ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Apa yang Harus Dilakukan Jika Batas Transfer Saldo Anda Terlalu Rendah


Anda mencoba memperbaiki kesalahan keuangan yang mahal:Anda memiliki terlalu banyak hutang pada kartu kredit Anda, dan sekarang Anda membawa saldo ribuan dolar dari bulan ke bulan. Bunga yang dihasilkan oleh saldo ini membuat pembayaran hutang semakin sulit.

Konsumen sering beralih ke transfer saldo — memindahkan utang kartu kredit berbunga tinggi ke kartu baru yang menawarkan APR 0% promosi — untuk membantu mengatasi pembayaran utang mereka. Setelah Anda memindahkan hutang Anda ke kartu baru Anda, Anda akan memiliki waktu (biasanya antara enam dan 18 bulan) untuk melunasi saldo sebelum jendela promosi APR ditutup dan tingkat bunga aktual kartu dimulai.

Namun bagaimana jika limit transfer saldo pada kartu baru Anda terlalu rendah untuk menampung utang kartu kredit Anda yang sudah ada? Langkah apa yang dapat Anda ambil untuk mengurangi beban bunga tinggi yang menambah masalah kartu kredit Anda?

Hubungi lembaga keuangan di balik kartu kredit transfer saldo Anda

Langkah pertama Anda harus menghubungi bank atau lembaga keuangan yang menerbitkan kartu kredit baru Anda (Anda akan menemukan nomornya di bagian belakang kartu). Cukup tanyakan kepada perwakilan apakah Anda dapat memiliki batas transfer saldo yang lebih tinggi. Jelaskan bahwa Anda ingin mentransfer seluruh saldo dari kartu lain, dan bahwa batas pada kartu baru Anda tidak cukup tinggi untuk mengakomodasi ini.

Sekarang, tidak ada jaminan bahwa ini akan berhasil. Penerbit kartu kredit mengandalkan formula untuk menentukan batas kredit Anda. Formula itu mencakup skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan penghasilan yang Anda peroleh. Jika angka keuangan Anda tidak cukup kuat untuk membenarkan batas yang lebih tinggi, penerbit Anda mungkin tidak mau mengalah. Anda tidak akan tahu, meskipun, sampai Anda bertanya. (Baca juga:7 Hal Penting yang Harus Anda Ketahui Tentang Kartu Transfer Saldo)

Transfer saldo Anda sebanyak yang Anda bisa

Katakanlah Anda berhutang $10, 000 hutang kartu kredit, tetapi kartu transfer saldo baru Anda hanya memiliki batas $7, 000. Anda selalu dapat mentransfer $7, 000 dari $10 Anda, 000 hutang ke kartu kredit bunga 0% Anda, dan sisakan $3, 000 pada kartu Anda saat ini. Itu tidak ideal, tapi setidaknya Anda menghilangkan bunga tinggi pada sebagian besar utang Anda.

Pastikan untuk membayar kedua saldo Anda. Dan pastikan untuk melunasi jumlah pada kartu bunga 0% Anda sebelum tingkat bunga yang sebenarnya berlaku. Jika tidak, Anda mengalahkan tujuan transfer saldo. (Baca juga:Panduan Langkah-Langkah Melakukan Transfer Saldo di Kartu Kredit)

Ajukan pinjaman pribadi

Anda mungkin juga mengajukan pinjaman pribadi dari bank, Serikat kredit, atau sumber pembiayaan lainnya, dan gunakan uang dari pinjaman ini untuk melunasi hutang kartu kredit Anda.

Setelah Anda mengambil pinjaman, Anda harus membayarnya kembali dengan mencicil bulanan. Ada beberapa keuntungan dari pendekatan ini. Pertama, Anda akan memiliki pembayaran yang ditetapkan setiap bulan, sehingga Anda dapat menganggarkannya dengan lebih mudah. Kedua, melakukan pembayaran atas pinjaman pribadi, selama Anda membuatnya tepat waktu setiap bulan, akan membantu skor kredit Anda yang sangat penting. Memindahkan utang dari kartu kredit ke pinjaman pribadi juga akan membantu sesuatu yang dikenal sebagai rasio pemanfaatan kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit Anda mengukur berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Semakin tinggi rasio ini, semakin buruk untuk skor kredit Anda. Jika Anda memiliki batas kredit gabungan sebesar $20, 000 pada kartu kredit Anda, dan Anda memiliki $10, 000 hutang kartu kredit, Anda menggunakan 50 persen dari kredit yang tersedia. Jika Anda membayar $5, 000 dari hutang itu dengan pinjaman pribadi, Anda sekarang hanya menggunakan $5, 000 dari $20 Anda, 000 dari kredit yang tersedia, langsung meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Ya, Anda masih memiliki jumlah hutang yang sama — beberapa di antaranya telah dipindahkan ke pinjaman pribadi — tetapi skor kredit Anda akan meningkat. (Baca juga:Rasio Yang Satu Ini Adalah Kunci Skor Kredit Yang Baik)

Kunci dengan pinjaman pribadi adalah untuk menemukan satu yang datang dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang melekat pada hutang kartu kredit Anda. Sebaliknya, tidak ada gunanya.

Tip terakhir

Setelah Anda melakukan transfer saldo pada hutang kartu kredit Anda, serius untuk melunasinya. Tujuan Anda adalah untuk menghapus hutang ini sebelum tawaran 0% APR menghilang dan tingkat bunga kartu baru Anda mulai berlaku. Anda juga harus mengendalikan pengeluaran Anda. Jangan terus menumpuk utang dalam jumlah besar pada salah satu kartu kredit Anda. Jika kamu melakukan, bahkan suku bunga 0% itu tidak akan banyak membantu. (Baca juga:Kapan Melakukan Transfer Saldo untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit)