Kartu kredit aman terbaik tahun 2022

Sorotan:

• $200 – $2.500 batas kredit.
• Pembelian APR sebesar 24,74% (Variabel).
• Diterima di mana saja Mastercard diterima.
• Tidak ada biaya tahunan.

Persyaratan

Citi® Secured Mastercard® menawarkan batas kredit awal sebesar $200 – $2,500 dan tidak membebankan biaya tahunan. Ini menawarkan pemegang kartu kesempatan yang sangat baik untuk membangun skor kredit mereka tanpa harus khawatir tentang biaya tambahan. Selain itu, APR pembelian standar adalah 24,74% (Variabel), yang sangat kompetitif untuk produk yang aman.

Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Fleksibel

Jika Anda adalah seseorang yang suka mengatur tanggal pembayaran, Citi® Secured Mastercard® memungkinkan tanggal jatuh tempo pembayaran yang fleksibel. Tanggal awal, tengah, atau akhir bulan tersedia – jadi mana pun yang cocok untuk Anda, berlaku untuk Citi.

Gratis Skor FICO Online

Salah satu alasan utama pemegang kartu akan mengajukan permohonan kartu kredit aman adalah untuk meningkatkan skor kredit mereka. Tidak ada motivasi yang lebih baik untuk tetap berada di jalur kebiasaan yang baik selain melihat kemajuan terjadi. Citi® Secured Mastercard® menawarkan skor FICO online gratis untuk semua pemegang kartu. Mudah-mudahan, setiap bulan ini berarti melihat skor Anda meningkat saat Anda menggunakan kartu aman Anda secara bertanggung jawab.

Lihat detail kartu

Singkatnya

Jika Anda khawatir bahwa Anda tidak akan disetujui untuk kartu kredit konvensional atau telah ditolak di masa lalu, Capital One Platinum Secured adalah pilihan yang sangat baik. Sangat jarang menemukan yang tidak membebankan biaya tahunan dan Capital One akan secara otomatis meninjau batas kredit Anda hanya dalam enam bulan.

Yang Kami Suka:

• Letakkan uang jaminan yang dapat dikembalikan mulai dari $49 untuk mendapatkan batas kredit awal $200.

• Secara otomatis dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi hanya dalam enam bulan tanpa perlu setoran tambahan.

• Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya transaksi luar negeri.

Daftar Sekarang>>

Sorotan:

• Kredit $200 dengan setoran terendah.
• Peninjauan kredit hanya setelah enam bulan.
• Diterima hampir di mana-mana.
• Tidak ada biaya tahunan.

Persyaratan

Kartu Kredit Capital One Platinum Secured memiliki beberapa persyaratan paling menarik di industri ini, menjadikannya kartu yang menarik untuk diajukan. Jika Anda memenuhi standar yang agak tinggi, Anda akan menikmati persyaratan setoran terendah dan persyaratan yang sangat fleksibel. Tergantung pada kelayakan kredit Anda, Anda bisa mendapatkan kartu aman dengan batas $200 hanya dengan $49, $99, atau deposit $200. Mengingat bahwa sebagian besar kartu kredit aman memerlukan antara $300-$500, itu adalah tujuan yang jauh lebih masuk akal.

Bayar Setoran

Selain itu, Kartu Kredit Capital One Platinum Secured mengambil langkah berani dengan membiarkan pemegang kartu yang disetujui membayar deposit mereka dengan mencicil jika mereka tidak mampu membayar seluruh jumlah sekaligus. Ini adalah fitur langka untuk kartu kredit aman dan fitur yang akan membantu siapa saja yang sedang berjuang secara finansial mendapatkan kesempatan untuk mencapai peremajaan finansial.

Akses Daring

Kartu Kredit Capital One Platinum Secured menawarkan akses online 24/7 sehingga Anda dapat menangani akun Anda melalui aplikasi seluler atau komputer kapan pun Anda mau. Juga, Capital One akan melaporkan aktivitas kartu Anda ke tiga biro kredit utama. Ini adalah hal yang baik karena akan membantu Anda mulai membangun kembali (atau membangun dari awal) riwayat kredit Anda dengan cara yang positif.

Lihat detail kartu atau baca ulasan lengkap Capital One Platinum Secured Credit Card kami.

Singkatnya

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® adalah kartu kredit aman yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit untuk mengajukan. Apakah Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada kredit sama sekali, OpenSky adalah peluang untuk meningkatkan riwayat kredit Anda.

