Dave Ramseys Financial Peace University:Tinjauan yang Tidak Bias

Ingin tahu apakah Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey cocok untuk Anda? Ramsey memotivasi jutaan orang untuk keluar dari utang, tetapi programnya tidak sempurna.

Orang Amerika sampai pada telinga mereka dalam hutang. Menurut Federal Reserve, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki lebih dari $15.000 dalam hutang kartu kredit serta lebih dari $31.000 dalam hutang pinjaman pelajar, per September 2013.

Jika Anda salah satu dari jutaan orang yang ingin melunasi utang dan mendapatkan stabilitas keuangan, Anda mungkin pernah mendengar desas-desus tentang Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey. Mari kita lihat saran Ramsey dan program FPU secara objektif.

Saya menyertakan wawasan dari pasangan suami istri muda dengan dua anak yang telah mengikuti program ini selama beberapa bulan sekarang. Anda mungkin menemukan bahwa program ini tidak tepat untuk Anda, atau Anda mungkin siap untuk menemukan kelas di daerah Anda hari ini. Apa pun itu, Anda akan mendapatkan pemahaman tentang dasar-dasar program, latar belakang, dan hasilnya.

Siapa Dave Ramsey?

Dave Ramsey adalah penulis dan pembicara keuangan terkenal. Dia memiliki program radio sindikasi yang populer dan telah ditampilkan di acara TV karena keahliannya di lapangan. Ramsey membuat program keuangan yang disebutnya “Financial Peace University” (FPU). FPU adalah program integratif yang melibatkan kelas langsung, diskusi kelompok kecil, pengajaran video dan buku. Anda dapat menemukan kelas di daerah Anda di sini.

Jika Anda menyukai apa yang ditawarkan Ramsey tetapi tidak siap untuk berkomitmen mengikuti kelas, bukunya The Total Money Makeover memberikan pengantar yang solid tentang konsep yang dia mengajar.

Pengaruh alkitabiah, tetapi tidak hanya untuk orang Kristen

Dave Ramsey adalah seorang Kristen. Dengan demikian, Universitas Perdamaian Keuangan memang memiliki dasar Alkitabiah untuk ajarannya. Selain itu, ada beberapa ayat yang dikutip dalam materi yang digunakan untuk mengajarkan program tersebut.

Namun, ini disajikan dengan cara yang sangat tidak menyinggung sehingga siapa pun dapat memahaminya, jadi Anda tidak perlu menjadi orang Kristen untuk mendapatkan manfaat dari program ini. Seorang teman dekat saya saat ini berada di Universitas Perdamaian Keuangan. Dia menjelaskan, “Saya Buddhis. Namun, saya masih berhubungan dengan banyak bagian yang mereka rujuk.”

"Tujuh Langkah" Dave Ramsey

Inti dari program ini adalah tujuh langkah yang oleh Dave Ramsey disebut "7 Langkah Bayi". Langkah-langkah bayi adalah sebagai berikut:

1. Hemat $1.000 untuk memulai dana darurat Anda sesegera mungkin.

• Itu berarti tidak ada pengeluaran untuk apa pun yang tidak Anda butuhkan. Lakukan obral garasi jika perlu, dan lakukan apa pun yang Anda bisa untuk mendapatkan $1.000 pertama.
• Dengan menyelesaikan langkah pertama ini, Anda harus berkomitmen pada anggaran dan menindaklanjuti langkah-langkah selanjutnya.

2. Lunasi semua hutang Anda menggunakan metode Debt Snowball.

• Metode Debt Snowball adalah cara terbaik untuk menghilangkan hutang Anda. Sederhananya, Anda melunasi utang dengan saldo terendah terlebih dahulu. Setelah itu dibayar, terapkan apa yang akan terus Anda bayar setiap bulan ke hutang berikutnya dan seterusnya. Dengan begitu, Anda menciptakan efek bola salju dan sebelum Anda menyadarinya, utang Anda akan terbayar dalam waktu yang jauh lebih singkat.

3. Hemat pengeluaran selama 3-6 bulan untuk melengkapi dana darurat Anda lebih lanjut.

• Dana darurat yang sebenarnya seharusnya memiliki biaya sekitar 3-6 bulan, menurut Dave Ramsey. Setelah Anda menetapkan dana darurat, Anda akan menemukan bahwa kartu kredit tidak lagi perlu disimpan untuk apa yang disebut "darurat".

