7 Aplikasi Penarikan Uang Tunai Sebagai Alternatif Pinjaman Payday

Ini tiga hari sampai hari gajian, dan Anda kehabisan uang. Apa yang kamu kerjakan? Anda bisa mengambil pinjaman gaji. Namun, pinjaman gaji bisa mahal. Tahukah Anda ada alternatif untuk pinjaman hari gajian yang dapat membantu Anda?

Idealnya, memiliki dana darurat akan menjadi pilihan terbaik Anda ketika Anda kekurangan uang tunai. Namun, belum semua orang belajar bagaimana membangun dana darurat.

Untuk alasan itu, kami akan menunjukkan kepada Anda beberapa alternatif pinjaman bayaran untuk membantu Anda melewati bulan-bulan ketika Anda kekurangan uang.

Dalam Artikel Ini

• Aplikasi Penarikan Tunai Teratas
  • 1. Brigit
  • 2. Hasilkan
  • 2. Dave
  • 3. Singa Uang
  • 5. Dana Solo
  • 6. PockBox
  • 7. RainyDayLending
• Alternatif Lain untuk Pinjaman Payday
  • Berbunyi
  • Bahkan Aplikasi
  • upah fleksibel
  • DailyPay
  • PayActiv
• Ringkasan

Aplikasi Penarikan Tunai Teratas

Pinjaman bayaran tradisional bisa mahal. Mereka sering datang dengan suku bunga super tinggi dan biaya lainnya juga – pada kenyataannya, Anda dapat membayar 400% atau lebih bunga tahunan pada pinjaman gaji.

Jika Anda kekurangan uang tunai, hal terakhir yang Anda butuhkan adalah membagikan uang ekstra dalam bentuk suku bunga astronomis.

Lihat aplikasi penarikan tunai ini yang dapat Anda gunakan sebagai alternatif pinjaman bayaran dan lihat apakah Anda dapat menemukan cara yang lebih baik untuk melewati bulan-bulan singkat itu.

1. Brigit

Brigit adalah aplikasi yang akan memberikan uang muka hingga $250 ke rekening bank Anda jika menurut Anda Anda akan menarik lebih banyak akun Anda. Aplikasi ini menggunakan algoritme untuk menentukan apakah mereka yakin akun Anda mungkin negatif.

Jika itu menentukan Anda menuju cerukan, aplikasi Brigit akan mengirimkan uang ke akun Anda. Kemudian Anda akan membayar kembali pinjaman pada tanggal yang telah Anda tentukan sebelumnya, satu segera setelah gajian Anda berikutnya.

Biayanya $9,99 per bulan untuk layanan yang disediakan aplikasi Brigit melalui keanggotaan Plus mereka , tapi itu jauh lebih sedikit uang daripada kebanyakan biaya cerukan.

Banyak bank mengenakan biaya antara $30 dan $40 per biaya cerukan. Dan Anda bisa mendapatkan beberapa biaya cerukan jika Anda melakukan beberapa transaksi saat rekening bank Anda negatif.

Perhatikan bahwa aplikasi Brigit juga memiliki opsi akun gratis. Keanggotaan dasar gratis ini akan memberi tahu Anda jika akun giro Anda dianggap negatif. Tapi itu tidak akan memberi Anda pinjaman jangka pendek untuk menutupi saldo negatif apa pun.

Fitur ini sangat bagus karena dapat memberi Anda waktu untuk melakukan transfer dari akun lain. Namun, Anda ingin mendaftar keanggotaan Plus untuk memiliki akses ke fitur alternatif pinjaman gaji yang ditawarkan Brigit.

2. Hasilkan

Earnin adalah aplikasi pinjaman yang gratis untuk digunakan. Ini memungkinkan Anda dibayar hari ini untuk pekerjaan yang Anda lakukan hari ini. Bonus:Tidak ada biaya bunga dan tidak ada biaya. Inilah cara kerjanya.

Anda mulai dengan mengunduh aplikasi. Setelah Anda mengunduhnya, Anda terhubung ke rekening bank Anda. Ini memungkinkan Earnin untuk melihat kapan Anda dibayar dan berapa banyak Anda dibayar.

