Kredit macet? Tidak ada kredit? Kartu kredit aman adalah teman Anda

Ini agak seperti kartu debit, tetapi membangun kredit. Ini berfungsi seperti kartu kredit — Anda dapat memesan hotel atau menyewa mobil — namun, Anda menyetor uang tunai sebelum dapat menggunakannya. Kenali cara kerja kartu kredit yang aman dan mengapa kartu itu cocok untuk Anda.

Jika Anda memiliki kredit macet (atau tidak ada kredit sama sekali), Anda mungkin akan kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tradisional tanpa jaminan.

Kartu kredit terbaik yang menawarkan hadiah dan/atau APR 0 persen membutuhkan kredit yang sangat baik. Yang mengejutkan banyak konsumen, "kredit luar biasa" biasanya berarti skor kredit 720 atau lebih tinggi dan setidaknya lima tahun riwayat kredit tanpa pembayaran terlambat atau tanda penghinaan lainnya. Meskipun ada banyak kartu kredit bagus yang tersedia untuk konsumen dengan kredit bagus tapi tidak sempurna, ada penurunan tajam bagi pelamar dengan masalah kredit atau—bahkan lebih buruk lagi—tidak ada kredit sama sekali.

Di situlah kartu kredit aman berperan.

Untuk membangun kembali kredit yang hancur karena perencanaan yang buruk atau krisis keuangan yang tidak terduga, atau untuk membangun kredit untuk pertama kalinya, kartu kredit yang aman dapat menjadi tempat yang baik untuk memulai.

Di sini, mari kita bicara tentang apa itu, cara kerja kartu kredit aman, dan untuk siapa.

Apa itu kartu kredit aman?

Kartu kredit yang aman terlihat dan berfungsi seperti kartu kredit. Anda dapat menggunakannya untuk memompa bensin, memberikan tip, menyewa mobil, atau memesan hotel.

Anda akan menerima laporan bulanan dan harus melakukan pembayaran bulanan di akun Anda. Jika Anda tidak membayar tagihan Anda secara penuh, Anda akan membayar bunga atas saldo yang belum dibayar. Terakhir, bank melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit, yang berarti bahwa setiap bulan Anda membayar tagihan kartu kredit aman, Anda membangun kredit.

Kartu kredit aman memerlukan deposit

Dengan kartu kredit tradisional, bank memungkinkan Anda membuat tagihan dan percaya bahwa Anda akan membayarnya nanti.

Dengan kartu kredit yang aman, bank mengharuskan Anda untuk menyetor uang tunai sebelum Anda dapat melakukan tagihan. Setoran itu menjadi batas kredit Anda.

Misalnya, jika Anda mendapatkan kartu dengan batas kredit $500, Anda harus menyetor $500 sebelum Anda dapat menggunakan kartu Anda. Anda kemudian dapat membuat tagihan hingga $500 pada kartu tersebut.

Deposit Anda adalah jaminan pada kartu kredit

Cara lain untuk memikirkan kartu kredit yang aman adalah seperti pinjaman yang membutuhkan jaminan. Ketika Anda memiliki hipotek, rumah Anda adalah jaminan bank. Jika Anda tidak membayar, bank dapat menyita rumah Anda untuk mengganti uang yang mereka pinjamkan kepada Anda. Rumah Anda menjamin pinjaman.

Kebanyakan kartu kredit adalah hutang tanpa jaminan, artinya tidak ada jaminan. Produk kredit tanpa jaminan lebih berisiko bagi bank yang, sebagian, menjelaskan mengapa suku bunga kartu kredit sangat tinggi. Namun, dengan kartu kredit yang aman, setoran tunai Anda adalah jaminan Anda. Jika Anda gagal membayar rekening Anda, bank hanya akan mengklaim uang yang Anda setorkan.

Mengapa kartu kredit aman tidak sama dengan kartu debit prabayar

Sangat mudah untuk mengacaukan kartu kredit aman dengan kartu prabayar atau bahkan kartu debit tradisional. Dengan ketiga produk tersebut, Anda harus memasukkan uang ke dalam akun sebelum dapat menggunakan kartu. Perbedaan utama antara kartu kredit aman dan kartu debit (baik prabayar atau terhubung ke rekening giro) adalah:

• Tagihan pada kartu kredit aman tidak mengurangi saldo deposit Anda
• Kartu kredit aman memerlukan pembayaran bulanan
• Saldo yang belum dibayar pada kartu kredit aman akan dikenakan bunga
• Kartu kredit aman membantu Anda membangun kredit; kartu debit dan prabayar tidak

Mengapa mendapatkan kartu kredit yang aman?

