6 Perbedaan Utama dalam Cara Penabung Terbaik Mengelola Uang Mereka

Apa cara paling efektif untuk membangun kekayaan?

Jika Anda sedang mencari cara untuk mengelola uang Anda dengan lebih baik, belajarlah dari orang-orang yang sudah sukses. Contoh terbaik adalah konsumen yang secara konsisten menyimpan sebagian besar pendapatannya.

TD Ameritrade mengeksplorasi topik ini dalam Survei Super Savers, di mana ia membandingkan perilaku keuangan konsumen yang menghemat lebih dari 20% pendapatan mereka dengan orang lain.

Perbedaan kedua kelompok ini cukup signifikan, karena Super Savers menempatkan rata-rata 29% dari pendapatan mereka untuk tabungan dan investasi, dibandingkan dengan Non-Super Savers yang hanya 6%. Berdasarkan informasi dalam survei tersebut, Super Savers melakukan beberapa hal yang membantu mereka meningkatkan tabungan dan mengelola uang mereka dengan lebih baik.

1. Mereka menghabiskan lebih sedikit untuk perumahan

Perumahan adalah pengeluaran terbesar kebanyakan orang, yang juga menjadikannya salah satu area terbaik untuk menghemat uang. Super Savers menghabiskan 14% dari pendapatan mereka untuk perumahan, sedangkan Non-Super Savers menghabiskan 23%.

Untuk menempatkan angka-angka itu ke dalam perspektif, bayangkan rumah tangga Anda menghasilkan pendapatan rumah tangga rata-rata sebesar $61.937. Jika Anda menghabiskan 14% dari itu untuk perumahan, itu akan menjadi $8.671,18 per tahun. Jika biaya perumahan Anda adalah 23% dari pendapatan Anda, Anda akan menghabiskan $14,245.51.

Itu perbedaan $5.574,33, hanya dari biaya perumahan.

2. Mereka mulai berinvestasi lebih awal

Berinvestasi sejak dini adalah salah satu cara terbaik untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Semakin cepat Anda mulai berinvestasi , semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Super Savers memahami hal ini, karena 54% dari mereka mulai berinvestasi pada saat mereka berusia 30 tahun. Hanya 4% dari mereka yang memilih untuk tidak berinvestasi sama sekali.

Di antara Non-Super Savers, 39% yang jauh lebih rendah berinvestasi pada usia 30 tahun, dan 23% yang jauh lebih tinggi tidak berinvestasi.

3. Mereka menghindari utang berbunga tinggi

Hutang berbunga tinggi adalah pembunuh tabungan. Pembayaran utang bulanan Anda akan mengurangi jumlah yang dapat Anda hemat, dan Anda tidak hanya membayar uang yang Anda pinjam. Anda membayar bunga yang ditambahkan setiap bulan.

Lebih buruk lagi, konsumen sering mengalami kesulitan untuk berhenti begitu mereka mulai berhutang. Itu menjadi kebiasaan buruk yang tumbuh dan berkembang. Konsumen dengan hutang kartu kredit memiliki hutang sekitar $6.000 pada tahun 2018. Cara terbaik untuk menjaga agar utang Anda tidak mencapai ketinggian ini adalah dengan menghindari pinjaman berbunga tinggi.

Meskipun tidak semua Super Saver menghindari utang berbunga tinggi, 65% di antaranya melakukannya, dibandingkan dengan 56% Non-Super Saver.

4. Mereka mengikuti anggaran

Saat Anda perlu menghemat lebih banyak uang, menghasilkan dan mengikuti anggaran adalah cara yang bagus untuk melakukannya. Tanpa anggaran, Anda tidak tahu ke mana perginya uang Anda atau ke mana Anda bisa memotong biaya. Anda juga cenderung membelanjakan lebih banyak karena Anda belum menetapkan batas pengeluaran yang tegas.

Non-Super Savers hampir terpecah dalam mempertahankan anggaran, karena 49% dari mereka melakukannya. Di antara Super Savers, 60% mengikuti anggaran.

5. Mereka memanfaatkan akun pensiun secara maksimal

Rekening pensiun adalah cara cerdas untuk menginvestasikan uang Anda karena manfaat pajak yang mereka tawarkan. Kontribusi ke 401(k)s dan akun pensiun individu (IRA) dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda sambil membangun sarang telur Anda.

Dengan rencana pensiun yang disponsori majikan, majikan mencocokkan sebagian dari kontribusi karyawan. Jika Anda memiliki kecocokan majikan yang tersedia, itu seperti uang gratis. Jangan lewatkan.

Super Savers memanfaatkan sepenuhnya manfaat ini, dengan 90% dari mereka berkontribusi ke rekening pensiun dan 55% memaksimalkan rekening mereka dengan berkontribusi hingga batas legal setiap tahun. Non-Super Savers tidak mendekati angka tersebut, dengan 66% berkontribusi pada rekening pensiun dan 30% memaksimalkannya.

6. Mereka fokus pada peningkatan pendapatan daripada mengorbankan kualitas hidup

Anda mungkin berpikir bahwa Super Savers tidak semenyenangkan orang lain, tetapi itu tidak benar. Mereka dapat menghemat lebih banyak uang dan mempertahankan kualitas hidup yang tinggi karena dua alasan:mereka bertujuan untuk memaksimalkan pendapatan, dan mereka tahu ke mana harus menabung dan membelanjakan.

Dari Super Savers, 44% lebih suka menaikkan tingkat tabungan mereka dengan meningkatkan pendapatan mereka, dan 15% mengatakan mereka akan mencari karir dengan pendapatan yang lebih tinggi untuk pensiun dini. Jumlah Non-Super Savers dalam kategori tersebut masing-masing adalah 36% dan 10%.

Sementara kualitas hidup bisa sulit untuk dinilai, Super Savers tampaknya tidak kekurangan di area ini. Mereka menghabiskan banyak uang untuk perjalanan (7% dari pendapatan mereka) sebagai Non-Super Savers. Mereka sebenarnya kurang bersedia dibandingkan non-Super Savers untuk mengurangi gaya hidup mereka, tinggal di negara bagian atau negara yang lebih murah, membatasi kontribusi untuk pendidikan anak-anak mereka, atau membatasi dukungan keuangan kepada orang tua mereka dalam mengejar pensiun dini.

Kunci kesuksesan finansial

Tidak ada yang eksotis tentang bagaimana penabung terbaik membangun kekayaan mereka. Ini semua tentang membuat keputusan keuangan yang baik, memanfaatkan alat yang tersedia untuk Anda, dan menemukan cara untuk memaksimalkan penghasilan Anda.