Cara Membuat Anggaran:Panduan Langkah-demi-Langkah Kami Untuk Mengelola Uang Anda

Ketika datang ke anggaran, kebanyakan dari kita telah mencoba untuk tetap berpegang pada satu dan gagal total. Panduan langkah demi langkah kami tentang cara membuat anggaran semoga membantu.

Anda mungkin memperhatikan bahwa situs keuangan, buku, atau profesional mana pun yang pernah Anda baca atau ajak bicara menawarkan nasihat yang sama bagi siapa pun yang ingin mengatur kesehatan keuangan mereka:mulai anggaran.

Ada alasan mengapa Anda dipukuli dengan saran ini — ini penting. Tapi jujur ​​​​saja, tidak peduli berapa kali Anda diberitahu untuk tetap berpegang pada anggaran, itu tidak berhasil.

Saatnya membuat komitmen.

Langkah pertama sebenarnya adalah mengetahui cara membuat anggaran. Karena dalam semua saran penganggaran yang Anda baca, tidak ada yang benar-benar memberi tahu Anda langkah demi langkah bagaimana melakukannya. Kami akan mencoba memperbaikinya.

Hal pertama yang pertama, mari pelajari mengapa sebagian besar anggaran gagal

Kita semua gagal dalam anggaran kita. Mungkin mobil Anda tiba-tiba mogok dan Anda harus membayar untuk memperbaikinya, atau mungkin suatu malam Anda keluar dan melewati batas pengeluaran yang Anda tetapkan. Hei, itu terjadi.

Seperti yang dikatakan David di postingan sebelumnya tentang subjek ini, anggaran gagal karena dua alasan:

• Mereka tidak memiliki catatan akurat tentang pengeluaran sebelumnya.
• Mereka tidak memiliki tujuan yang jelas yang dapat dicapai.

Dengan kata lain, jika Anda berbohong pada anggaran Anda dan tidak mengerti mengapa mengikuti salah satu itu penting, Anda tidak akan bisa bertahan.

Teruslah membaca untuk petunjuk terperinci yang diharapkan akan membantu Anda membuat anggaran yang benar-benar ingin Anda patuhi.

Langkah 1:Tentukan jenis anggaran yang paling sesuai untuk Anda

Untungnya, ada ratusan metode penganggaran yang berbeda. Dari aplikasi hingga jurnal anggaran hingga spreadsheet sederhana—ada anggaran untuk Anda. Ini hanya beberapa yang telah kita bicarakan sebelumnya:

50-30-20

Jika Anda relatif stabil secara finansial, tetapi masih ingin mengelola uang Anda sehingga Anda tidak menghabiskan uang Anda, anggaran ini cocok untuk Anda.

Sederhana saja:

• 50 persen pendapatan Anda untuk biaya hidup (sewa, hipotek, bahan makanan, transportasi tagihan, dll.)
• 30 persen pendapatan Anda untuk keinginan dan pilihan gaya hidup (kesenangan dan hiburan, makan di luar).
• 20 persen dari pendapatan Anda untuk pembayaran utang dan tabungan.

Alasan saya mengatakan siapa pun di tempat keuangan yang relatif layak akan mendapat manfaat dari anggaran ini karena, jika Anda tidak memiliki arus masuk uang tunai yang stabil, sistem penganggaran ini jauh lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.

Setiap kategori ini dapat berubah tergantung pada berbagai faktor. Misalnya, jika Anda memiliki $100.000 dalam bentuk pinjaman pelajar, pinjaman mobil, tagihan medis, dan beberapa kartu kredit, Anda akan menggunakan lebih dari 20 persen pendapatan Anda untuk melunasi utang.

Jika Anda mendapatkan gaji awal yang rendah dan tinggal di New York City (atau kota besar mana pun, untuk sebagian besar), Anda mungkin akan menghabiskan lebih dari 50 persen penghasilan Anda untuk biaya hidup. Anda melihat ke mana arahnya.

Spreadsheet tradisional

Tidak peduli betapa mudahnya menggunakan aplikasi untuk melacak pengeluaran Anda, beberapa orang perlu terlibat secara aktif dalam anggaran mereka. Atau mungkin Anda merasa tidak nyaman untuk menautkan informasi bank ke aplikasi.

Itu sebabnya metode spreadsheet tradisional mungkin menjadi jawabannya. Anda dapat mencetak spreadsheet kami, atau cukup membuka dokumen dan mengeditnya langsung di dalamnya (semuanya ditambahkan untuk Anda jika Anda melakukannya dengan cara ini).

Jurnal peluru

Bullet journal dapat digunakan untuk berbagai alasan, tetapi baru-baru ini, semakin banyak orang menggunakannya untuk melacak keuangan mereka.

Mereka yang secara aktif berpartisipasi dalam anggaran mereka, dan melihatnya tertulis dan ditarik di depan mereka, mungkin lebih cenderung untuk mematuhinya.

Dengan jurnal peluru, setiap kali Anda menghabiskan, Anda harus pulang dan mencatatnya. Ini membantu Anda melihat dengan tepat ke mana uang Anda pergi, daripada menganggarkan melalui aplikasi dan tidak pernah benar-benar membukanya selama bulan tersebut (persis seperti yang biasa saya lakukan).

Aplikasi

Teknologi dapat sangat membantu saat Anda memulai dengan anggaran. Meskipun ada banyak aplikasi penganggaran di luar sana, ada beberapa yang kami sukai.

MoneyPatrol memungkinkan Anda menautkan rekening bank Anda untuk melacak pengeluaran Anda secara otomatis. Itu menyelamatkan Anda dari mencatat setiap pengeluaran secara manual. Terbaik dari semua, MoneyPatrol akan mengingatkan Anda ketika Anda melebihi anggaran Anda. Aplikasi lain yang layak dipertimbangkan adalah Personal Capital, yang tidak hanya memantau akun Anda dan membantu Anda membuat anggaran, tetapi juga membantu Anda membangun portofolio investasi. Jika Anda berpikir untuk berinvestasi, mengelola saham Anda bersama keuangan Anda yang lain bisa menjadi keuntungan besar.

Langkah 2:Mulai lacak pengeluaran Anda

Salah satu alasan kebanyakan dari kita tidak pernah bisa berpegang teguh pada anggaran adalah karena kita suka percaya bahwa kita lebih baik dalam mengendalikan uang kita daripada yang sebenarnya. Dengan kata lain, kita meremehkan berapa banyak yang kita belanjakan.

Itulah mengapa langkah pertama adalah mengambil waktu satu bulan dan melihat berapa banyak yang benar-benar Anda belanjakan.

Ada beberapa pengeluaran berulang, seperti sewa, asuransi, tagihan internet Anda, dll. Tetapi penganggaran untuk hal-hal tak terduga yang membutuhkan sedikit lebih banyak pemikiran. Itulah mengapa penting untuk melacak pengeluaran Anda.

Lihat betapa sedikit yang sebenarnya bisa Anda habiskan untuk makanan dan tidak menjadi gila makan pasta setiap malam. Cari tahu pengeluaran apa yang bisa Anda potong—bisakah Anda hidup tanpa Netflix? Dengan tempat telepon murah? Bisakah Anda menggunakan transportasi umum daripada mobil Anda? Anda mendapatkan gambarannya.

Langkah 3:Tulis anggaran Anda

Ini kedengarannya jauh lebih mudah daripada itu—terutama tergantung pada jenis penghasilan Anda. Freelancer akan lebih sulit membuat anggaran karena pendapatan mereka dapat berubah dari bulan ke bulan. Bukan berarti tidak mungkin menganggarkan sebagai freelancer—bahkan, lebih penting untuk melakukannya.

Karena Anda membutuhkan waktu satu bulan untuk melihat berapa banyak yang benar-benar Anda belanjakan, Anda seharusnya berada di tempat yang tepat untuk duduk dan menulis anggaran atau memasukkan informasi ke dalam aplikasi.

Ketahui penghasilan Anda

Jika Anda memiliki penghasilan tetap, berikut cara mengetahui berapa banyak yang sebenarnya Anda hasilkan.

• Apakah Anda dibayar setiap minggu? Kalikan gaji Anda dengan 2,166 untuk menentukan gaji bulanan Anda.
• Dibayar mingguan? Lipat gandakan jumlah cek Anda dengan 4.333.

Jika Anda menganggarkan pendapatan variabel, ikuti kiat berikut . Dua langkah dasar tersebut adalah:

• Buka rekening tabungan lain untuk uang yang menutupi pengeluaran tidak teratur dan dimasukkan ke dalam jumlah yang sama setiap bulan.
• Bayar diri Anda setiap dua minggu atau setiap bulan jika Anda bisa... ini memberi Anda penghasilan yang agak teratur.

Ketahui pengeluaran Anda

Yang terbaik adalah melebih-lebihkan pengeluaran Anda, dengan begitu Anda memiliki setiap dolar yang direncanakan. Buat kategori yang tidak pernah berubah (mis. sewa, gas, makanan, dll). Pastikan juga untuk menyertakan tabungan, makan di luar, dan kategori seperti perbaikan mobil.

Jika Anda mulai mempersiapkan pengeluaran seperti hadiah Natal dan pendaftaran mobil sekarang, Anda tidak perlu khawatir lagi nanti.

Gunakan metode yang sama untuk membayar tagihan Anda setiap bulan

Jika Anda berada di tempat keuangan yang baik dan dapat mengelola uang Anda secara bertanggung jawab, membayar tagihan Anda dengan kartu kredit hadiah dapat membantu Anda mendapatkan sedikit uang ekstra. Jika Anda belum memiliki kartu hadiah, Anda tidak sendirian. Hanya 55% pemegang kartu kredit yang memiliki kartu hadiah, dan itu karena mereka biasanya memiliki APR yang tinggi.

Tetapi jika Anda yakin dapat melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, hadiah adalah cara yang bagus untuk menghemat uang. Berikut daftar kartu hadiah favorit kami – pilih yang tepat untuk Anda.

Menyiapkan pembayaran otomatis dengan kartu kredit (atau kartu debit) juga dapat membantu memastikan Anda tidak melewatkan pembayaran.

Langkah 4:Ikuti anggaran Anda (dan buat tujuan)

Jelas, semua ini tidak penting jika Anda tidak benar-benar mengikuti anggaran Anda. Sebagai orang berusia 20-an, mungkin sulit untuk tetap berpegang pada anggaran yang ketat, tetapi jika tidak, Anda akan bangkrut. Ini sesederhana itu. Untungnya, ketika Anda masih muda dan lajang, bangkrut tidak seburuk ketika Anda harus menghidupi keluarga.

Seperti yang saya sebutkan di atas, alasan orang sulit berpegang pada anggaran adalah karena mereka tidak memiliki tujuan yang nyata. Tentu saja, tidak membelanjakan lebih dari yang Anda miliki adalah tujuan yang mengagumkan, tetapi itu tidak selalu cukup.

Apakah Anda menabung untuk uang muka rumah? Mobil? Ingin keluar dari hutang? Pastikan tujuan Anda penting bagi Anda. Itu akan membantu Anda tetap pada anggaran Anda.

Langkah 5:Sesuaikan dengan kehidupan nyata

Tidak peduli seberapa baik Anda berpegang pada anggaran, jika pengeluaran tak terduga muncul dan Anda tidak memiliki tabungan, Anda kacau. Ada beberapa cara untuk memasukkan pengeluaran atau pendapatan tak terduga ke dalam anggaran Anda.

Saran nomor satu kami adalah membuat dana darurat—sistem tabungan terpisah yang hanya Anda gunakan untuk keadaan darurat. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, itu bisa sulit dilakukan. Tetapi jika Anda menyimpan sesuatu , sekecil apa pun, Anda berada di jalur yang benar. Ada beberapa aplikasi uang receh hebat yang mengumpulkan pembayaran kartu kredit/debit Anda dan menyetorkan uang kembalian ekstra di akun untuk Anda. Meskipun aplikasi seperti Acorns tidak akan cukup untuk membuat dana darurat yang Anda butuhkan, itu pasti akan menambah tabungan Anda.

Langkah 6:Cobalah anggaran sebanyak yang Anda butuhkan…jangan menyerah

Memiliki pekerjaan sebagai penulis keuangan pribadi telah membantu saya belajar banyak tentang topik yang tidak pernah saya duga akan saya kuasai dengan baik… tetapi saya selalu merasa tidak enak tentang betapa buruknya saya dalam penganggaran. Saya mencoba setiap aplikasi di luar sana, saya menggunakan spreadsheet—sepertinya tidak ada yang berhasil.

Tetapi beberapa bulan yang lalu, ketika kami menerbitkan artikel kami tentang bullet journal sebagai metode penganggaran, saya memutuskan untuk mencobanya, tanpa harapan nyata bahwa itu akan berhasil. Saya dengan senang hati terbukti salah.

Saya bukan orang yang paling artistik di dunia, jadi jurnal saya tidak terlihat seperti beberapa versi berseni dan bagus yang pernah saya lihat, tetapi duduk dan mencatat setiap pengeluaran, menggunakan sharpies berwarna berbeda, entah bagaimana membuat penganggaran lebih menyenangkan .

Inti dari cerita saya adalah untuk menunjukkan bahwa ada metode anggaran di luar sana untuk hampir semua orang.

Ini juga dimaksudkan untuk menunjukkan bahwa Anda diizinkan mengubah anggaran . Jika Anda mulai mendapatkan lebih banyak (atau lebih sedikit) uang, sesuaikan anggaran Anda. Jika Anda mendapatkan rejeki nomplok dari pajak atau bonus liburan, tambahkan itu ke anggaran Anda untuk bulan berikutnya.

Ringkasan

Berpegang teguh pada anggaran memang sulit, tetapi itu juga salah satu kebiasaan terpenting yang harus dipertahankan jika Anda ingin mengelola uang dengan baik.

Ada metode penganggaran untuk semua orang—dari aplikasi hingga spreadsheet, dan tidak ada alasan Anda tidak dapat menemukan anggaran yang sesuai untuk Anda.

Baca selengkapnya

• 4 Langkah Mudah Ini Akan Mengajari Anda Cara Membuat Anggaran (Akhirnya)
• Ganti Pekerjaan? Cara Menganggarkan Untuk Transisi yang Lancar

Alat Terkait

• Akun Investasi Terbaik Untuk Investor Baru
• Penasihat Robo Terbaik