Apa itu Skor Kredit yang Adil?

Saat Anda perlu mengajukan jenis pembiayaan baru, entah itu kartu kredit atau kredit mobil, Anda mungkin mulai memperhatikan skor kredit seperti apa yang Anda miliki.

Lagi pula, pemberi pinjaman menggunakan nomor itu untuk menentukan apakah Anda disetujui, dan jika ya, tingkat bunga seperti apa yang akan dikenakan kepada Anda.

Pikirkan Anda memiliki kredit yang adil?

Teruslah membaca untuk mengetahui apa artinya memiliki kredit yang adil dan bagaimana Anda dapat mulai meningkatkan riwayat kredit Anda untuk mengakses tarif dan persyaratan pembiayaan yang lebih baik.

Apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang adil?

FICO, model penilaian kredit yang paling banyak digunakan di negara ini, menggunakan rentang skor kredit dari 300 hingga 850 untuk menentukan skor kredit konsumen. Dengan menggunakan model skor kredit FICO, skor kredit “wajar” berkisar antara 580 hingga 669.

Ada beberapa cara berbeda untuk memeriksa skor kredit Anda. Pertama, lihat apakah bank atau kartu kredit Anda menawarkan skor FICO gratis. Banyak lembaga keuangan menawarkan layanan gratis ini kepada anggotanya.

Jika Anda tidak memiliki akses ke skor kredit gratis, Anda dapat membelinya langsung dari FICO. Anda juga dapat menggunakan skor kredit online gratis sebagai titik referensi, tetapi umumnya berbeda dari skor FICO yang sebenarnya karena menggunakan algoritme yang berbeda.

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

Apa karakteristik seseorang dengan skor kredit yang adil?

Tidak ada kriteria yang dipublikasikan yang menyatakan apa sebenarnya yang dimaksud dengan skor kredit yang adil, tetapi para ahli telah menyimpulkan bahwa tipe konsumen ini memiliki karakteristik sebagai berikut:

• Setidaknya satu kartu kredit atau pinjaman
• Tidak lebih dari $5.000 dalam batas kredit
• Tidak lebih dari satu pembayaran terlambat 60+ hari dalam 12 bulan terakhir

Jadi apa artinya ini bagi peminjam kredit yang adil?

Untuk meningkatkan skor kredit wajar Anda ke kisaran skor kredit "baik", Anda harus menghapus tunggakan 60+ hari atau berusia lebih dari 12 bulan.

Selain itu, Anda biasanya memerlukan sekitar tiga tahun riwayat kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda. Setelah Anda mencapai skor kredit 670, skor kredit Anda berada dalam kisaran yang baik, dan Anda akan memiliki peluang kredit yang lebih baik untuk Anda.

Apakah nilai kredit wajar dan rata-rata sama?

Skor kredit rata-rata orang Amerika hingga 700 pada rentang skor FICO. Itu lebih dari 30 poin di atas ujung atas "adil", jadi mereka pasti tidak berarti hal yang sama. Biasanya, bagian bawah rentang skor kredit dianggap buruk, kemudian cukup, baik, sangat baik, dan sangat baik. Kebanyakan orang Amerika, kemudian, memiliki kredit yang baik.

Kredit Anda dapat memengaruhi banyak aspek kehidupan Anda, bahkan di luar suku bunga untuk produk keuangan. Beberapa pemberi kerja mungkin meminta untuk mengakses laporan kredit Anda selama proses lamaran kerja.

Calon tuan tanah dapat melakukan hal yang sama ketika Anda mencoba menyewa rumah atau apartemen baru. Biaya tersembunyi lainnya dari memiliki kredit di bawah rata-rata adalah premi asuransi yang lebih tinggi.

Sangat penting untuk mengetahui cara membangun dan mempertahankan kredit, terlepas dari posisi Anda saat ini.

Bagaimana Anda dapat menghindari beralih dari kredit wajar ke kredit buruk?

Jika Anda ingin memiliki nilai kredit yang lebih tinggi, Anda harus terlebih dahulu mengetahui cara mempertahankannya. Misalnya, hindari melakukan pembayaran terlambat (lebih lanjut tentang itu segera), dan jangan tutup kartu kredit apa pun kecuali Anda membayar biaya tahunan.

