7 Pinjaman Tanpa Jaminan Terbaik untuk Konsolidasi Utang

Pinjaman tanpa agunan dapat berguna untuk menghilangkan hutang Anda. Meskipun pinjaman pribadi terbaik bervariasi, semuanya membantu Anda membayar utang lebih cepat . Ini membantu Anda mencapai kebebasan finansial dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan lebih cepat.

Ada banyak pilihan untuk dipertimbangkan ketika mencari pinjaman berbunga rendah. Postingan ini akan membantu Anda menentukan pilihan terbaik untuk kebutuhan spesifik Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik untuk Mengkonsolidasikan Hutang

Melunasi utang yang ada merupakan tantangan tersendiri, apalagi jika suku bunga Anda berada di angka dua digit. Pemberi pinjaman online dapat menjadi pilihan yang bagus untuk menurunkan suku bunga dan menghemat uang.

Perusahaan pinjaman online biasanya mengenakan biaya lebih sedikit dan menawarkan tarif yang lebih baik daripada bank lokal. Membandingkan tarif secara online cepat, mudah, dan tidak merusak nilai kredit Anda.

Sebagai pratinjau, pemberi pinjaman ini memberikan pinjaman pribadi yang tidak memerlukan agunan, memiliki tarif yang kompetitif, dan tidak akan membebankan biaya tersembunyi.

Berikut adalah tujuh opsi terbaik untuk mengkonsolidasikan utang Anda dan mencapai kebebasan finansial.

1. SoFi

SoFi adalah salah satu pemberi pinjaman teratas yang perlu dipertimbangkan karena mereka memiliki manfaat yang tidak ditawarkan sebagian besar bank. Misalnya, Anda dapat membuka rekening giro online gratis dan mendapatkan pemantauan skor kredit.

Manfaat lain adalah perlindungan pengangguran SoFi ketika Anda tidak bersalah karena kehilangan pekerjaan. SoFi menjeda pembayaran bulanan hingga tiga bulan dan membantu Anda mencari pekerjaan baru.

Ini bisa sangat membantu jika Anda menghadapi potensi kemunduran keuangan.

Selain itu, penawaran tarif Anda dari Sofi mungkin berbeda dari pemberi pinjaman lain karena SoFi tidak memerlukan nilai kredit minimum.

Meskipun skor di atas 600 sangat membantu, SoFi mengevaluasi riwayat pekerjaan, pendapatan, dan pengeluaran bulanan Anda saat ini untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

Anda bahkan dapat menggunakan SoFi untuk membiayai kembali pinjaman siswa agar lebih menghemat biaya pinjaman bulanan.

Penting untuk dicatat bahwa pinjaman SoFi saat ini tidak tersedia di Mississippi.

Baca ulasan pinjaman pribadi Sofi . kami untuk mempelajari lebih lanjut.

APR :5,99 persen hingga 19,16 persen (dengan diskon pembayaran otomatis 0,25 persen)

Persyaratan pembayaran :Dua sampai tujuh tahun

Jumlah pinjaman :$5.000 hingga $100.000

Biaya tambahan :Tidak ada

Nilai kredit minimum :Tidak diungkapkan (680+ untuk peluang persetujuan terbaik)

Periksa Tarif

2. Dapat dipercaya

Kredibel adalah salah satu cara tercepat untuk membandingkan kutipan untuk mengkonsolidasikan utang. Mesin pencari pinjaman ini memberi Anda penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman hanya dalam dua menit dengan satu pencarian.

Anda menerima penawaran tarif yang sama dengan yang Anda dapatkan jika mengunjungi situs web setiap pemberi pinjaman untuk melakukan prakualifikasi.

Meskipun Credible tidak membebankan biaya apa pun, beberapa opsi mungkin membebankan biaya originasi. Anda akan melihat rincian biaya potensial, suku bunga, dan total biaya pinjaman di layar perbandingan.

Tidak ada kewajiban untuk mengajukan pinjaman dengan Credible. Anda dapat mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman lain jika mereka menawarkan tarif yang lebih baik.

Setelah Anda memutuskan perusahaan pinjaman mana yang memiliki tarif terbaik, Anda dapat menyelesaikan aplikasi di situs web pemberi pinjaman.