Jika Anda memiliki kredit buruk, mendapatkan kartu kredit yang aman bisa dibilang cara terbaik untuk memperbaikinya tanpa cosigner atau beralih ke produk kredit lain dengan suku bunga dan biaya selangit.

Kartu kredit yang aman juga berguna bagi seseorang yang tidak memiliki riwayat kredit.

Untuk siswa atau lulusan baru yang belum pernah memiliki akun kredit, kartu yang aman dapat menjadi langkah awal yang penting. Sama seperti kartu kredit tradisional, kartu kredit aman dapat digunakan untuk membangun kredit—dengan melakukan pembelian pada kartu dan melakukan pembayaran tepat waktu.

Kartu kredit yang aman lebih mudah untuk memenuhi syarat karena pemberi pinjaman tidak perlu menentukan apakah Anda layak kredit untuk mengeluarkan kartu kepada Anda. Karena pemohon memberikan jaminan yang sama dengan batas kredit, pemberi pinjaman tidak menanggung risiko. Jika Anda tidak membayar tagihan Anda, pemberi pinjaman memiliki jaminan (yaitu deposit) untuk menutupi hutang Anda. Seseorang dengan kredit yang buruk dapat mengakses kartu kredit yang aman ketika kartu tradisional tidak tersedia untuk mereka. Dan, dengan melakukan pembayaran tepat waktu, mereka dapat meningkatkan kredit mereka cukup untuk memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan, yang datang dengan batas kredit dan penghargaan yang lebih tinggi.

Kelemahan dari kartu kredit yang aman

Seperti kartu kredit tradisional, kartu kredit aman membebankan biaya dan terkadang suku bunga tinggi. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk berkeliling untuk menemukan kartu yang menawarkan kesepakatan terbaik. Anda seharusnya tidak perlu membayar biaya tahunan lebih dari $50 untuk kartu kredit yang aman. Dan Anda harus lari, bukan berjalan, menjauh dari kartu yang ingin membebankan biaya aplikasi, biaya pemrosesan, atau semacamnya.

Lihat biaya tanpa biaya tahunan Capital One Secured Mastercard atau Discover it® Secured. Keduanya membutuhkan deposit minimal $200.

Saat berbelanja kartu kredit aman, baca baik-baik cetakan kecilnya karena mungkin juga ada biaya tambahan untuk transaksi, seperti penarikan ATM. Seperti kartu kredit lainnya, aman atau tidak, Anda harus membaca cetakan kecil untuk memastikan Anda tahu apa yang Anda dapatkan—dan apa yang akan Anda bayar.

Penting untuk diingat bahwa Anda masih bisa membuat diri Anda semakin terlilit hutang dengan kartu kredit yang aman. Misalnya, jika Anda memiliki batas $500 pada kartu kredit aman Anda dengan tingkat bunga 18 persen, dan Anda hanya membayar saldo minimum setiap bulan, bunganya akan bertambah dan Anda akan berutang lebih banyak uang. Jika Anda berhenti membayar kartu secara bersamaan, Anda akan memiliki biaya yang harus dibayar juga. Meskipun kartu dijamin dengan deposit Anda, Anda masih dapat dikenakan biaya dan bunga tambahan dengan kartu kredit yang dijamin. Jika Anda masih kesulitan mengontrol pengeluaran, tunggulah sebelum Anda mendapatkan kartu kredit lain—bahkan yang aman!

Ringkasan

Jika Anda perlu membangun atau membangun kembali kredit Anda (apakah itu karena Anda melakukan kesalahan di masa lalu atau karena Anda tidak pernah memiliki kredit), kartu kredit aman mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.

Dengan kartu kredit yang aman, Anda melakukan deposit sebesar batas kredit Anda sebagai jaminan. Pemberi pinjaman mengeluarkan Anda kartu kredit aman yang dapat Anda gunakan seperti kartu kredit tradisional tanpa jaminan, hingga batas Anda. Pemberi pinjaman menghindari risiko dan Anda dapat membuat catatan pembayaran tepat waktu yang solid.

Dengan kartu kredit aman, Anda mungkin sedang menuju kredit yang lebih baik—berhati-hatilah dengan memperhatikan biaya tambahan dan suku bunga.

Direkomendasikan:Kartu kredit aman terbaik

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami