Gaya Hidup Creep:Apa Itu dan Bagaimana Menghindarinya

Jangan biarkan memperlakukan diri sendiri terlalu jauh.

Pernahkah Anda mendengar tentang seseorang dengan penghasilan luar biasa tinggi yang berhasil menghabiskan setiap sennya?

Sebagian besar dari kita mungkin pernah, dan sebagian besar dari kita mungkin juga bertanya-tanya bagaimana orang bisa menghasilkan begitu banyak dan masih begitu buruk dengan uang.

Ada penjelasan umum untuk ini, dan ini dikenal sebagai gaya hidup merayap. Meskipun paling terlihat dengan berpenghasilan tinggi, masalah keuangan ini dapat menyebabkan siapa saja untuk menabung lebih sedikit dan bahkan mungkin berutang.

Apa itu gaya hidup creep?

Gaya hidup creep mungkin terdengar seperti istilah untuk seseorang yang mencuri foto Instagram Anda yang paling glamor, tetapi sebenarnya ini adalah pola di mana konsumen menghabiskan lebih banyak uang untuk pengeluaran mewah saat pendapatan mereka meningkat.

Ini sering terjadi setelah mendapatkan kenaikan gaji atau melunasi pengeluaran bulanan. Anda tiba-tiba memiliki uang ekstra untuk dicadangkan, dan ada beberapa hal yang lebih mudah dilakukan daripada menghabiskan uang ekstra. Untuk menghargai diri sendiri, Anda memutuskan peningkatan gaya hidup, seperti:

• Mendapatkan mobil yang lebih bagus
• Lebih sering keluar untuk makan malam atau minum-minum
• Terbang di kelas satu, bukan ekonomi
• Mengenakan pakaian yang lebih mahal
  
  

Kemudian Anda terbiasa dengan kemewahan ini dan menjadikannya bagian rutin dari hidup Anda. Alih-alih menyimpan uang ekstra itu, Anda telah menemukan cara baru untuk membelanjakannya. Dan jika Anda pernah mengalami penurunan pendapatan yang dapat dibelanjakan, Anda mungkin merasa sulit untuk menurunkan kembali standar hidup Anda sebelumnya.

Cara menghentikan pengeluaran Anda agar tidak membengkak

Ada satu hal yang Anda butuhkan untuk mencegah gaya hidup merayap:anggaran dengan target tabungan ketat yang Anda tingkatkan dengan pendapatan yang dapat dibelanjakan.

Bila Anda memiliki anggaran, Anda dapat merencanakan bagaimana Anda akan membelanjakan uang Anda setiap bulan, dan kemudian melacak pengeluaran Anda yang sebenarnya untuk memastikan Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak di area mana pun. Dengan asumsi Anda tidak memutuskan untuk mengabaikan anggaran tersebut di pertengahan bulan, ini akan membuat Anda tetap dalam kondisi yang baik secara finansial.

Target penghematan adalah bagian penting dari setiap anggaran, dan para ahli biasanya menyarankan untuk menabung setidaknya 20% dari apa yang Anda hasilkan. Berikut adalah teknik yang saya sarankan untuk menghindari gaya hidup yang tidak sehat -- setiap kali pendapatan yang dapat dibelanjakan Anda mengalami peningkatan yang solid, usahakan untuk menghemat setidaknya 50% darinya.

Saya akan menguraikannya dengan sebuah contoh untuk memperjelas apa yang saya maksud:

• Anda menghasilkan $3.000 per bulan dan menghemat 20% ($600).
• Anda mendapatkan kenaikan $500 dan berkomitmen untuk menghemat 50% dari itu ($250).
• Sekarang Anda menghemat $850 dari $3.500 yang Anda hasilkan per bulan, sehingga tingkat tabungan Anda menjadi lebih dari 24%.
  
  

Dengan melakukan ini, Anda akan menghemat lebih banyak uang setiap kali Anda meningkatkan pendapatan atau memotong pengeluaran Anda, sambil tetap dapat menikmati sebagian dari uang ekstra itu.

Beberapa orang merekomendasikan bahwa setiap kali pendapatan sekali pakai Anda naik, Anda menyimpan seluruh peningkatan di rekening bank Anda. Tidak apa-apa juga, tetapi bisa membuat frustrasi karena tidak pernah memanfaatkan uang ekstra yang Anda hasilkan. Dan saat Anda akan mengetahuinya, gaya hidup tidak harus negatif.

Gaya hidup tidak selalu menjadi masalah

Penting untuk mengklarifikasi bahwa gaya hidup merayap tidak selalu berarti buruk. Saat gaji Anda meningkat, Anda tidak perlu merasa bersalah karena menggunakan sebagian dari pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk meningkatkan kualitas hidup Anda. Apa gunanya menghasilkan uang jika Anda tidak pernah nyaman menikmatinya?

Sekarang, mungkin membingungkan untuk mendengar bahwa Anda harus menghindari gaya hidup merayap, kecuali jika Anda tidak seharusnya melakukannya. Tapi ada perbedaan antara pengeluaran barang mewah yang bertanggung jawab dan tidak bertanggung jawab. Untuk memastikan Anda cerdas dalam menggunakan jenis pembelanjaan ini, Anda harus dapat menjawab "ya" untuk kedua pertanyaan berikut:

• Apakah target tabungan Anda masih bisa tercapai? -- Jika Anda dapat menyimpan persentase tertentu dari pendapatan Anda setiap bulan, jangan khawatir tentang merawat diri sendiri. Namun, jika target Anda tidak setidaknya 20% dari pendapatan Anda, maka Anda harus fokus menabung, bukan membelanjakan, lebih banyak dari apa yang Anda hasilkan.
• Apakah pengeluaran itu cukup meningkatkan kehidupan Anda untuk membenarkan biayanya? -- Ini 100% subjektif, jadi Anda harus mempertimbangkan apa yang Anda hargai dalam hidup dan bagaimana Anda akan mendapatkan kesenangan paling besar dari penghasilan Anda yang dapat dibelanjakan.
  
  

Setiap orang berhak untuk menikmati hidup mereka dan bahagia. Ini hanya masalah memutuskan jenis pembelian apa yang akan membantu Anda dalam hal itu.

Mungkin Anda mendapat kenaikan gaji dan memutuskan bahwa Anda sudah selesai tinggal dengan teman sekamar dan Anda akan membayar lebih untuk apartemen Anda sendiri. Atau Anda pikir Anda akan menggunakan sebagian dari penghasilan tambahan Anda untuk bepergian di kelas satu, karena Anda sangat tidak menyukai ekonomi.

Jika pengeluaran mewah adalah sesuatu yang Anda sukai dan Anda dapat membayarnya sambil tetap mencapai target tabungan Anda, maka itu benar-benar sepadan dengan biayanya.