15 Cara Melunasi Pinjaman Pelajar Lebih Cepat

Hutang pinjaman pelajar dapat meredam keuangan Anda. Bergantung pada berapa banyak hutang Anda, pembayaran bulanan dapat menghalangi Anda untuk membeli mobil atau rumah impian itu. Dan Anda bahkan dapat menemukan diri Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan jika pembayarannya merupakan bagian besar dari pendapatan bulanan Anda.

Kabar baiknya adalah bahkan jika Anda merasa kewalahan, ada harapan untuk menendang utang pinjaman mahasiswa yang mengganggu itu ke tepi jalan. Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai:

Buat Anggaran

Jika Anda serius ingin melunasi pinjaman mahasiswa dalam waktu singkat, Anda harus mengendalikan uang Anda. Ini berarti mengikuti anggaran sehingga Anda tahu persis kemana perginya uang Anda setiap bulannya.

Anggaran juga akan membantu Anda menentukan berapa banyak penghasilan tambahan yang harus Anda alokasikan untuk pembayaran pinjaman mahasiswa. Sudah punya anggaran?

Itu berita bagus. Tetap berpegang pada itu dan jalin pembayaran pinjaman siswa tambahan di sana. Jika tidak, luangkan waktu sejenak untuk membuatnya segera. (Anda dapat menggunakan panduan yang ada di sini untuk memulai).

Kurangi Pengeluaran Anda

Membuat anggaran sangat penting dalam membentuk dana pelunasan utang pinjaman mahasiswa. Tetapi bagaimana jika uang sudah ketat? Anda harus melihat lagi pengeluaran Anda dan mencari tahu dengan apa Anda akan berpisah. Beberapa ide:

• Pertimbangkan untuk mendapatkan teman sekamar atau pindah kembali ke rumah untuk menghemat biaya hidup jika memungkinkan. Kedengarannya ekstrem, tetapi jika Anda tenggelam dalam utang mahasiswa selama bertahun-tahun yang akan datang.
• Hubungi penyedia layanan Anda untuk menanyakan tentang diskon dan penawaran lain yang mungkin lebih hemat biaya.
• Potong kabelnya dan cari opsi ponsel yang lebih rendah.
• Tingkatkan pengurangan asuransi Anda untuk menurunkan premi.
• Tinjau polis asuransi untuk menentukan apakah Anda dapat mengurangi cakupan untuk menghemat uang.
• Masak daripada makan di luar, belajar menyukai makanan sisa, dan temukan sumber hiburan gratis.

Ini mungkin sangat sulit, tetapi idenya di sini adalah rasa sakit jangka pendek untuk keuntungan jangka panjang. Dan ingat, semakin cepat Anda melunasi pinjaman pelajar, semakin cepat Anda dapat membelanjakan uang untuk hal-hal yang paling Anda sukai.

Konsolidasi atau Refinance untuk Suku Bunga Lebih Rendah

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat mengkonsolidasikan melalui Departemen Pendidikan untuk merampingkan rencana pembayaran dan mungkin menurunkan tingkat bunga Anda, yang dapat membantu Anda melunasi pinjaman federal lebih cepat. Mungkin juga bermanfaat untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali jika Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang jauh lebih rendah.

Jika Anda memiliki pinjaman pelajar swasta, Pinjaman Konsolidasi Langsung tidak tersedia untuk Anda. Namun, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa. Perusahaan seperti Credible, SoFi, dan LendKey menawarkan suku bunga yang kompetitif untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Dan tidak seperti program federal, Anda harus memenuhi kriteria pendapatan dan kredit tertentu untuk memenuhi syarat. Anda juga dapat melihat ke dalam pembiayaan kembali untuk menghemat satu bundel bunga.

Lihat Pilihan Terbaik Kami untuk 2022 :

Opsi Pembiayaan Kembali Pinjaman Pelajar Terbaik

Selalu Bayar Lebih Dari Minimum

Semakin banyak waktu yang Anda habiskan untuk membayar pinjaman mahasiswa, semakin banyak Anda akan membayar bunga. Jadi, selalu bayar lebih dari pembayaran minimum meskipun hanya sedikit lebih tinggi dari kewajiban bulanan Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk melunasi hutang pelajar Anda lebih cepat, ditambah Anda akan menghemat bunga.

Menggandakan

Jika Anda memiliki banyak ruang gerak dalam anggaran Anda, pertimbangkan untuk menggandakan pembayaran Anda. Mungkin menyakitkan melihat uang hilang dari rekening Anda setiap bulan, tetapi Anda akan segera mengurangi saldo pinjaman pelajar Anda dan melunasinya lebih cepat.

Lakukan Pembayaran Ekstra

Sudahkah Anda mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran dua mingguan? Jika Anda membagi pembayaran Anda dan mengirimkan jumlah ini setiap minggu pada hari gajian, Anda akan melakukan pembayaran pinjaman tambahan sepanjang tahun. (Ada 52 minggu dalam setahun, jadi pembayaran setiap dua minggu berjumlah 13 pembayaran penuh, bukan 12).

Hubungi Majikan Anda

Tanyakan kepada atasan Anda apakah mereka menawarkan semua jenis bantuan pembayaran pinjaman mahasiswa. Semakin banyak perusahaan menawarkan program pembayaran pinjaman mahasiswa sebagai bagian dari tunjangan karyawan mereka.

Beberapa majikan cukup murah hati untuk membagikan bonus liburan dan kinerja. Meskipun mungkin tergoda untuk memanjakan diri sendiri, pilihan yang jauh lebih bijaksana adalah menggunakan dana tersebut untuk melunasi pinjaman mahasiswa.

Aturan yang sama berlaku untuk komisi yang besar dan tidak terduga, dan pengembalian pajak Anda. (Berbicara tentang pajak, pastikan untuk memanfaatkan potongan bunga pinjaman pelajar dan potongan pajak lainnya serta kredit yang mungkin memenuhi syarat untuk memaksimalkan pengembalian dana Anda).

Dapatkan Pertunjukan Sampingan

Gunakan bakat kreatif itu untuk mendapatkan uang tambahan. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu atau pertunjukan sampingan jika tersedia untuk mendatangkan bacon. Terlepas dari rute mana yang Anda pilih, gunakan semua hasil yang diperoleh untuk membayar hutang pinjaman mahasiswa.

Jual Barang Anda

Apakah Anda memiliki barang acak tergeletak di sekitar rumah Anda mengumpulkan debu? Atau mungkin Anda baru saja membeli beberapa barang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan? Jual dalam sekejap dan gunakan uangnya untuk memajukan misi pembayaran hutang pinjaman siswa Anda.

Pengampunan Pinjaman Siswa

Jika Anda bekerja dalam layanan publik atau kapasitas mengajar, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa. Menurut Departemen Pendidikan, Anda mungkin memenuhi syarat jika:

• Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat: Anda melakukan 120 pembayaran bulanan yang memenuhi syarat berdasarkan rencana pembayaran yang memenuhi syarat selama Anda bekerja dengan perusahaan yang memenuhi syarat.
• Pengampunan Pinjaman Guru: Anda mengajar selama lima tahun berturut-turut di sekolah berpenghasilan rendah atau lembaga layanan pendidikan. Kriteria kualifikasi lain mungkin berlaku.

Jadi, meskipun Anda mungkin belum mempertimbangkan perubahan karier, mungkin inilah saatnya untuk melakukannya.

Tetapi bagaimana jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa? Meskipun program pengampunan pinjaman DOE tidak tersedia untuk Anda, mungkin Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa bentuk bantuan melalui program yang ditawarkan oleh negara tempat tinggal Anda.

Kerja Lembur

Selama liburan atau selama masa sibuk, majikan Anda dapat memperpanjang kesempatan untuk menerima upah lembur. Sangat menggoda untuk melewati dan memberi diri Anda istirahat, tetapi Anda harus memanfaatkan kesempatan ini sejauh yang dapat ditangani oleh tubuh Anda.

Minta Kenaikan gaji

Jika kinerja Anda luar biasa dan kenaikan gaji adalah hal yang biasa, sekaranglah saatnya untuk mengambil gambar Anda dan memintanya. Tetapi Anda harus disiplin dan hanya menggunakan dana untuk pembayaran pinjaman siswa. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menyetorkan kenaikan gaji langsung ke rekening tabungan tempat kelebihan pembayaran akan ditarik.

Tanyakan Tentang Pengurangan Tarif

Sudahkah Anda berbicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang cara-cara untuk mengurangi tingkat bunga Anda? Beberapa penyedia pinjaman pelajar menawarkan insentif khusus untuk membantu Anda menurunkan tarif, seperti memilih pembayaran otomatis.

Hindari Program Pembayaran Berbasis Pendapatan

Program pembayaran berbasis pendapatan dirancang untuk menyiapkan Anda dengan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Kedengarannya seperti insentif yang bagus, tetapi pembayaran yang lebih rendah biasanya berarti periode pembayaran yang diperpanjang. Dan pada akhirnya, Anda membayar lebih banyak bunga.

Juga, perlu diingat bahwa memasuki kesabaran tidak akan memajukan misi Anda. Bahkan, itu akan meningkatkan jumlah hutang Anda karena bunga masih terakumulasi selama waktu ini.

Otomatiskan Pembayaran

Pertimbangkan untuk mengotomatisasi pembayaran untuk menghindari biaya keterlambatan dan mempertahankan nilai kredit Anda. Ingat, tujuannya adalah untuk melunasi pinjaman siswa Anda dengan cepat, bukan menghabiskan uang ekstra untuk penalti yang sebenarnya bisa dihindari. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon tarif jika pinjaman pelajar Anda diberikan oleh pemerintah federal.

Intinya

Setelah Anda berkomitmen untuk perjalanan ini, Anda mungkin akan mengalami kesulitan dan ingin menyerah. Tapi jangan menyerah. Tetap berkomitmen dan dompet Anda akan berterima kasih.