Prabayar Vs. Kartu Aman:Apa Bedanya?

Perlu membangun kredit? Kartu kredit aman adalah no-brainer. Punya masalah dengan utang kartu kredit? Pertimbangkan kartu prabayar sampai Anda bisa mengendalikan pengeluaran Anda.

Kartu kredit aman dan kartu debit prabayar mungkin tampak serupa, tetapi kedua bentuk plastik itu tidak bisa berbeda.

Meskipun keduanya merupakan pilihan yang baik untuk orang-orang yang tidak memiliki kredit besar, keduanya memiliki fungsi dan fitur yang berbeda. Dan memilih yang salah dapat mempersulit pencapaian tujuan Anda.

Untuk membantu Anda mendapatkan kartu yang tepat untuk kebutuhan Anda, kami akan membahas keduanya secara mendetail, beserta kelebihan dan kekurangannya.

Perbedaan antara kartu debit prabayar dan kartu kredit aman

Itu selalu merupakan ide yang baik untuk mengetahui apa yang Anda dapatkan sebelum Anda melamar produk keuangan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang masing-masing dari dua opsi ini.

Dasar-dasarnya

Perbedaan utama antara kartu kredit aman dan kartu debit prabayar adalah bahwa yang satu adalah kartu kredit dan yang lainnya adalah kartu debit yang dapat diisi ulang.

Ini berarti bahwa kartu kredit aman didasarkan pada batas kredit bergulir yang dapat Anda bayar dan gunakan kembali setiap bulan. Sebaliknya, dengan kartu debit prabayar, Anda harus memasukkan uang ke rekening kartu untuk menggunakannya.

Kemungkinan alasan keduanya tercampur adalah karena kartu yang dijamin memerlukan setoran di muka—biasanya sama dengan batas kredit—untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu tersebut. Tetapi batas kredit Anda tidak menarik setoran itu. Sebaliknya, penerbit kartu menggunakannya sebagai jaminan jika Anda gagal membayar pembayaran Anda.

Membangun kredit

Karena kartu debit prabayar tidak didasarkan pada batas kredit dan Anda tidak meminjam uang, kartu tersebut tidak menguntungkan riwayat kredit Anda dengan cara apa pun.

Di sisi lain, kartu kredit yang aman dapat menjadi cara yang bagus untuk membangun atau membangun kembali kredit karena Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab dan melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan.

Yang mengatakan, kartu kredit aman tidak akan banyak membantu Anda membangun kredit kecuali penerbit kartu melaporkan aktivitas Anda ke ketiga biro kredit nasional setiap bulan. Beberapa penerbit hanya melapor ke satu atau dua biro, yang tidak terlalu menguntungkan Anda.

Saat Anda membandingkan kartu kredit aman, periksa untuk melihat apakah penerbit kartu melapor ke ketiga biro sebelum Anda mengajukan permohonan.

Minat

Kartu debit prabayar tidak membebankan bunga, tetapi Anda bisa terkena biaya cerukan jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda miliki di akun. Jika Anda mengajukan permohonan untuk kartu prabayar dengan perlindungan cerukan, pertimbangkan untuk tidak ikut, sehingga Anda tidak berisiko terkena biaya jika Anda menarik akun secara berlebihan.

Kartu kredit aman mengenakan bunga, tetapi hanya jika Anda membawa saldo dari bulan ke bulan. Selama Anda membayar tagihan tepat waktu dan penuh setiap bulan, Anda dapat membangun kredit Anda tanpa membayar bunga sepeser pun.

Namun, jika Anda membawa saldo pada kartu yang aman, Anda biasanya dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga di atas 20 persen. Jadi, biasakan untuk membayar lunas setiap bulannya.

Biaya dan biaya

Kedua jenis kartu mengenakan biaya yang berbeda, tetapi untuk alasan yang berbeda. Biaya umum yang akan Anda temukan dengan kartu debit prabayar termasuk biaya untuk pemeliharaan bulanan, penarikan ATM, isi ulang tunai, dan pengaktifan kartu jika Anda mendapatkannya di toko ritel.

Kartu kredit aman biasanya membebankan biaya tahunan, bukan biaya bulanan, dan beberapa juga tidak mengenakan biaya. Biaya lain yang mungkin Anda hadapi termasuk biaya untuk penarikan tunai, keterlambatan pembayaran, dan tagihan yang membuat saldo Anda melebihi batas.

Fitur

Sebagian besar kartu kredit aman dilengkapi dengan serangkaian manfaat dasar yang bisa Anda dapatkan dengan Visa atau MasterCard. Manfaat ini dapat bervariasi berdasarkan kartu tetapi umumnya mencakup hal-hal seperti asuransi mobil sewaan, perlindungan pembelian, dan jaminan yang diperpanjang. Sebaliknya, sebagian besar kartu debit prabayar biasanya tidak menawarkan fasilitas ini.

Perlindungan penipuan

Hingga Oktober 2017, penerbit kartu debit prabayar tidak diwajibkan untuk memberikan perlindungan penipuan kepada pemegang kartu. Sekarang, Anda masih dapat bertanggung jawab atas penipuan hingga $50 jika Anda melaporkannya dalam dua hari kerja, atau hingga $500 jika Anda tidak melaporkannya dalam dua hari kerja.

Namun, dengan kartu kredit, banyak perusahaan kartu kredit terkemuka memiliki kebijakan tanggung jawab nol yang membatasi seberapa besar tanggung jawab Anda jika seseorang mencuri dan menggunakan kartu kredit Anda.

Kartu kredit aman terbaik

Jika Anda sedang mencari kartu kredit yang aman, penting untuk mengetahui apa yang harus dicari dan bagaimana membandingkan opsi yang berbeda.

Kartu Kredit Capital One Platinum Secured adalah salah satu pilihan terbaik, meskipun tidak menawarkan hadiah. Jika Anda memenuhi syarat, Anda berpotensi mendapatkan batas kredit awal sebesar $200 dengan setoran minimal $49.

Selain itu, Anda dapat secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi tanpa setoran tambahan hanya dalam waktu enam bulan. Anda harus menunggu sampai Anda menutup akun untuk mendapatkan kembali deposit Anda.

Kartu ini tidak membebankan biaya transaksi luar negeri. Dan karena Mastercard diterima hampir di mana-mana, Anda tidak akan mengalami masalah dalam menggunakan kartu di luar negeri.

Baca ulasan lengkap kami tentang Kartu Kredit Capital One Platinum Secured di sini.

Kartu debit prabayar terbaik

Jika Anda lebih memilih kartu prabayar daripada kartu aman, berikut adalah beberapa opsi terbaik yang tersedia.

Kartu Prabayar Netspend® Visa®

Kartu ini membebankan biaya bulanan yang tinggi sebesar $9,95. Tapi rekening tabungan kartu membantu menebusnya, memberi Anda APY lima persen untuk saldo hingga $1.000.

Kartu ini mengenakan biaya untuk isi ulang tunai dan penarikan ATM, tetapi Anda dapat memasukkan uang ke dalamnya secara gratis menggunakan setoran langsung, PayPal, transfer bank, atau setoran cek seluler.

Mastercard atau Visa Prabayar Green Dot®

Untuk melewati biaya bulanan kartu sebesar $7,95, Anda harus memuat setidaknya $1.000 pada kartu setiap bulannya.

Seperti Kartu Prabayar Netspend® Visa®, Anda akan membayar isi ulang tunai dan penarikan ATM. Tetapi Anda dapat menambahkan uang ke kartu Anda secara gratis menggunakan setoran langsung atau transfer dari bank Anda.

PayPal Mastercard® Prabayar

Kartu ini membedakan dirinya dengan memberikan penawaran khusus dan hadiah uang kembali kepada pemegang kartu untuk pembelian tertentu. Jika tidak, kartu tersebut mirip dengan kartu lain yang telah kami cantumkan.

Anda akan membayar biaya bulanan $4,95 yang tidak dapat dihindari dan tidak dapat menarik uang di ATM secara gratis. Tetapi Anda tidak perlu membayar untuk menambahkan uang ke akun Anda melalui setoran langsung atau transfer PayPal.

Kartu Prabayar MileagePlus® GO Visa®

Tidak seperti kebanyakan kartu prabayar, kartu ini menawarkan hadiah untuk setiap pembelian yang Anda lakukan. Anda akan memperoleh hingga 2.500 mil per bulan bergantung pada jumlah yang Anda belanjakan dan jenis paket yang Anda gunakan.

Kartu ini memiliki paket bulanan dan tahunan dengan biaya masing-masing $5,95 per bulan atau $85 per tahun. Kartu ini tidak mengenakan biaya ATM jika Anda menarik uang tunai di ATM MoneyPass, tetapi satu-satunya cara gratis untuk menambahkan uang ke akun Anda adalah dengan setoran langsung.

Yang mana yang harus Anda dapatkan?

Baik kartu kredit aman maupun kartu debit prabayar tidak lebih baik dari yang lain dalam setiap situasi. Itu semua tergantung pada kebutuhan dan preferensi Anda.

Misalnya, jika Anda perlu membangun kredit, kartu kredit yang aman tidak perlu dipikirkan lagi karena itu satu-satunya dari keduanya yang dapat membantu Anda mencapai tujuan itu. Namun, mungkin sulit untuk mendapatkannya, jika Anda tidak mampu membayar uang jaminan di muka.

Jika Anda pernah memiliki masalah dengan utang kartu kredit di masa lalu atau Anda tidak yakin Anda percaya diri dengan kartu kredit, pertimbangkan kartu prabayar sampai Anda bisa mengendalikan pengeluaran Anda. Namun jika Anda masih perlu meningkatkan kredit Anda, pertimbangkan untuk menjadikannya tujuan untuk mendapatkan kartu kredit yang aman di masa mendatang.

Ringkasan

Kartu debit prabayar dan kartu kredit aman melayani tujuan yang berbeda. Jadi, penting untuk mengetahui apa yang Anda butuhkan sebelum mengajukan permohonan.

Saat Anda mempertimbangkan perbedaan yang telah kami susun dan membandingkan semua opsi Anda, luangkan waktu untuk mempertimbangkan apa yang terbaik untuk situasi Anda saat ini. Saat melakukan uji tuntas, Anda akan lebih mudah mendapatkan jenis plastik yang tepat pada percobaan pertama.

Baca selengkapnya

• Bagaimana Menggunakan Kartu Debit Prabayar Dapat Membantu Meningkatkan Keuangan Anda
• Kredit Buruk? Tidak ada Kredit? Kartu Kredit Aman Adalah Teman Anda

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami