Cara Negosiasi dengan Kreditur

Apakah kotak surat Anda penuh dengan pemberitahuan yang telah lewat jatuh tempo atau telepon Anda berdering, Anda tidak dapat mengabaikan kreditur Anda selamanya. Dan selalu lebih baik untuk mencoba membuat kesepakatan sebelum situasinya menjadi serius. Jika semakin parah, utang Anda akan dikirim ke agen penagihan.

Bernegosiasi dengan kreditur (seperti perusahaan kartu kredit dan bank) dapat membantu keuangan Anda dalam jangka panjang dan pasti akan menghemat kredit Anda. Jadi, jangan khawatir akan gugup saat mencoba membuat kesepakatan. Kami memberi Anda kiat terbaik agar berhasil bekerja sama dengan kreditur Anda.

Bersikap Jujur dan Langsung

Mulailah percakapan dengan kreditur Anda dengan menjelaskan mengapa Anda tertinggal dalam pembayaran Anda. Jangan pernah berbohong atau membumbui fakta. Sebagai gantinya, buatlah ringkasan singkat tentang mengapa Anda mengalami kesulitan ekonomi dan bagaimana Anda bekerja untuk maju.

Mungkin Anda kehilangan pekerjaan dan sedang mencari pekerjaan baru. Mungkin seseorang di keluarga Anda jatuh sakit secara tak terduga, dan Anda harus membayar tagihan medis yang besar. Atau mungkin Anda baru saja keluar dari perceraian yang mahal dan akhirnya bangkit kembali. Jaga agar penjelasan Anda terbatas hanya pada beberapa kalimat; jika tidak, mungkin terdengar seperti Anda membuat alasan.

Selalu simpulkan dengan fakta bahwa Anda siap untuk memperbaikinya dan mencapai kesepakatan. Jika lebih mudah bagi Anda, latih pidato singkat Anda beberapa kali sebelum mengangkat telepon. Dengan begitu, Anda akan terdengar lebih percaya diri dan tidak bingung saat berbicara dengan kreditur.

Tinggalkan Emosi Anda di Pintu

Terkadang perwakilan di departemen penagihan dilatih secara eksplisit untuk mencoba membuat Anda kehilangan ketenangan. Semakin Anda merasa bersalah, semakin besar kemungkinan Anda untuk menyetujui apa pun yang mereka katakan. Taktik tekanan ini bisa mengintimidasi, tetapi jangan biarkan mereka mendapatkan yang terbaik dari Anda. Perlakukan seluruh proses negosiasi utang seperti transaksi bisnis karena memang begitulah adanya.

Di penghujung hari, orang di ujung telepon itu akan pulang ke rumah untuk makan malam yang menyenangkan dan tidak berpikir dua kali tentang percakapan yang Anda berdua lakukan. Anda harus melakukan hal yang sama. Tetap tenang dan profesional. Jika Anda merasa diintimidasi atau kehilangan kesabaran, segera akhiri percakapan dan telepon kembali di lain waktu.

Anda tidak harus membuat cerita yang rumit; cukup permisi dan katakan ada sesuatu yang terjadi, lalu tutup saja teleponnya. Anda selalu dapat mencoba lagi nanti setelah pikiran Anda kembali normal.

Ketahui Hak Anda

Ada garis tipis antara penagih utang yang mencoba menggertak Anda dan mengancam Anda secara ilegal. Itulah mengapa penting untuk mengetahui dengan tepat apa saja hak Anda dalam proses negosiasi utang.

Undang-undang perlindungan konsumen seperti FDCPA ada untuk memastikan Anda tidak terlalu dibebani oleh kreditur atau agen penagihan. Misalnya, mereka mungkin tidak menelepon Anda sebelum pukul 08.00 atau setelah pukul 21.00

Anda juga dapat menulis surat kepada mereka yang meminta mereka berhenti menghubungi Anda. Mereka diharuskan untuk mematuhi dan kemudian hanya dapat menelepon untuk memberi tahu Anda tentang tindakan tertentu yang diambil atas akun Anda.

Jika Anda merasa mereka telah melanggar salah satu hak Anda, Anda dapat melaporkannya ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), Better Business Bureau (BBB), atau jaksa agung negara bagian Anda.

Simpan Catatan Rajin

Melacak setiap langkah proses penyelesaian utang sangat penting; jika tidak, Anda mungkin terjebak dalam situasi "katanya, katanya". Dan mari kita hadapi itu, itu mungkin tidak akan menguntungkan Anda. Jadi, langkah pertama Anda adalah membaca dan menyimpan semua email yang Anda terima dari kreditur Anda.

Anda juga ingin membuat salinan dari setiap surat yang Anda kirim, hanya untuk memverifikasi setiap saluran komunikasi. Pastikan untuk mengirim semuanya melalui surat resmi sehingga kreditur tidak dapat mengklaim bahwa mereka tidak pernah menerima surat Anda.

Selain menyimpan catatan email Anda, Anda juga ingin mencatat semua yang terjadi pada panggilan telepon Anda. Catat tanggal dan waktu panggilan, serta nama perwakilan yang Anda ajak bicara. Kemudian tuliskan poin pembicaraan utama yang Anda diskusikan. Ini memberi Anda referensi praktis untuk digunakan nanti dan membantu Anda tetap fokus selama percakapan.

Buat Rencana Keuangan

Bahkan sebelum Anda menghubungi kreditur untuk menegosiasikan kesepakatan, Anda perlu mengembangkan rencana permainan, sehingga Anda tahu persis apa yang ingin Anda tawarkan. Misalnya, sebagian besar kreditur lebih suka mengambil pembayaran sekaligus daripada pembayaran sebagian atau paket cicilan bulanan karena ini memastikan mereka dibayar dengan cepat, daripada mempertaruhkan lebih banyak pembayaran yang terlewatkan.

Situasi ini juga lebih baik bagi Anda, karena Anda menghindari membayar biaya tambahan atau bunga atas pembayaran baru. Tetapi jenis rencana apa pun yang Anda putuskan, pertama-tama lihat keuangan Anda dan cari tahu apa sebenarnya yang Anda mampu. Anda tidak ingin menempatkan diri Anda pada posisi tidak dapat melakukan pembayaran lagi.

Apakah Anda memiliki sejumlah uang tunai yang dapat Anda tawarkan sebagai lump sum? Apakah ada yang dapat Anda potong dari anggaran Anda untuk melakukan pembayaran bulanan baru? Pikirkan jumlah dolar maksimum sehingga Anda dapat bernegosiasi untuk kepentingan terbaik Anda sendiri.

Hindari Pergi ke Koleksi

Mengirimkan hutang Anda ke penagih hutang sebaiknya dihindari jika memungkinkan. Mulailah bernegosiasi dengan kreditur lebih awal sehingga Anda dapat bekerja langsung dengan mereka. Setelah akun Anda dikirim ke penagihan, itu dicatat di laporan kredit Anda dan dapat menyebabkan kerusakan parah pada skor kredit Anda.

Sementara dampak pada skor kredit Anda berkurang dari waktu ke waktu, koleksi tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Hal itu dapat memengaruhi kemampuan Anda di masa mendatang untuk mendapatkan persetujuan pinjaman atau kartu kredit, dan Anda pasti akan membayarnya dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Meminta Kontrak

Setelah Anda mencapai kesepakatan penyelesaian dengan kreditur, pastikan mereka mengirimi Anda perjanjian tertulis yang menyatakan semua rincian pengaturan Anda. Jika tidak, ada kemungkinan mereka dapat membuat catatan yang berbeda di akun Anda dan membuat Anda menjalani proses pembayaran yang berbeda dari yang Anda setujui.

Dapatkan secara tertulis sebelum Anda melakukan pembayaran. Pastikan kreditur menyertakan jumlah penuh hutang Anda dan syarat pembayaran apa pun seperti jangka waktu (jika melakukan rencana bulanan), tingkat bunga, dan biaya.

Anda juga harus meminta mereka setuju untuk menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit Anda. Ini adalah langkah mudah untuk memperbaiki kredit Anda, dan kreditur biasanya dengan senang hati melakukannya untuk Anda, terutama jika Anda membayar mereka sekaligus.

Bekerja dengan Perusahaan Penyelesaian Hutang Profesional

Jika Anda merasa benar-benar kewalahan atau tidak siap untuk proses negosiasi utang, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari seorang profesional. Agen konseling kredit bereputasi atau perusahaan penyelesaian utang dapat melihat keuangan Anda untuk membantu Anda memutuskan jalan terbaik ke depan untuk melunasi utang Anda. Mereka juga dapat menghubungi perusahaan kartu kredit atau kreditur atas nama Anda untuk mencapai kesepakatan.

Ini dapat berjalan dengan baik karena itu adalah pekerjaan konselor kredit Anda. Tidak seperti Anda, mereka tidak terlibat secara emosional dalam situasi tersebut. Tetapi Anda juga klien yang membayar, jadi mereka sebaiknya memberikan penawaran yang bagus untuk Anda.

Jika Anda memiliki begitu banyak hutang kartu kredit sehingga Anda merasa tidak akan pernah dapat membayarnya kembali, Anda dapat mempertimbangkan untuk berbicara dengan pengacara kebangkrutan. Mendeklarasikan kebangkrutan membawa dampak finansial yang besar, jadi ini bukan keputusan yang bisa dianggap enteng.

Jika beban utang Anda terutama berasal dari pinjaman mahasiswa, Anda mungkin tidak akan bisa menghapusnya melalui kebangkrutan. Oleh karena itu, pastikan Anda menggunakan semua opsi lain sebelum mengajukan kebangkrutan karena akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk pulih.

Maju dengan Kredit Lebih Baik

Setelah Anda melalui proses penyelesaian utang, saatnya untuk membuat rencana permainan untuk bergerak maju. Pertama, mulailah memperbaiki kredit Anda sehingga Anda dapat pulih dari hutang Anda secepat mungkin.

Perbaikan kredit membutuhkan waktu, jadi semakin cepat Anda memulai, semakin cepat Anda akan melihat hasilnya. Ada beberapa cara untuk menghapus item negatif dari laporan kredit Anda, yang secara otomatis akan berkontribusi pada skor kredit yang lebih tinggi.

Selain memperbaiki kredit Anda, Anda juga harus melihat keuangan Anda untuk memahami bagaimana Anda terjerat begitu banyak utang. Anda tidak dapat membantu pengeluaran tak terduga yang muncul karena kehidupan, tetapi Anda dapat mencoba mempersiapkannya. Kurangi anggaran Anda sehingga Anda dapat memasukkan uang ekstra ke rekening tabungan Anda untuk hari-hari hujan.

Setelah Anda memiliki sarang telur yang cukup besar yang disisihkan untuk keadaan darurat, Anda dapat mengendurkan pengeluaran Anda. Ingatlah untuk terus berkontribusi pada tabungan Anda dan jangan pernah membebankan biaya lebih dari yang dapat Anda bayar di akhir setiap bulan. Jika Anda dapat mengikuti langkah-langkah sederhana ini, masalah hutang Anda akan menjadi masa lalu.