Anda mungkin menghargai Credible jika Anda memiliki kredit yang adil karena mereka bermitra dengan pemberi pinjaman untuk setiap rentang skor kredit .

Credible bahkan memungkinkan Anda membandingkan tarif jika Anda menambahkan penandatangan bersama saat Anda memiliki kredit yang buruk atau tidak ada sama sekali.

Anda dapat membaca ulasan kami tentang Credible untuk melihat bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk menemukan tarif pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik .

APR :3,99 persen menjadi 35,99 persen

Persyaratan pembayaran :Satu sampai tujuh tahun

Jumlah pinjaman :$1.000 hingga $100.000

Biaya tambahan :Beberapa pemberi pinjaman memiliki biaya originasi hingga 8,00 persen

Nilai kredit minimum :580

Periksa Tarif

3. Aliran Cahaya

Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik dan membutuhkan pinjaman tanpa jaminan, LightStream layak untuk dipertimbangkan.

Seluruh proses pinjaman LightStream berlangsung online. Anda berpotensi dapat menerima dana di rekening bank Anda pada hari yang sama.

Tidak seperti pemberi pinjaman atau bank lokal lainnya, Anda tidak akan membayar biaya originasi.

Meskipun LightStream tidak mencari nilai kredit tertentu, kredit yang baik hingga yang sangat baik lebih disukai.

Mirip dengan perusahaan pinjaman lainnya, riwayat kredit Anda, riwayat pendapatan, riwayat pembayaran, dan aset saat ini memengaruhi penawaran tarif Anda.

Tujuan pinjaman, jangka waktu pembayaran, dan jumlah pinjaman juga menentukan APR minimum Anda.

Mendaftar di AutoPay mengurangi tingkat bunga pinjaman konsolidasi utang LightStream sebesar 0,50 persen.

Jumlah pinjaman :$5.000 hingga $100.000

Biaya tambahan :Tidak ada

Periksa Tarif

4. Hasil

Payoff adalah pilihan yang sangat baik jika Anda mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit. Anda dapat membiayai kembali utang konsumen hingga $40.000 jika Anda memiliki kredit yang baik dan tidak ada tunggakan saat ini.

Jika kartu kredit bukan urusan Anda, Anda mungkin ingin melihat platform pinjaman lain untuk menghapus utang.

Salah satu manfaat utama dari Payoff adalah perusahaan memberi Anda advokat anggota. Advokat ini adalah sumber daya Anda kapan pun Anda memiliki kebutuhan, pertanyaan, atau masalah.

Penasihat Anda memeriksa setiap kuartal untuk melihat apakah Anda memerlukan bantuan dalam perjalanan pembayaran utang Anda. Selain itu, Anda menerima pembaruan skor kredit FICO bulanan gratis saat Anda menggunakan Payoff.

*Terkait:Perlu membangun kembali kredit Anda? Lihat panduan kami tentang pinjaman pembangun kredit untuk melihat apakah itu alternatif yang layak.*

Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman Payoff dengan skor FICO minimal 640, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) kurang dari 50 persen, dan setidaknya tiga tahun riwayat kredit.

Pinjaman pembayaran saat ini tersedia di mana saja kecuali Massachusetts, Mississippi, Nebraska, dan Nevada.

APR :5,99 persen menjadi 24,99 persen

Persyaratan pembayaran :Dua sampai lima tahun

Jumlah pinjaman :$5.000 hingga $40.000

Biaya :Biaya originasi hingga lima persen

Nilai kredit minimum :640

Periksa Tarif

5. Avant

Avant adalah pilihan yang baik jika Anda memiliki kredit macet dan perlu menghilangkan hutang. Peminjam yang memenuhi syarat dapat mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan dengan skor kredit serendah 580.

Anda dapat menerima jumlah pinjaman hingga $35.000. Ini adalah jumlah yang lebih rendah daripada yang dapat Anda temukan di pemberi pinjaman lain, tetapi kebanyakan pemberi pinjaman hanya menawarkan pinjaman yang lebih besar kepada mereka yang memiliki nilai kredit terbaik.

Avant membedakan dirinya dengan memiliki proses persetujuan yang biasanya hanya membutuhkan satu hari kerja. Ini berarti Anda menerima dana pada hari kerja berikutnya jika Anda disetujui.

Pemberi pinjaman lain mungkin memerlukan waktu hingga satu minggu untuk mencairkan jumlah pinjaman Anda.

Karena Avant melayani orang-orang dengan kredit yang adil atau lebih buruk, peminjam dengan nilai kredit tinggi biasanya memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih baik di pemberi pinjaman lain.

Jika itu kasus Anda, Anda mungkin ingin membandingkan beberapa pemberi pinjaman di Kredibel untuk menghemat waktu dan uang.

Avant tidak tersedia di Iowa atau Virginia Barat.

APR :9,95 persen menjadi 35,99 persen

Persyaratan pembayaran :Dua sampai lima tahun

Jumlah pinjaman :$2.000 hingga $35.000

Biaya tambahan :Biaya originasi naik 4,75 persen

Nilai kredit minimum :580

Periksa Tarif

6. Fiona oleh Even Financial

Fiona by Even Financial adalah situs perbandingan pinjaman gratis lainnya yang memungkinkan Anda mengevaluasi tarif pinjaman online dengan cepat. Anda dapat melihat tarif hingga 17 pemberi pinjaman secara gratis.

Anda dapat menelusuri hasil berdasarkan pemberi pinjaman, persyaratan pembayaran, suku bunga, persyaratan nilai kredit, dan perkiraan pembayaran bulanan.

Anda memulai pencarian pinjaman dengan memasukkan kode pos Anda untuk menemukan pemberi pinjaman untuk negara Anda. Seperti pasar pinjaman lainnya, Fiona tidak mengeluarkan pinjaman apa pun.

Penawaran pinjaman terakhir yang Anda terima mungkin berbeda dari penawaran harga awal Fiona. Bahkan jika Anda memiliki kredit macet, mereka dapat membantu Anda menemukan tawaran pinjaman potensial.

Fiona oleh Even Financial tersedia di 50 negara bagian.

APR :2,49 persen menjadi 35,99 persen

Persyaratan pembayaran :Dua sampai tujuh tahun

Jumlah pinjaman :$1.000 dan $250.000

Biaya tambahan :Biaya originasi hingga enam persen dengan beberapa pemberi pinjaman

Nilai kredit minimum :580

Periksa Tarif

7. Sejahtera

Prosper adalah pemain besar dalam ruang pinjaman peer-to-peer dan menawarkan pinjaman antara $2.000 dan $40.000. Alih-alih menerima uang dari bank online, investor swasta mendanai permintaan pinjaman Anda.

Jika Anda tidak memiliki hutang, Prosper bisa menjadi sumber yang bagus untuk digunakan. Anda juga dapat mengambil pinjaman untuk mendanai perbaikan rumah.

Pinjaman pribadi yang makmur bisa sedikit lebih sulit untuk diamankan karena mereka menganggap serius rasio pemanfaatan kredit Anda. Terlepas dari itu, perlu beberapa menit untuk membandingkan tarif mereka dengan institusi online.

Jangka waktu pembayaran minimum Anda adalah tiga tahun. Ada biaya originasi antara 2,41 dan lima persen.

Prosper adalah salah satu dari sedikit pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman bersama. Anda dan rekan peminjam dapat mengajukan satu pinjaman jika DTI gabungan Anda di bawah 35 persen.

Mendaftar bersama dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih baik.

Anda dapat menerima dana pinjaman Anda hanya dalam empat hari. Kecepatan pengiriman ini bisa lebih cepat daripada bank lokal yang membutuhkan lebih banyak dokumen.

APR :7,95 persen menjadi 35,99 persen

Persyaratan pembayaran :Tiga tahun atau lima tahun

Jumlah pinjaman :$1.000 dan $40.000

Biaya tambahan :Biaya originasi antara 2,41 dan lima persen

Nilai kredit minimum :680

Periksa Tarif

Apa Itu Pinjaman Tanpa Jaminan?

Pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah sesuatu yang biasanya Anda dapatkan untuk mengkonsolidasikan dan melunasi hutang. Pinjaman pribadi sering kali menghasilkan suku bunga yang lebih rendah.

Tarif yang lebih rendah ini mengurangi pembayaran bulanan Anda, memungkinkan Anda menghemat uang untuk bunga dan membayar lebih untuk pokoknya. Ada jaminan yang diperlukan untuk menerima pinjaman pribadi.

Akibatnya, Anda biasanya membutuhkan kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan. Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit minimal.

Ingatlah bahwa suku bunga Anda kemungkinan akan lebih tinggi daripada pinjaman lain tetapi lebih rendah daripada menjaga saldo kartu kredit.

Beberapa pemberi pinjaman akan menerima penandatangan bersama dan peminjam bersama untuk membantu Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah.

Dalam kasus hutang kartu kredit, Anda mungkin memiliki tingkat bunga variabel yang berarti pembayaran yang berbeda setiap bulannya.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Mengambil Pinjaman

Ada banyak hal yang perlu diingat ketika mengambil pinjaman pribadi. Tujuan pinjaman adalah untuk menghemat uang pada pembayaran bulanan Anda, menggabungkan beberapa tagihan menjadi satu, dan menghapus hutang lebih cepat.

Bertindak terlalu cepat dapat menyabotase upaya Anda dan dapat menghabiskan lebih banyak uang. Berikut beberapa hal yang perlu diingat saat membandingkan opsi pinjaman.

Prakualifikasi jika Memungkinkan

Perusahaan pinjaman pribadi sering mengizinkan calon pinjaman untuk memenuhi syarat pinjaman. Ini memungkinkan Anda untuk memberikan informasi yang diperlukan sehingga mereka dapat menentukan tarif dan jangka waktu pembayaran.

Prakualifikasi memiliki manfaat tambahan berupa pertanyaan kredit lunak sehingga Anda dapat membandingkan toko tanpa memengaruhi kredit Anda.

Hati-hati dengan Biaya

Pemberi pinjaman senang membebankan biaya. Biaya originasi, penalti pembayaran di muka, dan biaya dokumentasi adalah semua biaya yang umum.

Sebagian besar pemberi pinjaman dalam daftar kami tidak mengenakan biaya, tetapi Anda harus mengawasi mereka agar tidak membebani Anda lebih banyak.

Layanan Pelanggan

Dukungan pelanggan sangat penting selama proses pinjaman Anda. Anda menginginkan pemberi pinjaman yang menawarkan alat dukungan yang Anda butuhkan.

Jika tidak, Anda mungkin menemukan proses pembayaran yang memberatkan jika Anda tidak dapat memperoleh bantuan seperti yang Anda inginkan.

Batasi Pertanyaan Sulit Anda

Pertanyaan sulit dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda. Itu bisa menghabiskan lebih banyak uang di masa depan jika Anda memiliki kebutuhan pinjaman baru.

Alat perbandingan seperti Credible atau Fiona adalah cara yang baik untuk mengurangi ini. Mendapatkan prakualifikasi adalah cara lain yang bermanfaat untuk mengurangi pertanyaan Anda.

Tr kejelasan

Pemberi pinjaman harus sangat jelas tentang seperti apa proses pinjamannya. Tarif mereka harus dicantumkan, dan prosesnya harus dikomunikasikan secara menyeluruh.

Ini juga harus terjadi dalam surat mereka dan ketika Anda menghubungi departemen layanan pelanggan mereka. Jika Anda merasa perusahaan kurang jujur, beralihlah ke pemberi pinjaman lain.

Berhenti Berbelanja

Menghabiskan lebih dari yang Anda peroleh adalah alasan umum untuk membutuhkan pinjaman pribadi. Jika Anda bekerja untuk melunasi utang, Anda perlu membatasi pengeluaran setelah mendapatkan pinjaman.

Jika tidak, Anda dapat mengalami situasi yang sama lagi di masa mendatang.

