5 Pinjaman Rumah Terbaik untuk Peminjam Berpenghasilan Rendah Tahun 2022

Jika Anda hidup dengan penghasilan terbatas, mudah untuk berasumsi bahwa kepemilikan rumah tidak cocok untuk Anda. Lagi pula, menghemat uang muka 20% untuk rumah saat Anda bekerja dengan anggaran terbatas adalah hal yang sulit.

Dan jika Anda berjuang dengan kredit yang buruk atau memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, membeli rumah bisa terasa lebih sulit dijangkau. Untungnya, banyak program pinjaman rumah tersedia untuk membantu peminjam seperti Anda.

Artikel ini akan meninjau lima program pinjaman rumah yang berspesialisasi dalam membantu peminjam berpenghasilan rendah mencapai tujuan kepemilikan rumah mereka. Kemungkinannya adalah, setidaknya salah satunya cocok untuk situasi Anda.

5 Pinjaman Rumah Berpenghasilan Rendah yang Dapat Anda Pertimbangkan

Jika Anda ingin membeli rumah tetapi khawatir tidak menghasilkan cukup uang, Anda punya pilihan. Berikut adalah lima pinjaman rumah berpenghasilan rendah yang dapat Anda pertimbangkan.

1. Pinjaman FHA

Pinjaman FHA adalah pilihan yang baik untuk peminjam berpenghasilan rendah karena mereka memiliki persyaratan kredit yang santai dan pilihan uang muka yang rendah. Hipotek didukung oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA), sehingga lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada hipotek tradisional.

Jika skor kredit Anda setidaknya 580 atau lebih tinggi, Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek dengan uang muka 3,5%. Jika skor kredit Anda antara 500-579, Anda harus membayar uang muka 10%.

Kabar baiknya adalah bahwa uang muka Anda dapat berasal dari tabungan atau bantuan keuangan yang diberikan dari anggota keluarga. Pinjaman akan ditetapkan pada tingkat bunga tetap selama 15 atau 30 tahun.

Namun, pinjaman FHA tidak dapat digunakan untuk membeli properti sewaan. Rumah yang Anda beli harus menjadi tempat tinggal utama Anda.

Persyaratan Kelayakan:

• Skor FICO antara 500-579 dengan uang muka 10%.
• Skor FICO 580 atau lebih tinggi dengan uang muka 3,5%.
• Rumah harus dinilai oleh penilai yang disetujui FHA.
• Rumah harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
• Peminjam harus menempati properti dalam waktu 60 hari setelah penutupan pinjaman.

2. Pinjaman VA

Pinjaman VA dirancang untuk membantu anggota militer dan veteran menemukan perumahan yang terjangkau. Anda juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA jika Anda adalah pasangan yang masih hidup dari seorang veteran yang meninggal selama dinas atau karena cacat terkait layanan.

Anda akan mengajukan pinjaman melalui bank atau serikat kredit, dan VA mendukung pinjaman tersebut. Pinjaman VA adalah salah satu program pinjaman paling terjangkau yang tersedia karena tidak ada uang muka yang diperlukan, dan Anda tidak perlu membeli asuransi hipotek pribadi (PMI).

Juga tidak ada persyaratan kredit yang dinyatakan, tetapi pemberi pinjaman individu dapat menetapkan standar mereka sendiri. Sebagian besar pemberi pinjaman mencari nilai kredit minimal 620 atau lebih tinggi.

Persyaratan Kelayakan:

• Anggota militer tugas aktif yang melayani setidaknya 90 hari terus menerus.
• Veteran yang melayani 90 hari terus menerus di masa perang aktif atau 181 hari di masa damai.
• Para veteran yang menyelesaikan enam tahun di Garda Nasional.
• Pasangan veteran yang masih hidup yang meninggal saat bertugas atau karena cacat terkait layanan.

3. Pinjaman USDA

Pinjaman USDA adalah pilihan yang sangat baik untuk peminjam berpenghasilan rendah yang ingin membeli rumah di daerah pedesaan atau pinggiran kota. Program ini mirip dengan pinjaman FHA dan VA karena USDA menjamin pinjaman.

Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, Anda dapat membeli rumah di daerah pedesaan atau pinggiran kota tanpa uang muka. Dan suku bunganya cenderung jauh lebih rendah daripada program pinjaman rumah konvensional.

Namun, pinjaman ini dirancang khusus untuk peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang. Untuk memenuhi syarat, penghasilan Anda tidak boleh melebihi 115% dari pendapatan rata-rata untuk area tersebut. Dan rumah yang Anda beli harus berlokasi di area yang dianggap memenuhi syarat oleh USDA.

Persyaratan Kelayakan:

• Harus warga negara AS, bukan warga negara, atau Orang Asing yang Memenuhi Syarat.
• Rumah harus berlokasi di daerah pedesaan atau pinggiran kota yang memenuhi syarat.
• Penghasilan tidak boleh lebih dari 115% dari pendapatan rata-rata untuk wilayah tersebut.

4. 97 Program Pembelian LTV

Pinjaman FHA adalah pilihan yang bagus, tetapi mereka bisa datang dengan biaya yang lumayan, dan Anda harus membeli asuransi hipotek pribadi (PMI). Jika Anda mencari alternatif untuk mengambil pinjaman FHA, Anda dapat mempertimbangkan program pembelian 97 loan-to-value (LTV).

Program 97 LTV memungkinkan peminjam untuk membeli rumah dengan uang muka 3%. Tarifnya biasanya rendah, dan ada banyak pemberi pinjaman yang menawarkan program ini.

Jika Anda memiliki skor kredit minimal 620 atau lebih tinggi, Anda mungkin menjadi kandidat yang baik untuk program pembelian 97 LTV. Dan menurut peraturan Fannie Mae, uang muka dapat diberikan kepada Anda dari anggota keluarga.

Persyaratan Kelayakan:

• Anda membeli satu unit rumah keluarga tunggal, kondominium, koperasi, atau PUD.
• Properti harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
• Jika ada beberapa peminjam, setidaknya salah satu dari mereka belum memiliki rumah dalam tiga tahun terakhir.
• Total jumlah pinjaman kurang dari $510.400.

5. Program Good Neighbor Next Door

Jika Anda bekerja dalam jenis profesi tertentu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Program Good Neighbor Next Door. Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) menawarkan program ini.

Program Good Neighbor mendorong warga untuk merevitalisasi komunitas mereka melalui kepemilikan rumah. Untuk memenuhi syarat, Anda harus bekerja di layanan publik dan membeli rumah di area revitalisasi HUD.

Anda juga harus rela tinggal di rumah tersebut setidaknya selama tiga tahun setelah membelinya. Peserta wajib menyatakan bahwa mereka masih tinggal di rumah tersebut setiap tahun.

Manfaat dari Program Good Neighbor Next Door adalah peserta menerima diskon besar untuk penjualan rumah mereka. Dan Anda dapat menggunakan pinjaman konvensional, FHA, atau VA untuk membiayai pembelian.

Persyaratan Kelayakan:

• Untuk memenuhi syarat, Anda harus menjadi guru tetap, teknisi medis darurat, petugas penegak hukum, atau petugas pemadam kebakaran.
• Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman FHA, pinjaman VA, atau hipotek konvensional.
• Anda harus bersedia membeli rumah di kawasan revitalisasi HUD.
• Anda bersedia membuat penawaran di rumah melalui HUD Homestore dalam waktu seminggu setelah diposting.
• Harus bersedia tinggal di rumah setidaknya selama tiga tahun setelah membelinya.
• Harus menyatakan bahwa Anda masih tinggal di rumah setiap tahun.

Intinya

Mungkin sulit untuk membeli rumah sebagai peminjam berpenghasilan rendah, tetapi itu bukan tidak mungkin. Lima program sebelumnya memungkinkan peminjam berpenghasilan rendah untuk membeli rumah yang tepat untuk mereka.

Meskipun Anda merasa tidak memenuhi syarat, tidak ada salahnya melihat setiap opsi ini untuk melihat apakah hipotek Anda dapat disetujui.

Pastikan Anda mempertimbangkan semua pilihan Anda dan mencari pemberi pinjaman yang menawarkan harga terbaik. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Anda dapat mencoba menghubungi petugas pinjaman yang memenuhi syarat. Mereka dapat mengevaluasi situasi keuangan Anda dan membantu Anda menentukan program mana yang paling sesuai untuk Anda.