ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> dana >> Dana investasi publik

Dana Kesetiaan Terbaik untuk 401(k) Penabung Pensiun

Gambar Getty

Kesetiaan adalah semua tentang memilih saham yang baik. Budaya perusahaan berpusat padanya, dan itulah mengapa begitu banyak dana Fidelity tetap populer di kalangan penabung pensiun.

Berawal dari awal berdirinya perusahaan, ketika pendiri perusahaan Ned Johnson akan memberi tahu manajer dananya, "Ini talimu. Silakan dan gantung dirimu dengan itu." Ini memberi manajer portofolio dan analis Fidelity kebebasan untuk memilih saham yang bagus, apapun pendekatan mereka. Dan itu berhasil. Perusahaan ini adalah rumah bagi beberapa pengelola dana terbaik di industri, dulu dan sekarang, termasuk Peter Lynch dan Will Danoff, serta beberapa dana paling populer dalam paket 401(k) di seluruh negeri.

Dalam survei dana populer 401(k) tahun ini, yang berasal dari perusahaan data keuangan BrightScope, 17 dana dari peringkat Fidelity di antara 100 teratas. Empat adalah dana indeks:Fidelity 500 Index (FXAIX), Indeks Pasar Diperpanjang (FSMAX), Indeks Internasional (FSPSX) dan Indeks Obligasi AS (FXNAX). Namun 13 sisanya tujuh di antaranya berasal dari seri tanggal target Freedom perusahaan, dikelola secara aktif.

Baca terus selagi kami melihat beberapa dana Fidelity terbaik untuk paket 401(k) Anda (dan singkirkan beberapa opsi yang lebih rendah). Kami akan meninjau semua dana yang dikelola secara aktif, termasuk seri tanggal target Fidelity, dan menilai mereka Membeli , Menjual atau Memegang .

Pengembalian dan data per 20 Oktober, kecuali dinyatakan lain, dan dikumpulkan untuk kelas saham dengan investasi awal minimum minimum yang diperlukan – biasanya kelas saham investor atau kelas saham A. Kelas berbagi yang tersedia dalam paket 401(k) Anda mungkin berbeda.

1 dari 8

Keseimbangan Keseimbangan:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: FBALX
  • Rasio biaya: 0,52%
  • Pengembalian satu tahun: 20,0%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 11,0%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 10,9%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 10.3%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #50
  • Terbaik untuk: Investor moderat yang menginginkan dana kombinasi saham-obligasi dan bersedia menghadapi beberapa volatilitas

Dibandingkan dengan rekan-rekannya, Keseimbangan Keseimbangan adalah pilihan yang sangat baik bagi investor yang mencari dana satu atap yang menyimpan saham dan obligasi. Selama lima dan 10 tahun terakhir, Pengembalian tahunan dana seimbang melebihi setidaknya 95% dari semua yang disebut dana seimbang lainnya, yang memegang sekitar 60% aset dalam bentuk saham dan 40% dalam obligasi.

Tetapi investor harus siap untuk beberapa volatilitas tambahan. FBALX lebih banyak stok daripada rekan tipikalnya. Pada laporan terakhir, Balanced memiliki 67% asetnya di ekuitas; dana perimbangan biasa, di samping itu, memegang rata-rata 58% aset dalam bentuk saham. Itu menambah volatilitas dana. Selama lima dan 10 tahun terakhir, Fidelity Balanced memiliki volatilitas di atas rata-rata dibandingkan dengan rekan-rekannya, menurut Morningstar.

FBALX memiliki pengaturan yang tidak konvensional. Robert Stansky adalah manajer utamanya, dan dia membuat keputusan besar tentang berapa banyak yang akan dimasukkan ke dalam saham dan berapa banyak yang akan dimasukkan ke dalam obligasi. Dia juga mengawasi delapan pemilih saham dana tersebut, yang pada dasarnya adalah spesialis sektor, dan empat pemetik obligasi. Sisi obligasi memegang sebagian besar obligasi tingkat investasi dan beberapa utang korporasi dengan imbal hasil tinggi.

Pelajari lebih lanjut tentang FBALX di situs penyedia Fidelity.

2 dari 8

Pertumbuhan Fidelity Blue Chip:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: FBGRX
  • Rasio biaya: 0,79%
  • Pengembalian satu tahun: 60,9%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 26,5%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 22,4%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 19,1%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #65
  • Terbaik untuk: Investor yang berpikiran agresif dengan cakrawala waktu jangka panjang

Kesetiaan penuh dengan dana bagus yang diinvestasikan di perusahaan yang sedang berkembang, dan Pertumbuhan Fidelity Blue Chip adalah salah satu yang terbaik. Manajer Sonu Kalra telah menjalankan dana tersebut sejak pertengahan 2009. Selama 10 tahun terakhir, FBGRX mengalahkan 95% dari rekan-rekannya – dana yang diinvestasikan dalam jumlah besar, perusahaan yang sedang berkembang – dengan pengembalian tahunan 19,1%. Ini mengalahkan kenaikan tahunan 13,4% di S&P 500, juga.

Kalra berfokus pada perusahaan dengan potensi pertumbuhan pendapatan di atas rata-rata yang tidak dikenali pasar. Secara khusus, dia mencari acara yang mungkin mendorong bisnis ke tingkat yang lebih tinggi, seperti peluncuran produk baru, perubahan eksekutif di puncak atau strategi perubahan haluan.

Keuntungan 60,9% dana tersebut selama 12 bulan terakhir adalah pengembalian grafik-topping. Tesla (TSLA), yang telah melonjak 721% selama periode itu, adalah kontributor utama dengan margin yang lebar berkat rekor penjualan di China dan empat kuartal berturut-turut yang menguntungkan.

Dana dibumbui, juga, dengan saham yang baru diterbitkan yang telah dilakukan dengan baik akhir-akhir ini. Saham di Peloton Interactive (PTON), yang go public pada September 2019, naik 461% selama 12 bulan terakhir. CrowdStrike Holdings (CRWD), saham perusahaan teknologi keamanan siber yang diluncurkan pada Juni 2019, telah naik 203% selama setahun terakhir.

Pelajari lebih lanjut tentang FBGRX di situs penyedia Fidelity.

3 dari 8

Kontrafund Fidelity:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: FCNTX
  • Rasio biaya: 0,85%
  • Pengembalian satu tahun: 37,0%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 18.1%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 17,2%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 15,5%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #5
  • Terbaik untuk: Investor moderat mencari dana pertumbuhan yang lebih jinak

Kontrafund Kesetiaan telah menjadi pemain yang solid begitu lama sehingga tampaknya banyak orang tidak memperhatikan lagi. Tetapi manajer Will Danoff masih memberikan pengembalian yang mengalahkan pasar. Selama 12 bulan terakhir, pengembalian dana 37,0% mengalahkan kenaikan 17,5% di S&P 500.

Saham layanan teknologi dan komunikasi membantu mendorong kenaikan dana, khususnya perusahaan perangkat lunak dan layanan seperti Adobe (ADBE), Shopify (TOKO), PayPal (PYPL) dan Salesforce.com (CRM). Amazon.com (AMZN), Holding teratas FCNTX, membantu, juga.

Danoff, yang telah mengelola Contrafund selama lebih dari 30 tahun, telah berhasil sebagian karena dia menyesuaikan pendekatannya karena dananya telah menua dan berkembang. (Kontradana, dengan aset $131 miliar, adalah salah satu dana saham terbesar yang dikelola secara aktif di negara ini.)

Pada pertengahan 1990-an, contohnya, 700 saham mengisi dana tersebut. Hari ini, itu menampung sekitar 330.

Tetapi metodologi investasi Danoff sama seperti pada hari-hari awal dana tersebut:Dia berfokus pada perusahaan "berkembang biak terbaik" dengan pertumbuhan pendapatan yang unggul, tim manajemen yang terbukti dan keunggulan kompetitif yang berkelanjutan yang tampaknya terlalu dikalahkan atau diabaikan. Pada paruh pertama tahun 2020, dia membeli saham di manajer aset BlackRock (BLK) dengan harga $420 per saham, hanya 13 kali lipat dari perkiraan penghasilannya pada tahun 2021.

Pelajari lebih lanjut tentang FCNTX di situs penyedia Fidelity.

4 dari 8

Fidelity Diversified International:HOLD

Gambar Getty

  • Simbol: FDIVX
  • Rasio biaya: 0,75%
  • Pengembalian satu tahun: 17,3%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 6.9%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 7.7%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 7.0%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #56
  • Terbaik untuk: Eksposur saham asing

Investor telah memberikan sedikit perhatian pada dana saham asing akhir-akhir ini karena saham AS telah berkinerja jauh lebih baik dibandingkan selama dekade terakhir. Tetapi portofolio yang terdiversifikasi dengan baik harus memiliki saham di saham internasional.

Masalahnya adalah menemukan dana yang baik.

Mungkin tidak Fidelity Diversified International . Kami ingin menjadi gung-ho tentang reksa dana ini, sebagian karena ini adalah satu-satunya dana saham asing Fidelity yang dikelola secara aktif di antara 100 401(k) dana teratas. William Bower, yang telah menjalankan FDIVX sejak 2001, memiliki pengalaman puluhan tahun. Dia mencari perusahaan di negara maju yang memiliki neraca yang kuat, pengembalian modal yang tinggi (ukuran profitabilitas) dan meningkatkan potensi pertumbuhan pendapatan.

Masalahnya ada di sebelah rekan-rekannya, Diversifikasi Internasional hanya rata-rata. Ini telah melampaui dana yang diinvestasikan dalam pertumbuhan perusahaan asing besar hanya dalam lima dari 10 tahun kalender penuh yang dimulai pada tahun 2010.

Yang mengatakan, dana ini mengalahkan dua tolok ukur saham asing utama. Pengembalian dana tahunan sebesar 7,0% selama dekade terakhir dengan mudah melampaui indeks MSCI EAFE, serta tolok ukur MSCI ACWI ex USA, selama 10 tahun terakhir.

Semua diceritakan, kami netral di Diversified International, yang menjelaskan peringkat Hold dana tersebut. Jika itu satu-satunya dana saham asing yang dikelola secara aktif yang tersedia untuk Anda dalam paket 401(k) Anda, itu bukan pilihan yang mengerikan. Tetapi Anda mungkin mempertimbangkan dana saham asing yang dikelola secara aktif jika ada yang tersedia dalam rencana tabungan pensiun Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang FDIVX di situs penyedia Fidelity.

5 dari 8

Fidelity Growth Company:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: FDGRX
  • Rasio biaya: 0,83%
  • Pengembalian satu tahun: 70,0%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 27,5%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 24,6%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 20,5%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #25
  • Terbaik untuk: Investor agresif

Perusahaan Pertumbuhan Fidelitas adalah salah satu reksa dana saham terbaik di negeri ini. Sayangnya, telah ditutup untuk investor baru sejak 2006. Tetapi jika rencana pensiun tempat kerja Anda menawarkannya, pembatasan itu tidak berlaku untuk Anda.

Pengembalian tahunan FDGRX selama 15 tahun, 15,4%, mengalahkan semua kecuali lima dana saham AS. Ini juga mengalahkan S&P 500 dengan rata-rata hampir 6 poin persentase setiap tahun selama periode itu.

Pengembalian jangka pendek sangat mengesankan, juga. Selama 12 bulan terakhir, keuntungan sebesar 74,5% dari dana tersebut, diangkat sebagian oleh taruhan di Shopify, Wayfair (W) dan Moderna (MRNA), adalah salah satu pengembalian terbaik dari semua dana saham AS yang terdiversifikasi.

Ini adalah risiko tinggi, dana dengan imbalan tinggi. Steven Wymer telah menjalankannya selama hampir seperempat abad, mencari perusahaan dengan model bisnis tangguh yang akan mendorong pertumbuhan pesat selama periode tiga hingga lima tahun, kata analis Morningstar Robby Greengold. Artinya selain ditetapkan, perusahaan ukuran raksasa, seperti Nvidia (NVDA) dan Netflix (NFLX), ia juga memiliki saham di perusahaan kecil seperti Penumbra (PEN), pembuat instrumen medis senilai $8 miliar.

Beberapa orang mungkin menganggap perjalanan yang dihasilkan mendebarkan; yang lain, menyayat hati. FDGRX telah sekitar 20% lebih tidak stabil daripada pasar saham AS yang luas selama dekade terakhir. Tapi imbalannya sangat luar biasa. $10, 000 investasi dalam dana 10 tahun yang lalu akan bernilai hampir $56, 000 hari ini. Investasi serupa dalam dana indeks saham S&P 500 akan berjumlah lebih dari $36, 000.

Pelajari lebih lanjut tentang FDGRX di situs penyedia Fidelity.

6 dari 8

Fidelity Stok Harga Rendah:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: FLPSX
  • Rasio biaya: 0,78%
  • Pengembalian satu tahun: 5,8%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 4.3%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 6.7%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 10,0%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #60
  • Terbaik untuk: Investor mencari dana berorientasi nilai yang solid

Kritikus mengatakan Fidelity Saham Harga Rendah tidak seperti 20 tahun yang lalu, tapi tetap mengesankan. Selama satu dekade terakhir, Pengembalian tahunan 10,0% FLPSX mengalahkan 89% dari rekan-rekannya – dana yang diinvestasikan di perusahaan menengah yang diperdagangkan dengan harga murah. Apa yang melawannya, dalam bagian, adalah bahwa dana yang digunakan untuk dianggap sebagai dana perusahaan kecil, dan masih menggunakan Indeks Russell 2000, yang melacak saham perusahaan kecil, sebagai patokannya.

Tetapi dana tersebut selalu difokuskan pada perusahaan dari semua ukuran. Manajer Joel Tillinghast meluncurkan dana 30 tahun yang lalu untuk berinvestasi dalam perdagangan saham dengan harga diskon apakah itu kecil dan berkembang pesat, atau besar dan kurang dihargai. Tautan umum:saham murah dengan harga saham di bawah $15.

Hari ini, dengan aset sebesar $24 miliar, Ambang harga rendah FLPSX sekarang adalah $35 per saham. Dan dana tersebut lebih bersifat internasional daripada beberapa dekade yang lalu. Lebih dari 40% dari dana tersebut memegang saham asing, seperti Metro kelontong Kanada, Pengembang properti Inggris Barratt Developments (BTDPY), dan produsen kontrak elektronik Taiwan Hon Hai Precision Industry.

Tillinghast, seorang legenda dalam bisnis, sekarang mengelola 95% dari aset dana tersebut. Lima co-manager menangani sisanya. Beberapa fokus pada sektor tertentu; yang lain adalah generalis yang berinvestasi di seluruh pasar. Bersama-sama mereka masih menerapkan filosofi investasi Tillinghast, berfokus pada perusahaan dengan neraca yang solid, yang dijalankan dengan baik, eksekutif yang jujur, memiliki pertumbuhan pendapatan yang stabil dan berdagang dengan diskon untuk pandangan mereka tentang harga yang wajar. Saham yang sesuai dengan pendekatan itu umumnya tidak disukai dalam beberapa tahun terakhir. Tetapi pengembalian dana 5,9% selama 12 bulan terakhir mengalahkan 95% dari rekan-rekannya.

Pelajari lebih lanjut tentang FLPSX di situs penyedia Fidelity

7 dari 8

Fidelity Puritan:TAHAN

Gambar Getty

  • Simbol: FPURX
  • Rasio biaya: 0,53%
  • Pengembalian satu tahun: 21,0%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 11,0%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 10,8%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 10,4%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #74
  • Terbaik untuk: Investor moderat yang menginginkan dana saham dan obligasi all-in-one

Fidelity memiliki dua dana berimbang dalam daftar dana 401 (k) teratas: Fidelity Puritan dan Keseimbangan Keseimbangan tersebut di atas. Kedua dana tersebut mencurahkan sekitar 60% aset untuk saham dan 40% untuk obligasi, tetapi kesamaan berakhir di sana.