Manfaat Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang sangat baik untuk melunasi hutang dengan cepat dan menghemat uang untuk bunga. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari pinjaman tanpa jaminan:

• Dapatkan suku bunga dan pembayaran bulanan yang lebih rendah
• Tidak ada penalti pembayaran di muka
• Pemberi pinjaman online memudahkan untuk membandingkan tarif dan total biaya pinjaman
• Gabungkan beberapa utang menjadi satu pembayaran

Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, pinjaman cicilan adalah alat yang baik untuk membunuh hutang Anda dan meningkatkan skor kredit Anda . Hal ini dapat berdampak jangka panjang pada keuangan Anda.

Kekurangan Pinjaman Tanpa Jaminan

Ada banyak alasan bagus untuk menggabungkan hutang Anda menjadi satu pembayaran. Namun, itu tidak selalu berhasil untuk semua orang.

Berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda mungkin tidak ingin mengambil pinjaman pribadi:

• Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya awal
• Mungkin memerlukan skor kredit minimal 680 untuk memenuhi syarat
• Mungkin tidak memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah
• Kebanyakan pemberi pinjaman memiliki jumlah pinjaman minimum $5.000

Seperti keputusan keuangan besar lainnya, lakukan uji tuntas Anda sebelum mengambil pinjaman.

Transfer Saldo vs. Konsolidasi Pinjaman

Kartu kredit transfer saldo dapat menjadi alat lain yang berguna untuk mengurangi tingkat bunga dan membayar hutang Anda.

Alih-alih mengambil pinjaman melalui pemberi pinjaman, Anda membuka kartu kredit baru dan memindahkan utang ke kartu baru. Kartu baru itu sering kali memiliki tarif perkenalan nol persen.

Sayangnya, tarifnya hanya tetap seperti itu antara enam dan delapan belas bulan. Jika Anda tidak membayar utang dalam waktu tersebut, Anda berisiko dikenakan bunga atas seluruh jumlah yang Anda pindahkan mulai dari hari pertama.

Anda sebaiknya membaca syarat dan ketentuan kartu kredit sebelum mengeluarkannya untuk menentukan apakah hal ini akan terjadi pada Anda.

Terlepas dari itu, Anda akan mulai memperoleh bunga dari sisa saldo saat promosi berakhir.

Anda akan membayar biaya transfer satu kali hingga tiga persen dari hutang. Terlepas dari biaya di muka, total tabungan bunga Anda bisa lebih dari sekadar mendapatkan pinjaman.

Mentransfer saldo Anda mungkin masuk akal jika Anda dapat melunasinya dengan cepat. Selain itu, Anda harus mentransfer alih-alih mengkonsolidasikan saat biaya transfer kurang dari total biaya pinjaman Anda.

Waktu lain untuk mempertimbangkan transfer saldo adalah ketika Anda memiliki saldo kecil. Misalnya, sebagian besar pinjaman pribadi mengharuskan Anda meminjam setidaknya $5.000.

Di sini adalah beberapa kartu transfer saldo yang dapat membantu Anda menghemat uang sekaligus melunasi utang.

Apakah Konsolidasi Utang Merusak Kredit Anda?

Dalam waktu dekat, ada kemungkinan bahwa mengkonsolidasikan utang Anda menjadi pinjaman pribadi dapat mempengaruhi kredit Anda. Penyelidikan yang sulit akan dikirim ke agen pelaporan kredit, yang akan memeriksa skor kredit Anda untuk sementara.

Selama Anda tidak melakukan banyak pertanyaan sulit, skor Anda biasanya akan pulih dengan cukup cepat.

Jika Anda tidak memiliki keterlambatan pembayaran reguler dan tidak melanjutkan pembelanjaan, kredit Anda akan pulih saat Anda mengurangi pinjaman.

Intinya

Jika Anda berurusan dengan utang, cobalah untuk menurunkan tarif Anda dan membayarnya sesegera mungkin. Bekerja dengan perusahaan pinjaman dapat membantu Anda melakukan ini.

Ingatlah bahwa penyedia pinjaman terbaik tidak membebankan biaya tersembunyi atau suku bunga tinggi.

Sangat mudah untuk membandingkan tarif untuk pinjaman tanpa jaminan secara online dan dengan cepat meneliti pilihan terbaik Anda. Setelah Anda menemukan opsi yang tepat untuk Anda, Anda akan lebih mudah keluar dari hutang dengan cepat.

Apa yang membantu Anda melunasi hutang?