10 Cara Terbukti Melunasi Hutang Lebih Cepat Tahun Ini

Kami adalah bangsa yang mencintai utang. Menurut CNBC, rata-rata orang Amerika memiliki utang sebesar $26.000 (tidak termasuk hipotek mereka). Utang berbunga tinggi dapat mencekik dan mencegah Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Jika Anda berada di bawah air, kebebasan finansial terasa terlalu lama untuk dicapai. Untungnya, Anda bisa keluar dari utang sendiri.

Jika Anda ingin melunasi hutang lebih cepat, langkah-langkah berikut akan membantu Anda sukses.

Cara Melunasi Hutang Lebih Cepat

Banyak orang percaya bahwa hutang adalah bagian normal dari kehidupan. Tidak harus seperti itu.

Meskipun hutang biasanya disebabkan oleh banyak hal, salah satu penyebab paling umum dari hutang adalah pengeluaran lebih dari yang Anda peroleh.

Untungnya, adalah mungkin untuk memutus siklus gaji ke gaji dan mencapai tujuan keuangan Anda. Namun, itu membutuhkan kerja keras.

Berikut adalah sepuluh cara untuk menghilangkan hutang dengan cepat, banyak di antaranya yang saya ikuti untuk melunasi $50.000 dalam bentuk kartu kredit dan pinjaman mahasiswa.

1. Dapatkan Anggaran

Langkah pertama untuk keluar dari utang dengan cepat adalah memulai anggaran. Orang sering berpikir bahwa penganggaran bersifat membatasi atau sulit. Untungnya, bukan itu masalahnya.

Penganggaran membantu Anda kembali ke jalur finansial karena memberikan informasi yang diperlukan untuk melihat posisi Anda.

Anggaran memungkinkan Anda keluar dari utang dengan tiga cara. Ini termasuk:

• Menampilkan penghasilan Anda
• Membiarkan Anda melihat kemana perginya setiap dolar
• Menampilkan berapa banyak yang Anda belanjakan

Penganggaran membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda dapat memotong pengeluaran untuk membebaskan lebih banyak uang untuk digunakan pada pembayaran bulanan Anda.

Jika Anda tidak tahu cara membuat anggaran, lihat panduan kami . Ada banyak aplikasi gratis yang membantu Anda dalam prosesnya, tetapi penting untuk memulai.

Aplikasi seperti Mint adalah sumber yang berguna untuk membantu Anda tetap di atas keuangan Anda. Sebagian besar memungkinkan Anda memantau rekening bank, tanggal jatuh tempo tagihan, dan lainnya untuk membantu Anda melunasi utang.

Ini sangat penting jika Anda melewatkan pembayaran dan perlu menghentikan siklus.

2. Konsolidasikan Utang Anda

Utang konsumen, seperti kartu kredit, bersalah karena memiliki suku bunga yang memberatkan. Hal ini biasanya membuat hutang menjadi beban keuangan yang lebih buruk karena dapat menambah bunga ribuan dolar.

Akibatnya, ini dapat menambah tahun ke tanggal bebas utang Anda. Namun demikian, Anda dapat mempercepatnya melalui konsolidasi utang .

Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit yang semuanya memiliki saldo, Anda mungkin membayar setidaknya 15 persen dari hutang tersebut. Anda juga mungkin memiliki tanggal jatuh tempo yang berbeda pada masing-masing.

Konsolidasi mengurangi pembayaran Anda menjadi hanya satu pembayaran bulanan. Ini juga membantu Anda menurunkan suku bunga, seringkali setengahnya atau lebih.

Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membandingkan beberapa pemberi pinjaman sekaligus melalui pasar pinjaman.

Kredibel adalah solusi hebat karena memungkinkan Anda membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi pilihan terbaik bagi Anda.

Ketika Anda memilih pemberi pinjaman, mereka memberi Anda pinjaman pribadi yang Anda gunakan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Kemudian, Anda mengembalikan pinjaman.

Mengkonsolidasikan utang sering kali merupakan cara tercepat untuk melunasi utang dengan cepat karena memungkinkan lebih banyak pembayaran bulanan Anda masuk ke pokok dan bukan bunga.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan atau membiayai kembali mereka juga. Baca ulasan pinjaman mahasiswa SoFi . kami untuk melihat mengapa mereka bisa menjadi pilihan yang baik.

3. Pilih Metode Pembayaran

Membayar hutang sama psikologisnya dengan finansial. Anda perlu menemukan strategi pembayaran yang cocok untuk Anda. Menemukan yang tepat membantu Anda mengurangi stres dan mencapai kebebasan finansial.

Dua metode pembayaran utang yang paling populer adalah:

• bola salju utang
• Hutang longsor

Dengan metode bola salju utang, Anda memasukkan semua uang ekstra Anda ke utang terkecil Anda terlebih dahulu. Begini cara kerja bola salju utang:

Longsor utang bekerja secara berbeda. Ini berfokus pada tingkat bunga utang Anda. Begini cara kerjanya:

Keduanya berbeda dalam hal mana yang lebih penting, apakah itu momentum yang diperoleh dari melunasi utang yang lebih kecil atau menghapus bunga sebanyak mungkin.

Setiap metode adalah strategi yang layak untuk melunasi utang. Saat Anda mulai, tentukan rincian saldo utang Anda untuk membantu Anda memilih metode yang menurut Anda paling memotivasi.

Identifikasi apa yang paling cocok untuk Anda, lalu buat rencana pembayaran kembali.

4. Temukan Cara Menghasilkan Uang Tambahan

Meningkatkan pendapatan bulanan Anda adalah cara hebat untuk melunasi hutang lebih cepat. Ya, penting untuk mengurangi pengeluaran Anda atau mengkonsolidasikan utang untuk mencapai kebebasan lebih cepat, tetapi hanya ada begitu banyak pengeluaran yang dapat Anda potong.

Ketika saya terlilit hutang, saya baru saja lulus kuliah dan hanya memiliki sedikit penghasilan tambahan. Saya segera mengetahui bahwa hanya melakukan pembayaran minimum akan membuat saya berada dalam siklus tanpa akhir selama bertahun-tahun.

Jadi, saya menjual plasma, mengirim pizza, dan menjual barang yang tidak saya gunakan. Semua uang ekstra yang saya peroleh digunakan untuk hutang saya.

Jika gaji yang dibawa pulang dari pekerjaan harian Anda tidak mencukupi, usaha sampingan adalah cara terbaik untuk memperkuat proses pembayaran Anda.

Ada ratusan cara Anda dapat menghasilkan uang sampingan. Banyak dari ini dapat dilakukan di waktu luang Anda dan membutuhkan keterampilan minimal.

Opsi favorit kami adalah bekerja untuk aplikasi pengiriman sesuai permintaan seperti DoorDash . Anda dapat mengerjakan jadwal Anda sendiri dan mendapatkan $23 per jam saat melakukan pengiriman,

DoorDash mengantarkan makanan restoran dan makanan cepat saji ke rumah atau tempat kerja Anda.

Berkomitmen untuk menerapkan semua penghasilan Anda ke pembayaran utang bulanan Anda karena itu sangat meningkatkan kecepatan pembayaran.

Atau, jika Anda bisa, curahkan sebagian penghasilan Anda untuk membangun jaring pengaman keuangan kecil untuk membantu Anda menghindari lebih banyak utang di masa mendatang.

DoorDash bukan satu-satunya aplikasi pengiriman yang berfungsi. Baca ulasan kami dari pertunjukan pengemudi pengiriman teratas yang dapat Anda kerjakan untuk membantu upaya Anda.

5. Berhenti Menggunakan Kartu Kredit Anda

Jika Anda berjuang dengan pengeluaran berlebihan, menghentikan penggunaan kartu kredit Anda adalah langkah pertama yang Anda butuhkan untuk mencapai kebebasan utang. Ini mencegah Anda memperburuk situasi.

Kartu kredit biasanya memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi. Terus menggunakannya sebagai uang gratis hanya membuat situasi menjadi lebih sulit karena saldo Anda akan terus naik.

Strategi ini sulit untuk diterapkan, tetapi bukan tidak mungkin. Ada beberapa peretasan yang bisa Anda coba untuk berhenti menggunakan kartu kredit, antara lain:

• Membekukan kartu kredit (secara harfiah)
• Keluarkan dari dompet Anda dan hanya gunakan uang tunai
• Potong kartu
• Berikan kepada teman atau anggota keluarga tepercaya dan minta mereka untuk tidak mengembalikannya

Ada pilihan lain yang bisa Anda coba juga. Temukan yang terbaik dan singkirkan kartu kredit Anda dari hidup Anda sehingga Anda dapat mulai membayar hutang Anda.

Ini juga berlaku untuk menggunakan aplikasi seperti Klarna untuk melakukan pembelian. Jika Anda tidak dapat memastikan pembayaran tepat waktu, jangan menggunakannya.

6. Bayar Lebih Dari Minimum

Angkat tangan Anda jika menurut Anda melakukan pembayaran bulanan minimum berarti melakukan sesuatu. Saya pikir itu juga. Sayangnya, bukan itu masalahnya.

Ini sebagian besar hanya menghasilkan uang menuju bunga dan bukan pokok. Ini membuat Anda berada dalam cengkeraman kreditur lebih lama.

Misalnya, jika Anda memiliki utang kartu kredit sebesar $20.000 dan Anda melakukan pembayaran minimum, dibutuhkan waktu hampir 20 tahun untuk menjadi bebas utang.

Terlepas dari apakah Anda memiliki utang kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, atau utang berbunga tinggi lainnya, cara kerjanya sama.

Setiap sedikit tambahan yang dapat Anda bayarkan akan menghemat uang Anda dalam bunga dan mempersingkat waktu pembayaran Anda.

Sekali lagi, perusahaan seperti Kredibel dapat membantu menurunkan tarif sehingga Anda dapat mempercepat pembayaran tambahan.

7. Manfaatkan Transfer Saldo

Jika hutang Anda sebagian besar terdiri dari kartu kredit, transfer saldo bisa menjadi cara yang sah untuk menghilangkan hutang lebih cepat. Tapi, itu hanya berfungsi dalam keadaan tertentu.

Begini cara kerja transfer saldo:

• Anda memindahkan hutang dari kartu kredit lama Anda ke kartu baru
• Anda melunasi hutang pada kartu baru, sedangkan yang lama menjadi nol

Sebagian besar kartu transfer saldo memiliki tingkat bunga rendah atau nol persen, dan Anda memiliki waktu yang ditentukan untuk melunasinya. Banyak kartu memungkinkan hingga 18 bulan maksimum.

Jika Anda tidak melunasi hutang dalam waktu yang ditentukan, Anda mungkin akan dikenakan bunga atas seluruh saldo yang Anda pindahkan, mulai dari hari pertama.

Beberapa kartu mungkin juga membebankan biaya tiga sampai lima persen dari saldo saat Anda membuka rekening. Seperti kartu kredit lainnya, mereka juga akan melihat skor kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit.

Ini bukan metode pembayaran tanpa risiko. Namun, jika Anda berkomitmen dan mempercepat pembayaran, ini bisa menjadi cara yang baik untuk menghapus utang dengan cepat.

Di sini adalah beberapa kartu yang perlu dipertimbangkan untuk transfer saldo.

8. Minta Tarif Lebih Rendah

Meminta tingkat bunga yang lebih rendah adalah cara yang bagus untuk membunuh utang. Saya menggunakan trik ini untuk melunasi hutang saya lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga.

Semakin sedikit Anda membayar bunga, semakin banyak yang masuk ke pokok. Ini akan menghemat uang Anda dan kemungkinan mempersingkat waktu yang diperlukan untuk melunasi hutang Anda.

Cara terbaik untuk menurunkan tarif Anda adalah dengan menelepon kreditur Anda dan meminta pengurangan. Tidak ada salahnya untuk bertanya, dan bahkan jika mereka menurunkannya beberapa poin persentase, itu bisa sangat membantu.

Jika Anda memiliki sejarah yang baik dengan kreditur, kemungkinan besar mereka akan bekerja sama dengan Anda. Selain itu, mereka tahu bahwa mereka mungkin harus berkorban lebih banyak jika Anda memilih konseling kredit melalui layanan.

Pada akhirnya, mereka lebih suka menerima lebih sedikit bunga jika itu berarti mereka akan dibayar penuh.

Jika Anda memiliki tagihan medis, jangan lupa meminta tarif yang lebih rendah karena mereka mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda.

9. Merampingkan Pengeluaran Anda

Menyerang utang mengharuskan Anda menganalisis pengeluaran Anda. Ini membantu memastikan lebih banyak uang Anda digunakan untuk berhutang daripada menahan Anda.

