Temui Keluarga Jones:Bagian Tiga

Saatnya untuk check in lagi dengan Joe dan Josie Jones :keluarga Amerika rata-rata hipotetis kami saat mereka melewati bulan Juni dengan peningkatan pesanan Safe-at-Home, menyesuaikan dengan tingkat pendapatan baru, dan menjelajah ke luar ke setiap taman dalam radius 50 mil untuk kewarasan.

Dan catatan ramah singkat sebelum kita mulai:tidak ada anggaran yang cocok untuk semua, dan gambaran keuangan terlihat sangat berbeda dari satu keluarga ke keluarga berikutnya. Kami hanya memberikan contoh yang dibuat-buat dan menggunakan median pendapatan rumah tangga sepertinya tempat yang bagus untuk mencoba dan melakukan itu.

Ringkasan Cepat

Dalam Bagian 1 , Joe dan Josie memulai anggaran pada akhir April, pendapatan Joe turun 30%, mereka melangsingkan dan memangkas pengeluaran mereka, dan memberikan tiga sorakan ketika cek stimulus $3400 mereka masuk ke rekening bank mereka. Dan bukan prestasi kecil—mereka mampu menganggarkan pengeluaran mereka selama sebagian bulan Juni. Itu terasa cukup bagus.

Di Bagian 2, Joe dan Josie menggunakan anggaran mereka untuk menavigasi Mei dengan gaji Joe yang dikurangi, PHK Josie (dan tunjangan pengangguran), dan melacak semua pengeluaran mereka. Tentu, anggaran mereka tertekuk dan berubah sepanjang bulan, tetapi itulah yang seharusnya dilakukan. Dan mereka merasa cukup baik tentang itu.

Sekarang kita berada di akhir Juni, saatnya untuk check-in lagi.

Anggaran Juni

Berikut ini adalah anggaran keluarga Jones pada 1 Juni. Berkat uang stimulus dan pengembalian pajak, mereka telah dianggarkan selama sebulan penuh!

Baru dua bulan yang lalu mereka merasa dalam kegelapan, bingung, dan stres tentang uang. Dan sekarang, melihat semua kategori hijau terang ini, mereka merasakan percikan kecil yang bahagia di otak mereka—dan itu jelas bukan stres yang mereka rasakan.

Anda dapat melihat dalam beberapa kategori ada jumlah yang ganjil—mereka memiliki uang bergulir dari bulan lalu. Pada awal Juni, mereka masih dalam mode bertahan hidup dan memutuskan untuk tidak menganggarkan apa pun untuk hal-hal seperti pakaian baru atau liburan sekarang.

Bulan berlalu, dengan Joe dan Josie memeriksa anggaran dan pengeluaran di sepanjang jalan. Ini seperti mengikuti peta sekarang, di mana sebelumnya mereka merasa pengeluaran mereka hanya berkeliaran tanpa tujuan, berharap mereka menuju ke arah yang benar.

Begini tampilan anggaran mereka di akhir Juni. Anda dapat melihat kolom tengah yang disebut “Aktivitas” menunjukkan apa yang mereka belanjakan.

Di kolom sebelah kanan, Anda bisa melihat beberapa kategori yang berwarna kuning dan merah. Itu berarti mereka membelanjakan lebih banyak dalam kategori tersebut. Sekarang, pengeluaran berlebihan biasanya ditangani saat itu terjadi (disebut "Bergulir dengan Pukulan" dan merupakan Aturan # 3 YNAB), tetapi kami telah mengumpulkannya di sini sehingga Anda dapat melihat bidikan sebelum/sesudahnya.

Inilah yang tampak seperti anggaran mereka setelah mereka berguling dengan pukulan dan memindahkan uang untuk menutupi pengeluaran yang berlebihan.

Sekarang semuanya hijau! Mereka memiliki uang tambahan dari kategori pinjaman mahasiswa mereka (karena ingat, pinjaman mahasiswa federal mereka hanya dimasukkan ke dalam kesabaran otomatis). Mereka menggunakan kelebihan itu untuk menutupi kategori kuning dan merah mereka.

Saldo Kartu Kredit Tetap Stabil

Dan terlebih lagi, mereka sekarang beberapa bulan dalam penganggaran, dan saldo kartu kredit mereka tidak tumbuh seperti biasanya setiap bulan. Faktanya, itu tetap stabil. Tentu, mereka masih membawa saldo hampir $7K, tetapi semua pengeluaran mereka sejak memulai anggaran adalah dengan dolar yang sudah mereka miliki. Wow! Rasanya seperti menang!

Arus Masuk Bulan Juni:$10.400

Sejak terakhir kali kami check in, Joe dan Josie memiliki kumpulan arus masuk yang memecahkan rekor. Antara 21 Mei (ketika kami melaporkan terakhir) dan 30 Juni, Joe mendapat tiga gaji, Josie mendapat gaji kembali untuk pengangguran, dan sekarang mendapatkan tunjangan pengangguran mingguan. Keduanya membawa pulang $10.420 dalam jangka waktu tersebut.

(Kami tidak terpaku pada politik tunjangan pengangguran dan juga tidak ingin Anda… kami berfokus pada apa yang berada dalam kendali mereka—dan itulah memutuskan apa yang harus dilakukan dengan uang itu).

Menambahkan lebih banyak angin ke layar mereka, mereka menghabiskan kurang dari yang diantisipasi bulan lalu dengan bantuan anggaran baru mereka yang mengkilap. Mereka mengumpulkan uang ekstra yang tersisa di bulan Mei untuk menambah uang yang akan dianggarkan, sehingga totalnya menjadi lebih dari $11.000.

Begitu Banyak Uang, Tapi Apa Yang Harus Dilakukan Dengan Itu?

Ini adalah kebuntuan yang sangat penting di sini. Ingat, ini adalah orang-orang Jones yang sama yang hidup dari gaji ke gaji di bulan Maret, dan mereka masih sangat ingat kebiasaan belanja lama mereka. Anggaran ini sangat besar, tetapi rasanya tidak mudah, tidak perlu dipikirkan. Plus, kolam di atas tanah terdengar cukup bagus sekarang.

Jadi, dengan $ 11.000 membakar lubang di rekening giro mereka, mereka harus memutuskan apa yang harus dilakukan. Mari kita lihat sekali lagi situasi mereka saat ini:

• Mereka memiliki dana darurat $1.700.
• Mereka dianggarkan hanya sedikit untuk bulan depan, tetapi seluruh bulan belum didanai.
• Mereka masih memiliki hampir $60.000 hutang non-hipotek antara kartu kredit, pinjaman pelajar, dan pinjaman mobil (tapi astaga, mereka bahkan masih belum dapat menemukan ruang mental untuk itu).
• Saldo kartu kredit mereka tidak menyusut, tetapi juga tidak bertambah!

Oh, dan ini adalah uang tunai terbanyak yang pernah mereka lihat di akun mereka dalam sejarah baru-baru ini. Itu membuat mereka sedikit berbinar. Tapi inilah saatnya. INI ADALAH MOMEN BESAR. Mereka baru saja mendapat dorongan besar dan sekarang mereka memutuskan apakah mereka akan memanfaatkan peluang yang tidak biasa ini dengan sebaik-baiknya.

Akankah ini menjadi titik balik mereka, atau apakah ini saat mereka kembali ke kebiasaan lama mereka? Karena sekali lagi, kolam terdengar sangat bagus sekarang.

Opsi Saat Ini di Tabel

Mari kita lihat beberapa opsi apa yang mereka pikirkan untuk dilakukan:

• Makan lobster dan makan malam mewah!! Oh, tunggu… COVID.
• Beli kolam di atas tanah!
• Beli perahu!
• Beli kasur baru!
• Dekorasi ulang rumah!
• Masukkan uang untuk liburan! Di suatu tempat…entah bagaimana…

Mari kita lihat beberapa opsi lain yang mereka pikirkan untuk dilakukan:

• Anggaran sisa bulan Juli, dan mungkin sampai Agustus
• Bayar lebih banyak dengan kartu kredit
• Mulai buat beberapa kategori "ekstra" lainnya
• Buat dana darurat yang lebih besar

Selain itu, Josie mendapat gemuruh bahwa dia mungkin akan segera kembali bekerja, dan Joe mendengar tentang PHK yang lebih dalam dan lebih permanen di tempat dia bekerja. Mengatakan mereka berada pada pijakan yang stabil adalah pernyataan yang berlebihan. Sementara opsi di atas mungkin ditafsirkan oleh beberapa orang sebagai "baik" dan "buruk", ini benar-benar tentang apa yang memberi mereka hasil yang benar-benar mereka hargai.

Dan saat ini, mereka menghargai stabilitas di atas apa pun, jadi mereka menempuh rute yang memberi mereka rasa aman itu.

Kemana Uang Pergi

Inilah yang mereka lakukan:

• Dianggarkan selama sisa Juli dan seluruh Agustus. Mereka bahkan punya sedikit uang yang dihemat untuk digunakan di bulan September.
• Siapkan kategori “Natal” untuk menghemat $500 sebelum 24 Desember. Ini akan menjadi Natal pertama mereka tidak akan menambah utang ekstra ke saldo mereka.
• Siapkan kategori “dana bulan depan” dengan Sasaran Bulanan ditetapkan menjadi $3700 (berapa biaya pengeluaran mereka setiap bulan). Mereka tidak akan pernah kembali ke gaji ke gaji jika mereka bisa membantu. Mereka sekarang satu bulan ke depan dan ingin tetap seperti itu untuk selamanya.
• Mereka bahkan menyisihkan sedikit uang untuk "tambahan", termasuk $300 untuk perjalanan berkemah ke utara untuk liburan musim panas ini (dindingnya terasa seperti akan ditutup akhir-akhir ini). Apakah kita memberikan penilaian untuk yang satu ini? Tidak, tidak sama sekali. Mereka membuat keputusan ini dengan melihat prioritas mereka dan memastikan uang mereka sesuai, dan udara segar untuk kewarasan sepertinya merupakan hal yang baik saat ini.

Apakah kamu melihatnya? Joe dan Josie sedang menulis cerita uang baru saat ini. Anda melihat bab pertama. Wah! Betapa mengasyikkannya itu!?

Selanjutnya…

Bulan depan, situasi pekerjaan mereka terus bergeser. Josie masih mendapatkan tunjangan pengangguran untuk saat ini, dan mereka bahkan berpikir untuk membuat rencana untuk melunasi kartu kredit mereka.