Cara Menyengketakan Kesalahan Pada Laporan Kredit Anda

Ada beberapa alasan yang jelas untuk memberikan pujian tentang skor kredit Anda, dan sangat sedikit alasan mengapa Anda harus mengabaikannya. Lagipula, Anda akan memerlukan nilai kredit yang baik dan riwayat kredit yang solid jika Anda berencana untuk membeli rumah atau mengambil pinjaman mobil. Skor kredit yang buruk bahkan bisa kembali menggigit Anda jika Anda ingin menyewa apartemen atau melamar pekerjaan tertentu.

Tapi skor Anda bukan satu-satunya detail yang perlu Anda perhatikan. Anda juga perlu mengawasi laporan kredit Anda — dokumen yang mencantumkan riwayat kredit formal Anda termasuk akun yang telah Anda buka, saldo jatuh tempo, dan pembayaran yang telah Anda lakukan.

Laporan Anda dan skor Anda saling terkait erat. Jika informasi buruk masuk ke laporan kredit Anda karena penipuan atau pelaporan yang salah, ini dapat dengan mudah menyebabkan skor kredit Anda menukik. Juga, laporan kredit yang jelas dengan informasi yang benar (dan positif) dapat membantu skor kredit Anda mencapai tingkat yang lebih tinggi.

Itu sebabnya, setiap tahun, Anda harus mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari ketiga agen pelaporan kredit — Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Untung, bagian ini mudah dilakukan melalui AnnualCreditReport.com.

Bagaimana cara membantah informasi pada laporan kredit Anda

Setelah Anda memiliki salinan laporan kredit Anda dari ketiga biro, Anda akan ingin memeriksa semua detail untuk memastikan semuanya benar. Informasi yang salah yang mungkin Anda temukan di laporan Anda mungkin termasuk:

• Kesalahan mengenai nama atau informasi pribadi Anda
  
• Akun yang bahkan bukan milik Anda
  
• Akun milik seseorang dengan nama yang mirip dengan Anda
  
• Akun yang ditutup yang dilaporkan sebagai terbuka
  
• Pembayaran terlambat dilaporkan salah
  
• Akun terdaftar lebih dari sekali
  
• Saldo salah pada akun
  
• Batas kredit salah pada akun

Berkat Fair Credit Reporting Act (FCRA), baik biro kredit maupun siapa pun yang memberikan informasi kepada mereka bertanggung jawab untuk mengoreksi kesalahan informasi pada laporan kredit Anda. Ini berarti bahwa, jika pengecer atau bank tertentu melaporkan rekening yang bukan milik Anda atau saldo yang salah, baik biro kredit maupun pengecer atau bank harus bekerja sama untuk memperbaiki keadaan.

Jika Anda menemukan kesalahan, berikut adalah langkah-langkah yang harus Anda ambil segera:

Beri tahu biro kredit dengan informasi kesalahan yang salah

Langkah pertama yang harus Anda ambil adalah memberi tahu agen pelaporan kredit tentang kesalahan mereka, mengingat bahwa mungkin tidak semua biro kredit memiliki informasi yang sama. Anda harus memberi tahu mereka tentang kesalahan dalam menulis, mengambil perhatian khusus untuk daftar rincian penting tentang kesalahan dengan dokumentasi yang tepat. Komisi Perdagangan Federal (FTC) bahkan menawarkan contoh surat yang dapat Anda gunakan jika Anda memerlukan bantuan.

Perhatikan bahwa biro kredit biasanya memiliki waktu 30 hari untuk menyelidiki klaim Anda dan mereka diminta untuk membalas Anda dengan tanggapan. Mereka juga diharuskan untuk meneruskan informasi yang Anda kirimkan kepada penyedia yang membagikan informasi tersebut dengan mereka sejak awal.

Beri tahu siapa pun yang memberikan informasi tentang kesalahan itu

Anda juga ingin memberikan kepada perusahaan yang melaporkan informasi yang salah dengan salinan dokumentasi apa pun yang membuktikan telah terjadi kesalahan. Pastikan untuk menyertakan semua detail yang diperlukan untuk membuktikan klaim Anda bersama dengan salinan dokumentasi yang mendukung Anda. FTC menawarkan contoh surat sengketa lain yang dapat Anda gunakan untuk contoh ini.

Perhatikan laporan kredit Anda diperbarui

Secara umum, agen pelaporan kredit diminta untuk memberi tahu Anda secara tertulis tentang hasil kasus Anda. Mereka juga diwajibkan secara hukum untuk memberi Anda salinan gratis laporan kredit Anda jika perselisihan Anda menyebabkan perubahan permanen.

Anda juga memiliki pilihan untuk meminta biro kredit mengirimkan pemberitahuan tentang koreksi apa pun kepada siapa pun yang telah meminta laporan kredit Anda dalam enam bulan terakhir. Anda bahkan dapat memiliki salinan terbaru yang dikirimkan kepada siapa saja yang telah meminta versi modifikasi dari laporan kredit Anda karena alasan terkait pekerjaan.

Peduli dengan kredit Anda

Meskipun langkah-langkah di atas mungkin terdengar membosankan, sangat penting untuk memahami kerusakan informasi yang salah pada laporan kredit Anda dapat dilakukan. Jika Anda memiliki pembayaran terlambat yang tidak akurat pada laporan Anda, Misalnya, Anda bisa melihat skor kredit Anda anjlok bukan karena kesalahan Anda sendiri. Dan jika ada akun di laporan kredit Anda yang bahkan bukan milik Anda, yang bisa menandakan masalah yang jauh lebih besar, seperti pencurian identitas langsung.

Untung, sedikit waktu yang dibutuhkan untuk memperdebatkan suatu item dalam laporan kredit Anda benar-benar dapat membuahkan hasil yang besar. Lagipula, informasi negatif apa pun yang berhasil Anda hapus harus segera berhenti menyeret skor Anda ke bawah.

Namun, Anda juga harus memperhatikan bahwa Anda hanya akan dapat menghapus informasi negatif palsu dari laporan kredit Anda. Informasi merusak apa pun yang benar harus tetap ada di laporan Anda sampai waktu yang cukup berlalu. Secara umum, informasi dan pelaporan negatif dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun dan kebangkrutan dapat tetap ada dalam laporan Anda selama 10 tahun.

Garis bawah

Kesalahan selalu terjadi, dan mereka mungkin tidak akan pernah terungkap jika Anda tidak menemukannya sendiri. Selain tetap di atas laporan kredit Anda, dapat membantu untuk mendaftar ke layanan gratis yang memberi Anda pembaruan pada akun baru atas nama Anda atau fluktuasi nilai kredit Anda. CreditKarma.com dan CreditSesame.com adalah dua yang menawarkan layanan gratis serupa dengan fitur-fitur ini, jadi keduanya layak untuk dicoba.