Apa Itu Pinjaman Usaha Kecil? | Bagaimana Pinjaman Usaha Kecil Bekerja

Hampir semua ide untuk memulai atau mengembangkan bisnis kecil Anda memiliki satu kesamaan:Mereka membutuhkan uang untuk menjadi kenyataan.

Kecuali Anda sudah memiliki ruang kerja, peralatan, teknologi, lisensi, staf, anggaran pemasaran, dan perabot kantor yang dibutuhkan bisnis Anda, Anda akan perlu membayar untuk beberapa barang ini.

Ketika mereka membutuhkan modal, banyak bisnis baru dan yang sudah ada beralih ke pinjaman usaha kecil. Uang tunai yang dipinjam dapat membantu mengubah ide bisnis atau ekspansi menjadi kenyataan yang menguntungkan.

Bagaimana Pinjaman Usaha Kecil Bekerja?

Pinjaman usaha kecil tradisional menyerupai hipotek rumah. Anda meminjam sejumlah besar uang dan membayar kembali pinjaman, lembur, dengan minat.

Pinjaman lain bekerja lebih seperti kartu kredit:Anda dapat mengakses jalur kredit untuk digunakan saat dibutuhkan, membayar kembali saldo Anda dengan mencicil dengan bunga.

Sebuah bisnis juga dapat menemukan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan spesifik, seperti membeli peralatan baru atau memecahkan masalah arus kas.

Perusahaan baru memiliki waktu tersulit untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Sebagian besar start-up harus mencari sumber pendanaan alternatif seperti pinjaman mikro, hibah, penggalangan dana, atau secara pribadi membiayai bisnis baru.

Mengapa Begitu Sulit Mendapatkan Pinjaman Bisnis?

Peluang untuk menciptakan bisnis yang sukses tidak terlalu bagus. Sekitar 1 dari 4 bisnis baru gagal dalam tahun pertama. Sekitar 2 dari 5 tidak pernah melihat ulang tahun kedua mereka.

Tidak peduli seberapa optimis Anda merasa tentang ide bisnis Anda dan peluang keberhasilannya, pemberi pinjaman pinjaman usaha kecil masih akan memperhatikan nomor. Mereka biasanya tidak memberikan pinjaman bisnis untuk perusahaan baru.

Jika Anda dapat menemukan sumber pendanaan lain dan berhasil selama satu atau dua tahun dalam bisnis, Anda akan memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk mendapatkan pembiayaan usaha kecil pada saat itu.

Saya akan mencantumkan beberapa ide untuk pendanaan awal alternatif di bawah ini. Untuk sekarang, mari kita tetap pada topik:pinjaman usaha kecil.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis?

Bank yang berbeda memiliki kualifikasi yang berbeda untuk pinjaman usaha kecil, tetapi pemberi pinjaman Anda hampir selalu mempertimbangkan kriteria ini:

• Skor Kredit Pribadi Anda.
  Mengapa bank memeriksa kredit Anda alih-alih mempertimbangkan riwayat keuangan bisnis Anda? Karena kecenderungan keuangan pribadi Anda kemungkinan akan mencerminkan bagaimana Anda akan menjalankan bisnis Anda. Jika Anda memiliki skor kredit 660 atau lebih tinggi, bisnis Anda akan memiliki peluang pinjaman yang lebih baik.
• Pendapatan Tahunan Bisnis Anda.
  Dapat dimengerti, bank Anda akan sangat tertarik dengan kemampuan bisnis Anda untuk membayar kembali pinjaman Anda. Jika bisnis Anda menghasilkan $100, 000 atau lebih dalam pendapatan tahunan, peluang Anda untuk meminjam akan lebih tinggi. Pendapatan $250, 000 setiap tahun meningkatkan kekuatan pinjaman Anda secara signifikan.
• Usia Bisnis Anda.
  Saya merujuk ini sebelumnya. Jika ide Anda untuk bisnis hanyalah sebuah ide, jangan mengharapkan bank untuk membiayai investasi bisnis Anda. Setahun dalam bisnis akan mendapatkan perhatian pemberi pinjaman. Dua tahun dalam bisnis akan membuka lebih banyak pintu.
• Jaminan Anda:
  Jika Anda tidak dapat memotong dengan tiga kriteria sebelumnya, memasang agunan akan membantu. Baik itu polis asuransi jiwa atau properti pribadi, agunan akan memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda serius.

Untuk sebagian besar jenis pinjaman bisnis, berharap untuk membagikan catatan bisnis Anda, mengecek akun, dan nomor penggajian dengan pemberi pinjaman Anda. Hal ini terutama berlaku untuk pinjaman berjangka dan pembiayaan SBA.

Jenis Pinjaman Usaha

Pinjaman bisnis datang dalam berbagai bentuk. Pinjaman online telah membuka peluang baru bagi peminjam, tapi kita akan mulai dengan dasar-dasarnya:

Pinjaman Berjangka Bisnis

Jika Anda terbiasa dengan hipotek rumah, Anda sudah tahu banyak tentang pinjaman jangka bisnis. Mereka memberi bisnis Anda dorongan modal dengan imbalan pembayaran rutin selama periode waktu tertentu.

Khas, Anda mendapatkan tingkat bunga tetap, yang mengarah ke pembayaran yang dapat diprediksi untuk bisnis Anda. Harapkan untuk memasang beberapa bentuk agunan dan melalui proses aplikasi yang ketat.

Tidak jarang pinjaman ini melebihi $ 1 juta. Anda dapat memahami mengapa pemberi pinjaman ingin memastikan bisnis Anda memiliki rekam jejak yang terbukti setidaknya selama satu tahun sebelum memperpanjang kredit semacam ini.

Pinjaman SBA

Karena pinjaman berjangka sangat sulit untuk diamankan, pemerintah AS menjalankan Administrasi Bisnis Kecil, yang dapat membantu bisnis Anda mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (pinjaman SBA) bekerja sangat baik jika bisnis Anda perlu membeli real estat, tetapi proses aplikasi bisa memakan waktu berbulan-bulan. Dan seperti pinjaman berjangka tradisional, Pinjaman SBA tidak akan tersedia untuk bisnis baru.

Pinjaman Peralatan

Pinjaman peralatan sangat masuk akal untuk bisnis yang sudah ada yang membutuhkan peralatan baru. Anda dapat menggunakan peralatan baru itu sendiri sebagai jaminan — seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman rumah atau mobil.

Perusahaan di sektor yang cepat berubah harus berhati-hati untuk menghindari persyaratan pinjaman yang melebihi harapan hidup peralatan. Sebagai contoh, jika sistem perangkat lunak yang Anda beli akan usang dalam dua tahun, tidak membiayainya selama empat tahun.

Opsi Peminjaman Tambahan untuk Usaha Kecil

Tidak setiap bisnis perlu meminjam ratusan ribu dolar untuk investasi besar. Jika bisnis Anda memiliki masalah arus kas — baik tren musiman atau hanya periode yang lambat — jenis pinjaman berikut ini dapat membantu.

Lini Bisnis Kredit

Alih-alih memberikan infus uang tunai yang besar, lini bisnis kredit bekerja lebih seperti kartu kredit.

Produk semacam ini dapat membantu jika bisnis Anda mengalami musim sepi dan perlu bertahan beberapa bulan sebelum musim sibuk menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Satu keuntungan signifikan:Kecuali Anda menggunakan batas kredit, Anda tidak perlu membayar bunga, tidak seperti pinjaman berjangka atau SBA.

Anjak Faktur

Anjak piutang juga dapat membantu bisnis Anda selama periode yang lambat. Pinjaman semacam ini mengubah tagihan Anda yang akan datang dari klien menjadi uang tunai langsung.

Pemberi pinjaman Anda akan memperpanjang kredit bisnis Anda dan kemudian mengumpulkan faktur mendatang sebagai pembayaran pinjaman. Pemberi pinjaman membebankan biaya daripada bunga untuk layanan ini.

Pembiayaan Faktur

Pembiayaan faktur menyerupai anjak piutang, tetapi Anda akan menggunakan faktur mendatang dari klien Anda sebagai jaminan atas pinjaman aktual dengan bunga.

Strategi ini memiliki satu keuntungan penting:Klien Anda tidak akan tahu bahwa Anda telah membiayai faktur mereka karena Anda (dan bukan pemberi pinjaman Anda) akan mengumpulkan pembayaran.

Uang Muka Pedagang

Jika Anda memiliki bisnis ritel, Anda dapat mengambil uang muka dan membayarnya kembali secara bertahap melalui persentase dari transaksi kartu kredit atau debit Anda yang masuk.

Keuntungannya adalah Anda mendapatkan uang tunai segera bahkan tanpa mengajukan pinjaman. Kelemahannya adalah pengikisan penjualan Anda sampai Anda melunasi hutang.

Jika ini terdengar seperti sesuatu yang membantu, coba cari layanan yang memungkinkan Anda melunasi pinjaman lebih awal.

Apakah Pinjaman Bisnis Ide Bagus?

Sama seperti pinjaman pribadi, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra saat meminjam untuk bisnis Anda:

Ketika Meminjam Bisnis adalah Ide Bagus:
Ketika infus uang tunai akan membantu Anda masuk ke stratosfer bisnis baru, biaya pinjaman bisnis, minat, dan sakit kepala akan sepadan dengan biayanya. Hal ini berlaku jika Anda melakukan ekspansi ke pasar baru atau menambahkan produk baru. Jika semuanya berjalan sesuai rencana dan uang mulai masuk, Anda bisa melunasi pinjaman lebih awal. Ketika Peminjaman Bisnis Membutuhkan Lebih Banyak Pemikiran:
Ketika uang tidak masuk, dan Anda membutuhkan uang tunai dari pinjaman bisnis untuk tetap bertahan, berikan ide pinjaman Anda beberapa pemikiran lagi. Kemungkinannya adalah, jika Anda sudah berjuang untuk mempertahankan bisnis Anda, biaya tambahan untuk membayar kembali pinjaman Anda dapat memperburuk masalah Anda.

Daripada meminjam uang untuk bertahan hidup, perhatikan baik-baik mengapa Anda berjuang.

Jika meminjam uang dapat membantu Anda memecahkan masalah mendasar bisnis Anda, layak dicoba. Jika tidak, Anda mungkin hanya menunda yang tak terelakkan (dan membuat tak terelakkan lebih mahal).

Ide Pendanaan Bisnis Startup

Seperti yang Anda perhatikan, hampir semua pinjaman bisnis membutuhkan bisnis yang sukses beroperasi setidaknya selama satu tahun. Ini adalah masalah kuno:Anda membutuhkan uang untuk sukses, tetapi Anda perlu sukses untuk mendapatkan uang.

Jadi bagaimana Anda memecahkan kode ini? Jika saya memiliki solusi satu ukuran untuk semua, Saya akan membagikannya. Tapi tidak ada jawaban yang mudah.

Internet menawarkan beberapa sinar harapan, tetapi pada akhirnya Anda harus bergantung pada diri sendiri, kemampuan Anda sendiri untuk berinovasi, dan tekad Anda untuk berkembang.

Berikut adalah beberapa ide pendanaan alternatif untuk dipertimbangkan:

Penggalangan Dana Online

Situs-situs seperti Lending Club dan Funding Circle memungkinkan Anda secara pribadi menarik investor yang memiliki uang tunai yang dibutuhkan bisnis Anda.

Dengan Urun Dana Ekuitas, investor Anda akan membeli kepemilikan ide Anda.

Rewards Crowdfunding kurang resmi. Anda dapat menawarkan diskon atau produk gratis kepada investor sebagai imbalan atas dukungan awal mereka terhadap ide Anda.

Bagaimanapun, Anda harus menjual ide Anda kepada investor.

Pinjaman mikro

Karena pinjaman mikro memperpanjang jumlah kredit yang lebih kecil — $15, 000 hingga $40, 000, misalnya — tolok ukur untuk meminjam hampir tidak setinggi istilah tradisional atau pinjaman SBA.

Pinjaman ini tidak selalu mudah didapat, meskipun. Seringkali mereka dikelola oleh organisasi nirlaba yang memiliki agenda sendiri seperti mengembangkan sektor ekonomi tertentu.

Di beberapa kota, Anda dapat menemukan program hibah bisnis. Tanyakan kepada Kamar Dagang setempat Anda tentang program-program di daerah Anda.

Kredit Pribadi

Jika Anda memiliki kredit yang baik dan Anda percaya sepenuh hati pada ide bisnis Anda, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk membantu menyelesaikan masalah.

Banyak bank dan serikat kredit membiarkan Anda meminjam $5, 000 atau $10, 000 tanpa jaminan. Jika Anda memiliki jaminan untuk diposkan, Anda mungkin mendapatkan istilah yang lebih baik.

Strategi ini berisiko. Anda mempertaruhkan kebebasan finansial pribadi Anda.

Menanyakan Keluarga &Teman

Itu tidak selalu menjadi percakapan yang nyaman, tapi Anda bisa meminta teman dan kerabat untuk berinvestasi dalam ide bisnis Anda.

Jika kamu melakukan ini, menjaga investor Anda dalam lingkaran tentang kemajuan Anda. Bersikaplah terbuka tentang risiko kerugian mereka. Tulis detailnya secara tertulis, jadi semua orang mengerti harapan.

Pinjaman Bisnis Harus Sesuai Dengan Kebutuhan Anda

Memulai bisnis dari awal membutuhkan banyak keberanian dan kepercayaan diri.

Jika Anda sudah melakukannya, Anda tahu kesepakatannya:Anda akan bekerja sepanjang waktu, mencurahkan energi Anda ke dalam bisnis, berharap semuanya akan terbayar dalam bentuk lebih banyak keamanan dan kemandirian finansial.

Tetapi dedikasi dan tekad Anda tidak akan selalu menghasilkan uang yang Anda butuhkan untuk memulai bisnis Anda.

Saat Anda siap beralih ke pinjaman bisnis, mencari pinjaman yang akan meningkatkan kerja keras Anda, dan tidak membuat masalah lain untuk dipecahkan oleh otak bisnis Anda.

Menemukan persyaratan dan jenis pinjaman yang tepat akan memungkinkan hal ini.