Utang Pinjaman Mahasiswa dalam Koleksi? Coba 5 Langkah Ini

Kita semua terlalu akrab dengan statistik dalam hal hutang pinjaman pelajar. Peminjam Amerika berutang lebih dari 1,2 triliun utang pinjaman mahasiswa, dan lebih dari 70% lulusan perguruan tinggi AS memiliki semacam pinjaman mahasiswa. Jumlah pinjaman mahasiswa yang mengejutkan ini telah jauh melampaui hutang kartu kredit, yang sekarang berdiri kokoh di tempat kedua di belakang utang hipotek sebagai sumber terbesar utang AS.

Tetapi masalah hutang pinjaman mahasiswa yang kurang disebutkan adalah tingkat default yang meningkat. Menurut Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional, 12% dari pinjaman bersubsidi, dan 25% dari Pinjaman Pendidikan Federal Keluarga (FFEL), mengalami default pada tahun 2015.

Jika Anda berada dalam situasi ini, dan pinjaman pelajar Anda berada di ambang gagal bayar, berikut adalah lima langkah untuk menangani utang pinjaman mahasiswa dalam koleksi.

1. Periksa Kredit Anda

Jika Anda tidak repot-repot membuka pernyataan pinjaman pelajar Anda baru-baru ini, mungkin sudah waktunya untuk memeriksa laporan kredit Anda. Banyak orang tidak menyadari bahwa pinjaman pelajar mereka sebenarnya gagal bayar dan menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk berpikir bahwa pinjaman itu pasti hilang secara ajaib, atau peri pinjaman mahasiswa datang dan melunasi hutangnya.

Setelah pinjaman Anda gagal bayar, itu diserahkan ke agen penagihan. Sebuah akun dalam koleksi secara signifikan mempengaruhi skor kredit Anda. Meskipun ini mungkin tidak penting bagi Anda sekarang, jika Anda berpikir untuk membeli rumah atau mobil atau mengajukan permohonan kartu kredit, Anda mungkin menemukan diri Anda kurang beruntung dengan nilai kredit yang rendah.

Lebih mudah dari sebelumnya untuk memeriksa kredit Anda dengan cepat dan mudah. Ada banyak aplikasi yang dapat Anda gunakan, seperti Kredit Karma dan Kredit Wijen, yang akan menunjukkan skor kredit Anda dan memberi Anda tips tentang cara meningkatkan skor Anda. Anda juga dapat memeriksa kredit Anda secara gratis di AnnualCreditReport.com — Anda akan menerima laporan kredit Anda, tetapi perlu membayar sedikit biaya jika Anda ingin mendapatkan skor aktual Anda.

Juga, banyak perusahaan kartu kredit sekarang menyertakan skor kredit Anda pada laporan bulanan Anda dengan beberapa detail tentang skor Anda.

2. Rehabilitasi Pinjaman Anda

Langkah selanjutnya adalah mendapatkan pinjaman Anda dalam program rehabilitasi. Hubungi agen penagihan yang menangani pinjaman Anda dan tanyakan kepada mereka bagaimana cara mengikuti program rehabilitasi.

Rehabilitasi pinjaman sangat penting karena begitu pinjaman pelajar Anda terkumpul, ada banyak konsekuensi buruk yang melampaui nilai kredit Anda. Beberapa agen penagihan akan menghiasi gaji Anda untuk menutup saldo yang terutang. Gaji Anda tidak hanya dapat disadap, tetapi juga uang pengembalian pajak yang sangat Anda dambakan.

Rehabilitasi pinjaman pelajar sama seperti bentuk rehabilitasi lainnya — Anda harus sangat berkomitmen pada proses untuk melihat hasilnya. Rehab membawa pinjaman Anda dengan aman keluar dari default, yang akan membantu memperbaiki skor kredit Anda. Ini sebuah proses, jadi pastikan Anda memahami persis apa yang perlu Anda lakukan dengan setiap agen penagihan untuk menghidupkan kembali pinjaman Anda.

3. Selalu Bayar Tepat Waktu

Setelah pinjaman Anda dalam rehabilitasi, membayar tepat waktu akan menjadi sekutu terbaik Anda dalam memenangkan perang melawan default pinjaman mahasiswa. Rehab menawarkan Anda kesempatan untuk menyelesaikan pinjaman Anda, sering melalui pembayaran bulanan kecil berdasarkan penghasilan Anda.

Kunci untuk rehabilitasi pinjaman adalah untuk melakukan sembilan pembayaran bulanan berturut-turut tepat waktu saat dalam program sebelum pinjaman Anda dapat diambil dari koleksi dan dikirim ke perusahaan layanan pinjaman baru. Pada saat itu, status default Anda akan dihapus, dan Anda juga akan memiliki akses ke program seperti penundaan dan kesabaran.

4. Dapatkan Secara Tertulis

Seperti kebanyakan hal dalam hidup, mendapatkan sesuatu secara tertulis adalah pertahanan terbaik Anda. Hal yang sama berlaku untuk rehabilitasi pinjaman mahasiswa. Setelah Anda melakukan pembayaran tepat waktu sembilan bulanan dan rehabilitasi pinjaman Anda selesai, silakan meminta agen penagihan untuk surat bagus yang menyatakan bahwa semua nilai negatif terkait dari catatan pinjaman mahasiswa Anda telah hilang.

Sekarang, ini adalah bagian yang sulit. Agen penagihan tidak dikenal karena kegembiraan mereka dalam memberikan surat secara tertulis, yang sekali lagi adalah mengapa Anda perlu bertanya dengan suara terbaik Anda dan menggunakan banyak kata "cukup menyenangkan".

Surat ini bernilai emas bagimu, meskipun. Ini adalah apa yang akan Anda kirim ke tiga biro kredit utama — Experian, TransUnion, dan Equifax — untuk memastikan bahwa tanda tersebut dihilangkan. Pastikan surat itu mencantumkan nama Anda, nama agen penagihan, nomor rekening yang dirujuk surat tersebut, dan tanggal selesainya proses rehabilitasi pinjaman.

5. Tetap di Jalur

Langkah terakhir mungkin tampak seperti langkah yang jelas, tetapi tetap pada jalurnya adalah cara terbaik untuk menjaga agar pinjaman pelajar Anda tidak tertagih. Setelah Anda menyelesaikan semua pekerjaan rehabilitasi pinjaman Anda, hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membatalkan proses itu dengan mengabaikan pinjaman pelajar Anda.

Berikut adalah beberapa langkah untuk tetap di jalur:

• Pilih paket pembayaran baru yang sesuai dengan anggaran Anda. Ada banyak pilihan paket pembayaran seperti Pay As You Earn, yang menyesuaikan dengan gaji Anda.
  
• Letakkan pembayaran pinjaman siswa baru Anda pada auto-debit setiap bulan sehingga Anda memastikan pembayarannya.
  
• Buat anggaran bulanan baru yang mencakup pembayaran pinjaman siswa Anda dan periksa laporan bank Anda untuk menemukan cara menghemat uang setiap bulan. Ada banyak aplikasi seluler untuk membantu Anda.
  
• Periksa skor kredit Anda secara teratur untuk memastikan bahwa Anda tidak melewatkan pembayaran apa pun dan skor kredit Anda meningkat.

Jika hutang pinjaman pelajar Anda ada dalam koleksi, itu bukan akhir dunia. Itu terjadi pada ribuan orang setiap tahun, jadi kamu tidak sendirian. Namun, Anda ingin memastikan bahwa Anda mengikuti langkah-langkah ini, merehabilitasi pinjaman pelajar Anda, dan temukan cara agar pembayaran pinjaman pelajar Anda sesuai dengan anggaran Anda.

Bagaimana kabar Anda dengan pinjaman mahasiswa Anda?