Apakah Asuransi Pencurian Identitas Layak?

Pencurian identitas dapat merusak keuangan Anda dan membutuhkan waktu berbulan-bulan untuk pulih. Asuransi pencurian ID berjanji untuk melindungi Anda — atau setidaknya membantu Anda bangkit kembali lebih cepat. Tetapi hanya beberapa polis asuransi pencurian ID yang sepadan dengan biayanya, dan tipe kepribadian tertentu mungkin dapat mengatasi biaya tambahan ini.

Pencurian identitas adalah ketika seseorang menggunakan informasi pribadi Anda — seperti alamat rumah, tanggal lahir, kartu kredit, atau detail rekening bank Anda — untuk mengambil pinjaman bank, menarik uang dari rekening bank Anda, menggunakan kartu kredit Anda, atau membuka rekening baru kartu kredit atas nama Anda.

FTC menerima 1,4 juta keluhan pencurian identitas pada tahun 2021 saja.

Jelas, pencuri identitas tidak membayar tagihan kartu kredit atau mencicil pinjaman yang mereka ambil dengan curang, sehingga skor kredit Anda bisa menjadi besar hit jika Anda adalah korban pencurian identitas. Di sinilah asuransi pencurian identitas masuk untuk melindungi kesejahteraan finansial Anda. Tapi apakah itu perlu?

Jika Anda tidak memiliki waktu dan/atau kesabaran untuk memantau laporan kredit Anda dengan rajin dan mengambil tindakan pencegahan kata sandi yang tepat, mungkin memang demikian.

Pencurian Identitas Bukan Masalah; Ini Memperbaikinya

Dulu saya berpikir bahwa jika identitas saya dicuri, yang harus saya lakukan hanyalah menelepon beberapa kali, menjelaskan bahwa saya tidak bersalah, dan voilà: Tagihan akan diampuni, dan nilai kredit saya akan dipulihkan.

Tapi kemudian seorang teman saya identitasnya dicuri, dan saya menyadari betapa stres — dan mahalnya — pencurian identitas bagi pihak yang tidak bersalah. Dalam kasusnya, seseorang mendapatkan alamat dan nomor Jaminan Sosialnya. Mereka kemudian melanjutkan untuk membuka sepuluh menyimpan kartu kredit atas namanya. Dia tidak tahu ini terjadi sampai dia mulai mendapatkan tagihan dari tempat-tempat seperti Toys 'R' Us dan Guitar Center. Secara total, pria itu menghabiskan sekitar $7.000, dan mencoba menyematkannya pada teman saya.

Dia menghabiskan sekitar 50 jam di telepon dan mengisi dokumen untuk meluruskan kekacauan itu. Dia juga harus mengambil cuti kerja — yang dia tidak dibayar — untuk melakukan panggilan ini karena dia tidak memiliki privasi di tempat kerjanya. Dia tidak ingin rekan kerjanya mendengar apa yang terjadi padanya, atau, mungkin yang paling penting, mendengar nomor Jaminan Sosialnya dan informasi pribadi lainnya. Karena dia harus berbagi dengan trilyun perwakilan layanan pelanggan, ini lebih mungkin terjadi.

Meskipun undang-undang melindungi Anda dari keharusan membayar tagihan tidak sah yang dibuat atas nama Anda, Anda mungkin akan dikenakan beberapa biaya, mulai dari $50 hingga $500, tergantung kapan Anda melihat penipuan tersebut.

Sementara penipuan diselidiki, yang bisa memakan waktu berbulan-bulan, korban mungkin mengalami penurunan nilai kredit mereka atau tidak dapat memperoleh kredit.

Setelah mendengar kisah teman saya, saya mulai memperhatikan iklan untuk asuransi pencurian identitas dan bertanya-tanya apakah saya harus mendapatkannya. Lagi pula, saya memiliki asuransi mobil, kesehatan, jiwa, dan rumah.

Jadi saya melakukan riset untuk mencari tahu sendiri — dan untuk Anda — apakah asuransi pencurian identitas adalah cara cerdas untuk membelanjakan uang.

Berapa Biaya Asuransi Pencurian Identitas?

Asuransi pencurian identitas dapat berharga mulai dari $6,75 per bulan untuk paket individu dasar dari Zander hingga $39,95 per bulan untuk paket Premier dari myFICO.

Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin dapat menambahkan asuransi pencurian identitas ke dalam polis Anda untuk kenaikan premi yang relatif kecil. Menambahkan polis asuransi pencurian ID dengan perusahaan asuransi rumah saya sendiri hanya akan dikenakan biaya $89 jika dibayar penuh untuk tahun tersebut.

Seperti asuransi apa pun yang Anda beli, penting bagi Anda untuk membaca cetakan kecil sehingga Anda memahami manfaatnya, dan biaya apa pun di masa mendatang. Misalnya, sebagian besar polis memiliki batas $10.000–$15.000, dan beberapa memiliki potongan hingga $500.

Apa yang Anda Dapatkan untuk Uang Ini?

Manfaat dari asuransi pencurian identitas mungkin termasuk:

• Pemantauan akun dan kredit
• Peringatan pertanyaan kredit
• Bantuan jika identitas Anda dicuri
• Penggantian biaya yang terkait dengan pencurian ID
• Memantau web gelap untuk melihat apakah informasi pribadi Anda tersedia untuk dijual

Apakah semua penyedia sama?

“Semuanya bagus, tapi seperti makanan dan kulit, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar,” kata Robert Siciliano, pakar pencurian identitas dan penulis 99 Hal yang Anda Ingin Anda Ketahui Sebelum Identitas Anda Dicuri. “Sebagian besar menawarkan beberapa bentuk pemantauan kredit. Kebijakan yang lebih baik memberi tahu Anda secara real time saat aplikasi kredit sedang diproses, bukan setelah akun dibuka.”

Saat Anda membandingkan beberapa pencurian identitas terbaik dan layanan pemantauan kredit, Anda akan melihat bahwa tidak ada dua yang persis sama, jadi pilihlah dengan hati-hati.

Asuransi pencurian identitas tidak sepenuhnya melindungi Anda dari menjadi korban pencurian identitas, dan sebagian besar polis tidak mengganti kerugian finansial Anda secara langsung dari kejahatan tersebut. Namun, beberapa melakukannya, yang akan menjadi nilai jual yang pasti.

Semua kebijakan akan mengganti biaya apa pun yang terkait dengan pemulihan kepolosan Anda, seperti biaya membuat salinan, mengirim faks, mengirim dokumen, mengambil cuti dari pekerjaan tanpa bayaran (kehilangan upah), dan menyewa pengacara.

Apakah Asuransi Pencurian Identitas Layak?

Saya penggemar berat DIY, jadi saya dulu berpikir saya bisa memantau kredit saya sendiri juga.

Tapi Robert berubah pikiran.

“Anda dapat memeriksa kredit Anda sendiri, tetapi seberapa sering Anda melakukannya?” Dia bertanya. “Jika Anda melakukannya setahun sekali dan melihat kartu kredit dibuka atas nama Anda, kerusakan sudah terjadi. Atau Anda tidak tahu identitas Anda telah dicuri sampai Anda mulai menerima tagihan melalui pos.”

Apa Lagi yang Dapat Anda Lakukan untuk Melindungi Identitas Anda?

Jika Anda tidak mampu membayar asuransi pencurian identitas, pertimbangkan untuk membekukan kredit Anda.

“Tidak ada yang bisa membuka jalur kredit baru atas nama Anda setelah kredit Anda dibekukan,” kata Robert. “Ada beberapa dokumen karena Anda harus membekukan kredit Anda dengan masing-masing biro kredit satu per satu, tapi itu tidak terlalu buruk.”

Tidak ada efek negatif pada skor kredit Anda, tetapi Anda harus mencairkan kredit Anda jika ingin mengajukan permohonan kartu kredit, hipotek, atau asuransi — pada dasarnya semua hal yang memerlukan pemeriksaan kredit.

Mencairkan kredit Anda itu sederhana. Mereka memberi Anda nama pengguna dan kata sandi sehingga Anda dapat mencairkannya kapan pun Anda mau.

Tip lain dari Robert? Pastikan username dan password online Anda untuk setiap kartu kredit dan rekening bank berbeda satu sama lain. “Jika Anda khawatir tidak akan dapat mempertahankannya, gunakan perangkat lunak pengelola kata sandi seperti Roboform.”

Ringkasan

Biaya polis asuransi pencurian identitas dapat berkisar dari $80 hingga ratusan dolar per tahun. Semakin mahal polis, semakin baik tingkat cakupan, pemantauan, dan bantuan.

Jika identitas Anda dicuri, asuransi pencurian identitas dapat menanggung biaya yang dikeluarkan seperti tagihan telepon, kehilangan upah, biaya notaris dan surat, faks, dan bahkan biaya pengacara. Beberapa kebijakan juga mencakup pemantauan dan peringatan kredit preventif.

Jika Anda cukup proaktif untuk secara rutin memantau laporan kredit dan laporan kartu kredit Anda — dan cukup disiplin untuk memberikan semua akun keuangan Anda kata sandi yang berbeda — mungkin tidak masuk akal bagi Anda untuk membayar biaya tambahan untuk asuransi pencurian ID. Namun, jika Anda tidak seperti itu, biaya bulanan yang kecil mungkin sepadan dengan ketenangan pikiran Anda.

Baca selengkapnya:

• Saya Tidak Mengira Pencurian Identitas Bisa Terjadi pada Saya...Tapi Itu Terjadi
• 7 Tanda Anda Berisiko Pencurian Identitas

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami