ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> dana >> Dana investasi publik

Dana Vanguard Terbaik untuk Penabung Pensiun 401(k)

Kiplinger

Pelopor dana adalah penawaran yang paling disukai dalam paket 401(k), dan itu bahkan tidak dekat. Tiga puluh tiga dananya berada di antara 100 dana paling populer dalam rencana pensiun yang disponsori majikan di negara ini, menurut informasi dari BrightScope, sebuah perusahaan data keuangan yang memberi peringkat 401 (k) rencana.

Banyak dana Vanguard terbaik membuat daftar ini, tapi seperti inilah rincian lengkap opsi:

  • 14 adalah dana indeks berbiaya rendah yang melacak tolok ukur pasar yang luas (lebih lanjut tentang itu nanti).
  • 10 adalah dana Pensiun Target Vanguard, dana satu atap untuk investor yang ingin dan membutuhkan bantuan menginvestasikan tabungan pensiun mereka.
  • 9 adalah dana yang dikelola secara aktif, termasuk beberapa penawaran paling ikonik di gudang senjata Vanguard.

Sebagai bagian dari tinjauan tahunan kami tentang dana 401(k) paling populer di negara ini, kami sedang meninjau dana Vanguard yang dikelola secara aktif dan tepat waktu. Kami telah menilai setiap dana Membeli , Menjual atau Memegang , dan tahun ini mencakup beberapa peningkatan dan bahkan penurunan yang jarang terjadi.

Tapi pertama-tama, kata singkat tentang dana indeks Vanguard. Jenis investasi berbiaya rendah ini dibangun untuk berkinerja sesuai dengan indeks yang luas. Dan rangkaian dana "Total" Vanguard - Pasar Saham Total (VTSMX), Total International Stock (VTIAX) dan Total Bond Market (VBTLX) – adalah salah satu dana indeks terbesar di negara ini. Umumnya, dana ini melakukan apa yang ingin mereka lakukan, dan kami merekomendasikannya sepenuhnya.

Tapi dua dana indeks dalam daftar membutuhkan kata hati-hati, yaitu Indeks Pertumbuhan Vanguard (VIGAX, #48 di peringkat) dan Indeks Nilai Vanguard (VVIAX, #68). Dana ini mengiris alam semesta perusahaan AS sedikit lebih halus daripada Vanguard 500 Index, yang memegang 500 saham aneh di indeks saham S&P 500. Tidak ada yang salah dengan berkonsentrasi pada pertumbuhan atau nilai saham. Tetapi perlu diingat bahwa dana ini terkadang lebih fluktuatif daripada pasar saham secara luas, dan tampil berbeda (terkadang lebih baik, terkadang tidak) dari pasar yang luas, juga.

Sekarang, mari kita lihat beberapa dana Vanguard terbaik untuk paket 401(k) Anda … dan singkirkan beberapa opsi yang lebih rendah, juga.

Pengembalian dan data per 25 September, kecuali dinyatakan lain, dan dikumpulkan untuk kelas saham dengan investasi awal minimum minimum yang diperlukan – biasanya kelas saham investor atau kelas saham A. Kelas berbagi yang tersedia dalam paket 401(k) Anda mungkin berbeda.

1 dari 10

Vanguard Ekuitas-Pendapatan:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VEIPX
  • Rasio biaya: 0,27%
  • Pengembalian satu tahun: -4,2%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 4.2%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 9.1%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 11,1%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #55
  • Terbaik untuk: Investor mencari perjalanan yang lebih mulus dalam dana saham

Selama lebih dari satu dekade, Vanguard Ekuitas-Pendapatan telah memberikan pengembalian di atas rata-rata dengan risiko di bawah rata-rata. Itu sebagian karena desain. VEIPX dimaksudkan untuk memberikan pendapatan saat ini dan melakukannya - saat ini menghasilkan 2,9% - dengan berinvestasi di perusahaan yang secara konsisten membayar dividen. Johnson &Johnson (JNJ), Cisco Systems (CSCO) dan JPMorgan Chase (JPM) adalah di antara kepemilikan teratas dana tersebut.

Pengambilan stok yang cerdas dengan tangan yang mantap telah membantu, juga. Michael Reckmeyer, dari subadviser Manajemen Wellington, mengelola dua pertiga dari aset dana tersebut, berfokus pada perusahaan yang dapat mempertahankan dividen mereka atau meningkatkannya dari waktu ke waktu. Jim Stetler dan Binbin Guo, dari kelompok pengambilan saham kuantitatif internal Vanguard, menjalankan sisanya menggunakan model komputer canggih untuk menemukan stok yang memenuhi empat karakteristik, termasuk pertumbuhan pendapatan yang konsisten dan harga yang relatif rendah.

VEIPX telah menjadi salah satu dana Vanguard terbaik yang diinginkan investor dalam akun 401(k) selama bertahun-tahun. Selama satu dekade terakhir, itu telah memberikan pengembalian tahunan sebesar 11,1%, lebih baik dari 94% rekan-rekannya – dana yang diinvestasikan dalam perdagangan saham perusahaan besar dengan harga diskon, dengan volatilitas yang jauh lebih rendah, juga.

Vanguard Equity-Income juga merupakan anggota dari Kiplinger 25, daftar no-load favorit kami, reksa dana yang dikelola secara aktif.

Pelajari lebih lanjut tentang VEIPX di situs penyedia Vanguard.

2 dari 10

Penjelajah Vanguard:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VEXPX
  • Rasio biaya: 0,45%
  • Pengembalian satu tahun: 9,6%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 12,0%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 12,6%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 12,9%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #80
  • Terbaik untuk: Penabung pensiun yang ingin mendiversifikasi kepemilikan saham AS mereka dengan perusahaan kecil dan menengah

Dalam beberapa tahun terakhir, Penjelajah Vanguard telah menunjukkan kinerja yang lebih baik dari rata-rata. Faktanya, di masing-masing dari tiga tahun kalender terakhir – 2017 hingga 2019 – dana saham perusahaan kecil dan menengah ini telah melampaui indeks perusahaan kecil, Russel 2000; tolok ukur perusahaan menengah, Russell Midcap; dan dana tipikal dalam kelompok sebaya Morningstar, yang berinvestasi kecil, perusahaan yang sedang berkembang.

Perubahan haluan yang berkelanjutan adalah salah satu alasan kami meningkatkan peringkat VEXPX menjadi Beli setelah beberapa tahun menetapkannya sebagai Tahan.

Yang mengatakan, beberapa hal tentang dana masih mengganggu kami. Ukuran adalah satu. Penjelajah, dengan aset $17 miliar, adalah dana saham perusahaan kecil terbesar yang dikelola secara aktif di negara ini. Terlalu banyak uang dapat menghambat pengembalian, terutama untuk reksa dana yang fokus pada saham-saham berkapitalisasi kecil dan menengah. Ketika dana semacam itu mencoba melakukan perdagangan saham yang biasanya melihat sedikit aktivitas, mereka mungkin menggerakkan harga saham – naik saat membeli, turun saat menjual – dengan cara yang dapat merusak hasil.

Penggembungan aset harus disalahkan sebagian untuk masalah lain, juga:jumlah subadviser berubah di dana tersebut. Solusi Vanguard untuk aset yang terlalu besar adalah dengan mengukir dan membagikan sebagian dana ke berbagai firma penasihat. Tetapi jika campuran perusahaan menghasilkan hasil yang ho-hum, Vanguard menukar satu subadviser dengan yang lain. Di Penjelajah, Vanguard telah membuat 14 perubahan manajer parsial seperti itu selama dekade terakhir. Pemetik saham dari Wellington Management menjalankan bagian terbesar, 35%, aset Explorer. Empat subadviser yang tersisa menjalankan 14% hingga 17% aset.

Waktu akan memberi tahu apakah pengaturan saat ini membawa hasil yang kuat dan tidak menjamin perubahan, atau jika lebih banyak pergantian manajer mungkin terjadi. VEXPX mengalami kesulitan untuk tetap berada di depan rekan-rekannya selama sembilan bulan pertama tahun 2020, meskipun mengalahkan Russell 2000. Dan selama lima tahun terakhir, pengembalian tahunan lima tahun, 12,6%, mengalahkan 56% dari peer group – dana yang fokus pada saham perusahaan kecil yang tumbuh cepat.

Pelajari lebih lanjut tentang VEXPX di situs penyedia Vanguard.

3 dari 10

Sekuritas Terlindungi Inflasi Vanguard:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VIPSX
  • Rasio biaya: 0,20%
  • Pengembalian satu tahun: 9,6%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 5,2%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 4.4%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 3.4%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #70
  • Terbaik untuk: Investor yang hampir pensiun atau pensiun yang ingin menjaga diri dari inflasi

Inflasi bukanlah kekhawatiran yang akan segera terjadi, tetapi harapan untuk itu meningkat. Memang, dalam waktu dekat, kami memiliki pandangan moderat tentang kenaikan harga barang dan jasa. Pada tahun 2020, Kiplinger mengharapkan inflasi 1,2% – jauh di bawah tingkat 2,3% yang dicatat pada tahun 2019. Tetapi kebijakan uang mudah Fed berarti inflasi yang tinggi adalah kemungkinan di masa depan, kata banyak analis pasar.

Sekuritas Terlindungi Inflasi Vanguard , yang dikelola secara aktif, berinvestasi di Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Obligasi yang dilindungi inflasi ini bertindak sebagai polis asuransi terhadap kenaikan harga konsumen. Sekuritas membayar tingkat kupon tetap di atas pokok yang disesuaikan dengan inflasi dan datang dengan kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS. Seperti TIPS aktual hari ini, VIPSX saat ini olahraga a negatif menghasilkan, sebesar -1,3%.

TIPS lebih penting bagi investor yang sudah pensiun daripada bagi investor yang baru memulai kariernya. Sementara seorang pensiunan mungkin memegang 10% dari asetnya di TIPS; mereka yang baru memulai kehidupan kerja mereka mungkin tidak memiliki atau tidak lebih dari 1% aset mereka di TIPS. Bagi investor di tengah karir, jatah 2% sampai 5% sudah lebih dari cukup.

Pelajari lebih lanjut tentang VIPSX di situs penyedia Vanguard.

4 dari 10

Pertumbuhan Internasional Vanguard:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VWIGX
  • Rasio biaya: 0,43%
  • Pengembalian satu tahun: 44,9%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 15,3%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 17,9%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 10,6%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #40
  • Terbaik untuk: Eksposur saham asing

Seperti dana Vanguard lainnya dengan aset yang cukup besar, Pertumbuhan Internasional Vanguard mengalami versi manajer kursi musik sendiri di awal 2010-an. Namun pada pertengahan 2016, dana tersebut telah memangkas daftar tiga subadviser menjadi hanya dua – Baillie Gifford dan Schroders – dan lineup terbukti menjadi kombinasi yang unggul. Selama tiga tahun terakhir, Pengembalian tahunan VWIGX sebesar 15,3% mengalahkan 96% dari rekan-rekannya dan jauh di depan rata-rata pengembalian tiga tahun 0,6% dalam Indeks MSCI ACWI ex USA, yang melacak saham di luar AS di negara berkembang dan negara maju.

Perusahaan, keduanya berbasis di Inggris, memiliki pendekatan yang sedikit berbeda. Baillie Gifford, yang mengelola sekitar 60% dari aset dana tersebut, bersedia membayar saham dengan pertumbuhan eksplosif; Saham ideal Schroder kurang dihargai tetapi berkembang pesat.

Saham pasar berkembang membentuk hampir seperempat dari portofolio, sedikit lebih dari MSCI ACWI ex USA Index. Tetapi beberapa dari saham tersebut – termasuk platform belanja China untuk produk dan layanan konsumen domestik Meituan Dianping (MPNGY, naik 137,7% selama 12 bulan terakhir), Lelang online Argentina dan perusahaan e-commerce MercadoLibre (MELI, +103,6%) dan TAL Education (TAL, +68,4%), sebuah kelompok pendidikan sepulang sekolah yang berbasis di Beijing – adalah salah satu dari VWIGX yang berkinerja terbaik selama setahun terakhir.

Pelajari lebih lanjut tentang VWIGX di situs penyedia Vanguard.

5 dari 10

Pelopor Primecap:TAHAN

Gambar Getty

  • Simbol: VPMCX
  • Rasio biaya: 0,38%
  • Pengembalian satu tahun: 11,8%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 11,2%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 14,5%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 14,4%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #7
  • Terbaik untuk: Investor agresif yang dapat mentolerir volatilitas dan memiliki cakrawala waktu yang lama

Performa terbaru di Pelopor Primecap , yang tertutup bagi investor baru di luar rencana tabungan pensiun yang disponsori majikan, telah mengecewakan. Pengembalian dana tahunan selama tiga tahun terakhir dan 12 bulan terakhir telah tertinggal 88% dari rekan-rekannya.

Lima manajer telah membuktikan diri mereka sebagai pemetik saham yang cakap di masa lalu. Mereka menunjukkan dengan tepat perusahaan dengan harga murah dengan prospek pertumbuhan jangka panjang yang menurut mereka akan mendorong saham lebih tinggi selama tiga hingga lima tahun ke depan. Dalam beberapa kasus, pilihan saham mereka membutuhkan waktu untuk bermain. Namun dalam jangka panjang, kesabaran mereka membuahkan hasil. Selama 15 tahun terakhir, contohnya, pengembalian dana tahunan 10,9% mengalahkan 63% dari rekan-rekannya – dana yang berinvestasi dalam jumlah besar, perusahaan yang sedang berkembang. VPMCX mengalahkan S&P 500, juga, dengan rata-rata 1,8 poin persentase per tahun selama periode tersebut.

Pada tahun 2020, posisi dana di hampir setiap maskapai besar AS serta beberapa jalur pelayaran "menciptakan angin sakal yang tidak dapat diatasi" ketika perjalanan terhenti karena pandemi, kata para manajer dalam sebuah laporan baru-baru ini (mereka membuat aturan untuk tidak berbicara kepada pers). saham keuangan JPMorgan Chase, Discover Financial Services (DFS) dan Wells Fargo (WFC) telah menjadi hambatan, juga.

Tidak ada manajer yang melakukannya dengan benar sepanjang waktu, tentu saja, jadi kami tidak akan menyerah pada Primecap karena mantra yang buruk. Tapi kami telah menurunkannya dari Beli ke Tahan.

Pelajari lebih lanjut tentang VPMCX di situs penyedia Vanguard.

6 dari 10

Vanguard Wellesley Pendapatan:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VWINX
  • Rasio biaya: 0,23%
  • Pengembalian satu tahun: 5.0%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 6.1%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 7.3%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 7.3%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #95
  • Terbaik untuk: Investor konservatif tertarik untuk memiliki lebih banyak obligasi daripada saham dalam satu reksa dana

Obligasi menjadi pusat perhatian di Vanguard Wellesley dan membentuk sekitar 60% dari aset, sementara saham memainkan peran pendukung dengan sekitar 35% aset. Uang tunai dan aset lainnya melengkapi sisa dana.

Perusahaan yang sama yang mengelola beberapa dana terbaik yang dikelola secara aktif oleh Vanguard, Manajemen Wellington, juga menjalankan dana bagus ini. Michael Stack dan Loren Moran memilih obligasi, berfokus pada kredit korporasi berperingkat A. Michael Reckmeyer, jagoan di belakang Vanguard Equity-Income, memilih saham, menemukan kualitas tinggi, saham yang membayar dividen dengan hasil yang lebih tinggi daripada S&P 500 pada saat pembelian. (Dia kemungkinan akan menjual jika imbal hasil turun di bawah rata-rata itu.)

Selama tiga tahun terakhir – periode tim ini berada di Wellesley Income – Pengembalian tahunan 6,1% VWINX mengalahkan 90% dari rekan-rekannya, yang merupakan dana yang mengalokasikan sekitar 40% untuk saham.

Pelajari lebih lanjut tentang VWINX di situs penyedia Vanguard.

7 dari 10

Vanguard Wellington:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: VWELX
  • Rasio biaya: 0,25%
  • Pengembalian satu tahun: 6.2%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 7.8%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 9,6%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 9,4%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #8
  • Terbaik untuk: Investor konservatif yang mencari 60% saham/40% portofolio obligasi

Selama bertahun-tahun, Vanguard Wellington , anggota Kiplinger 25, telah disampaikan kepada investornya. Selama 15 tahun terakhir, contohnya, pengembalian dana tahunan 7,9% mengalahkan lebih dari 90% dari rekan-rekannya - dana yang menginvestasikan sekitar 60% dari portofolio di saham dan 40% dalam obligasi.

Manajer VWELX telah berubah, tapi kami tidak khawatir. Anggota penjaga baru adalah veteran Wellington lama. Pemetik obligasi John Keogh pergi pada 2019, tapi rekan-rekannya Michael Stack dan Loren Moran, yang telah ditunjuk sebagai co-manager pada tahun 2017, sudah di tempat. Sementara itu, Daniel Pozen, yang telah bersama Wellington sejak 2006, melangkah untuk pemetik saham Ed Bousa pada bulan Juni.

Kami akan mengawasi tim baru dengan cermat dalam beberapa bulan mendatang, karena mungkin ada perubahan kecil pada margin portofolio. Tapi Wellington mengatakan Pozen akan terus fokus pada kualitas tinggi, perusahaan yang membayar dividen dengan neraca yang kuat dan keunggulan kompetitif yang dapat memicu kenaikan dividen dari waktu ke waktu. Manajer obligasi, yang telah menjalankan sisi pertunjukan mereka sejak 2019, telah menyusun portofolio obligasi korporasi dan Treasuries A.S. yang sebagian besar berperingkat A.

Pelajari lebih lanjut tentang VWELX di situs penyedia Vanguard.

8 dari 10

Vanguard Windsor:JUAL

Gambar Getty

  • Simbol: VWNDX
  • Rasio biaya: 0,30%
  • Pengembalian satu tahun: -5,4%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 1,6%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 6.5%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 9,7%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #96
  • Terbaik untuk: Investor yang perlu meningkatkan eksposur mereka terhadap saham dengan harga murah

Vanguard Windsor menggabungkan Capital Value dengan Windsor pada pertengahan 2020. Analis Morningstar Alec Lucas mengatakan langkah itu seharusnya tidak mengubah apa pun di Windsor, karena kedua dana tersebut memiliki banyak kesamaan, termasuk seorang manajer. David Palmer dari subadviser Wellington Management menjalankan Capital Value, dan dia bertanggung jawab atas 70% Windsor. Manajemen Investasi Pzena, yang memiliki gaya investasi yang condong ke saham bernilai dalam, menjalankan sisa 30% aset Windsor.

Tapi nilai investasi telah berada di funk selama satu dekade, jika tidak lebih, karena saham pertumbuhan telah mendorong pasar yang luas ke depan. Dana yang fokus pada harga murah, saham perusahaan besar telah kembali 8,7% selama dekade terakhir disetahunkan. S&P 500, sebaliknya, telah naik 13,5% disetahunkan.

Masalah utama Windsor adalah bahwa nilai saham - tempat berburu yang disukai dana tersebut - telah tertinggal tarif pertumbuhan selama bertahun-tahun. Itu menjelaskan sebagian mengapa dana tersebut gagal mencapai S&P 500 selama dekade terakhir. Perlu dicatat bahwa di samping rekan-rekannya – dana yang diinvestasikan dalam saham perusahaan besar dengan harga murah – Windsor bernasib lebih baik dalam tujuh dari 11 tahun kalender terakhir, kembali ke tahun 2009. Namun, investasi dalam dana indeks S&P 500 akan lebih bermanfaat selama dekade terakhir ... dan tidak terlalu fluktuatif, juga.

Pelajari lebih lanjut tentang VWNDX di situs penyedia Vanguard.

9 dari 10

Vanguard Windsor II:JUAL

Gambar Getty

  • Simbol: VWNFX
  • Rasio biaya: 0,34%
  • Pengembalian satu tahun: 3,8%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 6.2%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 9.2%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 10,6%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #33
  • Terbaik untuk: Hindari dana ini demi dana indeks saham A.S

Investor yang telah memilih dana indeks S&P 500 (atau dana indeks saham perusahaan besar AS lainnya) daripada Vanguard Windsor II akan lebih baik dalam tujuh dari 11 tahun kalender penuh terakhir, serta sejauh ini pada tahun 2020.

Ambil jalan lain, $10, 000 investasi di Windsor II satu dekade lalu akan bernilai lebih dari $27, 000 hari ini; investasi serupa di Vanguard 500 Index (VFIAX) akan bernilai lebih dari $34, 000. Itu sebabnya kami menilai dana ini sebagai Sell.

Vanguard telah banyak mengubah jajaran subadviser di dana ini – sapuan manajer terbaru datang pada akhir 2019 – sehingga VWNFX sekarang termasuk dalam kategori campuran besar Morningstar (artinya, dana tersebut diinvestasikan di perusahaan besar dengan pertumbuhan dan karakteristik nilai) alih-alih nilai besar, di mana telah bertahun-tahun. Itu menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana tim baru, yang mencakup total delapan pemetik saham dari empat perusahaan penasihat:Aristoteles Capital Management, Manajemen Modal Hotchkis &Wiley, Manajemen Aset Lazard dan Sanders Capital.

Kami akan mengawasi dengan cermat dan berharap yang terbaik.

Pelajari lebih lanjut tentang VWNFX di situs penyedia Vanguard.

10 dari 10

Vanguard Target Pensiun Target-Tanggal Dana:BELI

Gambar Getty

  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #66 (VTXVX, 2015); #19 (VTWNX, 2020); #11 (VTTVX, 2025); #12 (VTHRX, 2030); #17 (VTTHX, 2035); #22 (VFORX, 2040); #27 (VTIVX, 2045); #39 (VFIFX, 2050); #81 (VFFVX, 2055); #79 (VTINX, Pendapatan Pensiun)
  • Terbaik untuk: Pekerja yang menginginkan ahli yang menangani keputusan investasi dan pemeliharaan berkelanjutan untuk tabungan pensiun mereka

Lebih dari setengah dari semua penabung dalam rencana pensiun yang disponsori majikan diinvestasikan dalam dana target-date, menurut sebuah studi Vanguard 2019. penempaan lembah, Perusahaan yang berbasis di Pennsylvania harus tahu. Ini mengelola 38% dari aset $2,3 triliun dalam dana target-tanggal - potongan terbesar di antara perusahaan dana sejauh ini.

Jadi, tidak mengherankan jika 10 dana target Vanguard – portofolio dengan target tahun antara 2015 dan 2055, ditambah dana pendapatan pensiun – peringkat tinggi di antara dana 401(k) paling populer di negara ini.

Bagi yang belum tahu, dana target-date memegang saham dan obligasi dan dirancang untuk membantu orang berinvestasi dengan tepat untuk masa pensiun. Para ahli membuat keputusan investasi, menyeimbangkan kembali portofolio saat dibutuhkan dan mengalihkan kepemilikan ke campuran yang lebih konservatif seiring bertambahnya usia. Dana Pensiun Target 2030 memiliki 67% aset dalam bentuk saham, 31% dalam bentuk obligasi dan 2% dalam bentuk tunai.

Kesederhanaan dana target-date Vanguard adalah menarik. Setiap dana dalam seri ini hanya menampung empat hingga lima dana indeks, tapi bersama, mereka menutupi pasar. Dana indeks Pasar Total Vanguard – Pasar Saham Total, Total Pasar Saham Internasional, Total Pasar Obligasi dan Total Pasar Obligasi Internasional (VTABX) – terdiri dari posisi kunci. Dana obligasi yang dilindungi inflasi ditambahkan dalam dana yang lebih dekat tanggalnya untuk penabung yang sudah pensiun atau hampir pensiun.

Dananya murah juga:Kelas saham Investor dari dana pensiun Vanguard memiliki rasio pengeluaran yang berkisar antara 0,12% dan 0,15%. Dan kemungkinan rencana tabungan pensiun Anda memiliki kelas saham yang lebih murah.

Beberapa investor lupa bahwa dana ini akan naik dan turun dengan pasar saham dan obligasi dan mereka menjual ketika keadaan menjadi sulit. Itu kesalahan. Ketika indeks saham S&P 500 turun 34% pada awal 2020, Vanguard Target Retirement 2055 (untuk penabung dengan 35 tahun tersisa sebelum mereka pensiun) merosot 32%. Itu diharapkan, Namun, karena dana tersebut memegang hampir 88% asetnya di saham. Investor yang menjual kehilangan langkah penyeimbangan kembali yang dilakukan manajer setelah aksi jual, mengambil keuntungan dengan harga lebih tinggi untuk membeli aset dengan harga rendah untuk menjaga alokasi target tetap utuh.

Jika Anda berinvestasi dalam dana ini, tinggal di untuk jangka panjang. Jangan panik dan jual saat pasar terpukul, seperti yang biasa dilakukan.

Pelajari lebih lanjut tentang Dana Pensiun Target Vanguard di situs penyedia.

Dana investasi publik

Dana investasi publik