15 Hibah dan Program Pembeli Rumah Pertama Kali untuk 2022

Jika Anda bosan menyewa, mungkin ini saatnya untuk membeli rumah pertama Anda. Menjadi pembeli rumah pertama kali memang menegangkan, tetapi banyak mitos tentang membeli rumah tidak benar.

Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sempurna, dan Anda tidak perlu 20% untuk uang muka. Banyak program pembeli rumah pertama kali, hibah, dan program bantuan uang muka tersedia untuk membantu Anda mengamankan pembiayaan yang Anda butuhkan untuk membeli rumah pertama Anda.

Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA)

Pinjaman FHA adalah pilihan yang baik untuk pembeli pertama kali dengan kredit buruk atau siapa saja yang tidak memiliki 20% untuk membayar uang muka. Pinjaman ini didukung oleh U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).

Persyaratan Pinjaman FHA

Jika skor kredit Anda setidaknya 580, Anda akan memenuhi syarat dengan uang muka serendah 3,5%. Jika skor kredit Anda antara 500 dan 579, Anda mungkin memenuhi syarat dengan uang muka 10%. Namun, Anda akan menerima tingkat bunga yang lebih tinggi.

Berikut adalah beberapa persyaratan lainnya:

• Memiliki riwayat pekerjaan tetap minimal dua tahun
• Anda berencana untuk menempati rumah ini sebagai tempat tinggal utama Anda
• Anda siap untuk mendapatkan penilaian properti FHA

Anda dapat memenuhi syarat untuk program pinjaman FHA bahkan jika Anda mengajukan kebangkrutan, selama setidaknya dua tahun. Namun, Anda harus mengharapkan untuk membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Namun, Anda harus membayar asuransi hipotek pribadi selama pinjaman FHA jika rasio LTV Anda kurang dari 90 persen pada saat penutupan.

Jika lebih rendah, Anda harus membayar selama 11 tahun (kecuali pinjaman rumah dilunasi lebih awal). Hasil ini digunakan untuk menutupi pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Batas pinjaman FHA bervariasi berdasarkan wilayah. Anda dapat melihat batas pinjaman untuk wilayah Anda di sini.

Program Hipotek Hemat Energi

Dengan program ini, Anda dapat memasukkan biaya perbaikan hemat energi ke dalam hipotek FHA Anda. Ini tidak akan mengubah persyaratan uang muka minimum Anda, dan uang yang dibiayai untuk paket EEM tidak akan memengaruhi batas pinjaman Anda. Anda harus bekerja sama dengan pemberi pinjaman hipotek untuk menentukan berapa banyak manfaat EEM yang memenuhi syarat untuk Anda.

Fannie Mae

Dengan Fannie Mae, Anda dapat memasukkan biaya perbaikan hemat energi ke dalam hipotek FHA Anda. Ini tidak akan mengubah persyaratan uang muka minimum Anda, dan uang yang dibiayai untuk paket EEM tidak akan memengaruhi batas pinjaman Anda. Anda harus bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk menentukan berapa banyak manfaat EEM yang memenuhi syarat untuk Anda.

Program Hipotek Siap-Rumah

Program HomeReady Mortgage sangat ideal untuk pembeli rumah pertama kali yang memiliki skor kredit minimal 620 atau lebih tinggi. Uang muka minimum adalah 3%, dan PMI diperlukan. Jika skor kredit Anda 680 atau lebih tinggi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih kompetitif.

Program Pembeli Siap-HomePath

Dengan program ini, Anda bisa mendapatkan hingga 3% dari harga pembelian dalam menutup bantuan biaya untuk pembelian properti HomePath. Agar memenuhi syarat, Anda harus menyelesaikan kursus pendidikan pembeli rumah.

Anda juga terbatas pada apa yang dapat Anda beli. Program ini hanya untuk properti HomePath, yang merupakan rumah sita milik Fannie Mae.

Hutang LTV 97%

Pinjaman hipotek ini bisa menjadi pilihan tepat bagi pembeli pertama yang tidak memiliki 20% untuk uang muka. Hipotek LTV 97% dari Fannie Mae memungkinkan Anda membayar uang muka hanya 3%.

Anda hanya dapat mengambil hipotek dengan suku bunga tetap untuk jenis pinjaman ini. Dan rumah yang Anda beli harus menjadi tempat tinggal utama Anda dan bukan properti investasi.

Freddie Mac

Freddie Mac adalah entitas lain yang menawarkan produk hipotek yang kompetitif kepada konsumen. Program mereka yang paling populer untuk pembeli rumah pertama kali adalah hipotek Rumah Kemungkinan. Hipotek ini sangat ideal untuk peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang di komunitas yang kurang terlayani.

Kemungkinan Hipotek Rumah

Pembeli dapat memilih dari pilihan 95% LTV (Rumah Kemungkinan) atau 97% LTV (Keuntungan Rumah Kemungkinan). Keduanya hadir dengan persyaratan yang fleksibel dan minimum uang muka yang rendah.

Plus, Anda dapat membatalkan PMI Anda setelah saldo pinjaman mencapai 79% dari nilai penilaian rumah. Dan bahkan jika tanpa kredit atau kredit macet, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan sedikitnya 5%.

Pinjaman Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA)

Mempertimbangkan sebuah rumah di daerah pedesaan? Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan 100% melalui program pinjaman USDA.

Tidak ada uang muka yang diperlukan dengan program ini, dan persyaratan kredit jauh lebih rendah daripada yang dicari pemberi pinjaman lain. Anda dapat menggunakan alat ini dari situs web USDA untuk melihat apakah area Anda memenuhi syarat. Ada biaya penjaminan 2% dengan pinjaman USDA, tetapi itu dapat dimasukkan ke dalam pinjaman hipotek Anda dan tersebar di pembayaran hipotek bulanan Anda.

Pinjaman Administrasi Veteran (VA)

Jika Anda adalah anggota layanan aktif, veteran, atau pasangan yang masih hidup, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek melalui Program Pinjaman Rumah VA.

Pinjaman VA sangat cocok untuk pembeli rumah pertama kali karena biaya di muka sangat rendah. Tidak ada uang muka yang diperlukan, dan Anda tidak perlu membayar PMI. Selain itu, sebagian besar peminjam memenuhi syarat dengan skor kredit 640 atau lebih tinggi.

Pinjaman Langsung Penduduk Asli Amerika

Jika Anda seorang veteran penduduk asli Amerika yang ingin membeli rumah pertama Anda, program ini dapat membantu Anda mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan. Pinjaman datang tanpa uang muka, biaya penutupan minimal, dan tanpa PMI.

Mereka juga jauh lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada hipotek tradisional. Rumah Anda harus berlokasi di Federal Trust Land, dan hipoteknya berjangka waktu 30 tahun dengan tarif tetap.

Program Penjualan Good Neighbor Next Door (GNND) HUD

Apakah Anda bekerja dalam peran pelayanan publik seperti penegakan hukum, mengajar, atau pemadam kebakaran? Kemudian Anda dapat menerima diskon 50% dari nilai penilaian HUD untuk rumah tertentu melalui program Penjualan GNND HUD.

Satu-satunya hal yang menarik adalah bahwa rumah harus berada di area revitalisasi, dan Anda harus berkomitmen untuk tinggal di sana selama 36 bulan. Anda juga harus bertindak cepat karena rumah hanya terdaftar untuk dijual selama periode tujuh hari.

Program Rumah Dolar HUD

Pembeli rumah pertama kali juga harus memeriksa Rumah Dolar yang ditawarkan oleh HUD. Ini adalah properti FHA yang diambil alih yang telah ada di situs web HUD selama lebih dari enam bulan. Pilihannya mungkin terbatas, tetapi Anda tidak pernah tahu kapan penawaran bagus akan muncul.

HUD 203(k) Pinjaman Rehabilitasi

Apakah Anda memiliki mata tertuju pada fixer-atas? Lihat pinjaman HUD 203(k), yang didukung oleh FHA dan berikan dana tambahan kepada pembeli rumah yang ingin menyelesaikan renovasi. Alih-alih mengambil pinjaman kedua, Anda dapat memasukkan biaya renovasi ke dalam hipotek.

Hibah dan Program Pembeli Rumah Lainnya

Anda dapat mengunjungi situs web HUD untuk mempelajari lebih lanjut tentang program yang tersedia untuk pembeli rumah pertama kali di wilayah Anda. Setelah memilih negara bagian, Anda akan diarahkan ke daftar program yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.

Dana Pembeli Rumah Nasional

Dana Pembeli Rumah Nasional (NHF) tersedia untuk pembeli rumah berpenghasilan rendah yang membutuhkan bantuan uang muka. Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang berpartisipasi, NHF akan memberikan hibah hingga 5% dari jumlah pinjaman.

Anda tidak perlu membayar kembali hibah, tetapi ada persyaratan pendapatan berdasarkan pasar perumahan saat ini dan lokasi Anda. Pemberi pinjaman Anda dapat memberi Anda lebih banyak informasi dan membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat.

Program Pembeli Rumah Pertama Kali yang Disponsori oleh Perusahaan

Beberapa majikan sekarang menawarkan insentif perumahan untuk membantu karyawan dengan uang muka dan biaya penutupan. Majikan atau serikat pekerja Anda mungkin memberi Anda hibah yang dapat dimaafkan dari waktu ke waktu. Hubungi manajer Anda untuk mengetahui apakah mereka menawarkan uang muka atau bantuan biaya penutupan.

Hibah Lokal untuk pembeli Rumah Pertama Kali

Ada banyak hibah pemerintah negara bagian atau lokal yang tersedia untuk pembeli rumah pertama kali. Dan banyak dari ini tidak memerlukan pembayaran kembali jika Anda tinggal di rumah Anda untuk jangka waktu tertentu. Hubungi agen real estat dan tanyakan kepada negara bagian dan kabupaten Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi yang tersedia untuk Anda.