Apakah Utang Pinjaman Mahasiswa Seburuk Kelihatannya?

Mahasiswa kembali ke kampus-kampus di seluruh negeri. Untuk banyak, ini pertama kalinya mereka akan sendirian.

Setiap tahun kelas pertama dimulai dengan profesor menanyakan sesuatu seperti, "Apakah semua orang di sini untuk Bisnis Esensial?"

Setelah sebentar, keheningan yang canggung, salah satu siswa mau tidak mau mengangkat tangannya dan berkata, "Um, tidak, Aku harus pergi. Di mana, tepat, apakah Kejahatan dan Keadilan di Amerika berada?"

Tahun ini tangan itu melekat pada lengan cucu saya. Ironisnya, dia mengunjungi setiap kelas sehari sebelumnya hanya untuk memastikan dia tahu ke mana dia pergi. Untuk seorang pemuda yang dibesarkan di pedesaan berburu dan memancing, sungguh luar biasa dia bisa ditantang secara terarah.

Tapi ada banyak hal di pikiran mahasiswa baru. Saya berdiri di baris mana dulu? Di mana saya harus menandatangani selanjutnya? Siapa yang peduli tentang membaca dokumen yang saya tanda tangani? Bagaimana cara bertemu dengan gadis imut atau pria tampan di baris berikutnya?

Untuk banyak, seperti cucuku, kekhawatiran terbesar hanya sampai ke kelas pertama mereka tepat waktu. Bagaimana mereka akan membayar untuk kelas itu, dan sisa pendidikan mereka, biasanya tidak berada di urutan teratas daftar hal-hal yang harus mereka pikirkan — atau bahkan di atasnya. Itulah yang dikhawatirkan orang tua dan kakek-nenek.

Utang pinjaman mahasiswa telah mencapai $1,4 triliun

Dan kami sangat khawatir untuk alasan yang bagus. Utang pinjaman mahasiswa telah mencapai $ 1,4 triliun. Menurut Dewan Perguruan Tinggi, biaya rata-rata yang diterbitkan untuk gelar empat tahun adalah $129, 640 untuk perguruan tinggi swasta.

Tapi punya harapan. Ini mungkin tidak seburuk kedengarannya. Ada siswa dan orang tua dengan hutang pinjaman siswa yang luar biasa menghadapi krisis keuangan yang luar biasa. Tetapi ketika Anda melihat gambaran besarnya di seluruh populasi, itu belum tentu suram.

Sebuah studi Experian menemukan bahwa rata-rata total saldo pinjaman mahasiswa saat ini adalah $34, 144. Itu cukup dekat dengan hasil survei Dewan Perguruan Tinggi yang menemukan bahwa biaya rata-rata untuk pendidikan dalam negeri untuk universitas empat tahun adalah sekitar $37, 600.

Pinjaman pelajar versus pinjaman mobil

Bandingkan nomor pinjaman mahasiswa dengan pinjaman mobil. Utang pinjaman mobil mencapai $1,1 triliun pada tahun 2017, menurut Q2 Experian 2017 Keadaan Pasar Keuangan Otomotif laporan. Jumlah pinjaman rata-rata untuk mobil baru adalah $30, 234. Jangka waktu pinjaman mobil juga meningkat, dengan sepertiga kendaraan baru dilunasi dalam enam sampai delapan tahun. Periode pembayaran untuk pinjaman mahasiswa biasanya 10 tahun.

Statistik penting lainnya adalah bahwa ada penurunan 10,1 persen dalam pembayaran pinjaman mahasiswa yang terlambat sejak 2009. Pembayaran terlambat untuk pinjaman mobil, di samping itu, telah merayap.

Satu nomor terakhir. Pembayaran bulanan rata-rata untuk mobil baru adalah $504, menurut Experian. Menggunakan kalkulator pembayaran dari StudentLoanHero.com, pembayaran untuk $34 itu, 144 utang pinjaman siswa rata-rata hanya $373. Jadi rata-rata pendidikan lebih murah setiap bulannya daripada rata-rata mobil.

Ketika Anda melihat gambaran besarnya, utang pinjaman mahasiswa tampaknya tidak terlalu buruk dibandingkan dengan apa yang kita belanjakan di negara ini untuk mobil baru.

Pinjaman pelajar adalah investasi terbaik

Namun, ada satu metrik yang menurut saya tidak boleh digunakan untuk membandingkan pinjaman pelajar dengan pinjaman mobil, dan itu dalam konteks pengembalian investasi (ROI). Saya telah berbicara dengan orang-orang yang sangat saya hormati yang percaya bahwa pinjaman pelajar harus memiliki ROI lima atau enam tahun dan diperlakukan seperti pinjaman mobil dalam hal kerangka waktu pembayaran. saya tidak setuju.

Alasannya? Mobil adalah aset yang terdepresiasi. Itu mulai kehilangan nilainya segera setelah Anda mengusirnya dan pada titik tertentu menjadi tidak berharga. Sebuah pendidikan, di samping itu, adalah investasi seumur hidup. ROI-nya harus diukur selama karier atau seumur hidup — 20 hingga 30 tahun atau lebih.

Sementara mobil kehilangan nilai, penelitian terus menunjukkan bahwa seseorang dengan gelar sarjana akan menghasilkan rata-rata $ 1 juta atau lebih selama karirnya. Ketika Anda mempertimbangkan itu, Anda tidak mampu untuk tidak mendapatkan pendidikan, bahkan jika itu mengambil pinjaman mahasiswa.

Ada cara untuk menghemat biaya kuliah secara signifikan:

• Pergi ke sekolah negeri negeri.
• Selesaikan dua tahun pertama di community college setempat.
• Menghadiri sekolah lokal dan tinggal di rumah.
• Terapkan untuk beasiswa dan hibah.

Jika Anda berjuang untuk membayar hutang, ada pilihan — terutama untuk pinjaman mahasiswa yang dijamin pemerintah — termasuk kesabaran, penundaan, dan konsolidasi. Saya mengenal mereka masing-masing dengan baik karena saya menggunakan ketiganya ketika saya membayar kembali pinjaman mahasiswa saya, yang kira-kira rata-rata hari ini — tapi itu hampir 30 tahun yang lalu. Pendidikan saya akan selalu menjadi investasi terbaik yang pernah saya buat.

Cucu laki - laki saya, Saya sangat bangga untuk mengatakan, memperoleh beasiswa kuliah penuh di sebuah perguruan tinggi kecil tapi sangat bagus di Kansas. Jadi dia seharusnya tidak menghadapi tantangan pinjaman mahasiswa yang saya lakukan — jika dia bisa menemukan jalan ke kelas.