Evaluasi semua pengeluaran Anda dan tanyakan pada diri sendiri beberapa pertanyaan:

• Apakah saya menerima nilai dari pembelian itu?
• Kapan terakhir kali saya menggunakan layanan itu?
• Bisakah saya menghemat uang untuk layanan itu?

Tergantung pada jawaban Anda, Anda dapat membebaskan lebih banyak uang tunai untuk diterapkan pada utang Anda. Membatalkan layanan yang tidak lagi Anda gunakan atau menegosiasikan harga yang lebih rendah adalah cara yang bagus untuk mendapatkan lebih banyak uang guna melunasi utang.

Jika melakukan salah satu dari hal ini menyebabkan Anda stres, Uang Roket adalah layanan gratis yang bekerja atas nama Anda dengan vendor. Saat mereka membantu Anda menghemat uang, mereka menyimpan 40 persen.

Anda dapat menggunakan tabungan tersebut untuk membayar hutang Anda. Tidak ada biaya jika mereka tidak memenangkan tabungan Anda.

10. Kenali Diri Anda

Meskipun metode ini tidak konkrit, ini adalah cara tercepat untuk melunasi hutang kartu kredit. Anda perlu mengenal diri sendiri, pemicu pengeluaran Anda, dan kebiasaan sehari-hari Anda.

Penting untuk menjauh dari apa pun yang menggoda Anda untuk membelanjakannya. Ini berbeda untuk setiap orang.

Godaan saya adalah pergi ke mal dan membeli sesuatu ketika saya sedih atau membutuhkan penjemputan.

Menjauh dari mal berarti saya tidak akan menghabiskan uang yang tidak saya miliki. Godaan Anda akan berbeda.

Itu bisa apa saja mulai dari mematikan TV, mematikan internet, atau meminimalkan waktu bersama teman yang mendorong Anda untuk menghabiskan waktu.

Ini tidak berarti Anda menghindari situasi ini selamanya. Anda hanya ingin menggunakan waktu luang untuk mempelajari cara memisahkan skenario ini dari menghabiskan uang tanpa berpikir.

Metode Mana yang Paling Cepat Melunasi Hutang?

Studi menunjukkan longsoran utang adalah cara terbaik untuk membunuh utang dengan cepat. Longsoran menempatkan setiap dolar cadangan yang Anda bisa untuk hutang tingkat bunga tertinggi sementara hanya melakukan pembayaran minimum pada sisanya.

Idenya adalah Anda menghilangkan risiko bunga yang menghalangi Anda mencapai kebebasan utang.

Jika Anda memilih metode ini, Anda dapat meningkatkan upaya Anda dengan pekerjaan bergaji lebih tinggi atau pekerjaan sampingan dan mencurahkan penghasilan ekstra untuk utang.

Terlepas dari apakah Anda memilih longsoran utang atau bola salju, pilihlah rencana yang sesuai untuk Anda dan secara aktif melunasi utang Anda.

Lebih Baik Melunasi Hutang Sekaligus atau Pelan-pelan?

Mitos yang umum adalah bahwa tidak apa-apa untuk membayar hutang Anda secara perlahan. Pemikirannya adalah bahwa strategi ini akan membantu meningkatkan kredit Anda.

Dalam hampir setiap kasus, selalu lebih baik untuk melunasi hutang Anda sesegera mungkin. Hal ini terutama terjadi pada utang konsumen.

Fokusnya adalah menurunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda dengan cepat, bukan akibat pembayaran utang terhadap kredit Anda.

Kredit Anda akan meningkat jika Anda menerapkan banyak ide yang Anda gunakan untuk menghapus utang.

Intinya

Sangat mudah untuk percaya bahwa tidak mungkin untuk menjadi bebas hutang, tetapi itu tidak benar. Dimungkinkan untuk melunasi hutang dengan cepat.

Kuncinya adalah memulai perjalanan Anda dengan rencana yang fleksibel. Itu akan memandu upaya pembayaran utang Anda dan membantu memastikan Anda akan bebas dari belenggu utang sebelum Anda menyadarinya.

Apa satu cara yang terlewatkan untuk menyerang utang?

*Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang diselesaikan, waktu, lokasi, dan pengeluaran. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (dari saat Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengirimkannya) selama periode 90 hari dan termasuk kompensasi dari pembayaran puncak, tip, dan insentif lainnya.