Earnin juga memiliki komponen GPS. Fitur ini memungkinkan Earnin melihat saat Anda mulai bekerja, berapa lama Anda tinggal dan kapan Anda pergi. Begitulah cara mengetahui bahwa Anda telah bekerja pada hari tertentu.

Kemudian Earnin mengkredit rekening bank Anda untuk pembayaran yang Anda peroleh hari itu. Setelah hari gajian Anda yang sebenarnya datang, Earnin akan mengambil uang yang mereka pinjamkan kepada Anda selama periode pembayaran.

Seperti yang saya sebutkan, tidak ada biaya atau suku bunga untuk layanan ini, tetapi perusahaan merekomendasikan Anda untuk meninggalkan "tip" ketika Anda membayar kembali pinjaman Anda. Tip ini bisa menjadi $ 1 atau apa pun yang Anda inginkan.

Situs web Earnin bahkan mengatakan Anda dapat meninggalkan tip $0. Tapi tips itulah yang membantu mereka menutupi pengeluaran mereka. Ini adalah cara Anda membayarnya untuk bantuan yang diberikan Earnin kepada Anda. Tapi tipnya opsional.

Hal lain yang perlu diketahui tentang Earnin adalah bahwa itu hanya bekerja untuk karyawan per jam dan bergaji. Ini tidak akan bekerja untuk freelancer, dan itu tidak akan berfungsi untuk pekerja jarak jauh karena mereka tidak dapat memverifikasi bahwa Anda sedang bekerja.

2. Dave

Dave adalah aplikasi yang dapat terhubung ke rekening bank Anda, Atau Anda dapat membuka rekening giro Dave Anda sendiri. Aplikasi ini membantu mengidentifikasi kapan Anda memiliki tagihan yang akan datang dan jika Anda mungkin menuju cerukan.

Jika saldo akun Anda terlihat rapuh, Dave akan mendapatkan uang muka hingga $100 tanpa biaya bunga atau biaya apa pun. Maka itu akan mengambil uang kembali dari akun Anda pada hari gajian.

Jika Anda memiliki rekening giro Dave, Anda tidak akan pernah dikenakan biaya apapun untuk biaya cerukan. Dave juga dapat membantu Anda membuat anggaran dan melihat pengeluaran yang akan datang vs. pembayaran sehingga Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih baik.

Aplikasi Dave bahkan akan membantu Anda mendapatkan peluang untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan berbagi peluang bisnis sampingan dengan Anda. Aplikasi ini terjangkau hanya dengan $1 per bulan. Namun, Anda bisa mendapatkan keanggotaan gratis selama berbulan-bulan dengan berbelanja di toko tempat Anda mungkin sudah berbelanja.

3. Singa Uang

MoneyLion menyebut dirinya sebagai “keanggotaan mobile banking.” Inilah cara kerjanya.

Anda mulai dengan membuka rekening dan memasukkan uang. Ini adalah bank yang diasuransikan sepenuhnya oleh FDIC seperti bank lain, jadi anda tidak perlu khawatir tentang penipuan atau semacamnya.

Tidak ada biaya bulanan, tidak ada biaya cerukan dan tidak ada biaya ATM – ini adalah akun yang benar-benar gratis. Aplikasi ini memiliki jenis pinjaman gaji dari fitur yang disebut InstaCash. InstaCash memungkinkan Anda menarik uang muka hingga $250, bebas bunga.

Tidak ada pemeriksaan kredit, dan Anda dapat membayarnya kembali tanpa bunga. Perhatikan bahwa biayanya $9,99 per bulan untuk memiliki fitur InstaCash, tapi itu jauh lebih sedikit daripada yang akan Anda bayar untuk pinjaman gajian tradisional.

MoneyLion memiliki fitur lain yang disebut pinjaman CreditBuilder. Aspek ini memungkinkan Anda meminjam hingga $500 dengan tingkat bunga 5,99%-bahkan jika Anda memiliki kredit yang buruk. Pinjaman ini dapat membantu Anda jika Anda membutuhkan uang tunai cepat juga.

Plus, MoneyLion juga memiliki akun investasi, dan Anda dapat menambahkan sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan ke akun itu.

Akun MoneyLion dasar gratis, tetapi Anda juga bisa mendapatkan akun Plus seharga $29 per bulan. Akun Plus memiliki fitur tambahan, termasuk deposit $1 ke akun investasi Anda setiap hari Anda masuk ke aplikasi.

5. Dana Solo

Dana Solo adalah sebuah aplikasi yang bekerja pada konsep pinjaman peer-to-peer. Anda mengajukan pinjaman alternatif hari gajian jangka pendek Anda, itu akan disetujui dan uang masuk ke akun Anda. Jumlah yang Anda setujui didasarkan pada transaksi masuk dan keluar dari rekening giro Anda .

Sejauh biaya pergi, Dana Solo cukup fleksibel. Ketika Anda membayar kembali pinjaman Anda (durasi pinjaman maksimum adalah lima hari), Anda dapat menyertakan tip untuk pemberi pinjaman hingga sepuluh persen dari jumlah pinjaman.

Meskipun tip tidak diperlukan, ini adalah cara yang bagus untuk memberi penghargaan kepada pemberi pinjaman karena telah membantu Anda. Perhatikan bahwa jika Anda tidak membayar kembali pinjaman tepat waktu, Dana Solo akan membebankan Anda biaya rollover $5,50. Biaya tambahan berlaku jika mereka masih kesulitan mengumpulkan saldo pinjaman Anda untuk pemberi pinjaman.

Perhatikan bahwa perusahaan tidak mengatakan berapa lama waktu yang dibutuhkan dana pinjaman. Ini bisa menimbulkan masalah jika dana pinjaman terlalu lama masuk ke rekening Anda, dan Anda cerukan pula.

Namun, mereka mengatakan bahwa jika Anda mengembangkan rekam jejak pembayaran pinjaman tepat waktu atau lebih awal, Anda akan memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman Anda dengan sangat cepat.

Untuk alasan itu, Anda mungkin ingin meminjam uang beberapa kali sebelum Anda membutuhkannya untuk mengembangkan reputasi yang baik. Kemudian jika saatnya tiba ketika Anda perlu mendapatkan uang dengan cepat, Anda akan memiliki peluang lebih baik bagi pemberi pinjaman untuk mengambil aplikasi pinjaman Anda dan mendanai pinjaman Anda dengan cepat.

6. PockBox

PockBox bekerja dengan 50 bank dan perusahaan pemberi pinjaman yang berbeda untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan cepat. Mereka memiliki batas pinjaman $2, 500 per kejadian.

Proses penggunaan PockBox sangatlah mudah. Anda mulai dengan mengisi aplikasi pinjaman online di situs web PockBox. Setelah Anda menyelesaikan aplikasi pinjaman Anda, PockBox berfungsi untuk menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman.

Setelah koneksi, Anda biasanya menerima hasil aplikasi Anda dalam waktu lima menit. Dan sebagian besar pinjaman didanai segera setelah hari kerja berikutnya. Anda dapat menerima pinjaman melalui Setoran Langsung ke rekening giro Anda, yang berarti Anda mungkin akan mendapatkan uang dengan cepat.

Biaya dan suku bunga bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman mana Anda bekerja. Namun, khas, Anda akan membayar jauh lebih sedikit daripada yang Anda bayarkan untuk pinjaman gajian tradisional.

Anda harus memiliki penghasilan tetap minimal $800 per bulan dari pemberi kerja agar dapat dipertimbangkan untuk pinjaman dengan Pockbox.

Perhatikan bahwa pinjaman yang disetujui dengan mitra pinjaman PockBox dianggap sebagai pinjaman jangka pendek. Definisi "jangka pendek" bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman. Jadi pastikan dan baca baik-baik setiap tawaran pinjaman sebelum menandatangani di garis putus-putus.

7. RainyDayLending

RainyDayLending bekerja mirip dengan cara kerja PockBox. Mereka memiliki kemitraan dengan berbagai pemberi pinjaman untuk membantu Anda mendapatkan pinjaman jangka pendek. Salah satu perbedaan antara RainyDayLending dan PockBox adalah Anda bisa mendapatkan pinjaman yang lebih besar melalui RainyDayLending.

Faktanya, Anda dapat mengajukan pinjaman hingga $50, 000 melalui RainyDayLending. Tentu saja, Anda harus memiliki penghasilan untuk mendukung pinjaman jangka pendek dalam jumlah besar, tetapi pinjaman yang lebih kecil tersedia.

Selain daripada itu, proses pinjaman dan persyaratan pinjaman hampir identik dengan PockBox. Anda dapat mendaftar secara online dan mendapatkan jawaban dalam waktu lima menit. Dan Anda bisa mendapatkan dana Anda sedini hari kerja berikutnya.

Anda masih harus memiliki penghasilan tetap minimal $800 per bulan dari pemberi kerja untuk memenuhi syarat. Ada kualifikasi lain juga, tetapi RainyDayLending bekerja dengan hampir semua jenis kredit.

Juga, jika Anda membaca halaman tarif dan biaya RainyDayLending, Anda akan menemukan bahwa APR pemberi pinjaman mereka cukup tinggi.

Namun, dari basis persentase, mereka masih bisa masuk sedikit lebih rendah daripada yang akan Anda bayar untuk biaya cerukan. Tarif mereka lebih rendah daripada banyak perusahaan pinjaman bayaran juga, tapi pastikan untuk membaca tulisan kecil.

Pilihan lain, seperti Earnin dan Dave, pasti akan lebih murah. Tetapi jika Anda dalam keadaan darurat dan perlu meminjam uang tunai dalam jumlah besar dalam jangka pendek, RainyDayLending mungkin bisa membantu.

Alternatif Lain untuk Pinjaman Payday

Opsi tambahan ini bukan aplikasi pinjaman, tetapi mereka dapat membantu melindungi Anda jika Anda kekurangan uang tunai sebelum hari gajian tiba.

Berbunyi

Chime adalah aplikasi yang bekerja sedikit berbeda dari sumber daya lain yang telah kita bicarakan di sini. Chime adalah bank online yang menawarkan fitur untuk melindungi Anda dari kekurangan sebelum hari gajian.

Contohnya, jika Anda menggunakan kartu debit dan cerukan hingga (tetapi tidak lebih dari) $100, Chime tidak akan membebankan biaya cerukan apa pun kepada Anda.

Fitur tersebut bernama SpotMe, dan ketika Anda menggunakannya, Chime akan membayar kembali pinjaman dari setoran Anda berikutnya ke rekening giro Anda.

Tidak ada biaya untuk menggunakan layanan SpotMe, tetapi Anda dapat meninggalkan tip opsional untuk membantu menyediakan layanan bagi anggota lain. Juga, Anda harus memiliki Setoran Langsung bulanan minimal $500 setiap bulan agar memenuhi syarat untuk menggunakan SpotMe.

Juga, Chime akan menyetorkan cek gaji Direct Deposit Anda segera setelah menerima cek dari majikan Anda. Namun, kebanyakan bank menunggu untuk menyetorkan kredit sampai tanggal cek.

Anda dapat menerima gaji Deposit Langsung Anda hingga dua hari lebih awal dengan rekening giro Chime, jadi ini dapat membantu Anda menghindari kehabisan uang sebelum hari gajian.

Bahkan Aplikasi

Aplikasi Even memiliki fitur pinjaman bayaran yang mereka sebut Instapay. Aplikasi ini menggunakan informasi dari atasan Anda untuk menentukan berapa banyak uang yang akan mereka pinjamkan kepada Anda.

Umumnya, Anda dapat mengambil hingga 50% dari gaji Anda yang akan datang . Anda dapat memiliki uang yang disetorkan langsung ke rekening bank Anda, atau Anda dapat mengambilnya di konter pusat uang Walmart.

Kemudian, saat gaji Anda masuk, pinjaman akan dibayar kembali. Namun, ada peringatan untuk program hebat ini, yang akan kita bahas.

Tidak ada biaya di muka atau bunga untuk menggunakan aplikasi, tapi ada harga berlangganan bulanan. Di sinilah peringatan itu masuk. Aplikasi Even harus bermitra dengan atasan Anda. Jadi, jika perusahaan Anda tidak bekerja sama dengan perusahaan aplikasi Even, Anda tidak dapat menggunakannya.

Majikan Anda menentukan biaya untuk layanan tersebut. Ini seperti tunjangan lain di mana majikan dapat membayar jumlah tertentu, dan karyawan membayar sejumlah tertentu.

Bicarakan dengan departemen SDM Anda tentang bermitra dengan Even.

upah fleksibel

FlexWage adalah perusahaan lain yang menawarkan manfaat jenis pinjaman gaji untuk perusahaan Anda. Saat perusahaan Anda bermitra dengan FlexWage, Anda bisa mendapatkan sebagian dari gaji Anda ditransfer ke kartu Visa FlexWage dan mulai menggunakannya untuk apa pun yang Anda butuhkan.

Fitur ini disebut OnDemand Pay. Anda memilih jumlah gaji yang ingin Anda dapatkan lebih awal–hingga batas yang telah ditetapkan perusahaan Anda sebelumnya. Kemudian Anda membayar kembali jumlah yang Anda pinjam dari gaji Anda berikutnya.

FlexWage memiliki fitur lain yang disebut Flex Pay. Dengan Pembayaran Fleksibel, Anda dapat memiliki akses langsung ke penghasilan non-gaji, seperti tip, komisi dan bonus.

Cara kerjanya sama, dengan dana yang ditransfer ke kartu Visa FlexWage Anda.

Anda dapat menggunakan kartu Visa FlexWage Anda untuk melakukan pembelian, ambil uang tunai di ATM, dll. Biaya untuk menggunakan layanan bervariasi berdasarkan ketentuan yang diatur dengan majikan Anda.

Jika perusahaan Anda tidak menggunakan FlexWage, jangan ragu untuk membagikan manfaatnya dengan departemen SDM Anda untuk melihat apakah Anda dapat menerapkannya.

DailyPay

DailyPay bermitra dengan pemberi kerja untuk membantu karyawan mendapatkan bayaran secara real-time. DailyPay melacak jam kerja Anda dan membuat saldo yang tersedia untuk Anda.

Anda dapat mentransfer semua atau sebagian dari saldo yang tersedia kapan saja, untuk sebuah biaya minimum $1,99 per transfer . Ketika Anda dibayar, DailyPay mengurangi hutang Anda (mis., apa yang telah Anda bayar), dan itu kembali ke bisnis seperti biasa.

Siapkan kontrak DailyPay departemen SDM Anda untuk informasi pasti tentang biaya.

PayActiv

PayActiv bermitra dengan perusahaan Anda untuk memberi Anda akses hingga $500 dari gaji yang Anda peroleh. Anda akan membayar biaya sebesar $5 dua kali seminggu untuk manfaat ini.

Anda juga dapat membayar tagihan dengan uang yang mereka berikan kepada Anda atau mendapatkan uang tunai dari pusat uang Walmart.

Plus, Anda dapat mentransfer uang langsung dari aplikasi PayActiv ke akun Amazon Anda dan langsung berbelanja di Amazon.

Anda bahkan dapat menggunakan dana PayActiv Anda untuk membayar perjalanan Uber. Bicaralah dengan departemen SDM Anda tentang memasukkan salah satu dari jenis manfaat ini untuk membantu Anda melewati hari gajian.

Ringkasan

Jika Anda membutuhkan gaji Anda sebelum hari gajian, Anda memiliki beberapa opsi. Tentu saja, saran terbaik kami adalah membantu Anda belajar bagaimana hidup dengan anggaran terbatas sehingga Anda dapat menghindari kekurangan uang. Tapi keadaan darurat terjadi.

Dan aplikasi serta alat ini dapat membantu Anda bertahan hingga hari gajian, untuk berjaga-jaga. Harap diingat bahwa semua alat yang disebutkan di sini melibatkan pinjaman jangka pendek. Untuk alasan itu, penting untuk meminjam secara bertanggung jawab.

Kami menyarankan Anda untuk tidak meminjam lebih dari yang Anda mampu untuk membayar kembali dalam waktu 30 hari.