Hutang baik,

Pernahkah Anda memikirkan 'jenis' utang yang mungkin Anda miliki? Kami tidak merujuk di sini untuk kartu kredit akun versus hipotek melawan pinjaman mobil - setidaknya tidak per se. Apa yang kita bicarakan? Sehat, ada banyak jenis hutang, tetapi mereka semua termasuk dalam salah satu dari dua pengelompokan utang umum – hutang yang baik dan hutang buruk . Anda mungkin berpikir sekarang bahwa jenis utang terbaik adalah 'tidak ada utang, ' dan Anda akan sangat benar. Tapi karena kita adalah bangsa (dan, memang, dunia) dalam hutang, kita harus bijak terhadap jenis hutang yang kita keluarkan, dan melakukan yang terbaik untuk menggunakan jenis hutang yang baik untuk keuntungan kita dan meminimalkan sebanyak mungkin jenis yang buruk.

Pertama, mari kita tentukan parameter yang termasuk dalam 'utang baik'. Menurut banyak ahli keuangan, setiap kali Anda melakukan pembelian yang akan menghasilkan pendapatan, pengurangan pajak , atau keduanya, itu umumnya dianggap sebagai utang yang baik. Tiga bidang utama di mana Anda dapat memperoleh hutang baik adalah membeli rumah, membayar biaya kuliah anak-anak Anda, dan pembiayaan mobil. Sebagai contoh, membeli rumah itu bagus karena properti itu harus menghargai dari waktu ke waktu (terlepas dari kondisi pasar perumahan saat ini), memungkinkan Anda untuk menggunakannya sebagai penampungan pajak . Lebih-lebih lagi, Anda dapat mengambil ekuitas dari rumah, jika diperlukan, untuk melunasi utang tanpa jaminan berbunga tinggi. Dengan demikian, meminjam di rumah Anda dengan suku bunga rendah untuk menyingkirkan suku bunga yang lebih tinggi juga merupakan utang yang baik.

Hal yang sama berlaku untuk membeli mobil atau membayar uang sekolah anak-anak Anda. Keduanya investasi bahwa (umumnya) membawa suku bunga rendah; tetapi, lebih penting, Anda menginvestasikan potensi penghasilan anak-anak Anda di masa depan dan utang yang timbul idealnya akan menghasilkan karir bergaji tinggi di kemudian hari.

Alasan lain mengapa hutang yang baik itu penting adalah karena memiliki hubungan langsung dengan skor FICO Anda . Jika Anda membayar hutang Anda tepat waktu, ini secara positif akan mempengaruhi peringkat kredit Anda secara keseluruhan dan menghasilkan skor yang lebih tinggi. Pada gilirannya, nilai kredit yang baik akan meningkatkan peluang Anda untuk membeli mobil baru atau memperoleh hipotek rumah baru dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah, sehingga menghemat uang Anda setiap bulan dan selama masa pinjaman.

Hutang baik hanya berubah menjadi hutang buruk ketika Anda kewalahan dengan tagihan bulanan yang tidak dapat Anda bayar. Mengajukan kredit tambahan dapat menurunkan skor FICO Anda dan, dalam kasus di mana pembayaran sering terlewatkan, laporan kredit Anda akan menunjukkan peringkat negatif.

Kartu kredit dan or tanpa jaminan lainnya utang terbuka umumnya dianggap sebagai 'hutang buruk'. Ini karena mereka biasanya membawa tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada hutang lain yang disebutkan di sini, dan mereka digunakan terutama untuk kenyamanan. Dengan demikian, pembelian yang dilakukan dengan instrumen semacam ini tidak akan menghasilkan pendapatan atau keuntungan pajak apa pun untuk mengimbangi bunga yang akan Anda bayar. Hutang jenis ini tak perlu dikatakan, harus diminimalkan secepat mungkin.

Tidak ada cara untuk benar-benar menyiasatinya; hari ini, kebanyakan dari kita membawa beberapa ukuran utang. Tetapi jenis hutang yang Anda keluarkan setidaknya sama pentingnya dengan jumlahnya. Pastikan untuk memilih dengan bijak. Jika Anda harus memiliki hutang, pastikan bahwa itu melakukan semua yang bisa dilakukan untuk bekerja untuk Anda, dan tidak melawanmu.