Saya hanya menyimpan $100 dalam kategori ini, karena saya tidak ingin mengeluarkan terlalu banyak uang untuk pembelian sepele.

Jika ada sisa di akhir bulan, saya tambahkan saja ke dana tabungan kita.

10. Sesuaikan anggaran makanan Anda

Salah satu kategori anggaran yang bisa cepat lepas kendali adalah makanan. Kabar baiknya adalah, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk menghemat uang dengan anggaran restoran dan bahan makanan Anda.

Pertama, tetapkan anggaran yang ketat untuk makan di luar. Mungkin berkomitmen seminggu sekali, dan ketahui batas pengeluaran Anda setiap kali.

Kedua, buat lebih banyak makanan di rumah. Membuat makanan sendiri adalah sebagian kecil dari biaya tagihan restoran.

Ketiga, buat rencana makan setiap bulan. Tuliskan 20-30 makanan yang akan Anda siapkan di rumah, dan buat daftar belanjaan Anda dari resep yang Anda pilih.

Paket makan akan mencegah Anda membeli bahan makanan yang tidak Anda butuhkan, mengurangi belanja bahan makanan, dan mencegah Anda melakukan perjalanan spontan melalui drive-thru.

Setelah Anda melakukan tiga langkah ini, Anda akan terkejut betapa banyak uang yang akan Anda hemat untuk makanan!

11. Buatlah aturan untuk memberi setiap dolar pekerjaan

Jika Anda ingin memaksimalkan penghasilan Anda, maka Anda perlu memperhitungkan setiap dolar yang Anda hasilkan. Setelah Anda menambahkan semua sumber pendapatan Anda, pastikan Anda memiliki tempat untuk setiap dolar untuk pergi.

Ini tidak berarti Anda menghabiskan semua uang Anda sehingga Anda tidak punya apa-apa lagi di akhir bulan. Itu hanya berarti bahwa setiap dolar memiliki pekerjaan – yang dapat mencakup tagihan, pemberian bulanan Anda, atau rekening tabungan.

Bila Anda menganggarkan dengan cara ini, tidak ada pendapatan yang terbuang sia-sia atau tidak diperhitungkan. Ini terkadang disebut anggaran berbasis nol, karena semua uang yang masuk dikurangi semua uang yang keluar seharusnya sama dengan nol.

12. Buat dana cadangan melalui bank Anda

Sinking fund adalah cara yang bagus untuk menabung dengan sengaja untuk pengeluaran di masa depan. Alih-alih memiliki satu rekening tabungan umum, Anda mendedikasikan rekening terpisah untuk tujuan tabungan tertentu.

Misalnya, jika Anda berpikir untuk mengganti mobil Anda dalam tahun depan, siapkan dana pelunasan "kendaraan baru". Tambahkan tabungan yang cukup ke rekening ini setiap bulan sehingga Anda memiliki cukup uang untuk membayar tunai saat Anda siap.

Berikut adalah beberapa ide lain untuk penyisihan dana:

• Pengeluaran tahunan, seperti premi asuransi atau registrasi mobil
• Hadiah Natal
• Liburan musim panas
• Pernikahan yang akan datang
• Biaya kuliah

Tentukan berapa banyak tabungan yang ingin Anda tambahkan ke setiap sinking fund setiap bulan, lalu buat kategori anggaran untuk setiap akun.

Menyiapkan beberapa dana pelunasan yang berbeda akan membantu Anda tetap fokus dan berada di jalur yang benar dalam mencapai tujuan keuangan Anda.

13. Simpan tagihan dan tanda terima di satu tempat

Ketika tagihan dan kwitansi bulanan Anda tidak terorganisir, penganggaran bisa menjadi sangat cepat membuat frustrasi. Menyimpan semuanya di satu tempat akan membuat pembaruan anggaran Anda lebih mudah dan lebih cepat.

Jika Anda ingin menyimpan salinan cetak, Anda dapat meletakkan semuanya dalam satu folder. Pastikan Anda secara teratur mengosongkan dompet dari tanda terima yang Anda kumpulkan, dan beri tahu pasangan Anda di mana harus meletakkannya juga.

Secara pribadi, saya mencoba untuk tetap digital sebanyak mungkin. Saya mendapatkan semua tagihan saya dikirim ke email saya, yang saya masukkan ke dalam satu folder email yang disebut "Bills To Pay". Untuk kuitansi kertas, saya menyematkan semuanya ke papan buletin di dapur saya dan memperbarui anggaran saya setiap hari.

Saya hanya menyimpan tanda terima yang mungkin saya perlukan untuk mengembalikan barang. Semua yang lain saya lempar setelah saya memperbarui anggaran saya.

14. Buat kalender pengeluaran tidak teratur

Sebaiknya tuliskan daftar tanggal untuk pengeluaran non-bulanan. Dengan cara ini Anda dapat mempersiapkan sebelumnya untuk biaya mendatang yang tidak ada dalam anggaran rutin Anda.

Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan menggunakan kalender. Cukup gunakan rekening bank online atau laporan keuangan Anda untuk meninjau 12 bulan terakhir. Kemudian, tambahkan ke kalender setiap pengeluaran yang tidak dilakukan setiap bulan, seperti:

• Hadiah untuk liburan, ulang tahun, mandi, ulang tahun, dll.
• Pendaftaran otomatis
• Premi asuransi
• Pajak properti
• Pajak federal dan negara bagian
• Langganan atau langganan tahunan

15. Buat kategori tabungan untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu

Ini adalah prioritas #1 yang diajarkan orang tua saya tentang mengelola keuangan. Selalu bayar diri Anda pertama .

Artinya, Anda menyimpan uang *sebelum* membayar tagihan, membeli bahan makanan, atau membelanjakan uang untuk ekstra.

Jika Anda berusia 50-an, maka Anda mungkin fokus untuk meningkatkan kontribusi pensiun Anda. Menyiapkan setoran langsung ke 401(k) atau IRA adalah salah satu cara untuk membayar diri Anda terlebih dahulu.

Atau mungkin Anda sedang mencoba membangun dana tabungan darurat, atau menyimpan uang untuk pembelian besar. Bayar diri Anda terlebih dahulu dengan membuat kategori tabungan dalam anggaran Anda yang harus dibayarkan setiap bulannya.

16. Miliki dana darurat

Jika Anda tidak memiliki tabungan yang disisihkan untuk keadaan darurat, ini harus menjadi tujuan tabungan pertama Anda.

Tanpa tabungan darurat, Anda mungkin harus bergantung pada hutang kartu kredit untuk menutupi pengeluaran darurat, seperti memperbaiki mobil atau mengganti mesin cuci yang memutuskan untuk berhenti bekerja.

Pengeluaran yang tidak direncanakan ini hanya akan menambah beban utang Anda dan meningkatkan pembayaran kartu kredit Anda, belum lagi bunga tambahan yang harus Anda bayar.

Mulai sisihkan sedikit uang di dana darurat terpisah yang didedikasikan untuk keadaan darurat keuangan yang harus dibayar dengan cepat. Ini akan sangat membantu Anda tetap pada anggaran dan tetap berada di jalur yang sesuai dengan tujuan Anda.

17. Jadikan pensiun sebagai prioritas

Jaga diri Anda di masa depan dengan menjadikan tabungan pensiun Anda sebagai prioritas dalam anggaran Anda. Uang Anda membutuhkan waktu yang lama untuk tumbuh, sehingga dapat mendukung Anda selama 20-30 tahun terakhir dalam hidup Anda.

Jika atasan Anda menawarkan 401(k), pastikan Anda menambahkan uang ke satu dari setiap gaji reguler. Juga, selalu manfaatkan dana pendamping apa pun dengan memenuhi persentase majikan Anda. Ini adalah uang gratis di bank!

Buka IRA sebagai opsi kedua, dan siapkan setoran langsung ke akun Anda sehingga tabungan pensiun Anda otomatis.

Belajarlah untuk hidup tanpa uang ini sekarang, sehingga Anda akan memilikinya saat Anda tidak lagi bekerja.

18. Lunasi hutang kartu kredit secepat mungkin

Ya, Anda perlu membayar tagihan dan menghemat uang. Dan, saat Anda melakukannya, lunasi utang Anda secepat mungkin.

Bagaimana?

Ini adalah tindakan penyeimbang, pasti. Tetapi satu-satunya cara Anda bisa sukses adalah jika Anda mengendalikan keuangan Anda dengan anggaran.

Semakin cepat Anda dapat melunasi kartu kredit berbunga tinggi, pinjaman pelajar, dan tagihan medis, semakin banyak uang yang akan Anda hemat untuk bunga dan harus ditabung. Buat rencana pembayaran utang itu agresif, tapi masuk akal. Anda harus melakukan lebih dari pembayaran minimum pada saldo Anda untuk melihat kemajuan dengan cepat.

Jika anggaran Anda terbatas dan sepertinya Anda akan berutang selamanya, mungkin sudah waktunya untuk membuat beberapa penyesuaian besar. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan upaya pembayaran utang Anda:

• Dapatkan pekerjaan kedua
• Menjual kendaraan
• Perkecil ukuran perumahan Anda
• Menyewakan kamar
• Mulai usaha sampingan

19. Simpan sedikit uang menyenangkan dalam anggaran rumah tangga Anda

Setelah Anda memulai anggaran Anda, Anda mungkin tergoda untuk benar-benar menindak pengeluaran Anda. Namun, jika Anda tidak menyisakan sedikit ruang untuk bersenang-senang, Anda akan segera mengalami kehabisan anggaran.

Pastikan Anda menyertakan kategori yang mencakup hal-hal yang Anda sukai. Ini mungkin pergi ke bioskop seminggu sekali, berinvestasi dalam hobi Anda, atau hanya pergi dengan teman-teman.

Jika rencana pengeluaran Anda mencakup sejumlah uang yang menyenangkan, kemungkinan besar Anda akan tetap menggunakan anggaran Anda untuk jangka panjang. (Namun, pastikan Anda memberi diri Anda batas yang wajar sehingga Anda masih memiliki cukup uang untuk mengajukan tabungan dan pembayaran utang!)

20. Ketahui perbedaan antara keinginan vs kebutuhan

Saat Anda mempelajari cara membuat anggaran di awal, Anda akan menjadi lebih sadar tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Anda akan menyadari bahwa Anda menghabiskan banyak uang untuk pembelian yang tidak perlu dan tidak terlalu bermanfaat.

Hal-hal yang dulu Anda pikir *harus* Anda miliki ternyata bisa mulai turun ke daftar prioritas, karena sekarang Anda lebih fokus menabung atau melunasi utang.

Ini adalah realisasi yang sangat membantu ketika prioritas Anda bergeser dan Anda menjadi sadar akan perbedaan antara apa yang benar-benar dibutuhkan versus apa yang hanya Anda inginkan.

Latihan yang bermanfaat adalah menuliskan 2 kolom, dengan satu sisi termasuk semua pengeluaran yang benar-benar Anda perlukan untuk hidup. Ini pada dasarnya adalah tempat tinggal, transportasi, makanan, dan pakaian.

Sisi lain adalah segalanya – hal-hal yang menyenangkan untuk dimiliki, nyaman, tetapi tidak perlu.

Anda mungkin akan terkejut betapa singkatnya daftar kebutuhan … dan berapa lama yang bisa didapatkan oleh yang lain.

Simpan daftar ini berguna, sebagai pengingat yang baik ketika Anda tergoda untuk membelanjakan uang untuk sesuatu yang Anda yakini benar-benar Anda butuhkan. Anda mungkin baru menyadarinya.

21. Perbarui anggaran Anda sekali sehari

Pada awalnya, Anda harus memperbarui anggaran setiap hari. Saya telah menemukan bahwa bahkan setelah beberapa hari, keuangan saya bisa menjadi sedikit sulit diatur jika saya tidak mengikutinya.

Luangkan beberapa menit setiap malam untuk menambahkan transaksi hari itu ke template anggaran Anda. Tambahkan berapa banyak yang telah Anda belanjakan sejauh ini di setiap kategori untuk melihat apakah Anda perlu melakukan sedikit penyesuaian.

Anda tidak ingin menunggu seminggu dan menyadari bahwa anggaran Anda telah benar-benar keluar jalur. Rajinlah memperbaruinya setiap hari agar Anda tetap dapat mengontrol dan tahu persis berapa banyak yang tersisa di setiap kategori.

22. Tinjau anggaran Anda sebulan sekali

Jangan berharap untuk membuat anggaran yang sempurna pada awalnya. Kebanyakan orang membutuhkan setidaknya beberapa bulan untuk benar-benar menemukan alur penganggaran mereka, saat mereka menyelesaikan masalah dan melakukan penyesuaian.

Saat pertama kali memulai, tinjau anggaran Anda sebulan sekali untuk menentukan perubahan apa yang perlu dilakukan. Anda mungkin menemukan bahwa Anda perlu menambahkan uang ekstra ke beberapa kategori sambil mengurangi anggaran di kategori lain. Ini benar-benar normal, dan pada akhirnya, Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana Anda harus mengalokasikan pendapatan bulanan Anda.

Anggaran Anda harus menjadi alat yang stabil namun fleksibel yang Anda gunakan untuk memenuhi tujuan Anda secara keseluruhan. Buat revisi seperlunya untuk memastikan revisi terus membantu Anda membuat kemajuan menuju tujuan Anda.

Selama 3 atau 4 bulan pertama, Anda mungkin membuat beberapa perubahan besar pada anggaran Anda saat Anda mempelajari cara mengelola uang Anda. Setelah itu, template anggaran Anda mungkin hanya perlu beberapa penyesuaian sesekali.

23. Buat anggaran Anda tetap dapat diakses

Menganggarkan untuk pemula bisa menjadi kebiasaan yang sulit untuk dibangun. Sangat penting untuk membangun momentum dengan pembaruan harian dan ulasan bulanan. Anda harus menjaga agar rencana pengeluaran Anda tetap di depan dan di tengah saat Anda mengembangkan pola pikir anggaran.

Untuk alasan ini, jaga agar anggaran Anda mudah diakses. Jika Anda menggunakan buku catatan, simpan di tempat yang terlihat, seperti meja dapur atau meja kantor di rumah Anda.

Jika Anda memiliki anggaran digital, dengan spreadsheet online atau aplikasi anggaran seluler, maka Anda dapat mengaksesnya dari mana saja dengan laptop atau ponsel. Ini juga memudahkan pasangan Anda untuk mengaksesnya.

24. Pantau kemajuan Anda

Harus saya akui, penganggaran bukanlah cara yang paling menyenangkan untuk menghabiskan waktu saya. Tapi, yang benar-benar membantu menjaga motivasi saya adalah melihat seberapa dekat saya dengan tujuan saya.

Penting untuk melacak di mana Anda dulu, di mana Anda sekarang, dan kemajuan yang Anda buat menuju tujuan Anda sendiri. Jadi, ketika kemunduran muncul, Anda tidak akan menyerah begitu saja.

Anda dapat mengunduh pelacak tabungan gratis atau membuatnya sendiri. Letakkan di tempat yang terlihat sehingga Anda akan sering melihatnya. Buat papan visi, dan sertakan semua hal yang Anda nantikan. Jadikan itu bagian rutin dari hari Anda untuk diingatkan tentang apa yang sedang Anda upayakan.

Jika Anda sudah menikah, dorong satu sama lain dalam apa yang Anda capai bersama. Bicarakan tentang masa depan dengan penuh antisipasi, dan dukung satu sama lain saat Anda berdua bekerja untuk mencapai tujuan bersama.

25. Gunakan uang tunai untuk mencegah pengeluaran berlebihan

Anda mungkin akan menemukan bahwa Anda sering membelanjakan lebih banyak untuk kategori anggaran tertentu, seperti bahan makanan atau hadiah atau hiburan.

Tetap pada anggaran Anda dengan menggunakan uang tunai hanya untuk pengeluaran ini. Masukkan jumlah yang dianggarkan ke dalam amplop, dan hanya gunakan uang tunai ini jika Anda membelanjakan untuk kategori tertentu.

Uang tunai di tangan lebih sulit untuk dilepaskan daripada menjalankan kartu debit Anda melalui mesin. Ini berarti Anda akan lebih selektif dalam membelanjakan uang Anda, dan itu akan bertahan lebih lama.

Setelah uang tunai hilang, pengeluaran berhenti. Ini adalah cara yang bagus untuk menghindari anggaran yang berlebihan!

26. Hancurkan kebiasaan belanja impulsif

Saat Anda mulai menganggarkan dan melacak pengeluaran Anda, Anda mungkin memperhatikan bahwa Anda menghabiskan banyak uang untuk pengeluaran yang tidak direncanakan dan tidak perlu. Ini disebut pengeluaran impulsif, dan ini adalah kebiasaan keuangan yang buruk yang akan dengan cepat menghabiskan anggaran Anda dengan pengeluaran yang sembrono.

Setelah mengetahui seberapa sering Anda melakukan pembelian impulsif, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menghentikan kebiasaan tersebut.

Berikut adalah beberapa ide:

• Selalu berbelanja dengan daftar, dan jangan pernah membeli apa pun yang tidak ada dalam daftar
• Berkomitmen untuk menunggu 24 jam sebelum melakukan pembelian yang tidak direncanakan
• Hindari godaan belanja, seperti email pelanggan atau belanja saat Anda sedang emosi
• Gunakan uang tunai saja, yang akan membuat Anda lebih selektif dalam membelanjakan uang

Anda akan mendapati bahwa menghentikan kebiasaan belanja impulsif akan membebaskan lebih banyak uang untuk hal-hal lain yang lebih Anda hargai – seperti melakukan pembayaran ekstra untuk hipotek Anda.

27. Otomatiskan keuangan Anda dengan pembayaran tagihan dan setoran langsung

Tip penganggaran pemula ini akan membuat Anda siap untuk kesuksesan yang lebih besar dalam keuangan Anda. Dengan mengotomatiskan pembayaran dan tabungan bulanan, Anda mempermudah pengelolaan uang.

Semakin sedikit pilihan yang harus Anda buat dalam hal keuangan, semakin baik.

Siapkan pembayaran tagihan online Anda melalui situs web bank Anda sehingga Anda tidak akan melewatkan tanggal jatuh tempo lainnya. Kemudian, transfer otomatis ke rekening terpisah sehingga tabungan Anda bukan pilihan. You can do this through your online bank account, or set up split direct deposits through your employer.

Automate your finances so the work is done for you, and you can focus on how to spend less and save more.

28. Use budgeting apps for added support

There are several popular budgeting apps out there that will help you with your budgeting. Most of them connect to your bank accounts and will categorize your transactions for you. A mobile app will also break down by percentage where your money is going.

These mobile apps are great resources that can help you stay on track, but I don’t recommend using them exclusively as you begin to budget. Checking in with a mobile app is a passive way to manage your money, and taking control with a budget requires more hands-on input.

Here are a few popular budgeting apps:

• Mint
• PocketGuard
• You Need A Budget
• EveryDollar
• Goodbudget

Check with your bank as well. They might have a very effective budgeting app that you would prefer to others.

29. Have a plan for extra money

Receiving some unexpected money is always a nice surprise, but this extra income can quickly disappear without a plan in place.

Decide ahead of time how you will handle these extra funds. Perhaps you’ll want to put 50% in savings and 50% towards debt. Or you’ll always apply 75% to your mortgage and 25% to your vacation fund.

From gifted money to a big tax return, these are great opportunities to get to your goals faster. Whatever you decide, having a plan for extra money will ensure that it serves a purpose when it falls in your lap.

30. Budget with last month’s paychecks

This is my best tip for beginner budgeters with variable incomes.

For many years, my husband worked an hourly position with varying amounts of overtime. His paycheck was different practically every week! I really struggled with budgeting his income, until I discovered this strategy.

Basically, you’ll need to determine a fixed amount that will cover all of your monthly expenses. For example, you might decide that $6,000 will cover all of your expenses every month.

Then, over several months, you save up this amount. Perhaps you can set aside $1,000 a month, which means you’ll reach your goal in six months. Once you have your monthly budget amount saved, you can start using this method.

First, you’ll transfer this amount from savings to your checking account and use this money for all of your expenses. You’ll also transfer all of the income you receive in the month into a separate savings account. So, as you’re using your savings for your monthly budget, you’re also replenishing your savings with income as it comes in.

So, every month, you actually use the income you made in the previous month to budget for the current month.

I love this method, because I don’t have to be concerned about how much each check is going to be. I know exactly how much money I have to use for the budget, and I have it all on the first of the month. This means I can pay all of my bills right away, do the bulk of my grocery shopping, and cover any other known expenses before I start spending on other things.

31. Have regular meetings with your spouse

Setting up a budget isn’t meant to be a chore that’s delegated to one spouse. Sit down with your partner and work on your budget together with regular money meetings.

Your spending plan and financial goals need to include both of your inputs. This way, you’re on the same page and working together as a team as you manage your combined income.

Decide on regular budget meetings together, and make sure each of you gives some input into your monthly money decisions.

32. Have an accountability system in place

Being held accountable is an important step in budgeting for beginners because, without it, it’s easy to lose momentum and let things slide.

Setting up accountability could look like any of the following:

• If you’re married, set up weekly, bi-weekly, or monthly ‘money dates’ with your spouse.  Use this time to go over your budget and talk about where you’re succeeding and where you may need more help.
• If you’re single, set up reminders on your calendar to revisit your budget periodically to see how you’re doing.  If you notice areas you’re overspending or aren’t sticking to your budget, take the time to figure out what you can change.
• Meet with a financial coach if you can’t stay on track.  If you find it impossible to stick to a budget, consider meeting with a financial advisor. Look for someone who helps with spending, financial goals, and helping you align the two so you can make progress.
• Automate whenever you can.   Set up payments through your bank’s online bill-pay feature, create automated transfers into savings on a regular basis, and have contributions directly deposited into your retirement account.  This will reduce the number of financial decisions you have to make and help you stay on track with your financial goals.

33. Expect setbacks, and give yourself time

When you start budgeting, you might feel a lot of hope that you’re finally going to get control of your finances. This is true – but you need to be aware of a few things so you don’t get discouraged.

First, as a budget beginner, you’ll need to give yourself a bit of time to work out the kinks. You’ll probably go over budget in a few categories, and wonder how you’ll ever save up for that new car. You’ll definitely encounter a few setbacks that make you feel like you’re going backwards.

This is all normal. It can take a while to get the hang of budgeting.

Whatever you do – don’t stop budgeting .

The kinks will smooth out, you’ll overcome those setbacks, and you *will* find that money for a new vehicle. Budgeting is an ongoing process, and it just takes time to master.

If you go into the budget process knowing that there will be bumps along the way, you’ll be prepared to persevere toward your financial goals. Don’t give up!

How do I start budgeting?

There are several ways you could start budgeting your money because it all depends on your own circumstances and preferences. However, if you want your budget to be an effective tool that supports your goals, there is a common process across any method you choose.

Just as a budget has a cycle (like weekly or monthly), the budget process can also be described as a loop that perpetually repeats, getting you closer to your goals:

• define financial goals
• track spending and understand spending patterns
• create a budget based on goals and realistic expectations
• monitor your budget and analyze for effectiveness
• make adjustments as necessary to align your spending with your values

The budget process is meant to coordinate your financial circumstances with the goals you want to achieve. In this way, you can use your budget as a tool that helps you map out a financial strategy.

Following the budgeting process will increase your awareness of destructive financial decisions and spending patterns that are hindering your progress. You’ll discover what changes need to be made with your lifestyle and your mindset if you want to be successful with your finances.

Of course, we call them “personal finances” because they’re personal. How you choose to budget and carry out the process will be unique to your financial situation.

Your budgeting process will be based on a few factors:

• which budget method you use
• how you track your spending
• how you categorize your expenses
• how often you update your budget
• what budgeting tools you use
• what your money values are

Making these decisions ahead of time will help the budgeting process go smoother for you.

How to choose categories and percentages

Having appropriate budget categories will keep your spending plan organized and easier to analyze. However, it’s easy to get stuck on which ones to choose and how many to have.

The good news is, there is no right or wrong way to pick your budget categories. You can get as general or specific as you like. Simply create your categories based on the spending patterns identified in your tracking.

The important thing is to have a category for every single expense. Whether you have 3 or 33, just make sure you can fit every transaction into one of them.

Here is one example of a budget category list:

• Income
• Housing
• Insurance
• Utilities
• Automotive
• Debt payments
• Entertainment
• Clothing &Shoes
• Groceries
• Dining Out
• Household Items
• Personal Care
• Savings
• Charitable Contributions

When it comes to percentages, you can go super simple with the 50/30/20 budget method. If you need more structure, you can use Dave Ramsey’s suggestion to limit your mortgage or rent to 25% of your net monthly income and keep all other categories between 5-15%.

Here is an example of budget percentages you can refer to:

• Housing:25%
• Insurance (including health, medical, auto, and life):10%
• Food:10%
• Transportation:10%
• Utilities:10%
• Savings:10%
• Entertainment (anything fun):10%
• Clothing:5%
• Miscellaneous:10%

Avoid these common budgeting mistakes

Although budgeting your money isn’t difficult, it does take time figure out what works for you. You will inevitably hit some snags along the way that could potentially throw you off track.

Be prepared by knowing the common budgeting mistakes most people make. This way, you can either completely avoid them yourself, or at least minimize their impact on your efforts.

Here are just a few common budgeting mistakes to be aware of:

• Basing your budget on expectations that are unrealistic
• Creating a budget with your pre-tax income
• Failing to plan for irregular expenses
• Not having an emergency fund
• Continuing to use debt to cover expenses
• Using estimations instead of exact numbers
• Being unwilling to make lifestyle changes

All of these common budgeting mistakes will cause you to go over your budget. If you handle each one early in your budgeting journey, the process will be easier and you’ll experience greater success.

Digital budget planners to help you stay on track

If you work best with a pencil, paper budget, and a simple calculator, then feel free to stick with those tools.  But, there are many more resources available that can make budgeting easier, faster, and more efficient.

I’ve mentioned a few tools already, and I’ll also include them here along with a few others that are helpful with budgeting:

• Mint
• PocketGuard
• ClearCheckbook
• Excel or Google Sheets for spreadsheets
• You Need A Budget (YNAB)
• EveryDollar (by Dave Ramsey)
• Goodbudget
• Mvelopes
• Quicken

Some of these can track your spending automatically, which can be really convenient. However, I don’t recommend relying on an app to do this when you’re just starting to budget. Taking a hands-on approach in every aspect of your finances will help you stay tuned in to what your money is doing. Once you have a good handle on sticking with a spending plan, you can hand over the tracking to a digital tool.

FAQ

How should a beginner start a budget?

To be successful with budgeting, there are a few steps you can take to get started:

1. Set a few financial goals that are specific and time-bound
2. Track your spending to know your spending patterns
3. Create a budget with categories that reflect your values
4. Update and review your budget often to stay on track
5. Make any adjustments that help make your budget better align with your goals

When should I start budgeting?

The sooner you can create and start a budget, the faster you’ll gain control of your household finances and start saving more money.  Don’t overanalyze the process – just pick a method to track your spending and start.  You will learn from your mistakes and make changes along the way.

How much should I save out of each paycheck?

How much you decide to save each month will depend on your financial goals, and the amount of disposable income you have. If you cut expenses and increase your income, you can free up more money to save and reach your goals faster.

What are the best apps for budgeting?

There are several good mobile apps to help you with your budgeting. Mint, Pocketguard, EveryDollar, and GoodBudget are just some of the many apps available. Try one out for 30 days, and if it doesn’t work for you, then try a different one.

Which budget method is best for me?

The budget method you choose will largely depend on how closely you want to track your money. If you don’t want to get too specific, then try the 50/30/20 budget method. If you want more control over every dollar, I recommend the zero-based budgeting method.

Don’t overanalyze this decision! Just pick a method and give it a go.  Try it out for a month or two, and feel free to switch strategies if it’s not working for you.

As long as you keep a balanced budget (where income equals expenses), you won’t be living beyond your means.

How do I stick to a budget?

A good rule of thumb to help you stick to your budget is to use cash instead of a card.  Handing over money instead of swiping a card gives you a better idea of how much you’re actually spending and keeps you from going into debt.

What happens if I go over my budget?

You wouldn’t be the first person to have a bad month and spend more than you budgeted. The important thing is to not make that a reason to stop. Take a deep breath, pick up where you are, and keep going! Just like any other habit, sometimes you’ll get off track.  The important thing is to try again.

What is the bare-bones budget method?

A bare-bones budget is a type of basic budget that only accounts for necessary expenses. You would use a bare-bones budget in times of dire financial circumstances, or if you want to cut out all unnecessary costs to reach a financial goal. If you’ve lost your job, using a bare-bones budget method will help you maximize your emergency fund.

How do I stay motivated to keep budgeting?

People often get discouraged when they first start budgeting. For many, it’s the first time they’ve come face to face with the true state of their finances – and it can look pretty bleak.

This is when your financial goals become your motivation to persevere past the feelings and focus on your future. If you want to stay committed to your budget, it’s important to identify those financial goals that your budget will help you achieve.

Without goals that align with your budget, then you’re merely tracking your money without making progress toward financial freedom.

In conclusion: use these budgeting tips for beginners to crush your budget goals

If you’re ready to admit you need to start a budget, you’ve taken the most important first step. Congratulations!!

Budgeting for beginners isn’t as hard as it seems, and I hope this post has given you some helpful guidance for putting a budget into action.

Creating a budget is the beginning of a journey toward financial control. Your financial goals are the destination you want to eventually reach.  In between, there will be many distractions, temptations, and barriers that can keep you from making progress.

You will probably encounter many points along the path where you go off course. There will be times when you’ll want to stop moving forward and even go backward. You may even decide to take a detour or a different route.

Don’t let these delays keep you from trying again. The only reason you’ll fail is if you give up!

It’s never too late to start fresh and make better decisions with your money. The sooner you start with these simple budgeting tips for beginners, the more in control you’ll feel and the faster you’ll meet your financial goals.

Pos lain yang mungkin Anda sukai:

• Why Is Saving Money Important? Here Are 50 Inspiring Reasons!
• 39 Essential Sinking Fund Categories For Your Budget
• 17 Manfaat Hebat dari Anggaran
• 50 Cara Meregangkan Anggaran Makanan Anda
• The Cheapest Way To Live:Best Tips For 2022
• Nilai Uang:Cara Menyelaraskan Prioritas Anda Dengan Pengeluaran Anda
• 50 Cara Menghemat Uang dengan Anggaran Ketat
• 9 Manfaat Luar Biasa dari Menetapkan Tujuan Keuangan
• 51 Fun Money Saving Challenges To Save More Money In 2022
• Cara Mengatasi Masalah Uang Dalam Pernikahan
• Peta Jalan Pensiun Penting Untuk Pemula yang Terlambat
• Financially Sound:What It Means and How To Get There

Want to save this post for later? Sematkan ke papan Pinterest favorit Anda!