4. Investasikan 15 persen pendapatan rumah tangga Anda ke rekening pensiun.

• Dengan langkah ini, Anda seharusnya sudah menghapus semua utang kecuali hipotek rumah Anda. Dave menyarankan untuk menginvestasikan 15% dari seluruh pendapatan Anda ke dalam Roth IRA.

5. Jika Anda memiliki anak, mulailah menabung untuk biaya kuliah mereka sekarang.

• Mulai menabung untuk kuliah anak Anda dengan Education Savings Accounts (ESA) dan paket 529. JANGAN gunakan asuransi, obligasi tabungan, obligasi tanpa kupon, atau biaya kuliah prabayar.

6. Lunasi rumah Anda.

• Mulailah mencurahkan semua uang ekstra Anda untuk melunasi hipotek rumah Anda. Ini adalah hutang terakhir yang harus Anda bayar.

7. Bangun kekayaan dan berikan!

• Sumbangkan uang secara teratur dan berkati orang lain dengan kesuksesan Anda.

Kritik terhadap bola salju utang

Meskipun jelas terlihat bahwa mengikuti tujuh langkah yang diajarkan di Financial Peace University dapat membantu seseorang melunasi utang dan meningkatkan tabungan mereka, hal itu juga lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Financial Peace University jauh dari skema “cepat kaya”; itu lebih lambat dan mantap memenangkan program balapan.

Beberapa penasihat keuangan mengkritik metode bola salju utang karena belum tentu cara tercepat untuk mengurangi utang.

Secara matematis, melunasi utang dengan bunga tertinggi sebenarnya adalah ide yang lebih baik. Namun, Ramsey mengklaim bahwa metode debt snowball efektif karena lebih merupakan pencapaian emosional ketika orang dapat melihat kartu kredit dilunasi sepenuhnya dan oleh karena itu mereka lebih cenderung untuk mengikuti program tersebut.

Kritik terhadap FPU dan real estat

Gagasan untuk menyisihkan uang ekstra setiap bulan untuk melunasi hipotek Anda secepat mungkin (setelah Anda melunasi utang lain) adalah kuat karena pada akhirnya Anda akan keluar dari semua hutang.

Namun, satu hal yang sulit diterima oleh sebagian orang dari program Dave Ramsey adalah bahwa ia merekomendasikan hanya membeli real estat dengan uang tunai atau — jika benar-benar diperlukan — dengan jangka waktu 15 tahun hipotek suku bunga tetap. Tergantung di daerah mana Anda tinggal, itu mungkin masuk akal. Tetapi untuk beberapa bagian negara, gagasan itu pada dasarnya tidak mungkin dilakukan oleh banyak keluarga, bahkan jika mereka menabung selama bertahun-tahun.

Ada juga fakta bahwa banyak orang Amerika berhasil melakukan hipotek dengan suku bunga rendah sambil menginvestasikan uang dan memperoleh tingkat pengembalian yang jauh lebih besar. Yang lain lagi mengambil hipotek tambahan untuk membeli properti investasi, yang tidak akan pernah direkomendasikan Ramsey. Saya tidak berpikir pendekatan itu benar atau salah; itu tergantung pada prioritas keuangan Anda dan toleransi risiko. Apakah Anda ingin bebas dari utang dengan cara apa pun, atau apakah Anda bersedia menanggung sejumlah utang (dan beberapa risiko) untuk kesempatan membangun kekayaan lebih cepat?

Sebagian besar FPU masuk akal untuk banyak orang

Jika Anda memiliki hutang yang harus dilunasi seperti kebanyakan orang Amerika, langkah pertama FPU adalah langkah yang baik. Perbedaan antara membayar utang terkecil terlebih dahulu (berlawanan dengan utang dengan tingkat bunga tertinggi) mungkin membuat Anda kehilangan bunga beberapa ratus dolar, tetapi kedua rencana tersebut akan berhasil jika Anda mematuhinya.

Saran saya adalah untuk menerapkan program pribadi untuk keluarga Anda berdasarkan tujuh langkah kecil, tetapi cocok untuk memenuhi kebutuhan Anda. Hanya Anda yang tahu persis apa yang cocok untuk Anda.

Jika Anda ingin membeli rumah tetapi tidak dapat membayar semua uang tunai, simpanlah uang sebanyak mungkin terlebih dahulu. Sisihkan uang sebanyak mungkin dan pastikan pembayaran bulanan Anda nyaman meskipun Anda memiliki perubahan langsung yang tidak terduga.

Apakah Anda pernah mencoba Financial Peace University atau program serupa? Bagaimana itu berhasil untuk Anda? Bagikan kiat terbaik Anda untuk menghilangkan utang di sini.

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit