Apakah uang muka baik atau buruk?

Ketika Anda membutuhkan sesuatu, Anda hanya pergi keluar dan membelinya, bukan? Bagaimana bila Anda membutuhkan uang tunai? Ternyata, Anda bisa membeli uang tunai dengan apa yang disebut uang muka.

Uang muka adalah layanan yang ditawarkan oleh bank, pemberi pinjaman swasta, atau yang paling umum, kartu kredit. Uang muka adalah pinjaman jangka pendek yang kecil.

Anda dapat mengambil uang muka hanya dengan berjalan ke ATM dan kemudian menggunakan kartu kredit Anda, bukan kartu debit Anda. Perusahaan kartu kredit akan memberi Anda uang tunai dan menambahkan jumlah itu ke saldo Anda. Cepat dan mudah, bukan? Senyaman kedengarannya, Anda membayar banyak untuk membeli uang ini.

Kelebihan penarikan tunai

Hidup terjadi dan terkadang kita membutuhkan sedikit uang ekstra untuk menutupi pengeluaran mendadak atau kekurangan di akhir bulan. Uang muka dapat menjadi cara cepat untuk mendapatkan uang tunai untuk menutupi pengeluaran yang tidak dapat dibayar dengan kartu kredit. Meskipun aplikasi modern memungkinkan banyak orang untuk memindahkan uang tanpa pernah menyentuhnya, terkadang uang tunai penting, atau bahkan nyaman, untuk dimiliki orang.

Kontra dari penarikan tunai

Penarikan tunai datang dengan banyak hal negatif:

• Biaya awal — Ini bervariasi, tetapi biasanya berupa biaya tetap ($10) atau persentase dari pinjaman (5%). Kreditur memilih mana yang lebih tinggi.

• Minat tinggi — rata-rata kartu kredit memiliki tingkat bunga 16,13%. Uang muka memiliki tingkat bunga rata-rata antara 22% dan 30%. Ini merupakan tambahan dari biaya yang Anda bayarkan hanya untuk menginisialisasi uang muka.

• Bunga langsung bertambah — Tidak seperti saldo kartu kredit standar, Anda dikenakan bunga ini sejak hari Anda mengambil uang muka. Artinya, meskipun Anda membayarnya kembali dalam waktu satu bulan, Anda masih dikenakan suku bunga agresif tersebut.

Semua ini berarti uang muka sangat mahal. Ini semakin membebani orang-orang yang mengalami kesulitan mendapatkan uang tunai.

Mari kita lihat contoh berapa banyak uang muka sebenarnya akan dikenakan biaya. Berpura-pura bahwa mobil Anda membutuhkan perbaikan besar. Anda harus melakukannya untuk mulai bekerja, jadi menunda perbaikan bukanlah suatu pilihan, jadi Anda mengambil uang muka sebesar $1000.

Anda pertama kali terkena biaya awal, dalam hal ini, 5%, yaitu $50. Anda sekarang berutang $1.050. Anda juga terkena biaya ATM sebesar $3. Sekarang total Anda adalah $1,053.

Bunga mulai bertambah. Anda tidak akan dapat membayarnya kembali sampai akhir bulan depan ketika Anda telah menabung cukup banyak dari gaji Anda. Tingkat bunganya adalah 25%. Anda akan berutang lagi $21,23, sehingga total Anda menjadi $1074,23.

Semua dikatakan dan dilakukan, Anda membayar $74,23 untuk meminjam $1.000 selama satu bulan.

Apakah penarikan tunai merusak nilai kredit Anda?

Bukan dengan tindakan mengambilnya, seperti tarikan keras pada kredit Anda. Namun, mengambil uang muka dapat menempatkan Anda dalam beberapa situasi yang akan menurunkan skor kredit Anda.

1. Uang muka ditambahkan ke saldo Anda, yang mengubah penggunaan kredit Anda. Pemanfaatan Kredit adalah skor yang melihat berapa banyak dari total kredit yang Anda gunakan. Idealnya, Anda menjaga angka ini di bawah 30%. Uang muka dapat dengan mudah mendorong penggunaan Anda melebihi angka tersebut dan merusak skor kredit Anda.

2. Uang muka mulai dikenakan bunga dari hari Anda mengambil uang muka. Ini menciptakan hutang yang lebih besar yang Anda mulai, yang bisa lebih sulit bagi banyak orang untuk dilunasi. Menghasilkan lebih banyak utang dan, berpotensi, melewatkan pembayaran di masa mendatang akan merusak nilai kredit Anda.

Apa perbedaan penarikan tunai dengan pinjaman gaji?

Anda mungkin mendengar istilah uang muka dan pinjaman bayaran digunakan secara bergantian, dan keduanya sangat mirip. Uang muka dan pinjaman gaji adalah cara untuk mendapatkan uang dalam jumlah yang lebih kecil untuk waktu yang singkat, dan keduanya datang dengan biaya dan suku bunga yang besar.

Di mana mereka berbeda adalah:

• Siapa yang menawarkan layanan ini :Pinjaman bayaran hanya ditawarkan melalui pemberi pinjaman bayaran khusus.

• Proses aplikasi :Pinjaman bayaran mengharuskan pelamar untuk mengisi aplikasi. Alih-alih melihat kelayakan kredit Anda melalui nilai kredit, mereka hanya melihat gaji Anda.

• Cara pembayarannya :Pinjaman bayaran jatuh tempo pada hari gajian Anda berikutnya. Bahkan, ketika Anda mengajukan pinjaman, Anda perlu menulis cek mundur dalam jumlah pinjaman. Saat pinjaman Anda jatuh tempo, pemberi pinjaman mencairkan cek.

• Biaya dan tarif :Pinjaman bayaran memiliki biaya yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih agresif.

Tersedia opsi yang lebih baik

Mungkin ada saat-saat di mana penarikan tunai bisa menjadi pilihan keuangan yang cerdas, tetapi sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengambilnya, pertimbangkan salah satu dari opsi ini terlebih dahulu.

• Mintalah bank komunitas atau serikat kredit Anda untuk pinjaman pribadi kecil. Bank yang lebih besar biasanya hanya melihat jumlahnya, dan pinjaman kecil tidak memiliki jumlah keuntungan yang sama dengan hipotek. Institusi lokal lebih mungkin mempelajari situasi Anda dan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman yang lebih kecil.

• Tanya keluarga atau teman. Biasanya, kami akan merekomendasikan untuk tidak mencampurkan keuangan Anda dengan teman atau keluarga, tetapi dalam daftar ide buruk — beralih ke uang muka lebih buruk. Sebelum Anda mengambil opsi ini, pastikan untuk berdiskusi secara jujur ​​tentang mengapa Anda memerlukan pinjaman dan rencana Anda untuk membayarnya kembali. Dokumentasikan semuanya dalam perjanjian tertulis dan minta semua orang menandatangani dan memberi tanggal. Mungkin canggung meminta orang untuk menandatangani sesuatu, tetapi melindungi mereka sama pentingnya dengan melindungi Anda.

• Mintalah majikan Anda untuk uang muka gajian. Tidak setiap majikan menawarkan ini sebagai opsi, tetapi ini adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Majikan memiliki keuntungan mengetahui gaji dan pekerjaan Anda, menjadikannya hal yang pasti bahwa Anda dapat memanfaatkan waktu dan uang yang mereka bayarkan kepada Anda.

• Pinjaman Kasasa ^® . Oke, kami bias, tapi dengarkan kami. Pinjaman Kasasa memungkinkan Anda untuk membayar di muka atas pinjaman Anda dan kemudian mengambil kembali uang yang telah Anda bayarkan di atas saldo yang dijadwalkan. Jadi, satu bulan Anda membayar di muka sebesar $ 500, bulan depan anjing Anda harus pergi ke dokter hewan, Anda dapat menarik saldo itu tanpa penalti. Tidak semua institusi menawarkan Pinjaman Kasasa, jadi pastikan Anda menanyakan institusi lokal Anda apakah mereka menawarkannya.