Bagaimana Berbicara dengan Remaja Anda Tentang Pinjaman Pelajar

Dengan kampus yang hampir cukup dekat untuk disentuh, siswa sekolah menengah Anda mungkin telah membicarakan universitas mana yang ingin mereka kunjungi dan jurusan apa yang mereka pertimbangkan. Meskipun ini adalah waktu yang sangat menyenangkan bagi anak remaja Anda, Anda juga tidak ingin mereka berhutang besar-besaran untuk mengejar impian mereka.

Hutang pinjaman mahasiswa merajalela hari ini. Anak remaja Anda mungkin melihat pinjaman pelajar sebagai cara mudah untuk pergi ke sekolah tanpa mengkhawatirkan biaya keuangan, tapi pada kenyataannya, beban hutang yang berat dapat menghalangi impian mereka setelah lulus. Inilah cara membantu anak remaja Anda melihat gambaran keuangan yang besar.

Mengatasi statistik pinjaman siswa yang menakutkan

Menurut sebuah studi tahun 2016 oleh Citizens Bank, lulusan milenial menghabiskan hampir seperlima dari pendapatan mereka (18 persen) untuk pembayaran pinjaman. Itu berarti bahwa lulusan sudah memasuki usia 40-an bahkan sebelum mereka melihat cahaya di ujung terowongan utang pinjaman mahasiswa.

Lulusan tidak hanya membayar lebih banyak uang untuk pinjaman, tetapi mereka juga harus menunda pencapaian kehidupan seperti pernikahan dan membeli rumah. Lima puluh empat persen milenial mengatakan mereka telah membatasi perjalanan mereka, dan 40 persen membatasi jumlah yang dapat mereka belanjakan untuk pembayaran sewa atau hipotek.

Duduklah bersama anak remaja Anda dan tanyakan tentang masa depan mereka. Apakah mereka melihat diri mereka menghabiskan 20 tahun membayar hutang, atau mereka lebih suka menghabiskan uang itu untuk membeli mobil baru, pernikahan, atau rumah pertama mereka? Tanyakan juga kepada mereka apakah mereka ingin dipaksa mengambil pekerjaan bergaji lebih tinggi yang mereka benci hanya agar mereka dapat membayar kembali pinjaman mahasiswa mereka. Ketika Anda membebani diri Anda dengan hutang sebelum lulus, Anda membatasi berapa banyak kebebasan yang Anda miliki ketika Anda memasuki lapangan pekerjaan.

Juga baik untuk mengingatkan anak Anda bahwa hutang tidak hilang. Bahkan jika mereka tidak punya uang untuk membayarnya, mereka tidak dapat menyatakan kebangkrutan dan mengharapkan pinjaman siswa mereka menghilang secara ajaib. (Baca juga:Cara Mengelola Pinjaman Pelajar Berpenghasilan Rendah)

Mulailah dengan keputusan keuangan yang cerdas

Setelah anak remaja Anda memahami betapa beratnya utang pinjaman mahasiswa, mereka akan tahu bahwa mereka perlu menghasilkan uang lain untuk membayar kuliah. Mereka dapat mengajukan permohonan beasiswa, dan melamar FAFSA dapat membuat mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan dan juga beasiswa yang disponsori sekolah. Dorong mereka untuk mengajukan beasiswa secara teratur — seolah-olah itu adalah pekerjaan paruh waktu mereka — karena bahkan $1, 000 beasiswa akan sangat bermanfaat.

Dorong mereka untuk juga mengumpulkan uang melalui pekerjaan paruh waktu dan menabung uang ulang tahun. Setiap sedikit membantu, terutama ketika mereka sedang membayar hutang pinjaman mahasiswa saat masih kuliah. Menghadiri community college terlebih dahulu juga dapat mengurangi beban pinjaman mahasiswa hingga setengahnya.

Jika tidak membutuhkan untuk mengambil hutang maksimum, lalu kenapa harus mereka? Seiring dengan pergi ke community college terlebih dahulu, mereka dapat menguji di luar kelas yang sudah mereka kuasai, seperti kursus bahasa Inggris dan matematika untuk mahasiswa baru. Ini akan menghemat waktu dan uang.

Ada juga banyak pekerjaan yang menawarkan bantuan biaya kuliah yang tersedia untuk mahasiswa. Pekerjaan ini mungkin hanya menawarkan penggantian $500 per semester, tapi itu masih sesuatu.

Tetap dengan pinjaman federal

Ada perbedaan besar antara pinjaman federal dan pinjaman swasta. Pinjaman pelajar federal memiliki opsi pembayaran yang lebih baik, suku bunga yang lebih rendah, dan mereka lebih pemaaf dalam hal kehilangan pekerjaan dan kecacatan.

Bahkan jika anak remaja Anda mendapatkan upah minimum setelah lulus, mereka dapat mengajukan program pembayaran yang didorong oleh pendapatan melalui pinjaman federal dan masih dapat melakukan pembayaran. Pinjaman federal juga bisa datang dengan program pengampunan yang memaafkan sisa hutang setelah bertahun-tahun pembayaran tepat waktu, atau yang mengampuni hutang karena bekerja di pelayanan publik. (Baca juga:5 Fakta Menyeramkan Tentang Utang Pinjaman Mahasiswa)

Nyatakan dengan jelas bagaimana Anda akan membantu

Anda telah menghidupi anak Anda sejak mereka lahir, dan mereka mungkin mengharapkan Anda untuk menyediakannya saat mereka kuliah juga. Pastikan mereka tahu persis apa yang akan Anda bayar. Jika Anda tidak akan membayar pinjaman mereka, atau mobil, atau asuransi, beri tahu mereka agar mereka tahu cara membuat anggaran dengan benar.

Jika Anda ingin membantu anak Anda dengan hutang pinjaman mahasiswa, pertimbangkan untuk melunasi sebagian pembayaran saat mereka masih kuliah. Bahkan membayar $50 sebulan untuk pinjaman mereka saat mereka di sekolah akan sangat membantu. (Baca juga:4 Hal yang Harus Anda Buat Anak Dewasa Anda Membayar)

Jangan gunakan seluruh jumlah pinjaman

Anak remaja Anda mungkin diberikan $ 40, pinjaman mahasiswa senilai 000 untuk tahun ini, tapi itu tidak berarti mereka harus menggunakan setiap dolar terakhir. Jika memungkinkan, mereka harus tinggal di rumah dan hidup hemat. Mereka tidak perlu membeli laptop baru atau melakukan pembayaran sewa dengan uang ini. Ingatkan mereka bahwa setiap dolar yang dipinjam adalah satu dolar ditambah bunga yang harus mereka bayar setelah lulus.

Lakukan pembayaran di perguruan tinggi

Meskipun anak remaja Anda akan memiliki masa tenggang hingga enam bulan setelah lulus untuk mulai membayar kembali pinjaman mahasiswa, itu tidak berarti Anda tidak dapat mulai melakukan pembayaran saat mereka masih di sekolah. Ini sangat membantu jika mereka memiliki pinjaman federal yang tidak disubsidi, karena jenis pinjaman ini menimbulkan bunga saat siswa berada di sekolah, selama masa tenggang, dan selama kesabaran apapun.

Ingatkan mereka bahwa jumlah pembayaran kembali terlalu sedikit saat mereka berada di sekolah. Tetapkan pembayaran minimum reguler agar terjadi setiap minggu, bahkan jika itu hanya $10 hingga $20. Ini mungkin berarti bahwa anak remaja Anda perlu makan lebih sedikit atau melewatkan film, tapi itu akan sia-sia setelah mereka lulus. (Baca juga:10 Tips dari Remaja yang Melek Finansial)