Sebagai permulaan, Puritan hanya memiliki satu manajer:Daniel Kelley, yang dimulai pada Juli 2018. (Seimbang, seperti yang telah kami sebutkan, memiliki spesialis di sisi obligasi dan saham dana tersebut, dan manajer utama yang membuat panggilan gambaran besar.)

Kelley relatif baru di Puritan, yang merupakan alasan utama kami memiliki peringkat Tahan pada dana tersebut. Hal-hal terlihat menjanjikan sejauh ini, meskipun. Sejak dia mulai pada Juli 2018, dana tersebut telah kembali 11,9% sejak dia mengambil alih, lebih baik daripada keuntungan tahunan reksa dana campuran sebesar 6,7%.

FPURX memegang 65% aset dalam bentuk saham, saham ekuitas yang lebih besar daripada rekan sejawatnya, yang memegang 58%. Sebagian besar dari sekitar 200 saham berada di saham AS, terutama di bidang teknologi dan perawatan kesehatan. Kelley menyukai pendekatan pertumbuhan harga yang wajar, berfokus pada saham yang menurutnya menarik dengan harga relatif terhadap prospek pertumbuhan pendapatan mereka. Microsoft (MSFT), Amazon.com dan Apple (AAPL) adalah kepemilikan teratas dana tersebut.

Di sisi ikatan, Kelley memegang sebagian besar obligasi korporasi tingkat investasi - terutama keuangan dan industri - dan utang dan Treasuries yang didukung sekuritas. Kepemilikan tersebut membantu dana pada tahun 2020, tetapi 5% saham dalam dana hasil tinggi merupakan hambatan sederhana pada kinerja relatif.

Pelajari lebih lanjut tentang FPURX di situs penyedia Fidelity

8 dari 8

Seri Tanggal Target Fidelity Freedom:BELI

Gambar Getty

  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #29 (FFDX, 2020); #28 (FFTWX, 2025); #23 (FFEX, 2030); #36 (FFTHX, 2035); #34 (FFFFX, 2040); #54 (FFFGX, 2045); #61 (FFHX, 2050)
  • Terbaik untuk: Investor yang menginginkan bantuan dengan rencana investasi pensiun mereka

Pilih reksa dana dengan tahun terdekat saat Anda berencana pensiun. Simpan semua tabungan pensiun Anda dalam dana tersebut dan biarkan para ahli melakukan pekerjaan investasi untuk Anda. Mereka akan memutuskan berapa banyak yang harus disimpan, obligasi dan uang tunai dan sesuaikan portofolio ke campuran yang lebih konservatif seiring bertambahnya usia.

Dana Kebebasan Fidelity adalah seri target-tanggal unggulan perusahaan. Perusahaan dana memiliki seri berbasis indeks yang relatif baru, disebut Indeks Kebebasan. Tetapi dana target-date yang dikelola secara aktif sangat populer, dan banyak yang menempati peringkat teratas dalam daftar dana BrightScope dengan aset 401(k) terbanyak.

Serial ini di-retooled beberapa tahun yang lalu, termasuk penyesuaian dana dalam rencana dan alokasi glidepath – cara campuran saham dan obligasi berubah seiring waktu. Dana Freedom yang ditujukan untuk penabung berusia 25 tahun yang baru memulai akan memiliki portofolio yang terdiri dari 54% saham AS, 36% saham asing dan 10% obligasi. Portofolio Freedom untuk seorang berusia 60 tahun memegang 36% saham AS, 23% saham asing, 37% dalam bentuk obligasi dan 4% dalam bentuk tunai.

Pelajari lebih lanjut tentang seri tanggal target Fidelity's Freedom di situs penyedia.

Dana investasi publik

Dana investasi publik