Apakah Asuransi Kesenjangan Layak?

Jika Anda baru saja mengajukan pinjaman mobil, dealer kemungkinan besar memberi Anda pilihan untuk membeli asuransi celah pada kendaraan Anda. Asuransi kesenjangan melunasi saldo pinjaman jika mobil Anda dicuri atau rusak total karena kecelakaan.

Asuransi kesenjangan relatif murah, tetapi apakah itu sepadan dengan biayanya? Itu tergantung pada banyak faktor, termasuk harga, opsi cakupan, dan penyedia yang tersedia. Posting blog ini akan mengulas cara kerja asuransi kesenjangan dan siapa yang harus membeli jenis pertanggungan ini.

Apa itu Asuransi Kesenjangan?

Sudah menjadi rahasia umum bahwa mobil mulai terdepresiasi nilainya begitu Anda mengusirnya dari tempat parkir. Dan jika Anda mengambil pinjaman mobil, itu berarti nilai jual kembali akan sering terdepresiasi kurang dari apa yang Anda berutang pada pinjaman.

Dengan asumsi kendaraan bekerja dengan baik dan Anda menyimpannya selama lima sampai sepuluh tahun ke depan, itu mungkin tidak menjadi masalah bagi Anda. Tetapi bagaimana jika Anda mengalami kecelakaan minggu depan dan pengemudi lain membobol mobil Anda?

Asuransi akan membayar Anda nilai tunai aktual (ACV) kendaraan, tetapi Anda tetap bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman mobil Anda. Bagaimana Anda membuat perbedaan dalam apa yang Anda berutang?

Di situlah asuransi kesenjangan berperan. Asuransi kesenjangan membayar selisih antara ACV dan jumlah hutang Anda saat ini atas pinjaman. Dengan begitu, Anda tidak terjebak membeli mobil baru dan melunasi sisa pinjaman mobil Anda sebelumnya.

Cara Kerja Asuransi Kesenjangan

Katakanlah Anda mengambil pinjaman mobil sebesar $30.000, dan setahun kemudian, mobil Anda mengalami kecelakaan mobil. Pada saat kecelakaan, kendaraan Anda bernilai $20.000.

Setelah Anda membayar pengurangan $1.000 Anda, perusahaan asuransi membayar Anda $19.000. Masalahnya adalah, Anda masih berutang $ 11.000 pada pinjaman mobil Anda sebelumnya. Tidak hanya itu, Anda juga harus membeli mobil baru. Ini menempatkan Anda dalam situasi yang sulit secara finansial.

Tetapi jika Anda memiliki asuransi kesenjangan, polis Anda akan melunasi pinjaman mobil $ 11.000 Anda. Sekarang Anda dapat menggunakan pembayaran asuransi untuk membeli kendaraan baru.

Siapa yang Membutuhkan Asuransi Kesenjangan?

Jika Anda selalu membayar mobil Anda secara tunai, maka Anda tidak perlu asuransi gap. Asuransi kesenjangan adalah untuk individu yang mengambil pinjaman mobil untuk membeli kendaraan mereka.

Tetapi bahkan jika Anda mengambil pinjaman mobil, ada kemungkinan Anda tidak perlu membeli asuransi kesenjangan. Berikut adalah beberapa situasi di mana asuransi kesenjangan adalah ide yang baik:

• Anda menyewakan mobil Anda (Asuransi celah biasanya merupakan persyaratan untuk kendaraan yang disewa)
• Anda mengambil pinjaman mobil selama lima tahun atau lebih
• Anda membuat uang muka kurang dari 20%
• Kendaraan yang Anda beli terdepresiasi lebih cepat daripada mobil lain
• Anda menggulirkan ekuitas negatif dari pinjaman mobil sebelumnya ke pinjaman baru

Namun, begitu jumlah hutang Anda pada pinjaman kurang dari nilai mobil, Anda tidak lagi membutuhkan asuransi kesenjangan. Misalnya, jika Anda berutang $10.000 untuk pinjaman mobil Anda dan mobil bernilai $15.000, tidak ada pilihan untuk pembayaran asuransi kesenjangan.

Anda dapat menggunakan panduan harga online seperti Edmunds atau Kelley Blue Book untuk menentukan nilai kendaraan Anda saat ini.

Berapa Biaya Asuransi Gap?

Jika Anda perlu membeli asuransi gap, kabar baiknya adalah harganya cukup murah. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, biasanya hanya membutuhkan biaya sekitar $20 per tahun untuk menambahkan ini ke premi tahunan Anda.

Namun, biaya pastinya akan bervariasi tergantung di mana Anda tinggal, usia Anda, dan catatan mengemudi Anda. Merek dan model kendaraan akan memainkan peran dalam harga juga.

Di mana Saya Dapat Membeli Asuransi Gap?

Ada beberapa cara Anda dapat membeli asuransi kesenjangan. Cara termudah mungkin untuk membelinya melalui operator asuransi Anda saat ini sebagai tambahan cakupan. Anda juga dapat membelinya melalui dealer atau pemberi pinjaman saat Anda mengambil pinjaman mobil.

Beberapa pemberi pinjaman memerlukan asuransi kesenjangan, sehingga pemberi pinjaman Anda dapat memasukkannya ke dalam total harga pinjaman. Anda juga dapat melakukan pembelian satu kali dari perusahaan yang hanya menjual asuransi kesenjangan.

Jika perusahaan asuransi Anda tidak menawarkan asuransi kesenjangan, berikut adalah beberapa penyedia lain yang dapat Anda pertimbangkan:

• Progresif 
• Seluruh negeri
• Pertanian Negara
• Semua keadaan
• Liberty Mutual
• Wisatawan 
• Asuransi Keluarga Amerika 

Alternatif untuk Asuransi Kesenjangan

Asuransi kesenjangan bukan satu-satunya cara untuk melindungi diri Anda secara finansial. Anda juga dapat meningkatkan polis asuransi Anda untuk menambahkan cakupan Penggantian Mobil Baru.

Kebijakan ini tersedia untuk kendaraan yang berusia kurang dari satu tahun yang memiliki jarak tempuh kurang dari 15.000 mil. Jika mobil Anda dijumlahkan selama tahun pertama kepemilikan, Anda akan menerima uang untuk penggantian yang merek dan modelnya sama dengan mobil Anda saat ini.

Asuransi kesenjangan membayar kesenjangan antara nilai kendaraan dan utang Anda pada pinjaman mobil Anda. Dengan asuransi Penggantian Mobil Baru, Anda bahkan tidak perlu mengajukan pinjaman mobil baru. Anda akan menerima mobil baru, dan terus melakukan pembayaran atas pinjaman Anda saat ini.

Namun, kebijakan ini tidak tersedia untuk kendaraan sewaan. Jika Anda ingin menyewa mobil, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membeli cakupan pembayaran sewa. Cakupan ini membayar persentase dari nilai total mobil Anda selain cek klaim.

Intinya

Jika Anda membiayai atau menyewa mobil, asuransi kesenjangan mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda. Jika Anda berutang lebih banyak pada mobil daripada nilainya saat ini, asuransi kesenjangan dapat melindungi Anda jika kendaraan tersebut dirampok atau dicuri. Taruhan terbaik Anda adalah menghubungi agen asuransi yang dapat menjelaskan pilihan Anda kepada Anda.