Aturan Penarikan Kesulitan untuk Investasi Fidelity 401(k)

Fidelity Investments mengoperasikan sejumlah jenis rencana 401(k) yang berbeda yang semuanya harus mematuhi peraturan Internal Revenue Service (IRS), termasuk yang berkaitan dengan penarikan kesulitan. Majikan tidak diharuskan untuk mengizinkan penarikan yang sulit dari rencana 401 (k) mereka, tapi kebanyakan begitu. Untuk mematuhi rencana dan peraturan IRS, jika Anda berniat untuk mengambil penarikan kesulitan dari Fidelity Investments 401(k), Anda harus dapat memberikan bukti yang meyakinkan mengapa Anda harus menghindari hukuman pajak.

Opsi Pinjaman

IRS mengharuskan Anda menghabiskan semua opsi pinjaman yang tersedia di bawah rencana 401 (k) Anda sebelum mengambil penarikan yang sulit. Pinjaman 401(k) biasanya memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 50 persen dari nilai akun Anda bebas pajak, asalkan Anda mengikuti peraturan tertentu dalam membayarnya kembali. Jika kesulitan Anda bersifat jangka pendek dan Anda bersedia membayar kembali jumlah yang Anda butuhkan dari waktu ke waktu, pinjaman 401 (k) mungkin merupakan pilihan yang cukup untuk Anda.

Kebutuhan Finansial

Peraturan IRS menyatakan bahwa penarikan kesulitan diizinkan dari rencana 401 (k) hanya jika ada kebutuhan keuangan yang mendesak dan berat dan Anda tidak memiliki cara lain untuk memenuhi kebutuhan ini. Juga, penarikan tidak dapat melebihi kebutuhan Anda, dan Anda tidak dapat berkontribusi ke 401(k) selama enam bulan setelah penarikan Anda.

IRS mendefinisikan enam bidang kebutuhan yang memenuhi syarat untuk penarikan kesulitan:biaya pengobatan yang tidak diganti untuk Anda atau keluarga Anda; pembelian tempat tinggal utama; pembayaran biaya kuliah dan biaya terkait untuk anggota keluarga; pembayaran yang diperlukan untuk mencegah penggusuran atau penyitaan; biaya pemakaman; dan biaya tertentu untuk perbaikan kerusakan tempat tinggal utama.

Pajak

Penarikan dari rencana 401(k), bahkan penarikan yang sulit, dikenakan pajak penghasilan biasa, dan jika Anda berusia di bawah 59 1/2, IRS dapat memungut penalti 10 persen pada penarikan Anda juga. Negara bagian Anda mungkin juga mengenakan pajak atas penarikan tersebut.

Batas Penarikan

Jumlah penarikan kesulitan biasanya terbatas pada kontribusi yang dibuat oleh pemilik dan tidak dapat mencakup pendapatan yang diperoleh. Aturan rencana menentukan apakah kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja dapat ditarik.

Kontribusi Masa Depan

Tidak ada kontribusi karyawan yang dapat diberikan pada rencana 401(k) selama setidaknya enam bulan setelah penarikan yang sulit.

Dokumen Kesetiaan

Administrator Fidelity 401(k) memiliki dokumen yang tepat untuk penarikan yang sulit, dan ini memerlukan dokumentasi yang memverifikasi kelayakan Anda, seperti tagihan medis atau slip gaji. Setelah Anda mengajukan dokumen kesulitan yang relevan dengan administrator, Anda dapat mengharapkan untuk menerima cek di alamat surat Anda dalam beberapa hari kerja.