Tingkatkan Skor Kredit Anda di 2022 Dengan 11 Langkah Terbukti Ini

Skor kredit Anda memiliki dampak besar pada kesejahteraan finansial Anda secara keseluruhan. Nilai kredit yang baik akan membantu Anda membeli mobil baru, membeli rumah pertama Anda, atau berlibur santai ke luar negeri. Namun, tanpa nilai kredit yang baik, Anda akan dibebani dengan suku bunga tinggi atau tidak dapat memperoleh kredit sama sekali.

Yang lebih buruk, kredit buruk Anda mungkin bukan salah Anda. Sebuah studi FTC baru-baru ini dari industri pelaporan kredit menunjukkan hasil yang mengejutkan. Lima persen konsumen memiliki kesalahan pada setidaknya satu laporan kredit yang sangat parah sehingga dapat menyebabkan pembayaran suku bunga pinjaman yang lebih tinggi dan premi asuransi yang lebih tinggi.

Ini mungkin tampak seperti angka yang rendah, tetapi pertimbangkan ini:sekitar 20 persen konsumen yang mengidentifikasi kesalahan pada salah satu dari tiga laporan kredit utama mereka meningkatkan nilai kredit mereka sedemikian rupa sehingga mereka pindah ke tingkat risiko yang lebih rendah. Itu berarti mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah.

Berapa banyak konsumen yang belum memeriksa laporan mereka untuk mengidentifikasi kesalahan? Dan berapa banyak lagi yang bisa mereka hemat jika mereka melakukannya? Untungnya, ada cara legal dan etis untuk meningkatkan riwayat kredit dan skor kredit Anda, yang memungkinkan Anda mendapatkan tarif terbaik.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Langkah 1:Dapatkan Laporan Kredit Gratis dari TransUnion, Equifax, dan Experian

Langkah pertama untuk meningkatkan ketiga nilai kredit Anda adalah memesan salinan setiap laporan dan meninjau kesalahannya . Laporan kredit gratis tersedia setiap 12 bulan untuk setiap warga AS.

Anda dapat memesan dari masing-masing dari tiga biro kredit utama:Equifax, TransUnion, dan Experian. Anda bisa mendapatkan laporan kredit tambahan secara gratis di beberapa negara bagian. Jika kredit atau pekerjaan Anda ditolak karena file kredit Anda, Anda juga dapat menerimanya secara gratis, meskipun Anda sudah mendapatkan laporan gratis tahun ini.

Langkah 2:Periksa Skor Kredit Anda

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda perlu tahu apa itu terlebih dahulu. Anda dapat memesan skor FICO Anda langsung dari MyFICO dengan biaya tertentu. Anda juga bisa mendapatkannya secara gratis jika Anda memiliki salah satu kartu kredit yang menawarkan skor FICO gratis.

Langkah 3:Periksa Akurasi

Setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, bacalah dan pastikan semua informasi yang tercantum sudah benar. Dengan hampir 60 juta orang Amerika terpengaruh oleh pencurian identitas dan kesalahan laporan kredit sering terjadi, penting untuk memastikan riwayat kredit Anda akurat.

Menghilangkan sedikit saja informasi yang salah atau negatif dapat menyebabkan skor kredit Anda meningkat secara dramatis dan meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit. Atau, Anda mungkin menemukan beberapa informasi positif yang hilang yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, seperti saldo pinjaman yang lebih rendah. Memperbarui atau menambahkan informasi yang benar dapat dengan cepat meningkatkan skor kredit Anda.

Daftar Periksa Akurasi Laporan Kredit Anda

• Jumlah utang salah: Jika jumlah terutang dicantumkan dengan tidak benar, laporan kredit Anda tidak akan secara akurat mencerminkan penggunaan Anda atau jumlah kredit yang digunakan. Penggunaan yang tinggi dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
• Akun milik orang lain: Jika Anda tidak memiliki ingatan tentang hutang, itu bahkan mungkin bukan milik Anda. Setiap hutang yang tidak diketahui harus disengketakan.
• Kenakalan yang salah: Item mungkin terdaftar sebagai dibayar terlambat, bahkan jika mereka dibayar tepat waktu. Pembayaran yang terlambat merusak nilai kredit Anda dan harus disengketakan.
• Pelaporan akun penagihan yang tidak akurat: Perusahaan penagihan terkenal karena menempatkan informasi pada laporan kredit hanya untuk memeras uang dari konsumen yang tidak waspada. Jika informasinya salah, itu harus dibantah.
• Akun koleksi duplikat: Akun atau hutang hanya boleh dicantumkan sekali. Jika dicantumkan beberapa kali oleh organisasi yang sama atau oleh organisasi pesaing, semua kecuali satu cantuman harus dihapus.
• Informasi penilaian yang salah: Jika suatu keputusan salah dicantumkan, itu harus disengketakan; penilaian dapat merusak nilai kredit atau memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman. Informasi apa pun yang tidak akurat tentang penilaian dapat dibantah, meskipun "sebagian besar" informasi itu benar.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menggunakan layanan pemantauan kredit untuk tetap memantau kredit Anda setiap bulan.

Langkah 4:Menyengketakan Ketidakakuratan

Setelah kesalahan telah diidentifikasi, mereka harus berhasil disengketakan. Selama item negatif tetap ada di laporan kredit Anda, itu akan menurunkan nilai kredit Anda. Oleh karena itu, cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menghapus kesalahan ini sebanyak mungkin . Anda dapat melakukan ini dengan memperdebatkan informasi negatif yang salah dengan biro kredit.

Ketika seorang konsumen berusaha untuk memperdebatkan suatu barang dalam laporan kredit mereka, bisnis atau entitas yang mencantumkan barang tersebut harus membuktikan bahwa barang tersebut akurat. Untuk rekening penagihan, agen penagihan harus memberikan validasi atau bukti utang dalam waktu 30 hari sejak permintaan atau menghapus item tersebut. Untuk hasil terbaik, permintaan validasi harus dikirim secara tertulis, dengan bukti pengiriman.

Jika perusahaan tidak dapat membuktikan hutang, mereka harus menghapusnya. Jika mereka tidak menghapusnya, Anda harus menyengketakan hutang dengan agen pelaporan kredit. Perselisihan dapat dikirim melalui surat atau online dan mengharuskan agen pelapor untuk mengkonfirmasi hutang atau menghapusnya. Setelah informasi negatif dihapus, skor kredit Anda akan meningkat.

Langkah 5:Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Memiliki riwayat pembayaran positif pada laporan kredit Anda memengaruhi 35% dari nilai kredit Anda, menjadikannya faktor penyumbang terbesar. Jadi jika Anda ingin mendapatkan kredit Anda kembali ke jalurnya, Anda harus mengikuti tagihan bulanan Anda. Tidak semua kreditur melaporkan pembayaran tepat waktu Anda, meskipun perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman hipotek biasanya melakukannya.

Jika rekening Anda menjadi tunggakan 30 hari atau lebih, hampir semua kreditur dapat melaporkan keterlambatan pembayaran ke satu atau lebih biro kredit. Itu akan menurunkan skor kredit Anda secara signifikan, dan semakin buruk setiap 30 hari.

Pembayaran yang terlambat juga dapat menyebabkan tagihan dan penagihan, yang berarti utang Anda yang terutang dijual ke agen penagihan. Hal itu dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda yang sangat besar.

Siapkan diri Anda untuk sukses dengan mendaftar dalam pembayaran tagihan otomatis untuk pembayaran bulanan berulang Anda. Anda dapat melalui bank Anda atau melakukannya di setiap situs kreditur Anda. Selama Anda memiliki uang di rekening Anda, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari ketenangan pikiran bahwa semua tagihan Anda diurus tepat waktu. Kemudian Anda dapat duduk dan menonton saat Anda meningkatkan skor kredit Anda dari bulan ke bulan.

Langkah 6:Lunasi Hutang Anda

Bagian terpenting berikutnya dari skor kredit Anda adalah berapa banyak hutang yang Anda miliki. Ada beberapa cara berbeda untuk menangani bagian ini. Masalah pertama adalah memiliki utang angsuran versus utang bergulir.

Bedanya, cicilan utang memiliki jangka waktu yang ditetapkan dengan pembayaran bulanan yang teratur. Jika Anda memiliki pinjaman mobil, hipotek, atau pinjaman mahasiswa, Anda sudah memiliki hutang angsuran. Ini dipandang lebih menguntungkan daripada jenis lainnya, utang bergulir. Itu terkait dengan kartu kredit.

Tidak ada pembayaran bulanan yang ditetapkan, dan Anda dapat melunasi dan mengambil lebih banyak utang sesuai keinginan. Itu tidak terlihat bagus di laporan kredit Anda karena tidak ada aset (seperti mobil atau rumah) yang terikat padanya. Tingkatkan skor kredit Anda dengan berfokus pada utang kartu kredit bergulir terlebih dahulu.

Kredit yang Tersedia

Lihat berapa banyak batas kredit Anda yang tersedia yang digunakan pada setiap kartu. Jika kartu dimaksimalkan, skor kredit Anda akan terpukul. Lebih baik membagi saldo kartu kredit Anda di antara banyak kartu (dengan asumsi tingkat bunganya sebanding) daripada meletakkan semuanya di satu kartu.

Sebagian besar pakar menyarankan agar Anda menagih tidak lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia. Ini disebut rasio pemanfaatan kredit Anda. Jika utang Anda lebih dari 30%, Anda pasti ingin berusaha agar utang itu dilunasi sesegera mungkin.

Untuk kartu kredit, hindari memaksimalkan satu akun. Jumlah hutang yang sama yang tersebar di beberapa kartu berbobot lebih baik daripada memiliki saldo maksimal di satu kartu dan tidak ada saldo di kartu lainnya. Tembak untuk menjaga setiap akun di bawah pemanfaatan 30%. Dengan asumsi tarif dan biaya semuanya sebanding, menggunakan garis dasar tersebut dapat membantu Anda memprioritaskan cara melunasi hutang Anda.

Langkah 7:Gunakan Kredit Secara Bertanggung Jawab

Setelah hutang Anda terkendali, terutama hutang bergulir Anda, pastikan Anda terus menggunakan kredit Anda secara bertanggung jawab. Menggunakan kartu kredit Anda tidak buruk sama sekali. Faktanya, karena sebagian besar perusahaan kartu kredit melaporkan pembayaran tepat waktu, ini adalah cara yang bagus untuk membangun kredit.

Bahkan jika Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit Anda (yang sangat bagus), pertimbangkan untuk menagih hanya satu atau dua tagihan setiap bulan dan melakukan pembayaran itu sebelum tanggal jatuh tempo. Anda akan dengan cepat mengumpulkan riwayat pembayaran untuk skor kredit Anda.

Langkah 8:Tetap Buka Akun Positif

Skor kredit Anda juga dipengaruhi oleh berapa lama akun kredit Anda dibuka, terutama yang positif. Bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu kredit tertentu dan tidak ada saldo terutang, pertimbangkan untuk tetap membukanya jika Anda sudah memilikinya selama beberapa tahun. Skor kredit Anda memperhitungkan usia rata-rata kartu kredit Anda karena ini menunjukkan bahwa Anda memiliki rekam jejak pembayaran yang lebih lama.

Ada beberapa contoh di mana Anda mungkin tidak ingin kartu kredit tetap terbuka hanya untuk usia akun. Itu jika Anda membayar biaya tahunan untuk kemewahan menggunakan kartu. Jika Anda mendapatkan poin hadiah yang jauh melebihi biaya, tidak apa-apa. Tetapi jika Anda membayar $100 per tahun untuk kartu yang tidak Anda gunakan, kartu tersebut mungkin tidak berharga di dompet Anda.

Pengguna Resmi

Jika Anda baru memiliki kartu kredit, ada cara untuk menyiasati area ini. Anda dapat menjadi pengguna resmi di akun orang lain. Maka seluruh riwayat akan muncul di laporan kredit Anda. Jadi, jika kartu kredit telah dibuka selama delapan tahun, Anda akan memilikinya di laporan kredit Anda sendiri.

Di sisi lain, jika orang itu terlambat atau melewatkan pembayaran, itu bisa merusak nilai kredit Anda. Plus, mereka harus percaya bahwa Anda tidak akan membebankan biaya pembelian selangit pada kartu dan bahwa Anda akan melunasi semua hutang Anda. Atau Anda tidak bisa mengambil salinan kartunya, jadi tidak ada godaan.

Langkah 9:Minimalkan Permintaan Kredit

Cara terakhir untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menunda pemeriksaan kredit yang sering . Ini berasal dari mengajukan beberapa kartu kredit dan pinjaman. Setiap kali Anda mengajukan kredit dari kreditur atau pemberi pinjaman yang terpisah, pertanyaan yang sulit dicatat dalam laporan kredit Anda. Masing-masing menambahkan hingga beberapa poin dikurangi dari skor kredit Anda selama setahun. Penyelidikan itu sendiri akan terdaftar di sana selama dua tahun.

Namun, jika Anda mencari jenis kredit yang sama dalam jangka waktu beberapa minggu, itu dihitung sebagai satu permintaan. Pemberi pinjaman menghargai bahwa Anda ingin menemukan kesepakatan terbaik. Tetapi jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru setiap bulan, mereka pasti akan menaikkan satu atau dua alis. Jadi, sebaiknya ajukan kredit hanya saat Anda membutuhkannya dan pikirkan secara strategis.

Langkah 10. Buka Kartu Kredit Aman

Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh uang jaminan keamanan. Uang jaminan berfungsi sebagai jaminan jika Anda gagal membayar.

Kartu kredit aman biasanya digunakan oleh orang-orang yang tidak memiliki kredit atau kredit macet yang mencoba membangun riwayat kredit yang positif.

Dengan kartu yang aman, batas kredit Anda biasanya sama dengan jumlah setoran yang Anda buat. Misalnya, jika Anda membuka rekening giro dan memasukkan $500 ke dalamnya, Anda mendapatkan kartu kredit dengan batas kredit $500. Anda mendapatkan uang itu kembali dari penerbit kartu kredit saat Anda menutup kartu atau meningkatkan ke kartu tradisional.

Langkah 11. Minta Kenaikan Batas Kredit

Meningkatkan batas kredit Anda akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Anda ingin menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda pada 30% atau di bawah. Rasio utang terhadap kredit Anda adalah salah satu faktor terpenting yang memengaruhi nilai kredit Anda.

Opsi Lain:Layanan Perbaikan Kredit Reputasi

Memperbaiki kredit Anda dan meningkatkan skor FICO Anda bisa menjadi proses yang panjang, tetapi perusahaan perbaikan kredit melakukan sebagian besar pekerjaan.

Dalam banyak kasus, satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah memesan salinan laporan kredit Anda dan mencatat ketidakakuratan yang ingin Anda sengketakan. Mereka mengikuti surat validasi, pemberitahuan perselisihan, dan semua tenggat waktu yang terlibat.

Uang yang Anda keluarkan untuk perbaikan kredit adalah investasi untuk masa depan finansial dan kesejahteraan Anda.