T&J:Apakah boleh menggunakan 401(k) saya untuk melunasi Hutang Kartu Kredit?

Saat saya menulis kolom “The Recession Diaries” di Chicago Tribune dan kemudian untuk AOL.com, saya senang menanggapi surat karena pertanyaan yang diajukan oleh satu pembaca sering kali mencerminkan dilema banyak orang. Baru-baru ini saya menerima surat ini dari seorang pembaca, Nick dari Michigan:

“Saya memiliki pertanyaan tentang hutang kartu kredit dan saya berharap untuk mendengar beberapa saran. Saya satu tahun dikeluarkan dari perguruan tinggi dan memiliki pekerjaan dengan gaji yang baik dan begitu juga istri saya. Kami berdua hidup sesuai kemampuan kami dan tidak menghabiskan terlalu banyak uang. Namun, Saya memiliki utang kartu kredit sekitar $12.000 dan belum bisa merobohkannya terlalu banyak karena kami membiayai sendiri pernikahan kami dan saya hanya belum punya uang gratis untuk membayar hutang kartu kredit. Ini telah membebani saya selama beberapa waktu dan saya benci memiliki perasaan itu. Saya ingin itu hilang!!!

Ketika saya masih kuliah, saya magang selama 3 tahun di sebuah perusahaan yang menawarkan program 401(k) hebat yang saya manfaatkan. Jadi antara itu dan pekerjaan saya saat ini, saya memiliki $20.000 yang disimpan di 401(k) saya. Apakah bijaksana untuk mengambil $12.000 dari 401(k) itu untuk melunasi hutang kartu kredit saya? Manfaat yang saya lihat dalam melakukan itu adalah sebagai berikut:

1. Bebas dari hutang kartu kredit! Ini akan sangat melegakan.
2. Itu akan meningkatkan nilai kredit saya. (Kami akan mencari untuk membeli rumah dalam waktu dekat).
3. Ini akan menurunkan pengeluaran bulanan saya, jadi saya kemudian dapat membayar lebih banyak ke 401(k) saya untuk membangunnya kembali.

Jelas, saya tahu ada penalti dan pajak yang terkait dengan penarikan dini, tapi saya pikir manfaatnya mungkin lebih besar daripada itu. Ada pendapat?”

Saya membagikan surat Nick dengan beberapa orang yang sangat dihormati di industri keuangan yang telah saya kenal selama bertahun-tahun. Berikut adalah beberapa dari apa yang mereka sarankan, bersama dengan saran saya sendiri berdasarkan waktu saya sebagai penulis keuangan pribadi.

Pakar:Biarkan 401(k) menjadi

“Inilah yang menurut saya perlu mereka lakukan:Berpura-puralah itu adalah pinjaman mobil tiga tahun,” kata Lynn Ballou, mitra pengelola Ballou Plum Wealth Advisors, LLC di Lafayette, California. “Dapatkan utang ini ke tingkat bunga terendah [kredit] pinjaman jenis kartu atau credit union mungkin. Kemudian cari tahu berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan selama tiga tahun untuk melunasinya. Kurangi pengeluaran selama tiga tahun itu untuk menangani hit tambahan. Sekitar $750 per bulan dengan bunga 20 persen dan terbayar dalam tiga tahun. Lebih baik, sekitar $600 per bulan terbayar dalam tiga tahun sebesar 6 persen.”

“JANGAN mengambil uang dari 401(k) Anda untuk membayar utang ini,” kata Susan Beacham, pendiri situs web literasi keuangan, Money Savvy Generation. “Selain dari hukuman yang akan Anda terima jika Anda menarik uang ini, Anda melepaskan kekuatan investasi bebas pajak selama 30 hingga 40 tahun mendatang. Di usia Anda, sarang telur tidak terdengar seseksi bagi Anda dan pasangan saat Anda berusia 50-an. Tapi percayalah, di kemudian hari Anda akan bersyukur Anda tidak menarik uang ini – melainkan, biarkan tumbuh. Sarang telur ini, yang tumbuh selama bertahun-tahun, akan memberi Anda rasa aman finansial yang luar biasa tepat saat Anda sangat membutuhkannya. Sementara itu, dapatkan pekerjaan kedua untuk membayar $12.000 itu. Apakah Anda memiliki bakat yang bermanfaat bagi orang lain? Pikirkan tentang itu. Anda bisa duduk di tambang emas bakat senilai $12.000 lebih!”

Saran saya

Dan saran saya untuk Nick? Mengatasi hutang pertama-tama dan terutama dari bagaimana Anda memikirkannya. Meskipun tampaknya menindas memiliki elang laut seharga $ 12.000 di leher Anda, Anda juga mendapat berkah ini:Anda dan istri Anda sama-sama memiliki pekerjaan dengan gaji yang layak. Mengambil uang dari 401 (k) Anda tidak bijaksana, karena hasil besar datang dengan bunga majemuk yang dibangun dari waktu ke waktu. $12.000 itu sekarang dapat menghasilkan jutaan pada usia pensiun jika Anda membiarkannya.

Hutang Anda tidak datang dari bidang kiri; Anda membayar untuk acara penting yang berharga, pernikahan Anda. Karena Anda dan istri Anda hidup sesuai dengan kemampuan Anda (dan tidak memiliki pernikahan besar dalam waktu dekat), duduklah dan hitung berapa banyak yang dapat Anda tuangkan ke dalam pengurangan utang ekstra setiap bulan. Dugaan saya adalah Anda dapat dengan mudah melunasi utang ini dalam waktu 18 bulan, dengan asumsi kira-kira $700 bulan untuk menutupi pokok dan bunga, dan tidak ada bola salju utang baru di antaranya.

Anda akan belajar kesabaran dengan pendekatan ini, dan sesuatu yang lebih:Bekerja pada tujuan penting bersama-sama. Masalah uang sering membuat keretakan di antara pasangan yang tidak pernah membaik. Inilah kesempatan Anda untuk mengubah tantangan uang menjadi pengalaman ikatan, dan halaman untuk pedoman pernikahan Anda.

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami