Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Membangun Kembali Kredit?

Jika Anda mencoba untuk pulih dari penurunan finansial yang besar, sepertinya Anda tidak akan pernah mendapatkan kredit Anda kembali ke jalurnya. Mungkin Anda terbebani oleh hutang kartu kredit, atau Anda kehilangan pekerjaan dan terlambat membayar semua jenis tagihan.

Tidak peduli apa yang telah terjadi di masa lalu Anda, selalu ada sesuatu yang dapat Anda lakukan untuk mengendalikan keuangan dan kredit Anda. Mungkin butuh waktu, tapi itu mungkin. Jadi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kembali kredit Anda? Baca terus untuk mengetahuinya.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun kembali riwayat kredit Anda?

Skor kredit Anda mencerminkan informasi pada laporan kredit Anda, jadi Anda harus memperhitungkan item apa saja yang terdaftar, seberapa besar pengaruhnya, dan berapa lama mereka bertahan di sana.

Sebagian besar item negatif, seperti pembayaran terlambat, tagihan, dan penyitaan, tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Namun, kebangkrutan bab 7 dan hak gadai pajak yang belum dibayar bertahan hingga 10 tahun.

Jika item ini akurat dan semua protokol yang tepat diikuti oleh kreditur, akan sulit untuk menghapusnya dari laporan kredit Anda lebih cepat dari jadwal. Namun, penting untuk diketahui bahwa pengaruhnya terhadap nilai kredit Anda berkurang seiring waktu, meskipun masih tercantum dalam laporan kredit Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Bagaimana Anda dapat menemukan area bermasalah pada laporan kredit Anda?

Bahkan sebelum berpikir tentang membangun kembali kredit Anda, Anda harus mencari tahu persis apa yang salah dengan itu. Mulailah dengan memesan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.

Setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, hati-hati meninjau masing-masing untuk melihat informasi apa yang dilaporkan di sana. Pemberi pinjaman tidak hanya melihat skor kredit Anda. Mereka juga melihat laporan kredit Anda untuk melihat apa yang berkontribusi pada skor kredit Anda.

Anda mungkin melihat daftar item negatif. Misalnya, Anda mungkin melihat pembayaran terlambat tercantum di sini, termasuk seberapa jauh jatuh temponya. Anda juga akan melihat daftar akun Anda yang bereputasi baik dan daftar pertanyaan kredit yang dilakukan selama dua tahun terakhir.

Dengan asumsi semua yang Anda lihat akurat, Anda akan memiliki pemahaman yang baik tentang item apa yang perlu Anda kerjakan, baik melalui tindakan yang dapat Anda lakukan hari ini atau hanya dengan menunggu.

Cara Mulai Membangun Kembali Kredit Anda

Setelah Anda mengetahui jenis kredit yang Anda gunakan, Anda dapat mengambil beberapa langkah berbeda untuk mulai membangun kembali. Beberapa item memerlukan waktu beberapa saat untuk membuat perbedaan dalam skor kredit Anda, sementara item lainnya akan langsung berdampak.

Bagaimanapun, kiat-kiat ini diperlukan untuk menjaga kredit yang sehat, meskipun beberapa item utama hanya perlu waktu untuk memperbaiki diri.

Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Mungkin Anda hidup dari gaji ke gaji, atau mungkin Anda mengabaikan tanggal jatuh tempo. Apa pun sikap Anda dalam membayar tagihan, inilah saatnya mengubah pola pikir Anda dan membayarnya tepat waktu.

Keterlambatan pembayaran kartu kredit hanya 30 hari dapat menyebabkan skor kredit Anda turun lebih dari 100 poin. Dan penendang yang sebenarnya? Semakin tinggi skor kredit Anda, untuk memulai, semakin banyak poin yang akan Anda hilangkan. Jadi, jika skor kredit Anda sudah mencapai 700-an atau bahkan 800-an, itu akan turun di kisaran tertinggi untuk pelanggaran apa pun.

Intinya:urus tagihan itu setiap bulan. Mendaftar untuk pembayaran tagihan otomatis yang keluar tepat pada hari gajian jika Anda harus. Perhatikan juga bahwa aturan ini tidak hanya berlaku untuk kartu kredit dan pinjaman.

Hampir semua penerbit kartu kredit, pemberi pinjaman, atau kreditur dapat melaporkan pembayaran yang terlambat ke biro kredit, bahkan operator telepon seluler atau perusahaan utilitas Anda. Jadi, keluarkan kalender dan buat rencana untuk membayar setiap tagihan sebelum jatuh tempo.

Jaga Utang Anda Rendah

Utang dalam jumlah besar dapat merusak kredit Anda dengan berbagai cara. Ada seluruh kategori yang dikhususkan hanya untuk jumlah hutang Anda, terhitung hampir sepertiga dari nilai kredit Anda. Dan ada beberapa cara di mana tingkat utang Anda dianalisis untuk skor kredit Anda.

Pertama, penting jenis utang apa yang Anda miliki. Hutang bergulir seperti kartu kredit tidak dipandang baik karena hutangnya tidak dijamin. Tidak ada properti fisik yang dapat disita oleh perusahaan kartu kredit jika Anda berhenti membayar saldo kartu kredit Anda. Selain itu, tidak ada potensi untuk jenis pertumbuhan nilai apa pun.

Apa pun yang Anda beli dengan kartu kredit Anda mungkin tidak akan menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda bayarkan, dan bahkan mungkin tidak bernilai nominal.

Di sisi lain, pinjaman angsuran dinilai lebih baik karena biasanya memiliki aset yang terikat padanya (seperti hipotek atau kredit mobil.) Mereka berpotensi menawarkan beberapa jenis nilai tambah, seperti ekuitas di rumah Anda.

Rasio Pemanfaatan Kredit

Alasan lain untuk menjaga agar utang Anda tetap rendah adalah karena skor kredit Anda mempertimbangkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini mengacu pada jumlah kredit yang dapat Anda akses dibandingkan dengan jumlah yang Anda gunakan.

Tidak apa-apa untuk memiliki beberapa kartu kredit, dan semakin tinggi batas kredit Anda, semakin baik untuk kredit Anda. Tetapi semakin banyak Anda menagih (dan tidak melunasi), semakin banyak batas kredit yang menyusut.

Idealnya, Anda tidak ingin menggunakan lebih dari 30% dari kredit Anda. Jadi, jika kartu kredit Anda membatasi total $10.000 dan Anda hanya memiliki saldo $2.000, maka Anda hanya menggunakan 20% dari batas kredit Anda.

Untuk membangun kembali kredit Anda dengan cepat, cobalah untuk membayar hutang yang Anda miliki agar rasio Anda di bawah 30%. Anda akan melihat peningkatan skor kredit Anda setelah satu atau dua bulan.

Berpikir Dua Kali Sebelum Membuka Akun Baru

Anda mungkin berpikir bahwa mendapatkan kartu kredit adalah cara yang bagus untuk menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda tanpa harus membayar hutang. Dapatkan saja kartu baru untuk meningkatkan batas kredit Anda, bukan?

Tidak begitu cepat. Laporan kredit Anda adalah jaringan informasi yang saling terkait, dan membuat satu perubahan yang tampaknya sederhana dapat memiliki efek riak yang tidak Anda perhitungkan.

Ada beberapa cara membuka rekening baru dapat membahayakan kredit Anda. Sebagai permulaan, Anda meningkatkan jumlah kredit bergulir dalam campuran kredit Anda. Itu tidak akan membantu skor kredit Anda sama sekali.

Pertanyaan Kredit

Pertanyaan yang sulit juga merusak nilai kredit Anda. Tentu, itu hanya lima atau sepuluh poin, tetapi itu bisa bertambah jika Anda mengajukan beberapa kartu sekaligus. Plus, setiap pertanyaan itu tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun!

Terakhir, akun baru mempersingkat durasi kredit rata-rata Anda karena pada dasarnya Anda menambahkan nol besar yang menurunkan akun Anda yang lebih berpengalaman.

Tidak apa-apa untuk mendapatkan kartu kredit baru jika Anda memerlukannya karena alasan tertentu, tetapi jangan membukanya hanya untuk membangun kembali kredit. Anda mungkin akan melakukan lebih banyak kerusakan dalam jangka panjang.

Jangan Tutup Akun Lama

Selain itu, menutup akun lama dapat merusak skor kredit Anda dengan secara tidak sengaja meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Akun yang ditutup masih berkontribusi pada panjang riwayat kredit Anda selama sepuluh tahun lagi, tetapi tidak akan diperhitungkan dalam batas kredit Anda yang tersedia.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menutup akun karena Anda tidak dapat mengontrol pengeluaran Anda, coba kunci kartu Anda atau simpan dengan anggota keluarga yang dapat dipercaya.

Anda mungkin juga ingin menghapus informasi kartu kredit yang tersimpan di ponsel dan laptop Anda sehingga Anda tidak tergoda untuk melakukan pembelian dengan klik cepat. Tentu saja, menjaga hutang Anda tetap pada jalurnya adalah yang paling penting. Namun, jika pengendalian diri tidak menjadi masalah, sebaiknya Anda tetap membuka akun saat ini.

Kartu Kredit Aman dan Pinjaman Pembangun Kredit

Membangun kembali kredit dapat menjadi tantangan jika Anda tidak memiliki banyak akun positif di riwayat kredit Anda. Salah satu cara termudah untuk menambahkan informasi positif adalah dengan mendapatkan kartu kredit aman atau pinjaman pembangun kredit. Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk mereka bahkan jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk. Bahkan, mereka dirancang khusus untuk orang-orang dengan kredit buruk.

Kedua akun ini dibuat untuk orang-orang untuk membangun kredit dengan melakukan pembayaran kecil tepat waktu setiap bulan. Perusahaan kartu kredit melaporkan riwayat pembayaran Anda ke biro kredit, yang benar-benar dapat membantu Anda membangun kredit yang baik dan meningkatkan skor kredit Anda.

Faktor apa yang memengaruhi nilai kredit Anda?

Meskipun ada lima kategori terpisah, mereka tumpang tindih dalam beberapa cara. Begini cara mereka memecah:

• Riwayat Pembayaran (35%)
• Jumlah Hutang (30%)
• Panjang Riwayat Kredit (15%)
• Campuran Kredit (10%)
• Kredit/Pertanyaan Baru (10%)

Membuka akun kredit baru, misalnya, dapat meningkatkan keseluruhan kredit Anda yang tersedia. Namun, akun baru juga menurunkan rata-rata panjang riwayat kredit Anda dan menambahkan pertanyaan baru ke laporan kredit Anda.

Itu adalah tiga kategori berbeda yang dipengaruhi oleh satu tindakan, dengan satu perubahan yang berpotensi positif dan dua yang negatif. Selain itu, skor kredit setiap orang memiliki bobot yang berbeda tergantung pada seluruh profil kredit.

Intinya

Semuanya relatif. Hampir tidak mungkin untuk mengetahui dengan tepat apa pengaruh keputusan keuangan Anda terhadap nilai kredit Anda.

Daripada mencoba memanipulasi potensi dampak positif, fokuslah pada kemenangan yang pasti seperti membayar tagihan Anda dan menurunkan hutang Anda. Mereka mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk membangun kembali skor kredit Anda, tetapi Anda tidak menanggung risiko efek domino yang tidak terduga dengan pengambilan keputusan yang kacau.

Jika Anda memerlukan bantuan lebih lanjut, pertimbangkan untuk menghubungi perusahaan perbaikan kredit. Mereka membantu klien membangun kembali kredit dengan menghapus item negatif dari laporan kredit mereka. Lihat daftar perusahaan perbaikan kredit terbaik kami.