Yang Kami Suka:

• Tidak perlu pemeriksaan kredit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu ini.

• Pilih uang jaminan Anda sendiri antara $200 – $3.000 dan itu menjadi batas kredit Anda.

• Pembayaran tepat waktu Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit, sehingga Anda dapat mulai membangun kredit secara bertanggung jawab.

• Biaya tahunan hanya $35, dan OpenSky® tidak membebankan biaya aplikasi, servis, atau pemrosesan apa pun.

• Tidak ada pemeriksaan kredit untuk diterapkan dan langsung mengetahui apakah Anda disetujui
• OpenSky memberi setiap orang kesempatan untuk meningkatkan kredit mereka dengan tingkat persetujuan rata-rata 85% selama 5 tahun terakhir
• Dapatkan pertimbangan untuk kenaikan batas kredit setelah 6 bulan, tanpa perlu setoran tambahan
• Anda dapat memenuhi syarat untuk Kartu Tanpa Jaminan OpenSky Gold setelah 6 bulan
• Laporan ke 3 biro kredit utama setiap bulan, tidak seperti kartu prabayar atau debit
• Lihat Skor FICO® Anda melalui akun OpenSky Anda, cara mudah untuk tetap berada di puncak kredit Anda
• Hampir separuh pemegang kartu OpenSky yang melakukan pembayaran tepat waktu meningkatkan skor FICO mereka 30+ poin dalam 3 bulan pertama
• Deposit yang dapat dikembalikan* Anda, mulai dari $200, menjadi batas kredit OpenSky Visa Anda
• Aplikasi mudah, terapkan dalam waktu kurang dari 5 menit langsung dari perangkat seluler Anda
• Tawarkan tanggal jatuh tempo pembayaran yang fleksibel yang memungkinkan Anda memilih tanggal jatuh tempo yang tersedia yang sesuai dengan jadwal pembayaran Anda
• *Lihat perjanjian pemegang kartu

Daftar Sekarang>>

Sorotan:

• Tidak ada pemeriksaan kredit.
• Keputusan instan tentang persetujuan.
• Bekerja seperti Visa biasa.
• Laporan ke tiga biro kredit utama.
• Anda akan dilindungi dari pembelian tidak sah dengan kewajiban penipuan $0.
• Tidak akan ditandai sebagai kartu “aman”.
• Anda akan dipertimbangkan untuk kenaikan batas kredit setelah enam bulan, tanpa perlu setoran tambahan.
• Biaya tahunan:$35.

Tidak perlu pemeriksaan kredit

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® tidak akan menarik kredit Anda selama aplikasi Anda, sehingga Anda dapat memenuhi syarat bahkan dengan kredit yang buruk atau tanpa riwayat kredit sama sekali.

Persyaratan setoran

Danai akun kartu kredit aman Anda dengan jumlah antara $200 dan $3.000. Jumlah itu kemudian menjadi batas kredit Anda. Anda bahkan dapat menambahkan dana untuk meningkatkan batas kredit Anda.

Jika Anda memutuskan untuk menutup akun, seluruh uang jaminan akan dikembalikan kepada Anda (syarat berlaku).

Pelaporan menyeluruh

Kartu Kredit OpenSky® Secured Visa® melaporkan aktivitas kartu ke ketiga agen pelaporan:Experian, Equifax, dan TransUnion. Anda dapat mulai membangun skor kredit Anda dalam beberapa bulan dengan pembayaran tepat waktu dari jumlah minimum jatuh tempo Anda.

Lihat detail kartu. atau baca ulasan lengkap OpenSky® Secured Visa® kami

Apa itu kartu kredit aman?

Tidak seperti kartu kredit tanpa jaminan, kartu kredit aman adalah kartu yang mengharuskan Anda untuk meletakkan semacam jaminan agar disetujui untuk jalur kredit. Umumnya, ini berarti menautkan kartu ke rekening tabungan tempat Anda menyetor uang atau setoran jaminan sebagai semacam uang muka untuk kartu Anda.

Berapa banyak setoran yang perlu Anda setorkan, berapa batas kredit yang dapat Anda terima, dan berapa lama Anda harus memiliki setoran tergantung pada riwayat kredit Anda, kebiasaan pembayaran bulanan, dan perusahaan kartu kredit individu yang Anda lamar . Sering kali, bank atau penerbit kartu akan menghargai riwayat pembayaran positif dengan batas kredit yang lebih tinggi (tanpa memerlukan setoran tambahan).

Kartu aman vs. kartu tanpa jaminan

Baik kartu kredit aman maupun tidak aman memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Kartu tanpa jaminan umumnya memiliki batas yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah (meskipun tidak selalu). Di sisi lain, kartu kredit aman bisa menjadi cara mudah untuk membangun kredit. Belum lagi, untuk seseorang yang tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tanpa jaminan, alternatif ini adalah anugerah mutlak.

Kartu seperti Capital One Platinum Secured Credit Card, misalnya, dikenal sebagai kartu kredit aman terbaik untuk membangun kredit. Tidak ada biaya tahunan dan persyaratan setoran yang sangat rendah, membuatnya mudah untuk dipelihara secara finansial. Selain itu, kartu kredit yang aman sangat membantu jika Anda ingin melakukan pembelian yang memerlukan kartu (toko eceran atau grosir tertentu hanya akan melakukan bisnis dengan kartu kredit), tetapi Anda tidak ingin berurusan dengan semua ikatan yang melekat pada kartu kredit. kartu kredit standar. Sebenarnya, ada banyak situasi ketika kartu kredit aman adalah ide yang bagus termasuk:

• Setelah bercerai ketika Anda ingin memulai kembali status keuangan Anda
• Jika Anda menderita penyakit atau memerlukan prosedur medis yang menghapus peringkat kredit Anda
• Jika Anda telah membelanjakan uang secara tidak bertanggung jawab atau di luar kemampuan Anda dan perlu membangun kembali kredit Anda
• Setelah menyatakan pailit
• Jika Anda kehilangan pekerjaan

Singkatnya, jika Anda perlu membangun kembali riwayat kredit Anda, misalnya, setelah pengeluaran yang tidak bertanggung jawab, kerugian bisnis, atau masalah keuangan tak terduga lainnya yang merusak peringkat kredit Anda, kartu kredit yang aman akan membantu Anda memperbaiki kerusakan tersebut.

Ini juga merupakan pilihan yang baik untuk Anda jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang memadai, seperti remaja atau seseorang yang tidak pernah mengeluarkan kartu kredit atau menggunakan kredit karena alasan lain. Sebenarnya, tujuan dari kartu kredit tanpa jaminan adalah untuk menaikkan peringkat kredit Anda agar disetujui untuk kartu tanpa jaminan.

Cara meningkatkan ke kartu tanpa jaminan

Tentu saja, kartu kredit yang aman umumnya merupakan sarana untuk mencapai tujuan. Tujuannya adalah untuk membangun kelayakan kredit yang cukup agar memenuhi syarat untuk kartu kredit tanpa jaminan yang datang dengan lebih banyak manfaat. Jadi, bagaimana Anda meningkatkan dari kartu kredit aman ke tidak aman? Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat

Skor kredit

Skor kredit Anda adalah aspek yang paling penting dalam hal persetujuan untuk segala jenis kredit termasuk kartu, pinjaman, dan banyak lagi. Menurut FICO, salah satu biro kredit terbesar di negara ini, skor kredit Anda terdiri dari kredit baru, campuran kredit, riwayat pembayaran, panjang riwayat kredit, dan keseluruhan utang. Anda dapat memulai dengan menjadi pengguna resmi pada kartu orang lain. Ini sulit dilakukan dan bisa menjadi lengket jika Anda atau pihak lain gagal membayar.

Tentu saja, metode utama untuk membangun kredit sehingga Anda pada akhirnya dapat meningkatkan ke kartu kredit tanpa jaminan adalah memulai dengan yang aman. Gunakan ini seperti yang Anda lakukan pada kartu kredit lainnya:Beli barang, lunasi jumlah hutang Anda. Membayar tagihan Anda setiap bulan tepat waktu menunjukkan kepada perusahaan kartu kredit bahwa Anda cukup andal untuk melunasi utang apa pun yang Anda peroleh dari kartu mereka. Ketika mereka melihat ini, perusahaan kartu lebih cenderung mengambil risiko pada Anda untuk kartu yang lebih besar dan lebih baik juga.

Berikut adalah beberapa cara lagi untuk membangun kredit Anda.

Metodologi kami

Tim analis keuangan kami berusaha untuk memberikan Anda informasi yang paling akurat dan terkini. Kami mengukur setiap kartu kredit dalam kategorinya untuk menemukan kartu paling menguntungkan yang tersedia saat ini. Untuk kartu kredit aman kami, kami menganalisis beberapa faktor termasuk biaya tahunan, APR, hadiah atau manfaat apa pun, kelayakan, persyaratan deposit, dan batas kredit. Kartu kredit mendapat skor lebih tinggi saat menawarkan persyaratan dan manfaat yang menguntungkan bagi pemegang kartu.

Fitur terpenting dari kartu kredit aman

Meskipun ada banyak faktor yang menjadi pertimbangan kami tentang kartu kredit aman terbaik pada tahun 2022, berikut adalah fitur paling menonjol yang dipertimbangkan:

Biaya tahunan

Kartu kredit aman dengan biaya tahunan yang tinggi tidak mempertimbangkan pelanggannya. Banyak orang yang mengajukan permohonan kartu ini melakukannya karena mereka tidak memiliki penghasilan tetap atau penghasilan yang cukup untuk menutupi biaya dasar. Menagih biaya tahunan yang tinggi hampir merugikan diri sendiri. Hanya kartu kredit tanpa atau biaya tahunan rendah yang masuk dalam daftar kami.

APR

Sama seperti biaya tahunan yang tinggi, APR yang tinggi membatalkan manfaat kartu kredit yang aman. Namun, orang masih dapat memanfaatkan kartu bagus dengan APR tinggi dengan melunasi saldo mereka setiap bulan sehingga tidak menimbulkan bunga. Karena alasan ini, kartu dengan APR tinggi tetap masuk dalam daftar jika memiliki manfaat lain yang disertakan dengan kartu tersebut.

Persyaratan setoran

Ketika berhadapan dengan kredit yang buruk, fleksibilitas sangat berharga. Kartu yang memiliki opsi setoran fleksibel menempati peringkat tertinggi dalam daftar kami.

Manfaat tambahan

Meskipun kami telah menyebutkan fitur terpenting di atas, ada beberapa kartu yang datang dengan manfaat tambahan juga.

Saat membandingkan kartu, lihat fitur tambahan yang disertakan dengan kartu untuk melihat apakah ada yang menawarkan lebih banyak insentif untuk situasi Anda daripada yang lain.

Pertanyaan umum tentang kartu kredit aman

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kembali kredit saya sehingga saya bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tanpa jaminan?

Apakah ada hadiah seperti poin atau bunga yang diperoleh dengan kartu aman?

Dapatkah kartu kredit yang aman berdampak buruk bagi kredit saya?

Apakah uang jaminan saya digunakan untuk pembayaran bulanan saya?

Apa yang dimaksud dengan pelaporan biro kredit dan apakah itu benar-benar penting?

Haruskah Anda mendapatkan kartu kredit yang aman?

Ya! Kartu kredit yang aman adalah pilihan yang fantastis jika Anda memiliki kredit yang buruk dan tidak akan disetujui untuk kartu kredit tanpa jaminan. Banyak situasi muncul dalam kehidupan yang menempatkan skor kredit Anda dalam posisi negatif seperti kebiasaan keuangan yang buruk di masa muda kita, kesepakatan bisnis yang buruk, masalah medis, atau bencana alam yang tidak ditanggung oleh asuransi.

Jika Anda baru memulai, kredit Anda juga akan kurang. Jadi, jika Anda ingin membangun kredit Anda karena salah satu alasan ini, lihat kartu kredit aman terbaik dan mulailah membuat kredit luar biasa untuk diri Anda sendiri pada tahun 2022.

Tidak yakin Anda menginginkan kartu kredit yang aman? Menemukan kartu kredit yang tepat untuk Anda jauh lebih mudah jika Anda mengetahui skor kredit Anda, dan dapat mempersempit pencarian Anda ke hanya kartu yang Anda tahu akan disetujui. Kami telah membuatnya mudah untuk Anda.

Jika Anda belum mengetahui skor Anda, gunakan alat Penaksir Skor Kredit kami yang cepat dan gratis – lalu temukan kartu yang tepat untuk Anda!

• Kartu kredit terbaik untuk nilai kredit di atas 750
• Kartu kredit terbaik untuk nilai kredit antara 700 – 749
• Kartu kredit terbaik untuk nilai kredit antara 650 – 699
• Kartu kredit terbaik untuk nilai kredit antara 600 – 649
• Kartu kredit terbaik untuk nilai kredit di bawah 599

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit