ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> dana >> Dana investasi publik

5 Reksa Dana Terbaik untuk Penabung Pensiun Tahun 2020

Gambar Getty

Betapa berbedanya satu tahun. Pada Malam Natal 2018, S&P 500 ditutup turun tajam, membawa kerugian puncak ke palungnya menjadi 19,8% – hanya sedikit dari kerugian 20% yang mendefinisikan pasar beruang. Bahkan banyak dari reksa dana saham terbaik musnah. Anda harus berusaha keras untuk menemukan pengamat pasar yang optimistis pada musim dingin itu.

Sebaliknya, dengan S&P 500 naik 29% yang menakjubkan di tahun yang baru saja berakhir, sebagian besar pakar pasar mengharapkan kabar baik pada tahun 2020 – meskipun keuntungan yang jauh lebih rendah daripada yang dihasilkan tahun 2019.

Tahun lalu adalah satu lagi di mana pertumbuhan memukul nilai, meskipun saham pertumbuhan secara signifikan terlalu mahal dibandingkan dengan nilai saham. (Ya, saham pertumbuhan adalah diperkirakan menjadi lebih mahal daripada nilai saham – tetapi tidak mendekati kesenjangan yang ada saat ini.) Demikian pula, saham asing lagi tertinggal saham AS meskipun lebih murah daripada saham AS bila diukur terhadap pendapatan dan penjualan.

Pelajaran yang saya ambil dari itu? Kelebihan berat badan asing dan nilai saham sedikit, tapi jangan terbawa suasana. Jangan mencoba mengatur waktu pasar, dan bersabarlah dengan apa yang terlihat menarik. Diversifikasi masih menjadi teman terbaik Anda.

Dengan mengingat hal itu, berikut adalah lima dana saham terbaik saya untuk penabung pensiun di tahun 2020.

Pengembalian dan data per 21 Januari, kecuali dinyatakan lain, dan dikumpulkan untuk kelas saham dengan investasi awal minimum minimum yang diperlukan – biasanya kelas saham Investor atau kelas saham A. Jika Anda menggunakan penasihat investasi atau broker online, Anda mungkin dapat membeli kelas saham berbiaya lebih rendah dari beberapa dana ini. Hasil dividen mewakili hasil akhir 12 bulan, yang merupakan ukuran standar untuk dana ekuitas.

1 dari 5

American Funds Perspektif Baru F1

Gambar Getty

  • Nilai pasar: $100,5 miliar
  • Menghasilkan: 0,9%
  • Rasio biaya: 0,80%
  • pengembalian tahunan 3 tahun: 16,2%
  • pengembalian tahunan 5 tahun: 11,6%
  • American Funds Perspektif Baru F1 (NPFFX, $48,34) adalah dana luar biasa yang mungkin belum pernah Anda dengar. Dana Amerika dirancang seperti itu:seringkali membosankan, tapi biasanya baik untuk besar. Sampai saat ini, Anda hanya bisa membeli reksa dana ini melalui penasihat keuangan. Dewasa ini, kebanyakan broker online, seperti Schwab dan Fidelity, menawarkan kelas berbagi F1 untuk semua pendatang.

Seperti semua Dana Amerika, Perspektif Baru menggunakan sistem multi-manajer. Di NPFFX, masing-masing dari tujuh manajer diberi bagian dari aset dana sebesar $100 miliar untuk dikelola, dan kompensasi sangat bergantung pada bagaimana kinerja masing-masing bagian manajer selama periode multi-tahun.

Perspektif Baru mencari saham pertumbuhan, baik di sini maupun di luar negeri. Saat ini, dana tersebut memiliki 53% aset di saham AS dan 43% di saham asing, dengan sisanya tunai. Amazon.com (AMZN) dan Facebook (FB) adalah di antara kepemilikan teratas. Para manajer di sini telah berargumentasi selama bertahun-tahun bahwa di mana sebuah perusahaan berdomisili sering kali memiliki sedikit hubungan dengan penjualan dan pendapatannya. Nestle (NSRGY), contohnya, berbasis di Swiss, tetapi hanya sebagian kecil dari penjualannya di negara kecil itu.

Selama 10 tahun terakhir, dana tersebut telah mengembalikan 11,2% tahunan – rata-rata 1,9 poin persentase per tahun lebih baik daripada MSCI All Country World Index (ACWI), dan menempatkannya di antara 15 reksa dana saham terbaik di kategorinya. Apalagi, NPFFX telah membuntuti rata-rata reksa dana saham dunia hanya dua kali selama periode itu.

Pelajari lebih lanjut tentang NPFFX di situs penyedia Dana Amerika.

2 dari 5

Fidelity Saham Harga Rendah

Gambar Getty

  • Nilai pasar: $30.4 miliar
  • Menghasilkan: 1,8%
  • Rasio biaya: 0,52%
  • pengembalian tahunan 3 tahun: 10,7%
  • pengembalian tahunan 5 tahun: 8.5%

Saya menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk mengharapkan Fidelity Saham Harga Rendah (FLPSX, $50,31) runtuh karena beratnya sendiri. Manajer utama Joel Tillinghast telah membangun dana raksasa dengan lebih dari 800 saham dan aset sedikit lebih dari $30 miliar. Bagaimana dia bisa tahu bahwa banyak saham cukup baik untuk diinvestasikan?

Saya tidak tahu, tapi entah bagaimana, dia melakukan.

Tillinghast mencari hal yang sama yang dilakukan kebanyakan manajer:perusahaan dengan neraca yang kuat, keunggulan kompetitif yang tahan lama atas rekan-rekan mereka dan kepemimpinan yang cerdas. Dana tersebut berinvestasi terutama pada saham bernilai menengah, dengan 35% aset dalam saham asing. Putarannya? FLPSX biasanya menginvestasikan setidaknya 80% asetnya di perusahaan dengan harga saham di atau di bawah $35.

Tillinghast telah menjalankan Saham dengan Harga Rendah sejak didirikan sekitar 30 tahun yang lalu. Ini cenderung tertinggal di pasar bull tetapi mengungguli di pasar beruang. Selama lima tahun terakhir, itu mengembalikan 8,5% tahunan - sekitar 40 basis poin (basis poin adalah seperseratus persen) lebih baik daripada Indeks Nilai Russell Mid-Cap. Selama tiga tahun terakhir, FLPSX telah menjadi salah satu dari 10 reksa dana saham terbaik di kategorinya.

Mengingat pasar bull yang panjang dan preferensi Tillinghast untuk saham-saham kecil yang undervalued, serta saham asing, itu adalah hasil yang dapat diperkirakan.

Pelajari lebih lanjut tentang FLPSX di situs penyedia Fidelity.

3 dari 5

Pertumbuhan Dividen Vanguard

Gambar Getty

  • Nilai pasar: $41,9 miliar
  • Menghasilkan: 1,7%
  • Rasio biaya: 0,22%
  • pengembalian tahunan 3 tahun: 16,6%
  • pengembalian tahunan 5 tahun: 12,2%
  • Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX, $31.47) adalah reksa dana unggulan.

Mulailah dengan rasio pengeluaran hanya 0,22% per tahun. Itu menjadikan VDIGX salah satu reksa dana saham tradisional yang dikelola secara aktif termurah yang dapat Anda beli.

Pertumbuhan Dividen Vanguard cenderung biasa-biasa saja di pasar bull, tapi itu benar-benar menonjol di pasar beruang. Itu sekitar 20% lebih tidak stabil daripada S&P selama lima tahun terakhir – sebuah indikator bahwa itu harus terus bertahan relatif baik dalam aksi jual.

Mengembalikan kilau. Selama 15 tahun terakhir, dana tersebut telah mengembalikan 10,4% tahunan – rata-rata hampir 1 poin persentase per tahun lebih baik daripada S&P 500.

Rahasia Manajer Don Kilbride:Dia hanya memiliki 42 saham dalam dana $41 miliar ini – semuanya berfokus pada pertumbuhan dividen, dan hampir semuanya adalah blue chips solid, termasuk UnitedHealth (UNH) dan Coca-Cola (KO). Dia sabar, juga:Kilbride memegang saham rata-rata sekitar empat tahun.

Pelajari lebih lanjut tentang VDIGX di situs penyedia Vanguard.

4 dari 5

Ilmu Kesehatan T. Rowe Price

Gambar Getty

  • Nilai pasar: $14,1 miliar
  • Menghasilkan: 0,0%
  • Rasio biaya: 0,77%
  • pengembalian tahunan 3 tahun: 18,3%
  • pengembalian tahunan 5 tahun: 10,7%

Saya biasanya tidak suka dana sektor, tetapi perawatan kesehatan layak dipertaruhkan. Dan Ilmu Kesehatan T. Rowe Price (PRHSX, $83,09), adalah, dalam pandangan saya, yang terbaik dari dana perawatan kesehatan.

Apakah Demokrat atau Republik menang dalam pemilihan November, "uang pintar" mengharapkan Washington untuk menurunkan ledakan harga obat resep yang sangat mahal, serta produk dan layanan perawatan kesehatan lainnya. Saya telah menulis tentang biaya perawatan kesehatan sejak pertengahan 1970-an, dan saya yakin bahwa uang pintar sama salahnya dengan saat itu – ketika semua ahli mengatakan bahwa biaya medis tidak dapat terus meningkat seperti sebelumnya.

Mengapa saya begitu yakin bahwa perawatan kesehatan akan menyerap lebih banyak dolar dari tahun-tahun sebelumnya? Ini tidak perlu dipikirkan. Mulailah dengan baby boomer yang menua. Ada banyak dari kita di luar sana, dan semakin tua kita, semakin besar kemungkinan kita sakit dan membutuhkan perawatan medis.

Lanjut, mempertimbangkan kemajuan dalam ilmu kedokteran. Kami beralih dari pemetaan genom manusia hampir dua dekade lalu ke awal yang benar-benar memasukkan gen penyembuh penyakit ke dalam sel pasien. Ya, itu akan menjadi sangat mahal. Tidak akan ada yang mau membayarnya. Tapi seseorang akan – apakah itu perusahaan asuransi, pemerintah atau individu.

T Rowe Price Health Sciences berfokus pada perusahaan obat inovatif lebih dari kebanyakan perusahaan perawatan kesehatan. Ini biasanya memegang sepertiga atau lebih aset di perusahaan biotek, dibandingkan dengan kurang dari 20% untuk rata-rata dana kesehatan. Angka itu adalah 37% saat ini, dan termasuk 10 kepemilikan teratas Vertex Pharmaceuticals (VRTX) dan Amgen (AMGN).

Lihat bagaimana itu terbayar. Selama 10 tahun terakhir, Dana T. Rowe mengembalikan 19% tahunan – rata-rata 4 poin persentase yang menakjubkan per tahun lebih baik daripada indeks Perawatan Kesehatan S&P 1500. Pengembalian tahunan rata-rata 15,4% selama 15 tahun terakhir juga mengungguli indeks itu. Dalam kedua kasus, PRHSX menempati peringkat sebagai reksa dana saham terbaik mutlak di kategorinya.

Pelajari lebih lanjut tentang PRHSX di situs penyedia T. Rowe Price.

5 dari 5

Amerika Mendanai Dunia Baru F1

Gambar Getty

  • Nilai pasar: $45,3 miliar
  • Menghasilkan: 1.1%
  • Rasio biaya: 0,99%
  • pengembalian tahunan 3 tahun: 13,3%
  • pengembalian tahunan 5 tahun: 7.8%

Pilihan terakhir saya adalah Amerika Mendanai Dunia Baru F1 (NWFFX, $71,22).

Sesuai dengan kebiasaan Dana Amerika untuk menghindari produk mencolok, dana saham pasar berkembang nominal ini sebenarnya memiliki kurang dari setengah asetnya yang diinvestasikan dalam saham dan obligasi EM. Ini berusaha untuk mendapatkan keuntungan dari pasar negara berkembang, tentu saja, tetapi tidak hanya melalui kepemilikan yang berdomisili di EM, tetapi juga dalam saham perusahaan pasar maju yang melakukan banyak bisnis di pasar negara berkembang. Jadi, 10 kepemilikan teratas tidak hanya mencakup permainan murni seperti konglomerat India Reliance Industries dan perusahaan internet dan game China Tencent (TCEHY), tetapi juga perusahaan multinasional Amerika seperti Microsoft (MSFT) dan Mastercard (MA).

Pasar negara berkembang telah sangat tertinggal dari saham AS selama 10 tahun terakhir, menunjukkan kebijaksanaan pendekatan Dunia Baru. Selama rentang itu, New World telah mengembalikan 6,6% tahunan – rata-rata 2,7 poin persentase per tahun lebih baik daripada MSCI Emerging Markets Index.

Saham asing, termasuk pasar negara berkembang, telah menunjukkan beberapa kehidupan dalam beberapa bulan terakhir. Tidak ada yang tahu apakah itu kepala palsu atau awal dari sesuatu yang lebih signifikan. Tapi di beberapa titik, pasar negara berkembang akan kembali – dan mereka yang menaruh uang di Dunia Baru akan senang karena mereka tetap bertahan.

Pelajari lebih lanjut tentang NWFFX di situs penyedia Dana Amerika.

Steve Goldberg adalah penasihat investasi di Washington, DC, daerah.

Dana investasi publik

Dana investasi publik