Apakah Boleh Mengambil Pinjaman Payday?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman bayaran memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi -- tetapi apakah boleh mengambilnya? Cari tahu jawabannya di sini.

Pinjaman bayaran adalah pinjaman jangka pendek dengan tingkat bunga yang sangat tinggi. Faktanya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) memperingatkan pinjaman gaji biasanya mengenakan biaya APR sekitar 400%. Sayangnya, karena biaya pinjaman hari gajian biasanya direpresentasikan sebagai biaya yang Anda bayarkan untuk meminjam, banyak orang yang tidak menyadari betapa tingginya suku bunga efektif.

Ketika Anda meminjam uang dengan biaya tinggi, hampir tidak mungkin untuk membayar kembali utang Anda dan menghindari utang. Jika Anda mengambil pinjaman $100 dengan biaya $30 dan Anda harus membayar kembali $130 pada hari gajian berikutnya, Anda mungkin kesulitan mendapatkan uang tunai. Dan jika kau melakukan membayarnya kembali, Anda mungkin kehabisan uang lagi sebelum mendapatkan gaji berikutnya, mengharuskan Anda mengambil pinjaman hari gajian lagi.

Karena biaya besar dan jangka waktu pelunasan pendek dari pinjaman hari gajian, banyak orang akhirnya harus mengambil pinjaman hari gajian lain untuk membayar kembali pinjaman awal mereka tepat waktu. Hal ini dapat terus terjadi berulang-ulang, sampai Anda terjebak dalam siklus di mana Anda hampir selalu memiliki setidaknya satu hari bayaran pinjaman.

Jelas sekali, semua ini berarti mengambil pinjaman hari gajian sangat buruk bagi keuangan Anda. Faktanya, keputusan untuk mengambil pinjaman hari gajian dapat memiliki konsekuensi keuangan yang bergema sepanjang hidup Anda selama berbulan-bulan dan bahkan menempatkan Anda di jalan menuju kebangkrutan jika Anda tidak dapat memutus siklus pinjaman.

Dengan itu, Anda mungkin bertanya-tanya apakah pernah ada keadaan di mana boleh saja mengambil pinjaman gaji. Panduan ini akan membantu Anda memutuskan.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Jelajahi semua alternatif Anda yang lain sebelum Anda mengambil pinjaman gaji

Bahkan sebelum Anda mempertimbangkan pinjaman gaji, Anda perlu menjelajahi setiap alternatif lain terlebih dahulu, karena hampir semua jenis pinjaman lainnya kemungkinan akan berakhir dengan biaya yang lebih rendah daripada pinjaman hari gajian. Beberapa jenis pembiayaan lain yang harus Anda pertimbangkan meliputi:

• Pinjaman alternatif bayaran: Ini adalah pinjaman jangka pendek yang tersedia bagi anggota serikat kredit yang membutuhkan akses cepat ke sejumlah kecil uang tunai. Biaya dibatasi dan Anda dibatasi dalam berapa banyak pinjaman alternatif hari gajian yang dapat Anda ambil per tahun. Pinjaman ini jauh lebih terjangkau dan merupakan cara yang lebih baik untuk meminjam daripada pinjaman hari gajian jika Anda memiliki kebutuhan keuangan jangka pendek.
• Kartu kredit: Jika Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar pembelian penting Anda alih-alih pinjaman gaji, Anda lebih baik. Umumnya, ini benar bahkan jika Anda akhirnya harus mengambil uang muka dari kartu kredit Anda -- meskipun uang muka datang dengan biaya yang lebih tinggi dan APR yang lebih tinggi daripada pembelian standar pada kebanyakan kartu. Memang benar bunga kartu kredit sangat mahal, tetapi bunga yang akan Anda bayarkan untuk sebuah kartu bahkan tidak mendekati apa yang harus Anda bayar pada sebagian besar pinjaman gaji.
• Pinjaman pribadi : Pinjaman pribadi memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dalam kebanyakan situasi daripada pinjaman gaji atau kartu kredit, dan mereka juga dapat memberikan batas waktu pembayaran yang ditetapkan. Jika Anda dapat melunasi pinjaman pribadi Anda pada jadwal tetap dengan pembayaran bulanan yang terjangkau, ini jauh lebih baik daripada dipaksa berulang kali mengambil pinjaman gaji. Ini juga bisa lebih baik daripada terjebak dengan hutang kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih tinggi yang bisa Anda bayar selama beberapa dekade jika Anda hanya membayar minimum.

Anda juga harus mempertimbangkan untuk meminjam dari teman dan keluarga, menjual barang yang tidak terlalu dibutuhkan, mengambil pekerjaan sampingan sementara, dan menjelajahi semua sumber pendanaan lain yang mungkin sebelum mengambil pinjaman gaji. Sebagai contoh, jika Anda merasa perlu pinjaman gaji untuk menutupi tagihan medis penting saat Anda membawa anak Anda yang sakit ke dokter, Anda harus terlebih dahulu berbicara dengan penyedia perawatan Anda tentang apakah Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket pembayaran.

Bagaimana jika Anda sudah kehabisan semua alternatif lain?

Jika Anda sama sekali tidak memiliki cara lain untuk menghasilkan uang dan Anda harus memiliki uang tunai, pinjaman hari gajian bisa menjadi pilihan terbaik dan satu-satunya. Tetapi Anda harus melakukan transaksi dengan mata terbuka lebar dan kesadaran tentang betapa mengerikannya langkah finansial yang Anda buat.

Pinjaman bayaran tidak boleh digunakan untuk menutupi hal-hal yang tidak nyata, darurat yang sebenarnya. Sebagai contoh, jika Anda membutuhkan pinjaman gaji untuk menutupi perbaikan mobil karena Anda benar-benar harus memiliki kendaraan atau Anda akan kehilangan pekerjaan, mungkin masuk akal untuk mengambil pinjaman hari gajian. Ya, itu akan membuat situasi keuangan Anda lebih buruk untuk sementara -- tetapi konsekuensinya tidak akan separah kehilangan pekerjaan Anda.

Anda lakukan, Namun, harus mempertimbangkan apakah hari bayaran pinjaman benar-benar akan memberikan perbaikan jangka panjang atau apakah Anda hanya menunda masalah yang lebih besar. Jika Anda akan diusir dan mempertimbangkan pinjaman gaji untuk membayar sewa Anda, pikirkan apakah pinjaman itu benar-benar akan membantu Anda mempertahankan rumah Anda. Jika pinjaman gaji Anda dapat menutupi sewa Anda selama satu bulan tetapi masih tidak mungkin bagi Anda untuk membayar sewa bulan depan, Anda akhirnya diusir -- dan kemudian Anda akan kehilangan rumah Anda dan semakin terjerat hutang. Selama Anda memiliki tempat lain untuk pergi, mengambil pinjaman hari gajian mungkin tidak sebanding dengan penangguhan hukuman satu bulan.

Pinjaman bayaran selalu merupakan cara yang buruk untuk meminjam

Untuk rekap:Satu-satunya situasi di mana jenis pinjaman mungkin masuk akal adalah jika Anda tidak memiliki alternatif lain sama sekali, pinjaman bayaran adalah satu-satunya cara untuk menghindari bencana keuangan yang lebih buruk, dan Anda tidak hanya menunda hal yang tak terhindarkan dengan pinjaman gaji. Dalam semua situasi lain, Anda harus mencari solusi pembiayaan yang lebih terjangkau -- atau hindari periode pinjaman jika Anda tidak dapat menemukan cara yang hemat biaya untuk melakukannya dan utang hanya akan memperburuk keuangan Anda dalam jangka panjang.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.