9 Tips Pengelolaan Uang untuk Orang Tua Tunggal

Sebagai orang tua tunggal, Anda memiliki banyak tanggung jawab. Anda harus memenuhi kewajiban kerja Anda, berbelanja bahan makanan, membuat makan malam, mencuci pakaian, dan memastikan anak-anak Anda pergi ke sekolah tepat waktu. Anda juga seorang dokter paruh waktu, sopir, pelatih, dan tutor — setidaknya.

Seolah-olah itu tidak cukup, semua beban keuangan jatuh pada Anda. Dan, itu mungkin saja peran Anda yang paling penting. Lagi pula, jika Anda mengelola uang keluarga dengan benar, Anda mungkin tidak dapat melakukan semua hal menyenangkan yang mereka sukai seperti pergi ke taman hiburan atau berkemah di akhir pekan.

Tips Pengelolaan Uang untuk Orang Tua Tunggal

Jika keadaan benar-benar di luar kendali, Anda mungkin merampas kebutuhan dasar anak-anak Anda seperti makanan, pakaian, dan perumahan. Itu adalah situasi yang tidak diinginkan oleh orang tua untuk anaknya.

Ya. Itu mungkin tampak seperti Anda memiliki beban dunia di pundak Anda. Dan, sejujurnya, Anda melakukannya. Namun, jika Anda menggunakan sembilan tips pengelolaan uang berikut, Anda akan dapat menafkahi keluarga Anda tanpa kehilangan waktu tidur karena keuangan Anda.

1. Buat anggaran yang masuk akal.

Mengapa repot-repot membuat anggaran? Nah, ini memberi tahu Anda ke mana perginya uang Anda dengan mengurangkan pengeluaran Anda dengan uang yang Anda hasilkan. Ketika Anda mengetahui hal ini, Anda kemudian dapat mengurangi pengeluaran sembrono dan hidup sesuai kemampuan Anda. Hasilnya, Anda dapat menetapkan dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Masalahnya, tidak ada anggaran yang cocok untuk semua. Jadi, Anda mungkin ingin bereksperimen dengan metode penganggaran yang berbeda sampai Anda menemukan yang paling cocok untuk Anda. Beberapa gaya penganggaran yang paling umum adalah:

• Amplop atau sistem uang tunai. Di sini Anda akan membuat amplop untuk setiap pengeluaran. Selanjutnya, Anda mengisi masing-masing dengan uang yang dibutuhkan untuk menutupi masing-masing sehingga Anda tidak mengeluarkan uang berlebihan.
• Anggaran 50/30/20. Metode ini melibatkan Anda membagi take-home pay menjadi tiga kategori; 50% untuk kebutuhan Anda, 30% untuk keinginan Anda, dan 20% untuk tabungan Anda.
• Penganggaran berbasis nol. Dipopulerkan oleh Dave Ramsey, inilah saatnya Anda merencanakan setiap dolar dalam anggaran Anda.
• Pendekatan penganggaran terbalik. Jika Anda memiliki tujuan, ini mungkin teknik penganggaran terbaik untuk mengurangi pengeluaran dari pendapatan bulanan.

Untuk mempermudah ini, dan membebaskan sebagian dari waktu Anda yang sangat terbatas, ada juga alat penganggaran gratis yang akan membuat anggaran untuk Anda. Dan, yang lebih penting, membuat Anda tetap pada jalurnya.

Untuk kiat penganggaran lainnya, lihat artikel Jatuh Tempo berikut:

• Cara Berhasil Menganggarkan
• Anggaran Untuk Kembali Ke Sekolah Sebagai Orang Tua Tunggal
• Penganggaran untuk Liburan Musim Panas
• Cara Menghilangkan Pengeluaran di Setiap Kategori Anggaran
• 3 Cara Mudah Melacak Pengeluaran dan Anggaran Anda dengan Lebih Baik
• Cara Menghasilkan Uang dari Mana Saja di Dunia

2. Hilangkan hutang.

Jika Anda membuat anggaran, maka Anda harus memiliki gagasan tentang berapa banyak uang yang Anda berutang. Dari sana, Anda dapat membuat rencana untuk menghilangkan utang itu.

Mengapa? Utang tidak hanya membuat stres. Hal ini juga dapat membahayakan kebutuhan dan masa depan keuangan keluarga Anda.

Meskipun akan membutuhkan beberapa perhitungan dan disiplin diri, Anda dapat melunasi hutang Anda dengan:

• Siapkan paket pembayaran jika Anda tidak dapat membayar tagihan untuk menghindari biaya keterlambatan.
• Gabungkan atau gabungkan semua pinjaman Anda yang ada menjadi satu pembayaran melalui rencana konsolidasi utang.
• Menangani utang bersama. Jika Anda berbagi paket telepon, Anda dan mantan Anda harus mendapatkan paket Anda sendiri. Jika Anda memiliki kartu kredit bersama, mantan Anda harus mentransfer sebagian dari saldo ke kartu mereka sendiri.
• Gunakan alat seperti Truebill, Trim, atau Billshark untuk menegosiasikan tagihan Anda dan membatalkan langganan.
• Kurangi pengeluaran Anda dengan membeli barang bekas atau generik. Temukan hal-hal gratis dan menyenangkan untuk dilakukan keluarga Anda — kebun binatang lokal saya memiliki tiket masuk gratis. Gunakan kupon, pergi makan siang daripada makan malam, dan perhatikan pengeluaran lain-lain seperti perjalanan harian Anda ke kedai kopi.

Dengan tabungan yang Anda miliki dari melakukan hal di atas, Anda dapat mengurangi hutang Anda. Mulailah dengan hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu dan turunkan. Dan, ketika semua hutang Anda telah dilunasi, Anda dapat memasukkan uang itu ke dana darurat, rekening tabungan kuliah, atau rekening pensiun Anda.

3. Tingkatkan penghasilan dan kekayaan bersih Anda.

Anda layak mendapatkan tepuk tangan karena melunasi hutang Anda dan hidup di bawah kemampuan Anda. Jika Anda benar-benar ingin membangun kekayaan pribadi Anda, Anda perlu meningkatkan pendapatan dan kekayaan bersih Anda.

Saran umum adalah Anda menambahkan banyak sumber pendapatan. Tapi, mari kita menjadi nyata, mengambil pekerjaan kedua tidak praktis sebagai orang tua tunggal. Selain biaya pengasuhan anak, kapan Anda punya waktu untuk benar-benar menikmati kebersamaan dengan mereka?

Salah satu cara mengatasinya adalah dengan melakukan pertunjukan sampingan yang dapat Anda lakukan dari rumah. Misalnya, Anda bisa menjadi asisten virtual atau agen layanan pelanggan. Anda juga dapat menggunakan wajan yang ada untuk bekerja. Jika Anda tahu cara membuat kode, Anda dapat mendesain aplikasi atau situs web. Dan, Anda dapat menjual produk buatan sendiri di situs seperti Etsy.

Saran lain adalah meningkatkan keterampilan Anda yang dapat dipasarkan di posisi Anda saat ini. Dengan mengikuti kursus atau mendapatkan sertifikasi, Anda menempatkan diri Anda pada posisi yang lebih baik saat meminta kenaikan gaji. Atau, lebih baik lagi, dapatkan promosi.

Dan, sisihkan sejumlah uang ke dalam reksa dana sehingga Anda mendapatkan uang dari bunga. Ingatlah bahwa dalam hal investasi, diversifikasi adalah kuncinya.

[Baca:Cara Menghasilkan Uang Secara Online]

4. Minta bantuan.

Bahkan jika Anda berpegang teguh pada anggaran dan bertanggung jawab secara fiskal, masih ada tekanan keuangan yang luar biasa bagi orang tua di AS. “Tanpa sumber daya seperti cuti hamil berbayar, perawatan kesehatan universal, dan prasekolah, membesarkan anak dapat dengan cepat menjadi kesulitan keuangan bagi orang tua tunggal,” catat Tim GoFundMe. Faktor dalam stagnasi upah dan keadaan darurat yang tidak terduga, orang tua tunggal mungkin membutuhkan bantuan sesekali.

Jika Anda berada dalam situasi ini, Anda mungkin dapat mencari dukungan pemerintah dari;

• Wanita, Bayi, dan Anak-anak (WIC)
• Program Makan Siang Sekolah Nasional
• Program Layanan Makanan Musim Panas
• Program Bantuan Nutrisi Tambahan (SNAP)
• Program Bantuan Makanan Darurat
• Bantuan Sementara untuk Keluarga Membutuhkan (TANF)
• Program Bantuan Perawatan Anak (CCAP)
• Medicare
• Medicaid
• Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah (LIHEAP)
• Program Pro Bono Pemerintah Federal
• Mulai Awal
• Kredit Pajak Perawatan Anak
• Asurasikan Anak Sekarang

Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan beasiswa dan hibah, seperti;

• Hibah Pell
• Hibah Mengajar
• Hibah PeaChic
• Program Hibah Huggies Mominspired
• Program Beasiswa Kemerdekaan Wanita (WISC)
• Dana Global untuk Wanita

Ada juga lembaga nonprofit yang bisa Anda hubungi. Ini termasuk Organisasi Aksi Komunitas, No Kid Hungry, dan Palang Merah Amerika.

Dan, jika Anda memerlukan konseling mengenai segala hal mulai dari hutang hingga pembayaran hipotek, Anda dapat menghubungi GreenPath Debt Solutions. Anda bahkan dapat meminta nasihat keuangan dari orang tua, keluarga lain, dan teman Anda.

5. Ketahui manfaat pajaknya.

Tahukah Anda bahwa sebagai orang tua tunggal, Anda berhak atas manfaat pajak berikut?

• Mengajukan sebagai “Kepala Rumah Tangga, bukan sebagai “Lajang”, dapat memberi Anda potongan standar yang lebih tinggi. Pada tahun 2020, ini adalah $18.650.
• Orang tua tunggal yang memenuhi syarat bisa mendapatkan $2.000 per anak dengan Kredit Pajak Anak.
• Apakah Anda membayar untuk penitipan anak? Jika demikian, Anda seharusnya dapat mengamankan Kredit Penitipan Anak dan Tanggungan. Untuk diketahui, jika anak Anda berusia di bawah 13 tahun, Anda bisa mendapatkan kredit hingga 35% dari biaya penitipan anak Anda.
• Orang tua tunggal yang bekerja dengan pendapatan rendah hingga sedang memenuhi syarat untuk Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh.

Ketahuilah bahwa jika Anda berbagi hak asuh bersama, hanya satu orang tua yang dapat mengklaim anak Anda sebagai tanggungan. Mengetahui hal itu pasti akan mencegah Anda mendapat masalah dengan IRS. Dan, tidak ada yang menginginkan itu.

6. Bersikaplah nyata tentang apa yang Anda mampu.

Jelas, Anda menginginkan yang terbaik untuk anak-anak Anda. Tapi, Anda juga tidak ingin membuat diri Anda berhutang.

Mungkin ada saat-saat ketika anak-anak Anda tidak akan senang dengan hal ini. Namun, jujurlah dengan mereka dan gunakan ini sebagai kesempatan untuk mendidik mereka tentang uang dan perencanaan keuangan. Misalnya, menjelaskan perbedaan antara keinginan dan kebutuhan dan tetap dalam anggaran bulanan.

Dan, dari pengalaman pribadi, saya selalu merasa bahwa lebih sedikit itu lebih.

Keluarga saya hanya mengambil satu liburan per tahun. Saat itu, saya iri dengan teman-teman saya yang melakukan banyak perjalanan sepanjang tahun. Dalam retrospeksi, saya menghargai liburan ini karena saya mengingat setiap liburan dengan jelas. Itu juga membuat saya menyesuaikan apa yang kami miliki — bahkan jika itu tidak persis seperti yang dimiliki keluarga Jones.

7. Habiskan lebih sedikit waktu di media sosial.

Saya benar-benar mengerti. Anda ingin berbagi foto dan momen anak-anak Anda dengan teman dan keluarga. Dan, cara termudah untuk melakukannya adalah melalui media sosial.

Tidak ada yang salah dengan itu. Namun, Anda harus mempertimbangkan untuk mengurangi waktu yang Anda habiskan di platform ini karena platform ini membuat kami menghabiskan lebih banyak uang.

Ada beberapa alasan untuk ini, seperti menerima iklan bertarget dan mengikuti kebiasaan belanja orang lain. 57% milenial, misalnya, menghabiskan uang yang tidak mereka rencanakan karena apa yang mereka lihat di media sosial.

Faktanya, para peneliti dari Columbia University dan University of Pittsburgh menemukan bahwa penggunaan media sosial yang berkepanjangan dapat mengurangi pengendalian diri – baik online maupun offline. Selain itu, mereka yang menghabiskan lebih banyak waktu di jaringan online "kuat", seperti Facebook, memiliki utang kartu kredit yang lebih tinggi.

“Tentu saja, ini tidak berarti bahwa berhubungan dengan orang-orang di media sosial akan membuat Anda berhutang atau Anda harus menghapus akun Anda,” tulis Kendall Little untuk Bankrate. “Cukup perhatikan waktu yang Anda habiskan untuk menggulir, menyukai, dan berbagi.” Dan, pertimbangkan untuk melacak penggunaan sosial Anda “untuk membatasi diri Anda–lalu tindak lanjuti.”

8. Lindungi diri Anda dan anak-anak Anda.

“Hukum negara bagian (di banyak tempat) mengamanatkan bahwa Anda membawa asuransi mobil, dan pemberi pinjaman hipotek Anda bersikeras Anda membeli asuransi pemilik rumah,” tulis Emma Johnson untuk Haven Life. “Jangan abaikan cakupan disabilitas, dan apa pun yang Anda lakukan, jangan berhemat pada asuransi jiwa.”

Agar adil, bisa dimengerti mengapa orang tua tunggal tidak memiliki perlindungan dari asuransi jiwa. Ini “satu lagi pengeluaran bulanan dalam anggaran yang seringkali sangat ketat,” kata Johnson. “Juga, sangat mengerikan untuk memikirkan kematian Anda sendiri, dan secara resmi membuat keputusan akhir hayat tentang siapa yang akan merawat anak-anak Anda jika sesuatu terjadi pada Anda.”

"Tetapi parahnya situasi berarti Anda benar-benar perlu membawa asuransi jiwa," katanya. “Bahkan jika Anda merasa yakin anak-anak Anda akan dirawat dengan baik oleh ayah atau saudara perempuan atau ibu Anda, ada begitu banyak pertimbangan keuangan yang harus direncanakan selama Anda tidak ada,” seperti:

• Kebutuhan akan rumah yang lebih besar daripada yang mungkin dimiliki wali baru saat ini
• Penitipan anak ekstra yang perlu disewa oleh orang tua lain
• Biaya seperti pelajaran musik dan olahraga, perkemahan musim panas, dan tentu saja pendidikan perguruan tinggi
• Membantu anak-anak Anda yang sudah dewasa membeli rumah pertama mereka atau membayar untuk pernikahan

Dan, pastikan Anda menjaga polis asuransi Anda tetap terkini. Membiarkan polis lapse tidak hanya berarti Anda tidak lagi dilindungi. Anda juga dapat dikenakan biaya, konsekuensi hukum, dan premi yang lebih tinggi.

9. Bersiaplah untuk masa depan.

Selama Anda memiliki keuangan harian yang teratur, jangan abaikan tujuan keuangan jangka panjang Anda. Bagi orang tua, itulah pendidikan anak Anda dan masa pensiun Anda.

Bagaimana jika Anda tidak dapat berkontribusi pada keduanya? Anda mungkin lebih baik fokus pada masa pensiun Anda. Itu mungkin terdengar egois. Namun, anak Anda selalu dapat mengambil pinjaman pelajar atau menerima beasiswa. Tidak ada pilihan seperti itu dalam hal pensiun.

Jika Anda belum melakukannya, mulailah berkontribusi pada rencana 401K yang disponsori perusahaan — semoga, ini adalah salah satu yang memberikan kontribusi yang sesuai. Anda juga dapat mengatur IRA. Bahkan jika Anda memulai dari yang kecil, seperti 50 dolar sebulan, itu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Setelah Anda memahami masa pensiun Anda, Anda dapat membuka rekening tabungan untuk pendidikan anak Anda. Jelajahi pilihan seperti ESA (rekening tabungan pendidikan) dan 529 dana tabungan perguruan tinggi. Omong-omong, keduanya menawarkan keringanan pajak.