Pinjaman Mahasiswa Bersubsidi vs. Tidak Bersubsidi:Apa Bedanya?

Apakah sudah waktunya untuk mulai membayar kembali pinjaman mahasiswa Anda? Atau mungkin Anda sedang mempertimbangkan untuk meminjam dana untuk membayar biaya pendidikan Anda? Either way, ada baiknya upaya untuk mempelajari cara kerja pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi karena persyaratan unik mereka memengaruhi jumlah bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.

Apa itu pinjaman mahasiswa bersubsidi?

Pinjaman mahasiswa bersubsidi ditawarkan oleh pemerintah federal untuk membantu mahasiswa yang memiliki kebutuhan keuangan yang belum terpenuhi. Jumlah yang Anda memenuhi syarat akan dihitung oleh sekolah, tetapi harus sama dengan atau kurang dari jumlah sebenarnya dari kebutuhan keuangan Anda.

Salah satu manfaat yang paling menonjol dari pinjaman bersubsidi adalah bagaimana bunga bertambah. Anda hanya akan bertanggung jawab untuk membayar bunga jika pendaftaran Anda turun di bawah paruh waktu atau setelah Anda keluar dari sekolah selama lebih dari enam bulan.

Jika tidak, Departemen Pendidikan A.S. akan menanggung pembayaran bunga untuk Anda. Pembayaran bunga Anda juga akan ditanggung jika Anda disetujui untuk penangguhan.

Apa itu pinjaman pelajar tanpa subsidi?

Tidak seperti pinjaman mahasiswa bersubsidi, pinjaman tanpa subsidi juga tersedia bagi mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan profesional untuk membantu mengimbangi biaya pendidikan tinggi.

Selain itu, Anda tidak perlu menunjukkan kebutuhan finansial yang tidak terpenuhi untuk memenuhi syarat. Sebagai gantinya, jumlah yang memenuhi syarat untuk Anda dihitung dengan mengurangkan bantuan keuangan lain yang akan Anda terima dari biaya kehadiran Anda.

Anda juga akan bertanggung jawab untuk menutupi bunga pinjaman pelajar Anda, terlepas dari status pendaftaran Anda. Ini berarti bahwa meskipun pembayaran pinjaman ditangguhkan, dalam kesabaran atau di bawah masa tenggang, bunga akan terus terakumulasi dan ditambahkan ke saldo terutang, atau pokok, pinjaman pelajar Anda.

Apa kriteria kualifikasinya?

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bersubsidi atau tidak bersubsidi, Anda harus memenuhi kriteria berikut:

• Jadilah warga negara AS, penduduk tetap, atau warga negara
• Mendaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat dan bekerja untuk mendapatkan gelar atau sertifikat. (Sekolah juga harus menjadi peserta Program Pinjaman Langsung).
• Menunjukkan kebutuhan finansial (jika Anda seorang mahasiswa sarjana yang mencari Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi).

Apakah ada batas pinjaman?

Sebagai permulaan, jumlah yang Anda memenuhi syarat untuk dapat bervariasi dari batas pinjaman tahunan. Hal ini terutama tergantung pada status Anda sebagai pelajar dan tahun studi Anda. Batas pinjaman tahunan adalah sebagai berikut:

Berapa suku bunga dan biaya saat ini?

Jika Anda seorang mahasiswa sarjana, Anda akan dinilai suku bunga sebesar 2,75% untuk setiap pinjaman Subsidi Langsung atau Nonsubsidi yang dicairkan sebelum 1 Juli 2021. Untuk mahasiswa profesional atau pascasarjana, suku bunga Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi adalah 4,30%.

Anda juga harus memperhatikan biaya pinjaman, yaitu 1,059% untuk pinjaman yang dicairkan antara 1 Oktober 2019, dan 1 Oktober 2020. Pada atau setelah 1 Oktober 2020, dan sebelum 1 Oktober 2021, biaya pinjaman adalah 1,057%.

Mana yang terbaik?

Meskipun keduanya memiliki persyaratan yang sama, Pinjaman Bersubsidi Langsung adalah pilihan yang lebih baik karena memungkinkan Anda menghindari bunga saat Anda bersekolah atau selama periode pinjaman ditangguhkan.

Jika Anda lulusan atau profesional, Pinjaman Bersubsidi Langsung bukanlah pilihan. Namun, Anda mungkin tetap tertarik untuk memanfaatkan Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi sebagai pengganti pinjaman pribadi.

Kenapa begitu? Yah, meskipun bunga dikapitalisasi bahkan ketika pinjaman berada dalam masa tenggang atau penundaan, tingkat bunga masih melebihi apa yang Anda syaratkan melalui pemberi pinjaman swasta.

Bagaimana cara mendaftar?

Anda harus melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA), yang dapat ditemukan di sini. Setelah diterima oleh sekolah, mereka akan menggunakan informasi yang diberikan untuk menyusun paket bantuan keuangan (jika Anda memenuhi syarat). Kantor bantuan keuangan kemudian akan memperbarui status aplikasi Anda.

Bagaimana cara saya menerima hasil pinjaman?

Kantor bantuan keuangan akan mengirimkan informasi tambahan tentang cara menerima tawaran pinjaman Anda. Perhatikan bahwa wajib bagi penerima pinjaman pertama kali untuk meninjau dan menandatangani Master Promissory Note yang secara hukum mengikat Anda pada pinjaman tersebut.

Anda mungkin juga diminta untuk menghadiri konseling masuk, yang ditawarkan secara langsung atau online, tergantung pada sekolah Anda.

Setelah pinjaman dicairkan, mereka akan diterapkan ke saldo terutang Anda, yang meliputi uang sekolah dan biaya, kamar dan makan, dan biaya terkait sekolah lainnya. Sisanya akan dibagikan kepada Anda dan harus digunakan untuk biaya pendidikan Anda.

Bagaimana jika saya tidak menginginkan seluruh jumlah?

Anda memiliki pilihan untuk menolak tawaran pinjaman ketika itu disajikan atau hanya menerima sebagian dari dana. Jika Anda telah menerima hasil pinjaman tetapi tidak ingin lagi berpartisipasi dalam program pinjaman, lihat surat promes Anda atau hubungi kantor bantuan keuangan untuk panduan tentang apa yang harus dilakukan selanjutnya.

Berapa lama waktu yang saya miliki untuk melunasi pinjaman?

Sebagian besar jangka waktu pinjaman berkisar antara 10 hingga 25 tahun. Ketika tiba saatnya untuk mulai membayar kembali pinjaman Anda, pemberi pinjaman akan menghubungi Anda dengan informasi lebih lanjut. Pada saat itu, Anda dapat mendiskusikan kemungkinan mendaftar dalam paket pembayaran yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Juga, perlu diingat bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk pembatalan pinjaman, debit, atau pengampunan di kemudian hari.

Opsi pinjaman lainnya

Apakah Anda mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk bantuan federal karena Anda telah memenuhi batas pinjaman Anda atau gagal memenuhi beberapa kriteria kualifikasi lainnya? Pinjaman pelajar swasta adalah sebuah pilihan.

Seperti disebutkan sebelumnya, suku bunganya sedikit curam, dibandingkan dengan Pinjaman Langsung. Selain itu, pemberi pinjaman swasta akan melakukan pemeriksaan kredit selama proses aplikasi, dan bukti pendapatan mungkin diperlukan.

Tetapi dengan cosigner, Anda mungkin memenuhi syarat untuk persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan. Selain itu, Anda memiliki opsi untuk membiayai kembali pinjaman setelah Anda menyelesaikan pendidikan dan mendapatkan pekerjaan tetap.

Penyedia pinjaman mahasiswa swasta terkemuka termasuk Credible, SoFi, CommonBond, dan Discover. Lihat daftar lengkap ini untuk alternatif lainnya.

Anda juga dapat mempelajari pinjaman PLUS, yang ditawarkan oleh pemerintah federal kepada orang tua untuk membantu anak-anak mereka mengimbangi biaya sekolah, biaya, dan pengeluaran terkait lainnya.

Intinya

Pinjaman bersubsidi memiliki persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan karena cara memperoleh bunga, yang menjadikannya pilihan yang lebih baik bagi mahasiswa sarjana.

Sayangnya, mahasiswa pascasarjana dan profesional tidak memenuhi syarat. Namun pinjaman tanpa subsidi masih menawarkan berbagai manfaat, termasuk suku bunga yang lebih rendah dan rencana pembayaran yang fleksibel, yang tidak dimiliki oleh pinjaman swasta, yang menjadikannya alternatif yang lebih layak.

Sebelum menerima pinjaman, pastikan untuk membaca cetakan kecil sehingga Anda tahu untuk apa Anda mendaftar. Jika tidak, akan ada konsekuensi finansial yang berat di kemudian hari.