Inilah Alasan Terbesar Pinjaman Payday Sangat Berbahaya

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Sumber daya mungkin tersedia untuk mencegah Anda terjebak dengan beberapa pinjaman gajian. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Pinjaman bayaran mahal, membebankan biaya yang sangat tinggi yang harus dilunasi dalam waktu singkat. Faktanya, Anda bisa membayar APR efektif yang lebih dari 400% jika Anda mengambil pinjaman hari gajian.

Terlepas dari kelemahan ini, banyak orang menggunakan pinjaman hari gajian pula. Dan ada beberapa alasan yang sah untuk itu. Kadang-kadang, bukan memiliki uang yang dapat diberikan oleh pinjaman hari gajian dapat memiliki konsekuensi yang lebih buruk daripada membayar biaya untuk meminjam. Sebagai contoh, jika pinjaman hari gajian menyelamatkan Anda dari penggusuran atau kepemilikan kembali kendaraan Anda dan itu adalah satu-satunya pilihan Anda, maka mengambil pinjaman mungkin sebenarnya merupakan langkah yang baik.

Tetapi sementara ada keadaan tertentu di mana Anda mungkin dapat membenarkan membayar biaya tinggi untuk meminjam melalui metode ini, penting untuk diingat bahwa bukan tagihan satu kali yang membuat pinjaman gajian begitu berbahaya. Ini adalah lingkaran setan yang memaksa Anda untuk terus meminjam lebih banyak uang. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Siklus hutang gaji

Masalah utama dengan hari bayaran pinjaman adalah bahwa Anda memiliki waktu yang sangat singkat untuk membayar kembali seluruh jumlah yang Anda berutang. Faktanya, Anda biasanya hanya memiliki waktu paling lama beberapa minggu untuk mendapatkan nilai penuh dari pinjaman tersebut. Ini jauh dari pinjaman pribadi tradisional, yang dapat Anda bayar kembali selama beberapa tahun.

Sayangnya, jika Anda terpaksa mengambil pinjaman gaji, ada kemungkinan besar bahwa Anda sudah cukup kurus secara finansial. Mengambil pinjaman semacam ini berarti Anda melakukan pembayaran gaji di masa depan untuk melakukan pembayaran sekaligus dalam jumlah besar, yang cenderung menyebabkan Anda lebih banyak masalah.

Begitu hari gajian tiba, Anda mungkin tidak memiliki uang untuk menutupi seluruh biaya pinjaman secepat ini. Hal ini terutama berlaku bagi orang-orang yang tidak punya banyak waktu untuk mengejar krisis keuangan apa pun yang menyebabkan mereka membutuhkan pinjaman gaji.

Jika Anda tidak dapat menutupi pinjaman, Anda mungkin harus meminjam lagi -- dan membayar kedua biaya mahal. Orang-orang yang menggunakan pinjaman bayaran biasanya terus jatuh semakin jauh di belakang cara ini, dengan biaya menambahkan hingga kekayaan nyata.

Bahkan jika kamu bisa segera lunasi pinjamannya, ini kemungkinan akan memakan cukup banyak cek Anda. Ketika itu terjadi, Anda bisa segera menemukan diri Anda kekurangan dana lagi segera setelah itu dan dengan demikian mengambil pinjaman gajian lagi. Plus, itu berarti membayar biaya tinggi untuk kedua kalinya -- dan mungkin yang ketiga, keempat, dan seterusnya.

Pada dasarnya, masalahnya bermuara pada fakta Anda melakukan pendapatan masa depan untuk menutupi krisis saat ini ditambah biaya pinjaman hari gajian. Hal ini meningkatkan kemungkinan Anda akan terjebak dalam siklus berkelanjutan untuk mengambil utang hari bayaran yang mahal. Itulah sebabnya Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa sebagian besar pinjaman jangka pendek berakhir dengan rantai peminjaman ulang setidaknya 10 Pinjaman.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindari siklus ini?

Idealnya, Anda akan dapat menghindari pinjaman hari gajian sehingga Anda tidak terjebak dalam siklus ini. Anda bisa mempersiapkannya dengan menabung dana darurat. Pengembalian pajak Anda atau cek stimulus Anda dapat berfungsi sebagai awal dari dana ini dan memberi Anda setidaknya sejumlah uang untuk biaya kejutan.

Jika kamu tidak bisa simpan dana darurat, kemudian cari opsi lain seperti pinjaman alternatif hari gajian dari serikat kredit. Dibandingkan dengan pinjaman gaji, ini datang dengan biaya yang lebih rendah dan periode pembayaran yang lebih lama.

Tetapi jika Anda memang harus mengambil pinjaman gaji, lakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari peminjaman ulang, bahkan jika Anda perlu melakukan pekerjaan sampingan atau mengurangi pengeluaran sebelum pembayaran jatuh tempo. Cara ini, Anda dapat menghindari jatuh lebih dalam ke utang.

Anda juga dapat melihat sumber daya pemerintah yang mungkin dapat membantu Anda mengatasi krisis keuangan. Dan jika Anda menemukan diri Anda dalam siklus peminjaman ulang, ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian -- Anda adalah salah satu dari banyak orang yang terjebak dalam lingkaran setan. Untuk lebih banyak sumber daya dan ide untuk membantu Anda menghindari pinjaman hari gajian, lihat panduan kami tentang cara melunasi hutang.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.