5 Pinjaman Ekuitas Rumah Terbaik Tahun 2022

Jika Anda memiliki rumah sendiri, ada kemungkinan Anda saat ini memiliki ekuitas di properti tersebut. Apa artinya? Pada dasarnya, itu berarti bahwa rumah Anda lebih berharga daripada yang harus Anda bayar melalui hipotek Anda. Dengan naiknya harga real estat di seluruh negeri, kemungkinan besar nilai rumah Anda meningkat jika setidaknya sudah beberapa tahun sejak Anda membelinya.

Memiliki ekuitas di rumah Anda dapat menjadi alat keuangan yang bermanfaat untuk dimiliki. Anda dapat memanfaatkan ekuitas rumah Anda dan mengambil uang tunai untuk membayar pengeluaran lainnya. Ada dua cara untuk melakukannya:baik melalui jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah.

Masing-masing kinerjanya sedikit berbeda, jadi pilihan terbaik tergantung pada kebutuhan spesifik Anda. Kami akan menjelaskan secara singkat setiap jenis pembiayaan ekuitas rumah, lalu menyajikan lima pemberi pinjaman ekuitas rumah online terbaik.

Apa pinjaman ekuitas rumah dan HELOCs terbaik?

Ada banyak pinjaman ekuitas rumah dan HELOC di luar sana, dan jelas, beberapa lebih baik daripada yang lain untuk konsumen. Kami telah menipiskan kawanan menjadi apa yang kami anggap sebagai lima besar di industri:Figure, LendingTree, PenFed, Bank of America, dan US Bank. Sekarang cari tahu alasannya.

Di mana mereka melakukannya:

• Anda bisa mendapatkan persetujuan dalam lima menit dan pinjaman ekuitas rumah Anda didanai hanya dalam lima hari.
• Pinjaman ekuitas rumah mencapai $100.000.
• Tidak ada biaya penilaian.
• Skor kredit minimum adalah 620, yang berada dalam kisaran “cukup”.

Di mana mereka dapat meningkatkan:

• Saat ini, pinjaman ekuitas rumah Figure hanya tersedia di 33 negara bagian, tetapi lebih banyak area akan segera ditambahkan.
• Biaya awal berkisar antara 0% dan 3%. Selalu bandingkan penawaran pinjaman untuk memastikan keseluruhan biaya pinjaman serendah mungkin.

LendingTree adalah layanan pencocokan yang memasangkan peminjam dengan banyak pemberi pinjaman. Isi satu aplikasi online dengan mereka, dan Anda langsung terhubung dengan banyak pemberi pinjaman yang semuanya berlomba-lomba untuk bisnis Anda.

Kompetisi itu berarti Anda dapat langsung melihat siapa yang akan memberi Anda pinjaman ekuitas rumah terbaik. Anda tidak perlu menjelajahi internet. Itu sudah dilakukan. Anda tidak perlu meneliti pro dan kontra dari setiap pinjaman dan pemberi pinjaman — itu juga sudah dilakukan.

Inilah hal lain yang kami sukai dari LendingTree.

Mengapa nomor satu:

• Kutipan APR yang bagus.
• Layanan pelanggan mereka seperti memiliki kakak laki-laki atau perempuan yang sangat sabar dan berpendidikan tinggi yang membimbing Anda untuk membuat keputusan yang baik.
• Penghemat waktu yang sangat besar. Satu aplikasi dan Anda selesai.
• Semuanya diungkapkan secara kasat mata, dan mudah dipahami.
• Situs web mereka tidak ada duanya.

Apa yang dapat mereka lakukan untuk tetap berada di puncak:

• Panggilan telepon bisa jadi agak berlebihan dari bank yang mencoba mendapatkan bisnis Anda. Opsi 'jangan panggil' di akun Anda akan sangat bagus.

Apa yang berfungsi dengan baik:

• Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan HELOC hanya dengan 90% LTV.
• Jalur kredit dapat mencapai hingga $400.000 tergantung pada nilai properti Anda.
• Jumlah minimum HELOC hanya $10.000 sehingga Anda memiliki fleksibilitas dalam jumlah ekuitas yang Anda butuhkan.
• Sebagian besar biaya penutupan dibayar oleh PenFed.

Di mana ada ruang untuk pertumbuhan:

• Anda bertanggung jawab atas biaya penilaian terlepas dari apakah pinjaman ditutup atau tidak.
• Anda harus mengganti PenFed untuk biaya penutupan yang mereka bayarkan jika Anda melunasi pinjaman dalam waktu dua tahun.

Apa yang mereka lakukan dengan benar:

• Dengan lebih dari 5.000 cabang (dan terus bertambah) di seluruh Amerika Serikat, menemukan orang yang berpengetahuan luas untuk diajak bicara sangatlah mudah.
• Lebih suka bicara online? Layanan obrolan online B of A sebenarnya ditangani oleh orang-orang langsung — bukan algoritme yang mengeluarkan respons terencana setelah memperhatikan beberapa kata kunci.
• Kutipan APR rendah. 2,99% untuk 12 bulan pertama — dan itu hanya pinjaman tiga tahun.
• Benar:jangka waktu pinjaman tiga tahun. (Kebanyakan lima!) Meskipun pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi, Anda akan menghemat lebih banyak uang dari waktu ke waktu dengan jangka waktu yang lebih pendek.
• Mereka dengan jelas menguraikan dan mengungkapkan semua biaya dan persyaratan pinjaman ekuitas rumah. Faktanya, ini adalah salah satu perusahaan paling transparan yang dapat Anda temukan di mana pun.

Di mana mereka dapat meningkatkan:

• Meskipun tersedia, pelanggan secara keseluruhan hanya memberi mereka peringkat rata-rata untuk layanan pelanggan.
• Pembuat tarif mereka tidak akan mengizinkan Anda untuk mengubah periode pembayaran, yang tidak biasa di industri ini.

Di mana mereka bersinar:

• Suku bunga rendah (suku bunga tetap bisa serendah 2,5%).
• Ulasan layanan pelanggan yang kuat secara menyeluruh, dan opsi untuk mengobrol online.
• Mereka sangat transparan tentang setiap biaya dan jangka waktu yang sejalan dengan pinjaman ekuitas rumah. Itu ada di sana, di tempat terbuka.
• Tidak ada biaya penutupan awal.

Di mana mereka membutuhkan pelumas siku:

• Situs web sedikit mandul. Jika Anda baru dalam proses ini, jangan berharap Bank AS meluangkan waktu untuk membantu Anda memahaminya.

Apa itu ekuitas rumah?

Ekuitas rumah adalah jumlah rumah yang Anda miliki. Jika pinjaman rumah awal Anda sebesar $200.000, dan sekarang turun menjadi $180.000, maka Anda memiliki ekuitas rumah sebesar $20.000.

Cara lain untuk menentukan ekuitas rumah Anda?

Jika rumah yang sama itu sekarang dinilai bernilai lebih dari $200.000, maka, tentu saja, ekuitas Anda akan menjadi ketetapan pajak dikurangi jumlah utang Anda atas pinjaman tersebut.

Apa yang dimaksud dengan jalur kredit ekuitas rumah?

Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) menggunakan ekuitas yang telah Anda bangun sebagai jaminan untuk pinjaman baru. Jadi, jika karena alasan tertentu Anda berhenti melakukan pembayaran bulanan atas pinjaman ekuitas rumah, pemberi pinjaman akan memiliki rumah Anda.

Sering kali pinjaman ekuitas rumah diambil untuk membayar pengeluaran besar, seperti tagihan medis, pendidikan perguruan tinggi, atau, coba tebak, perbaikan rumah.

Jika Anda mengikuti rute ini, Anda biasanya hanya dapat meminjam hingga 85% dari ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Jadi, jika Anda memiliki ekuitas rumah sebesar $20.000, jumlah pinjaman maksimum yang dapat Anda ambil adalah $17.000.

Pinjaman Ekuitas Rumah vs. HELOC

HELOCs dan pinjaman ekuitas rumah memiliki beberapa perbedaan yang sangat mencolok, jadi penting untuk memastikan Anda memahami perbedaan tersebut sebelum Anda mulai melamar.

Dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda mendapatkan uang sekaligus dalam satu kali angsuran, jadi jumlah pinjamannya adalah jumlah yang pasti dan tetap. Ini berbeda dari jalur kredit ekuitas rumah (atau HELOC), yang bertindak seperti kartu kredit karena memberikan jalur kredit bergulir kepada peminjam.

Suku bunga pinjaman ekuitas rumah umumnya lebih rendah daripada kartu kredit atau jenis utang tanpa jaminan lainnya. Ini karena rumah Anda bertindak sebagai jaminan. Persyaratan pinjaman ekuitas rumah bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman dan biasanya berlangsung antara tiga dan lima tahun. Namun, dalam beberapa keadaan ekstrem, jangka waktu pinjaman dapat berlangsung selama tiga puluh tahun (ya!).

Tarif yang Dapat Disesuaikan vs. Tarif Tetap

Dengan HELOC, dana pinjaman Anda dikenakan tingkat bunga yang dapat disesuaikan, sedangkan pinjaman ekuitas rumah biasanya disertai dengan tingkat bunga tetap. Itu membuat pembayaran bulanan Anda lebih dapat diandalkan.

Perbedaan utama lainnya adalah cara Anda menerima dana pinjaman Anda. Dengan HELOC, Anda menarik akun Anda saat Anda membutuhkan dana, tetapi dengan pinjaman ekuitas rumah, Anda mendapatkan sekaligus. Terakhir, HELOCs juga memiliki periode pengundian yang terkadang memungkinkan Anda melakukan pembayaran hanya bunga untuk jangka waktu tertentu.