RIF vs RRIF:Apa bedanya?

Pasti ada banyak formulir pendek di bidang keuangan dan itu bisa membingungkan. Inilah informasi tentang RIF, RRIF, LRIF.

Apa itu RIF

RIF adalah singkatan dari Retirement Income Fund. Secara umum, ini mengacu pada akun investasi pensiun apa pun yang Anda buat sehingga ketika Anda pensiun, Anda akan dapat terus menikmati hidup. Ada beberapa jenis rekening pendapatan pensiun, dan penting untuk mengetahui mana yang Anda miliki, karena mereka memiliki aturan yang berbeda.

Perbedaan antara RIF dan RRIF

RIF adalah istilah umum untuk berbagai rekening pensiun. Ada juga sesuatu yang disebut RRIF, atau Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar, yang merupakan jenis akun tertentu dengan banyak aturan. Terkadang lembaga keuangan mengatakan RIF padahal artinya RRIF, jadi penting untuk mengetahui perbedaannya.

Apa itu RRIF

Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar (RRIF) adalah produk yang dimaksudkan untuk membayar Anda persentase tertentu per tahun selama durasi dana di rekening, atau kematian Anda, mana yang lebih dulu. Ingat semua dolar yang telah Anda simpan dalam Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP)? Nah, pada akhir tahun Anda menginjak usia 71 (atau pasangan / pasangan Anda berusia 71 jika Anda memiliki RRSP pasangan), Anda harus berhenti berkontribusi dan mulai menarik diri. Untuk melakukannya, Anda mentransfer dana ke RRIF.

Anda/mitra harus mulai menarik diri dari RRIF pada tahun kalender berikutnya setelah konversi dari RRSP ke RRIF. Jika Anda mengubah RRSP Anda menjadi RRIF pada tahun 2019, Anda harus mulai menarik dana pada tahun 2020. Jumlah yang harus Anda tarik setiap tahun dihitung dengan mengalikan nilai pasar (saldo di akun Anda per 1 Januari tahun kalender mulai tahun setelah Anda buka RRIF dengan persentase yang ditentukan berdasarkan usia Anda atau usia pasangan Anda.

Jika Anda hanya menarik jumlah minimum, Anda tidak akan memiliki pajak yang dipotong pada saat penarikan. Anda harus memasukkan jumlah penuh sebagai pendapatan pada waktu pajak, dan Anda akan menerima T4-RIF dari lembaga keuangan Anda untuk memberi tahu Anda jumlah yang harus disertakan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang penarikan RRIF di sini.

Sumber: Badan Pendapatan Kanada

Jumlah penarikan minimum RIF 2020

Kabar baiknya adalah, lembaga keuangan Anda tahu berapa banyak yang harus Anda tarik. Anda dapat mengambil jumlah bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau sekaligus, selama jumlah total penarikan menambahkan hingga jumlah minimum Anda. Jika Anda memiliki lebih dari satu akun RRIF, masuk akal untuk mentransfer semuanya ke dalam satu akun sehingga Anda dapat melacak jumlah penarikan yang diperlukan.

Wealthsimple memudahkan untuk menyiapkan Dana Pendapatan Pensiun Terdaftar dan mengatur uang Anda untuk bekerja dengan teknologi canggih kami. Ikuti survei bebas risiko kami dan kami akan memberi Anda portofolio yang dipersonalisasi hanya dalam 5 menit.

Jenis Akun Pendapatan Pensiun Lainnya

Ada jenis lain dari rekening pendapatan pensiun, dan mereka masing-masing memiliki seperangkat aturan yang berbeda. Berikut gambaran singkatnya:

LRIF

LRIF adalah RRIF yang terkunci. Locking-in terjadi ketika Anda memutuskan hubungan kerja dari sebuah perusahaan dengan program pensiun, dan Anda belum memenuhi syarat untuk mulai menerima pensiun, Anda dapat mentransfer dana keluar dari program pensiun, tetapi dana tersebut harus tetap terkunci sampai usia pensiun. ditentukan dalam dokumen program pensiun Anda. Berikut beberapa informasi selengkapnya tentang usia pensiun di Kanada.

Pada suatu waktu, Locked in Retirement Income Fund (LRIF) ditawarkan di Alberta, Ontario, Newfoundland dan Labrador dan Manitoba, tetapi sekarang hanya Newfoundland dan Labrador yang terus menawarkannya.

Jika Anda mentransfer dana Anda ke LRIF, tidak hanya ada jumlah penarikan minimum, ada juga jumlah penarikan maksimum. LRIF dimaksudkan untuk memberikan penghasilan seumur hidup, dan itulah sebabnya ada maksimum.

Ontario menawarkan LRIF hingga 2009. Setelah 2009, tidak ada LRIF baru yang dapat dijual, tetapi LRIF yang ada baik-baik saja. Anda dapat memperoleh informasi selengkapnya tentang Ontario LRIF di sini.

Alberta juga menawarkan LRIF hingga 2007, dan kemudian mengharuskan semua LRIF dikonversi ke akun LIF. (Selengkapnya tentang itu di bawah.) Berikut adalah informasi selengkapnya tentang Alberta LIF.

Manitoba juga menawarkan LRIF hingga 2010, ketika semua LRIF yang ada harus dikonversi ke akun LIF. Berikut ini informasi selengkapnya tentang Manitoba LIF.

LRIF masih tersedia di Newfoundland dan Labrador. Anda bisa mendapatkan informasi lebih lanjut tentang Newfoundland dan Labrador LRIF di sini.

Setiap jumlah penarikan harus dimasukkan sebagai pendapatan. Anda akan menerima formulir T4RIF dari lembaga keuangan Anda dengan jumlah yang akan disertakan.

LIRA

LIRA adalah Akun Pensiun yang terkunci. Jika Anda memutuskan hubungan kerja sebelum usia pensiun, dan Anda memiliki program pensiun yang disponsori perusahaan, dana tersebut harus tetap terkunci. LIRA adalah rekening simpanan untuk dana pensiun Anda sampai Anda mencapai usia pensiun normal atau dini yang tercantum dalam dokumen program pensiun Anda. Seperti akun terdaftar lainnya, pengembalian investasi dilindungi pajak hingga Anda menarik dana.

Saat Anda memenuhi syarat untuk menarik dana dari LIRA, Anda dapat mengambil seluruh saldo secara tunai, yang sepenuhnya dapat dikenakan pajak sebagai pendapatan dengan tarif pajak marjinal Anda, atau Anda mengubahnya menjadi LIF atau anuitas dan mulai menarik pendapatan.

LIF

LIF adalah Dana pendapatan Kehidupan. Ketika Anda mencapai usia pensiun normal atau dini, Anda dapat mulai mengakses semua Dana Terkunci yang Anda miliki di LIRA atau LRIF dan mulai menarik pendapatan. Seperti sepupunya RRIF, akun LIF memiliki jumlah penarikan minimum wajib, berdasarkan perhitungan yang sama dengan RRIF. Namun, LIF dimaksudkan untuk memberikan penghasilan selama Anda menghuni bumi, jadi ada juga penarikan maksimum LIF. Jumlah tersebut bervariasi menurut provinsi, dan ditentukan oleh aturan pensiun yang sama di mana dana tersebut dikunci.

Kami mungkin sedikit bias, tapi kami cukup yakin bahwa tempat terbaik untuk berinvestasi untuk masa depan finansial Anda adalah dengan Wealthsimple. Kami menawarkan teknologi tercanggih, rangkaian lengkap opsi rekening pensiun, biaya rendah. dan jenis layanan pribadi yang ramah yang mungkin tidak pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Mulai  atau  pelajari lebih lanjut tentang portofolio kami di sini.