Mengapa? Usia riwayat kredit Anda merupakan faktor dalam skor kredit Anda. Saat Anda menutup akun lama, pada akhirnya Anda akan kehilangan riwayat panjang dalam laporan kredit Anda.

Juga, hindari memperoleh lebih banyak hutang. Simpan dana darurat agar Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit sebagai cadangan keuangan Anda.

Terakhir, hindari mendapatkan catatan publik seperti keputusan, hak gadai pajak, atau kebangkrutan. Ini dapat menyebabkan penurunan drastis dalam nilai kredit Anda dan kemungkinan akan membawa Anda dari kategori kredit wajar ke kategori kredit macet.

Mungkin sulit untuk mengeluarkan diri Anda dari kredit macet, belum lagi semua keterbatasan yang akan Anda hadapi ketika mencoba mendapatkan semua jenis pembiayaan baru. Meskipun Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit dengan kredit macet, Anda akan dikenakan banyak bunga, biaya, dan kemungkinan uang jaminan.

Bagaimana Anda bisa mengubah kredit wajar menjadi kredit luar biasa?

Anda dapat melakukan beberapa hal untuk mulai menaikkan nilai kredit wajar Anda ke tingkat berikutnya. Berikut ikhtisar singkat tentang berbagai taktik, beberapa di antaranya dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit wajar Anda, sementara yang lain mungkin membutuhkan lebih banyak waktu.

Ketidakakuratan Sengketa

Setelah menerima tiga laporan kredit Anda dari Experian, Equifax, dan TransUnion, periksa keakuratannya masing-masing. Jika Anda melihat kesalahan, ajukan sengketa ke biro kredit terkait.

Atau, Anda juga dapat meminta bantuan perusahaan perbaikan kredit profesional untuk mengelola prosesnya untuk Anda. Either way, perlu waktu untuk menghapus item yang salah dari laporan kredit Anda. Tapi begitu melakukannya, Anda bisa melihat lompatan besar dalam skor kredit Anda.

Lakukan Pembayaran Tepat Waktu

Faktor terbesar yang memengaruhi skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran. Setiap pembayaran yang terlambat lebih dari 30 hari dapat dilaporkan ke tiga biro kredit utama oleh kreditur Anda.

Jika Anda memiliki daftar negatif dan akurat, Anda mungkin perlu menunggu sampai daftar tersebut sedikit menua sehingga skor kredit Anda tidak terlalu terpengaruh secara signifikan. Ke depannya, pastikan Anda memprioritaskan pembayaran tagihan agar tepat waktu setiap bulannya.

Lunasi Hutang Anda

Jika Anda mencari kemenangan kredit cepat, pertimbangkan untuk melunasi sebagian besar utang Anda, jika memungkinkan. Bergantung pada seberapa banyak Anda berutang, skor kredit Anda benar-benar dapat melonjak dengan menurunkan jumlah utang Anda. Ini terutama berlaku untuk kartu kredit, yang lebih merugikan kredit Anda daripada pinjaman cicilan.

Pertahankan Pemanfaatan Kredit yang Rendah

Pertimbangan lain yang relevan saat melunasi utang Anda adalah berapa banyak kredit yang Anda gunakan pada setiap jalur kredit. Jika Anda memiliki lebih dari 30% batas kredit yang dibebankan ke kartu kredit, skor kredit Anda akan turun.

Jadi, ketika memutuskan bagaimana melunasi hutang kartu kredit Anda, pertimbangkan untuk membayar masing-masing hingga ambang 30%. Pada kartu kredit dengan batas kredit $10.000, misalnya, Anda tidak boleh membawa saldo lebih dari $3.000 pada waktu tertentu.

Intinya

Memiliki skor kredit yang adil tentu bukan situasi terburuk. Tapi seperti kebanyakan hal dalam hidup, pasti ada ruang untuk perbaikan.

Setelah Anda mengidentifikasi kekurangan kredit Anda, selanjutnya Anda dapat membuat rencana untuk meningkatkannya. Dengan begitu, Anda dapat membangun masa depan keuangan yang lebih baik dengan suku bunga kompetitif dan persyaratan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.