Skor kredit dan hadiah kartu kredit Anda:10 tips

Ini adalah postingan kedua dari Hillary Stockton , yang merupakan pendiri TravelSort, yang membantu pelancong cerdas mendapatkan jutaan mil tanpa terbang, tebus mereka untuk penerbangan kelas satu, dan menginap di hotel mewah dengan harga grosir. Ikuti dia di Twitter @TravelSort.

Saya sering ditanya tentang dampak pada skor kredit seseorang dari mengaduk atau mendaftar untuk beberapa kartu kredit hadiah, terutama oleh mereka yang baru mendapatkan satu juta atau lebih frequent flyer miles dan poin melalui kartu kredit. Sangat penting untuk melindungi nilai kredit Anda, dan tidak seorang pun boleh mendaftar untuk mendapatkan banyak kartu kredit baru tanpa meluangkan waktu untuk memahami bagaimana nilai kredit Anda bekerja dan apakah Anda harus mengajukan permohonan kartu kredit baru sama sekali.

1. Hanya mendaftar untuk kartu kredit baru jika:

• Anda tidak memiliki kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya
• Anda selalu membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap pernyataan
• Anda memiliki penghasilan tetap
• Anda tidak berencana untuk mengajukan hipotek, pembiayaan kembali, pinjaman pelajar atau pinjaman besar lainnya dalam tahun depan atau lebih
• Anda tidak tergoda untuk membelanjakan lebih banyak dengan memiliki lebih banyak kartu kredit

Jika Anda memiliki kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya, membayar itu jauh lebih penting daripada menghasilkan mil, poin, atau jenis hadiah kartu kredit lainnya. Anda juga tidak boleh mengajukan sejumlah kartu kredit baru jika Anda berencana untuk mendapatkan hipotek, pembiayaan kembali atau pinjaman besar lainnya di tahun depan atau lebih, karena Anda ingin memastikan bahwa Anda ditawari tingkat bunga terbaik.

2. Memiliki rentang skor kredit FICO 720 atau lebih tinggi

Skor FICO dari tiga biro kredit (Equifax, Experian dan Transunion) berkisar dari 300 hingga 850. Anda memerlukan skor kredit minimal 710 untuk mengajukan kartu kredit hadiah, dan sebaiknya 720 atau lebih tinggi.

3. Dapatkan salinan gratis laporan kredit Anda

Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun, yang harus Anda periksa untuk memastikan tidak ada ketidakakuratan. Jika ada, Anda harus membantah mereka, karena kemungkinan besar berdampak negatif pada skor Anda dan kemampuan Anda untuk tidak hanya disetujui untuk kartu kredit hadiah perjalanan terbaik, tetapi juga mampu mengamankan tingkat bunga terbaik untuk pinjaman.

4. Ketahui perbedaan antara FAKO dan FICO

Sayangnya, ada banyak tempat yang menawarkan untuk menjual skor kredit Anda yang sama sekali tidak berharga, karena skor yang mereka berikan bukanlah skor yang sebenarnya digunakan saat menentukan apakah Anda akan menyetujui kartu kredit atau pinjaman baru. Skor kredit palsu ini telah dijuluki "FAKO." Bahkan biro kredit sendiri menjual FAKO, agar tidak perlu membayar kepada FICO untuk memberikan skor FICO Anda yang sebenarnya. Lihat lebih lanjut tentang ini di Skor Kredit:FICO atau FAKO?

5. Pahami faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda

Skor kredit FICO Anda ditentukan oleh faktor-faktor berikut:

• 35 persen adalah riwayat pembayaran: Jika Anda selalu membayar tepat waktu, tidak membawa saldo kartu kredit dan tidak memiliki rekening tunggakan, kebangkrutan atau sejenisnya terhadap Anda, kamu baik-baik saja. Tetapi pastikan Anda terus memantau laporan kredit Anda untuk menghindari ketidakakuratan.
• 30 persen adalah pemanfaatan kredit: Faktor ini melihat persentase batas kredit yang Anda gunakan. Jadi, Misalnya, jika Anda memiliki $10, 000 batas kredit pada kartu, Anda tidak ingin memaksimalkannya setiap bulan; nyatanya, Anda idealnya hanya menggunakan persentase kecil (di bawah 10 persen) dari batas kredit Anda. Jika Anda memiliki pembelian besar, melunasinya segera daripada menunggu sampai tanggal jatuh tempo pembayaran.
• 15 persen adalah panjang riwayat kredit: Seperti yang dijelaskan oleh deskripsi, faktor ini mengukur usia rata-rata akun Anda.
• 10 persen adalah jenis kredit yang digunakan: Faktor ini terlihat dari berbagai jenis kredit yang Anda gunakan, seperti pembayaran KPR, pembayaran mobil dan pembayaran kartu kredit. Ini juga membantu menjelaskan mengapa, dengan putus asa, beberapa orang yang menyewa namun memiliki mobil mereka sendiri dan tidak pernah melewatkan pembayaran kartu kredit dapat memiliki nilai kredit yang lebih rendah daripada pemilik rumah yang jauh lebih berhutang dengan mobil sewaan yang tetap melakukan pembayaran secara penuh dan tepat waktu.
• 10 persen adalah kredit baru: Faktor ini menjelaskan tarikan keras atau pertanyaan yang dihasilkan dari pengajuan kredit baru, seperti hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit baru. Setiap tarikan keras baru menjatuhkan beberapa poin dari skor Anda, meskipun dalam banyak kasus skor Anda pulih dalam 90 hari hingga enam bulan.

6. Pertahankan pemanfaatan rendah pada kartu kredit pribadi

Karena betapa pentingnya pemanfaatan kredit dalam menghitung skor kredit Anda, Saya selalu menyarankan Anda untuk menjaga penggunaan kredit Anda serendah mungkin pada kartu pribadi Anda:

• Lunasi pembelian besar segera setelah terjadi, bahkan sebelum pernyataan Anda ditutup.
• Jika Anda mengeluarkan biaya bisnis, pastikan mereka menggunakan kartu kredit bisnis atau kartu kredit. Penggunaan kartu kredit bisnis TIDAK dilaporkan ke biro kredit.

7. Terapkan untuk kartu kredit baru pada hari yang sama, waktu sedekat mungkin

Alasan paling serius pembuat kartu kredit mengajukan beberapa kartu kredit secara bersamaan, atau sedekat mungkin pada hari yang sama, adalah dua kali lipat:

• Dengan tidak mengajukan permohonan kartu kredit apa pun selama beberapa bulan, Anda dapat menghindari penolakan karena "terlalu banyak pertanyaan kredit baru-baru ini".
• Jika Anda mengajukan dua atau tiga kartu pribadi dari bank yang sama, tarikan keras Anda dapat digabungkan menjadi satu, mengurangi dampak pada skor kredit Anda.

8. Jangan tutup kartu kredit tertua Anda

Seperti disebutkan di atas, riwayat kredit menyumbang sekitar 10 persen dari perhitungan skor FICO Anda. Itu sebabnya Anda ingin selalu menyimpan setidaknya satu atau dua kartu kredit yang tidak pernah Anda tutup. Pastikan itu bukan kartu biaya tahunan, dan lebih disukai kartu tanpa biaya tahunan yang masih menghasilkan hadiah.

9. Hindari menutup kartu kredit tanpa terlebih dahulu mentransfer batas kredit ke kartu terbuka lainnya

Berhati-hatilah saat menutup kartu kredit agar Anda tidak kehilangan credit line. Membuka kartu kredit baru benar-benar dapat membantu skor kredit Anda dalam jangka panjang jika meningkatkan jumlah total kredit Anda relatif terhadap pemanfaatan Anda. Jadi, ketika Anda memutuskan untuk menutup kartu kredit, minta perwakilan untuk mentransfer batas kredit ke salah satu kartu kredit Anda yang lain dari bank yang sama.

10. Berhentilah mengajukan permohonan kartu kredit baru sekitar satu tahun sebelum mengajukan hipotek atau pinjaman besar

Seperti yang saya sebutkan di tip pertama, Ini adalah kunci untuk tidak membiarkan imbalan kartu kredit yang menguntungkan membutakan Anda terhadap pentingnya mengamankan tingkat bunga serendah mungkin untuk hipotek atau pinjaman besar lainnya. Berhentilah mengajukan permohonan kartu kredit baru sekitar satu tahun sebelum Anda mengajukan pinjaman besar, terus selalu lunasi saldo Anda secara penuh setiap pernyataan, dan bertujuan untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda pada 10 persen atau lebih rendah untuk semua kartu kredit pribadi Anda.